金融機構風控體系四家機構

⑴ 銀行風控方面做的好的風控公司有哪些

我們玩卡的，經常說哪家銀行風控嚴，哪家銀行風控松。
今天在論壇中看到網友討論信用卡銀行風控排名，就想寫篇文章跟各位朋友一起聊聊
風控這事我們好市民自然經驗不足，為此我還是特意咨詢了專業的中介人士。
以下是專業人士給我的一份答案，恐怕很多人都中招了！

第一名：交通銀行
交通銀行，是國內信用卡行業的元老，也是出了名的提額困難戶，和風控大戶。
交行的風控，是業內公認最嚴格的，實至名歸的風控老大哥。
你要是對阿嬌亂來，阿嬌絕對會對你亂來。
動不動就會給你發降額的簡訊，有的卡片用的太爛的，會直接給你封卡，是出了名的風控嚴。
小編曾凌晨登錄「買單吧」，結果立馬有簡訊過來，詢問是否本人登錄。
類似情況，還有半夜直接給你打電話的呢。
曾經有人對阿嬌亂來，交行客服通知他要銷卡。
他想挽留自救，提到卡里還有200多欠款，還不能銷卡。
誰知客服說，錢你不用還了，已經給你申請減免了。
就這樣，他被強行銷卡了，感覺自己是被交行嚴重嫌棄的。
還有，交行給你打電話，一定要接，不然會升級到凍結你卡片。
所以說，交行排榜首，那是毋庸置疑的。

第二名：中信銀行
中信人稱為鐵公雞，剛開始他們說中信風控很嚴，我還不相信。
我的中信下卡至今七八年，額度從5萬升到20萬，中信愣是沒查過一次貸後。
辦了中信易卡，也在拚命擼積分，中信也沒動靜。
有人提出個概念，叫做風控期。中信的第一個月是禁止空卡的。
應該這么理解，對於優質客戶中信臉很白，對風險客戶中信臉很黑。
客戶一旦逾期了，首當其沖降額的，就是中信。
美其名曰，根據您的外部徵信，我行決定下調您的授信額度。
別家銀行，只要自家的信用卡不逾期，基本不理你。
中信這廝最可惡，只要客戶一逾期，中信第一個下船跑路。
小編猜測中信應該有某種渠道，不用查徵信，也會知道你是否逾期了。
中信的降額，還是有套路的。
你還幾百塊，不管你。還上幾千塊，就刷不出來了。
不會一次打死你，一個月降一次，小刀子割肉。
慢慢的幾萬的肉卡就變成了幾千的菜卡。
這是昨天別人發我的，原本12000的額度。
第1次還款降到了8400，第2次降到5880，第3次直接5000了。

第三名：平安銀行
平安集團的平台很多，有平安普惠、平安保險等，最厲害的還是徵信公司。
當初央行頒發8家個人徵信牌照，其中的前海徵信就是平安的全資子公司。
平安除了有大量的金融數據資源，還特別注重人工智慧。
所以說平安的風控，雖不是最嚴格，但絕對是最厲害的。
平安的信用卡，能夠做到視頻激活。
申請平安卡的手機，要不是本人名下的，會要求輸入本人銀行卡驗證。
我還碰到過，申請平安卡要求人臉識別的。
平安的風控變態，還在於直接封死商戶，上了黑名單的商戶直接刷不了。
很多人都遇到過平安的黑名單商戶，不僅信用卡無法交易，還會接到平安的風控電話。
有些人卡片還沒激活，就收到了封卡簡訊。
平安是家很不好應付的銀行，作風很嚴厲。
那接送機來講，你被羊毛黨薅了就薅了唄，改進不就行了。
這平安偏不，直接要倒扣回來。
我倒是挺欣賞平安的個性的。

