影响金融机构盈利能力的原因

❶ 银行利润是有哪些因素决定的拜托了各位 谢谢

一、宏观环境因素

1、经济环境：

经济发展水平决定着其它经济主体对金融服务的需求程度，也决定着可供银行运用资金的数额，因而导致银行业务范畴的大小和经营业务种类的多少，进而影响银行的创收能力。

2、政策环境：

宏观的政策调控包括财政政策和货币政策。积极的财政政策可以增加货币的供给，紧缩的财政政策则减少资金的供应。任何政策的变动都将影响到商业银行的盈利能力，货币供求不平衡会导致利率波动也就是资金价格的相对波动，进而影响到商业银行的盈利能力。

二、银行自身经营管理因素

1、商业银行资本充足率：

银行盈利能力下降可能是由于银行过多的依赖股权资金而不是债务性资金，银行税后净收益减少；但当银行具有充足的资本能缓冲银行外界负面冲击，使银行保有较低的破产成本。

2、商业银行资产质量：

资产质量反映银行的资产状况。如果银行的资产能获取较高收益但面临低风险，那么，该银行资产的质量较好。

3、商业银行的资产规模：

规模效应是指每一个产业都有自己最优的规模,低于最优的规模时,采取继续扩大规模增加利润。当超过这个规模，继续投资利润就会减少，这时称为规模无效应。因此，资产规模也影响着商业银行的盈利。

(1)影响金融机构盈利能力的原因扩展阅读

资本家投资经营银行业，主要是从事货币资本的借贷，充当信用的中介人，并从事有关货币收付、结算、保管等业务。其目的是为了获得利润。

银行资本家把货币资本贷放给职能资本家。职能资本家利用贷款经营生产或商业获得平均利润以后，按照一定的利息率把平均利润分割成两个部分：一部分作为企业主收入，一部分作为利息支付给银行资本家。

由于银行资本家贷出的货币资本中，有相当大的一部分是以存款形式吸收的职能资本中暂时闲置的货币资本，以及社会各阶层的储蓄，银行资本家也须对这些存款支付一定的利息。

❷ 金融机构所面临的宏观环境是如何对金融活动产生影响的

众机构所面临的宏观环境是如何对金融活动产生影响的？金融机构所面临的宏观环境对金融活动产生了巨大的影响

❸ 利率波动怎样影响金融机构的盈利能力

这样问题问得不太对吧。
因为有了利率波动，金融机构才有机会利用价差来盈利的呀。
是否能够盈利，主要看操作者对于外汇市场是否熟悉，以及操作系统是否合理，资金管理也是非常重要的因素。
这些都能影响盈利，盈利能力：也就是对市场把握及随机应变的程度和操作技巧吧。

❹ 影响金融机构净利差的因素有哪些

市场存贷款利率水平。

❺ 金融机构存在和发展的原因

实体经济需要有人推动，资本做为一种商品，需要从低价值的洼地寻找高价值的土堆。而金融机构就是搬运工，并从中获取中间价值蓬勃发展。

❻ 金融机构混业经营的原因有哪些

所谓金融超市，是指将金融机构的各种产品和服务进行有机整合，并通过与保险、证券、评估、抵押登记、公证等多种社会机构和部门协作，向企业或者个人客户提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体化经营方式。所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。从国内外的情况看，混业经营有诸多公认的好处，比如：为资金更合理的使用、更快的流动创造了有利条件；有助于金融各个领域之间发挥协同作用，减少或避免拮抗作用；有助于对风险的系统监管等。只有混业经营才有助于对风险的系统监管。