第四名：廣發銀行
廣發是家知恥而後勇的銀行，信用卡業務發展很早，金卡普卡都能給到二十幾萬。
現在懂事了，知道江湖險惡了。也開始搞小黑屋了，稍有不慎就被降到8元了。
你要是進了廣發的大黑屋，連分期都分不了，並且連辦二卡都被秒拒。
別人避之不及的分期電話，你卻安安靜靜，從沒人打擾你。
有時候，忽略是最大的藐視。
如何破廣發的大黑屋，一直是業內公認的難題。
今年5月，大批量的廣發卡友被降額。
降額基本分為2種，要麼是額度對半砍，直降50%；要麼更慘，降到3000！
去客服申訴時，客服回復是根據外部監管要求，不定期進行的風險評估。
也就是說，廣發調整了授信政策，或者是接入了某第三方的大數據。
在系統自動跑批時，中標的就被降額了。
所以現在玩廣發的人都謹慎了，連DIY都不敢刷滿60萬。

第五名：浦發銀行
浦發是家網紅銀行，提額很快，萬用金也很猛。
經常額度也才一兩萬，萬用金卻給到30萬。
授信給大了，就容易心虛。
所以浦發的貸後管理特別頻繁，不信去拉徵信看看。
浦發的保護費特別明顯，上了黑名單又不分期，確實會被降額的。
浦發的客服根本不像個客服，而是討債的，口氣很難聽很囂張。
一句「分期的決定權在你自己，但是我建議你分期」，
就能從氣勢上壓倒你，被威脅的感覺油然而生。
那些心虛的抗壓性差的，馬上就慫了，好的我分期吧。
不少人的浦發額度都很大，被封卡的後果吃不消，只能乖乖分期。
浦發的降額，其實是很勢利的。
分期了，套現是可以不降額的。
不分期呢，就算是真實交易都有可能降額。
我周圍就有人，真實的大額交易，被浦發偵測到要求分期。
他不從，浦發真的把10萬的卡降到了1000元。
不過後來上傳發票，就給恢復額度了。
話說浦發越來越像是網路銀行，不僅風控靠大數據，連發卡都依賴網申。
浦發現在的業務很難做，很多卡員都離職了。

第六名：招商銀行
招商是比較奇葩的，一般不會直接降額封卡的，而是喜歡把客戶關小黑屋。
不降額，不代表風控差。他能精確到商戶，還後台限制刷卡。
很多熱門平台的商戶，直接進了招商的黑名單庫。
直接封死商戶，不讓你刷卡。
能幹出這種事的。除了平安也就招商了。
招商的風控團隊很勤奮的，今天的路子明天可能就封堵了。
招商還對聯系人採取黑名單，上次有人玩10元風暴擼太狠了，被招商拉黑了。
結果他老婆搬磚50萬3個月辦經典白，也被拒件了。
招商的策略是，你套現就把你拉黑，但你可以繼續套。
不過有人也說，招商是聰明人，給我手續費賺錢就可以。
所謂的風控，都是個動態的過程。像廣發的風控，就是典型的由松變緊。
農行、建行、民生這些公認的風控寬松大戶，近期也頻頻降額封卡了。

⑵ 開發金融行業風控系統的公司哪些靠譜

開發金融行業風控系統的公司哪些靠譜

就現階段的發展情況而言，大數據風控已成為諸多金融企業發展的核心競爭力，一些初具規模的企業也都開始大力布局風控技術。與此同時，還涌現出了不少做大數據風控技術的服務商，推出了相關的風控體系，引得不少資本青睞。

那麼，何為「大數據風控技術」呢？以網路為例，其通過人工智慧、用戶畫像、賬號安全、精準建模等技術，來擴大徵信范圍，快速迭代風控模型識別用戶信用等級，種種這些舉措，我們都可將之理解為「大數據風控技術」。

那麼做大數據風控技術的軟體開發公司又有哪些呢？在金融領域里，其自主研發的金融應用產品如互聯網金融系統或供應鏈金融系統，都實施了大數據風控手段，接入了多方徵信源進行了基於大數據的風險管控，助力企業安全高效開展金融業務。

在這瞬息萬變的互聯網市場中，企業只有選擇利用風控技術護航的軟體開發公司，才能夠具備極大的優勢，並以此作為支撐，保證平台和用戶的安全，進一步推動業務的安全發展，在市場中占據一席之地。

⑶ 什麼是風控體系如何建立風控體系

風控體系是一個企業風險控制的方法和舉措，根據企業自身的需求設立的。

⑷ 在國內哪家金融機構風控做得比較好

我覺得在國內有很多的金融機構風控做的比較好，我舉兩個例子，比如上海資信，同盾科技，芝麻信用，鵬遠信用，百融金服，白騎士，華道徵信，力木徵信，正信用，前海徵信，維氏盾徵信。

⑸ 風控體系如何建設

風控體系構建與完善之道

自上個世紀
70
年代以來，
隨著金融創新及全球金融交易的迅速發展，
國際金融市場
動盪加劇，不同程度不同形式的金融危機每隔一段時間就卷土重來，人們開始把焦
點集中到金融機構風控體系的建設與完善上來。時至今日，各金融機構對風控體系
的建設大都有所安排，或正在實施。然而，相對於國際先進水平而言，我們已經建
立的風控體制還顯得相當落後，建立有效的風控系統應對日益復雜金融風險，我們
的差距還很大，應該奮起直追。

2004
年出台的《新巴塞爾資本協議》中提出對銀行全面風險管理的要求，如果
認真品味，人們就會發現它的字里行間都充斥著對風險進行量化的要求，強調藉助
現代金融工程的各種理論與技術對大量市場數據進行整理、分析，通過風險模型精
確地確定各項風險指標，使得現代金融風險管理朝著定量化、程序化、產品化、市
場化、專業化的方向發展。換句話來說，風險管理實際上是一門科學。過去幾十年
來在風險管理領域中，運用先進數學和統計模型量化金融風險的工作獲得的巨大進
步，正充分說明了這一點。

另一方面，在實踐中，盡管在現代金融理論、數理統計知識和計算機技術的支
持下，現代風險計量技術迅速發展，但是風險管理還遠沒有成為純粹的科學。許多
風險因子涉及的相關基本面信息，如業務核心競爭力、管理層能力、盈利能力等，
其獲取與計算很大程度上是一門藝術，無法做到工程般的精確。在實踐中，藝術化
的處理在企業風險管理中仍然占據非常重要的地位，因此，風險管理又應該是一門
藝術，一門藉助於科學方法的藝術。

風控體系構建四步曲

科學和經驗藝術的結合是現代金融機構在風險管理實踐中的必然。在現代金融
風險管理中，完整的風控體系應該以運作合法、有效和信息暢通為目標，涵蓋管理
和控制文化、風險的有效識別和評估、控制活動和責任分離、信息和交流以及監控
和缺陷修正等多個方面的內容。風控體系的構建應包括以下內容：

構建高效嚴密的風險管理組織架構

我們的風險管理體系還相當落後。一個突出的表現就是在風險管理的組織制度
上。由董事會及其高級經理直接領導的，以獨立風險管理部門為中心，與各個業務
部門緊密聯系的風險內部管理系統是現代金融風險管理的組織保障。但是，由於治
理結構問題，中國金融機構的風險管理明顯缺乏這種有效運作機制和組織制度的保
障。要建立一套有效的風險管理組織架構，董事會、風險管理部、各業務部門、稽
查等部門分別對風險負有明確的職責，清楚地界定內部各職能部門和各崗位被授予
的風險限額和定義，使風險管理職能部門保持獨立性和權威性。

嚴密的風險管理組織框架首先是建立風險管理委員會，一個有效的不受干擾、
能獨立開展工作的風險管理委員會是極為重要的，它必須能夠制定風險管理的方針
大略。同時還是要建立風險管理職能部門，風險管理職能部門對風險管理委員會負
責。

另外，首席風險官
(CRO)
的設立是有必要的，但不應該搞一刀切。有條件的先
上，沒有條件的可以晚些上，否則，即使安了個
CRO
的頭銜，沒有履行
CRO
的職
責，充其量還只是風險經理的作用。

董事會領導下的獨立審計稽核部門也是必不可少的，設立董事會領導下的獨立
審計稽核部門，在董事會授權下工作。它可以獨立於金融機構任何部門，進行定期
或不定期的業務審計稽核工作，掌握業務風險的第一手資料。另外，建立風險經理
制度，風險經理有較豐富的風險管理經驗，熟悉現代金融機構全面風險管理模式、
掌握風險識別和控制技術，能夠熟練運用先進的風險管理方法，是風險管理與控制
的一線人物。