❼ 请大家帮我找找文献吧，我快崩溃了！ 关于商业银行的现状，商业银行的发展，提高商业银行的盈利能力对策

我国商业银行体系的现状

（一）产权性质趋同，国有化程度高
对于我国商业银行市场来说，由于大型商业银行（如四大国有商业银行）规模庞大、市场份额稳定，占据市场竞争垄断地位，客观上决定了我国商业银行的产权性质比较单一，国有化程度较高。而一个成熟的市场竞争必然是在不同产权主体之间展开，只有打破垄断格局，才能籍以提高银行业的效率效能。
（二）资源配置无序，决策效率低下
长期以来，我国商业银行以层级授权的方式作为经营管理和信息传递的纽带，以分支行作为资源配置中心来开展各项业务。由于层级设置复杂，使得管理成本大大增加，总行对可使用资源的掌握和调配能力严重不足，在市场竞争中决策滞后、反应迟钝。即使总行能够及时下达决策指令，往往也缺失权威性，有令不行或者执行而不到位比比皆是。
（三）核心业务单一，经营范围较窄
与外国金融机构相比，我国商业银行推出的业务品种单一、业务范围较窄，无法满足高端客户快捷、多样、高效的金融服务需求，在国际金融市场竞争中处于不利地位。20世纪90年代以来，我国商业银行着重于大力拓展业务规模、扩充目标客户，应该说在业务数量上有了呈几何倍数的规模。近些年，虽然不少商业银行引进国外先进经验，进行业务创新，例如挖潜私人银行业务市场、理财产品开发、建立金融信息技术平台发展电子银行业务等，但是在深层次的衍生金融产品发掘方面受到人才和技术资源匮乏的限制，短期之内也很难获取显著成效。
（四）混业经营受限，市场资源割裂
我国金融业分业经营的规定使商业银行面临风险集中的境况，这与全球商业银行混业和全能化发展的潮流是相悖的。对于我国商业银行来说，分业经营使其业务被限制在很窄的范围内，服务对象就难以跳出固定的框架范畴，而且分业经营直接导致金融市场资源的割裂，市场效率大大降低。

（五）不良资产巨大，金融安全堪忧
我国商业银行，尤其是国有商业银行，因历史原因产生的不良资产包袱是沉重的。尽管国家在政策层面上给予扶持并成立资产管理公司专门对银行的不良资产进行了两次大规模的剥离，平时商业银行也通过自身提取拨备准备对诸多不良资产进行了核销处置等，但是旧的不良资产尚未完全剥离，新的不良资产已开始不断生成。究其原因可以发现，虽然外部的一些体制性的因素，例如国有企业破产等，正在逐步减少对商业银行不良资产形成的影响，但是宏观经济波动对商业银行不良资产形成的影响却在加剧，并且商业银行自身的经营管理不善，包括经济案件，也直接影响到不良资产的生成。正是出于银行内部监督控制不力以及外部信用制度缺失、经济体制转轨等多方面因素影响，使得我国商业银行既要承担违规经营的成本，又要承担经济大幅度波动的成本，而且还要间接承担宏观调控的成本。
（六）管理控制失效，风险防范不足
我国的商业银行因为缺乏一套行之有效的能够及时对利率、汇率或其他宏观政策变化引起的市场风险、操作风险、信用风险和流动性风险等进行主动预警、精确定价和内在自我调节的机制，所以防范风险的能力有限，银行内部的管理体制和机制也无法达到与外部经济环境有机融合的状态。伴随外部经济周期的变化，商业银行会因此积聚各种潜在的风险，甚而爆发不可逆转的危机。从内部体制分析，不论是体制建设还是技术能力都反映了我国商业银行对管理控制的不力，一方面风险管理体系以及定价管理体系的缺失，使得银行管理控制能力以及定价能力严重不足；另一方面由于目前我国商业银行所使用的管理会计系统与业务统计管理模块数据是割裂运行的，无法与风险管理要求相匹配，很难对客户、产品、部门、区域做到精准核算。事实上，我国对风险防范的金融制度研究和衍生金融工具研究都明显滞后于经济发展，例如对市场风险的管理才刚刚开始，以市场价格计量的交易类账户的风险作为计量、监控对象，相关的会计、税收配套政策也未确立。而国际会计组织IASB和FASB已针对各种风险工具在全球金融机构中推广应用“金融工具确认与计量、披露与列报”等约束条款，对我国已经上市和即将改制上市参与到国际竞争中的商业银行的信息披露都是极大的挑战。