最後，風險管理是一項專業化很強、復雜程度很高的工作，需要有一批專業化
的風險管理與技術人員。必須分工明確、各司其職，共同使風險監控職能得以有效
發揮。每一個人都需要經過系統培訓，不僅熟悉整個企業的風險管理架構和相關的
技術，能夠及時發現風險並進行匯報使其得到有效控制。

建立有效的內部控制系統

健全的內部控制體系是企業防範風險的關鍵之一，是金融機構風控體系能否真
正發揮控製作用的重要組成部分。建立內部控制系統的目標是要建立一個由多層面
構成的嚴密的內控系統，以便為企業和員工設立一套完整的內在和外在行為約束機
制，為各部門建立逐級監督機制和自控組織機制，並根據內部控制的管理技術要求
進行相應的制度、機構、職能設計，從而構成一個有機的控制系統。

目前，國內部分金融機構缺乏嚴格的授權管理和集體決策程序，在對各分支機
構及部門的管理上授權不清、責任不明，甚至出現濫用權力，濫授權現象，有些部
門身兼數責；部門內部各崗位之間職責不清，內部權責脫節，內部核查走形式，減
少和預防差錯的能力被消減。
由於權力得不到有效制約，
同時部門設置上交叉重疊，
致使遇事互相推諉，無人負責，造成工作上的低效率，甚至形成內部的侵吞、挪用
等時有發生。

因此，金融機構必須優化組織結構，完善崗位責任制和規范崗位管理措施。這
是金融機構微觀運行的基礎。金融機構的宏觀經營目標，要靠各個崗位人員的共同
努力來達到。因此，金融機構應當推行內部工作的目標管理，制訂規范的崗位責任
制度、嚴格的操作程序和合理的工作標准；並按照不同的崗位，明確工作任務，賦
予各崗位相應的責任和職權，建立相互配合、相互督促、相互制約的工作關系。

要實施有效的、權威的內部稽核審計監督制度。這是金融機構所制定的各項制
度得以貫徹落實的保證。內部核查制度是指各部門、各崗位之間在業務運作過程中
的一種不間斷的連續檢查制度，即每一環節在完成自身業務的同時，也是對上一環
節工作準確性的核查，它不同於獨立的事後內部稽核。稽核部門必須要獨立行使內
部稽核審計職權，成為有執行權的權威監督部門。它們不僅有權檢查、督促各部門
建立健全各項規章制度，而且有權對不遵守、不執行規章制度的部門和人員進行處
罰，從而使各項管理措施和規章制度不流於形式，得以貫徹實施。

運用先進科技構建全面風險管理系統

工欲善其事，必先利其器，無論我們如何制定和完善各種風險管理的制度與措
施，計算機實時風險管理系統仍然是整個風險管理體系中的關鍵環節，是實現有效
的風險監控不可缺少的高科技工具。否則，有效的風險管理將只是一句空話。

運用現代信息技術，構建開放、高效的計算機全面風險管理系統，通過先進的
數理統計風險計量模型和系統，針對金融機構在各個業務層次的信用風險、市場風
險、操作風險等，進行全面有效的識別、計量、監測和控制。

全面風險管理系統帶來的不應當僅僅是全新的技術應用與用戶體驗，更可以帶
動風險管理理念的更新與理論的創新。全面風險管理系統既能夠按照國際上通行的
行業標准，計算大多數交易市場產品的最復雜的投資組合風險，又可以根據需要計
算國內的期貨期權產品組合風險；既可以實現交易後的實時計算，又可以延伸到交
易前的風險控制；既能夠計算交易的市場風險，又可以計算信用風險並對操作風險
進行量化分析。

高素質人才與風險管理文化

實現有效的風險管理，
人是管理的關鍵。
現代風險管理知識含量高、
技術性強，
它要求企業從事現代風險管理的人員熟悉整個企業的風險管理架構和技術，而且具
有敏銳的洞察力，能夠及時發現風險並進行有效控制，且需經過嚴格的專業訓練，
才能勝任本職工作，因此，加快培養適應市場需要的高素質風險管理人才，並做好
高層次人才的引進培養工作，建立一支現在的後備軍、未來的主力軍，是國內企業
在將來變幻莫測的市場經濟下有效防範風險，穩健發展的重要保證。