❽ 外汇汇率变动如何影响金融机构盈利能力

对未来预判不足引起亏损或者盈利！

❾ 金融机构发展的重大影响因素有哪三个

第一，金融机构与各利益相关者的关系。金融机构存在于经济社会中，在获取利润的同时，首先需要明确自己是个"社会人"，正确处理自身与社会环境及其利益相关者的关系，是取得可持续发展的前提与保障。杜晓荣和张玲（2007）在其研究中，指出金融机构是否积极适应包括经济、产业和市场等宏观、微观环境，并协调好其与各利益相关者之间的关系，是影响金融机构实现稳定健康、可持续发展的重要因素。

第二，金融机构的内部运作能力与风险管理能力。在各类金融机构竞争的时代，特别是在互联网金融发展势头迅猛的背景下，金融机构的运作能力（包含了服务能力、创新能力等）与风险管理能力是影响其可持续发展的重要因素，在 Ajai（2005）、Hudon （2007）、Adrian（2011）、卫娴（2008）、蔡秀和肖诗顺（2010）、葛永波等（2011）研究中都有体现。第三，制度因素、人才培养、金融生态环境等。除此之外，近年来的相关研究还有从制度因素、利率市场化水平、人才培养、金融生态环境、法制监管等综合方面分析金融机构可持续发展的影响因素。如 P r a m o d（2012）在其研究中，强调了对金融机构人员的重视可实现其可持续发展。其研究明确指出了，是否对机构中的管理人员以及基层人员进行定期培训，是金融机构能否可持续发展的重要影响因素，且这一影响因素的效果并不是短期便可实现的。

❿ 为什么研究资本结构与盈利能力的

一定的债务资本可以提高企业价值，但过高的债务资本会给企业带来过重负担，承受较大的财务风险。企业举债超过一定限度时，资本结构与盈利能力呈负相关。较显著的原因可能是由于我国房地产行业的现状引起的，即过高的贷款比率导致了资本均处于一种高负债的结构，在过高的负债率情况下，随着负债的增加更会导致财务风险加大，企业不断的以借款来维持生存发展，可见盈利能力较低。当企业经营不善企业的债务到期时，会给企业带来巨大的财务压力，甚至有破产风险。因此，企业在筹集资金之时应该明确自身的筹资动机，将自己的筹资做到有规划。同时，在长期负债与短期负债之间，企业要做到尽量使两者比例合理，长期负债成本会高于短期负债成本，然而短期负债过多会给企业带来财务风险，因此，短期负债不能过多，但也不能缺少，因为短期负债的合理安排会降低负债的筹资成本。这就需要企业管理层有明确的计划和目标，对企业的债务资本进行一个清晰的规划，从而保障以一个最佳的资本结构来高速有效的运行整个企业。我国房地产行业的发展还处于一个不完善的环境中，这就需要政府、法律、金融机构以及各个监管部分建立健全的机制，促使上市公司债券市场大力发展，为提高上市公司债券融资比例做保障。在一定程度上提高债券融资比例可以提高企业的盈利能力，过高举债会使财务风险增加。政府要减少对上市公司的干预，给予企业市场利率一定的灵活性，让企业市场利率尽快市场化。市场化可以使企业各个方面都比较公平、公正的竞争。完善企业信用评级制度，根据企业的信用级别和市场导向让银行来确定是否给予贷款，从而使贷款更有效率。另外，可以引入机构投资者，使机构投资者代替个人或集体投资，从而使得投资项目更加具有可行性，会促进治理机制的完善。总之，加快我国房地产行业的大力发展，不仅要从其本身的资本结构出发，还要使我国的经济环境更加健康，金融机构更加完善，法律、政策都起到积极的作用，同时政府机构方面也要做出一定的贡献，各个方面共同进步才可以完善、健全我国房地产行业的发展环境，以至于促使我国房地产行业的飞速发展。