其次，風險管理文化也是金融機構內部控制體系的重要因素，我國風險管理起
步較晚，企業風險管理意識薄弱，因此不能適應業務快速發展、風險管理日益變化
的需要。在實際工作中，風險管理機制受到疏忽和冷落，大量金融案件發生。這些
案件在很大程度上不是因為缺乏風險管理系統、政策和程序，而是風險管理文化的
缺失不能使這些系統、政策和程序真正發揮應有的作用。

風控體系的完善與提升

有效的風控體系必須適應風險環境，並滲透在企業經營活動的各個環節層次。
目前我國部分金融機構的風控體系已基本形成，但是在具體執行以及風險文化建設
等方面都較為薄弱。我們要意識到，風控體系的建立，僅僅是有效風險管理的第一
步，其完善與提升，還有很長的路要走。只有一個嚴密而有效的風控系統，才可以
做到平時無漏洞，關鍵時刻不出事。深入分析那些成為新聞明星的金融機構，都可
以發現許多平常視而不見、習以為常的漏洞。從中航油、巴林銀行到興業銀行，我
們看到了大多的相似之處。中航油曾經是我國國有企業的驕傲。曾幾何時，從輝煌
的頂峰轟然倒下。這是什麼原因呢？

首先，風險管理
"
人治
"
現象必須從根本上扭轉，中航油巨虧事件曝光後，人們
在調查中發現中航油事件的致命原因從根本上說是個人權力過大，缺乏對個人權力
的有效制約和監管，制度得不到執行。盡管設立了風控體系，但當公司的運行全掌
控在總裁陳久霖一人手中，這套體系就形如虛設了。正如有人指出：中航油最大的
風險就是
"
人治
"
，而這一狀況在中國的企業里不是個別現象。所以高層領導必須納
入到以相互監督和權力制衡為原則的整個風控體系中，
成為控制和約束的重要對象。
否則，內控或風險管理機制將形同虛設，喪失應有的效用。

其次，要建立內部與外部相結合的監督機制。表面上看，中航油內部的有著完
善的內控制度，但問題是有制度，卻沒有很好地監督執行。由此可見，即使公司的
風控體系以高標准建立起來，但倘若沒有有效的措施來保證和監督以促使其執行，
那麼內控系統就無法發揮作用。因此，必須建立一個有效的監督機制來保證風控體
系的執行。

第三，風險管理系統要具有先進、適用、有效的特點，中航油風險管理實際上
是一門科學。過去幾十年來在風險管理領域中，運用先進數學和統計模型量化金融
風險的工作獲得的巨大進步，正充分說明了這一點的董事長陳久霖曾經自豪地對外
聲稱公司已採用了
"
世界上最先進
"
的風險管理系統
KiodexRiskWorkbench
來管理風
險，基於獲得過國家級企業管理現代化創新成果一等獎，為什麼最終還是沒有防住
風險？真正有效的風險管理系統應當不但能夠准確地對風險數值做出計算與預測，
還應當能夠實現多層次參與、主動參與、無空間時間限制、事前與事後相結合、預
測與跟蹤相結合、交易與風險管理相結合、分析與計算相結合。也就是說，在一個
機構內部，風險管理系統必須充分發揮作用，所有與風險管理有關的人員都應該根
據不同許可權參與，
上至公司高層，
下到普通風控人員，
每個人都可以不受任何時間、
空間影響，通過計算機設備隨時聯網了解掌握各種風險變化。只有這樣，才可以保
證有關風險信息被有關人員充分掌握，防止因少數人瀆職而被忽視的潛在風險。

第四，應建立高效的應急措施，中航油總裁陳久霖事後稱，如果事情發現之初
立即決定斬倉，實際虧損可能不會超過
1
億美元，內部控制系統分為事前控制、事
中控制和事後控制三個階段，每個階段都不能忽視，因為一個有效的內控是全過程
的。事前控制起到一個防患於未然的作用，但內控具有一定的局限性，不是所有的
風險都能在事前、事中得到有效控制。決策者和管理層識別風險能力的不同，對待
風險態度的不同，迴避風險魄力的不同，都可能會造成截然不同的結果。所以企業
管理層必須建立一套高效的應急措施，全面考慮公司存在的潛在風險，能迅速對由
於風控失敗或決策失誤做出反應並實施補救以盡可能降低損失。

最後，全員心態調整、風險意識與文化的培養也很重要，盡管我國已經改革開
放多年，但長期計劃經濟遺留下來的思想、制度、文化還很根深蒂固，金融機構大
都是國營和大型企業，面對一個全新的充滿殘酷競爭的金融交易世界，還是按照舊
的一套游戲規則與思路去處理事情，
依賴國家的保護或優惠政策，
固守賺錢撈一把，
出事國家買單自己不心疼的心態，將無益於以主人公的身份應對各種事件，將肯定
會一敗再敗。因此，更新意識，調整心態、更新文化，學習國外的先進經驗時必須
注意包括吸收適合中國企業的先進文化。

後記：面對風險，永遠要有敬畏之心

本質上，風險管理就是將可控領域最大化，而把我們完全不能控制結果和我們
弄不清因果聯系的領域最小化。經過多年的發展，金融機構風險管理從最初的經驗
判斷為主導的時代，逐漸過渡到科學方法和經驗藝術並存的時代。現今，我國金融
機構風險管理的重要內容是借鑒現代風險量化方法，同時輔以與大環境相適應的風
險管理組織結構、內部控制制度、內部稽核制度和應急措施，現代風險量化技術與
經驗藝術相結合，構建與完善風控體系，提升金融機構風險管理水平。

不可否認的是，現代科學技術的廣泛應用使我們在沖破過去束縛的同時，已經
變成一種新信仰的奴隸。在最近十多年風險量化的過程中，科學技術已經控制了原
來的風險，卻帶來了新的風險。對科學技術的過度信任使得作為避險工具的衍生產
品變為許多機構獲得高收益的投機工具，與之相伴的是未知的、難以承受的巨大風
險。無知和狂妄，都會毀了我們，面對風險，永遠都需要有敬畏之心。

⑹ 都說金融的本質是風控，那麼金融機構的風險控制是如何實現的

有效管理戰略風險要求金融機構更好地整合負責戰略的利益相關者與風險管理；設立允許獨立監管與策略質詢的流程；運用前瞻性的風險管理辦法培訓風險領導人；以及實施方法體系以理解外部環境變化與不確定性如何影響關鍵業務屬性。
金融機構需要進行靈活規劃，包括分析假設情景，即考慮戰略風險事件對收益及資本的潛在影響，以及如何應對。及時按照假設情景結果進行回應，需要足夠靈活的風險基礎架構能力。金融結構也應考慮確立特定戰略風險（如地緣政治風險、經濟風險與金融科技風險）的「負責人」，負責追蹤並管理此類風險。
金融機構風險管理：靈活應對，優先處理首要問題

⑺ 金融風險管理的體系

互聯網大浪潮如今早已席捲全球，中國互聯網模式不斷進行著變革，數據資產化、金融平台化日益成型，互聯網金融創新模式百花齊放。眾所周知，金融的本質是風險管理，依託於大數據，新型的風控理念很快吸引了互聯網巨頭、信貸機構、金融科技安全服務商、銀行機構等紛紛發力參與這場技術變革。

一時間，大數據風控成為互聯網背景下金融發展的「寵兒」，也成為資本關注的焦點。例如常見的金融借貸業務場景，供應鏈金融、消費貸款、企業信貸等都需要利用大數據構建智能資料庫和模型來識別欺詐用戶以及評估用戶信用等級，從而提升欺詐交易識別率。

風控一直被視為互聯網金融發展的命脈，大數據風控的發展無疑是行業必然趨勢，風險控制能力會直接決定平台的生死。安全做得好，金融創新的前景是一片坦途;安全做得差，平台可能被引向窮途末路。

大數據風控-互聯網金融的命脈

盛林集團深耕網路安全及大數據領域多年，鑄就了企業強有力的核心競爭力，其完善的精準風控體系正是這些金融機構所需要的，從賬號風險防護到應用風險防護，再到信用與欺詐風險防護，縱深金融業務的整個生命周期，讓交易變得更安全、更可靠。

事實上，風控離不開大數據的支撐，當前市場上流通的數據來源十分混亂，不乏摻雜著來自黑產倒賣的各種有效或者無效數據，因此數據的合規性也成為實現精準風控的前提，沒有用戶授權的數據業務是不持久的。不僅僅是合規性，數據的感知和預測、數據的修復和再生、數據交易信任評估能力更是數據服務的核心。

所謂道高一尺，魔高一丈，緊隨信貸市場和企業的發展，總有一部分群體對反欺詐模型進行研究，尋找漏洞來破解風控命門，這就需要大數據風控模型在業務運行中不斷豐富和優化，加入更多復雜特徵和更多維度的特徵，在貸前、貸中、貸後環節制定全面的服務監控體系，幫助信貸企業降低業務風險。

風險防控一定要從多維度、合法權威的數據源切入，基於深度學習、關系分析、智能決策、態勢感知等特性，在海量數據分析的基礎上，構建專業有效的規則、模型，結合時空維度立體探查風險規律，智能分析業務風險，實現行業風險實時預警，及時掌控風險態勢，阻斷欺詐操作。

不可否認，大數據的引入，給金融領域帶來了一股暖流。互聯網金融領域的風控挑戰依舊嚴峻，不斷地在數據開發及應用的道路上踐行，努力實現從量變到質變的過程是我們首當其沖要做的。

CFRM(Certified Financial Risk Manager)，注冊金融風險管理師，由注冊金融風險管理師協會(ICFRM)主考並頒發，並同時被納入中國市場學會金融服務工作委員會(簡稱「金融委」)建立的全國財經金融專業人才培養工程(簡稱PFT)，是代表風險管理行業的專業水平認證。

⑻ 在金融公司工作的人來說說風控怎麼做。

風控並不是個新職業，不過近幾年它的發展勢頭變得越來越好。無論在傳統金融還是互聯網金融領域，它都成了一個緊俏的職業。這跟近幾年金融領域形態的多樣化有關，用戶對於風險控制變得越來越關注。

總體來說，風控崗位涉及到的工作包括業務審查（業務發生前的審核，通常未通過審核，業務不能執行）、風險監測（業務發生後的持續風險監測，包括預警及應對等）以及業務綜合管理（數據的統計分析等）。

一、工作內容（在銀行、保險、信託、期貨、P2P互聯網金融平台內部，風控的工作側重不盡相同。）

1.銀行

相比其他類型的金融機構，銀行的風險管理部門更為成熟。「巴塞爾委員會」1988年7月制定的《巴塞爾協議》里為全球商業銀行確立了明確的風險管理標准，確定了管理哪幾類風險。尤其對怎麼管控信用風險、市場風險、操作風險說得非常清晰。

貸款業務是占銀行風控日常工作比重最高的一類業務。處於中端的風控部門往往在客戶閱讀貸款細則時就開始進入風險審核，看貸款對象的個人風險評估是否符合要求，經過風險評估後的業務才會被提交到更高管理處審批—也就是說，風控的工作存在於交易的過程中。

銀行風控的這種運作方式也成為許多金融機構風險管理的母本。比如保險行業大多是參照銀行的做法。

2.期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業

從風險管理的角度來說，期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業都算是比較新興的類型。它們的風險管理以風險為核心，側重信用風險、操作風險、市場風險、交易對手風險等等。

這些行業的新興之處還體現在業務的復雜和創新需求上。比如信託，以房地產作為信託產品和以汽車作為信託產品是不一樣的，某種程度上來說每個項目都需要開發一套創新的金融產品。當一個創新產品出來的時候，這個產品是不是能變成一隻基金，或者變成某一種產品推到市場上去，它們的風險管理部就要進行審核。這種情況下，風險管理部需要判斷這個新產品的風險是否可控？風控敞口有多大？萬一出現問題，項目坍塌了，儲戶或者是投資者來向公司要錢時，剛性兌付的資金壓力有多大？有多少可能性這個項目就有多少可能收不回來錢？

風險管理部對於新產品的審批意見非常重要，如果風險管理部或風險管理委員會不批的話，這個新業務真的可能會被否掉。這是一個權力很大的部門。

3.網上個人信貸（P2P）

相對傳統金融領域來說，P2P還處於初期階段，因此風險管理工作可能並不是很完善。有一些企業在做這類金融產品的時候，可能只是從金融企業挖一兩個人來就開始管理風險，他們的風險管理主要集中在信用風險審核。

二、崗位要求（論傳統金融還是互聯網金融，風控都算是一個硬性技能要求比較高的崗位，但根據工作內容的不同，對公司人的要求也有所不同。）

在傳統金融領域及P2P中，金融行業相關的知識和經驗是很重要的。

對於畢業生來說，盡管大部分金融機構和企業都抱著一種「反正都是白紙，我可以用我們的體系來培養」的觀念，但如果是金融專業同時具備一些比如FRM金融風險管理師、CFA特許金融分析師等專業證書會更有競爭力。

對於社會招聘來說，風控人才主要來自兩個渠道，一個是從其他類似機構找人；另一個則來自於大會計事務所或咨詢公司，後者出來的公司人往往有一些金融企業審批或企業風控的外部服務經驗。

三、工作狀態及挑戰

不同類型的金融機構及企業的風控因為其職能的不同，所呈現出的工作狀態會有所不同。

通常，一些大型銀行的風控部門由於業務穩定，規模較大，人員充足，因此工作負荷不大，屬於行業中工作壓力較小的部門。不過一些跨國銀行的風控職能往往集中在國外總部或區域中心，中國的風控部門更多地扮演執行的角色，個人的能力體現和成長空間都會受到一定的局限。

在一些大型金融機構，風控的工作重點在於如何將領導的風險偏好轉化為合理的風控工作指標，凸顯自身價值。

一些中小型金融企業，以及非銀行金融機構的風控，由於業務類型復雜、創新性高、變化大，原本就不夠充沛的風控人員，往往需要承擔更大的工作負荷。這類風控人員的職能壓力往往來自於不僅要控制風險，同時還要提高工作效率，即：不錯殺好項目，不漏殺壞項目，同時也不能延誤業務時機。這種時候還有可能受到來自業務部門的壓力，如何在業務發展和風險管理之間找到平衡，如何在壓力下，堅持風控的專業判斷，都是一個好的風控人需要考慮的。相對來說，這類企業的風控人員壓力更大，能力的提升也更快。

不管是傳統金融還是互聯網金融都面臨著不斷發展和迭代的挑戰，這使得風控人員必須保持很強的學習能力和好奇心。

四、職業發展方向

在大部分金融機構里，風控崗位的職業晉升往往通向首席風險官，最終可能成為銀行的副行長，或是其他金融機構的副總經理，主要還是偏重風險管理和控制類的工作。

五、薪酬狀況

根據統計數據表明，在金融行業各職能部門的薪酬漲幅里，盡管中後台部門仍然沒有前台部門的15％高，大約在5%至10%之間，不過風控在中後台其他職能部門中算是漲幅比較高的。

之所以能有這樣比較有優勢的漲薪，主要有兩方面原因。原因之一在於人才貯備不足。過去很多人都沒能認識到風控工作的重要性，所以大家不太願意入行，另一方面這又是一個需要專業技能的工作，因此整體而言從業者不多。原因之二是因為這兩年互聯網金融發展非常迅速，大大小小的P2P平台的出現催生了風險控制人才的需求。加上銀行、保險、期貨、信貸、小貸、小微貸、PE、VC這些行業本身也都有很大的風控人才需求，所以使得這類人才出現缺口。這些企業之間的人才競爭也把風控人員的收入拉到了一個比較高的位置。

從具體行業來說，銀行業風控的薪資漲幅平均在5%至10%之間；保險業相對平穩，因為保險業圈子狹窄，風控流動率較小，薪資漲幅不大。證券基金業內中資外資風控的薪資漲幅有非常大的差異，所以沒法得出一個明確的參考標准。P2P行業的風控人員大多是來自銀行或是同行業。在跳槽的過程中，他們的薪資會得到一個比較大的提升，增長幅度可達30%至50%。

從區域上來說，風控人員的需求主要集中在一線城市。二三線城市需求量雖大，但薪酬偏低。

一線城市有5年到10年經驗的銀行風控人員平均年薪在30萬到60萬元之間；保險業有10年以上工作經驗的風控在外企的薪資約為70萬元，在本土企業為60萬元；證券基金業有5年至8年工作經驗的風控經理在本土企業的年薪一般在30萬至80萬元之間