金融机构授信额度规定

A. 金融机构的授信额度在财务报表哪里能体现

财务报表里没有啊 哥们，银行给企业的授信既不是资产、也不是负债、更不是权益，也不是现金流，你让他入哪个表啊？ 呵呵

这个要让企业提供的，问主办客户经理，不大好核实，因为其他银行一般都不公开。

B. 关于银行金融机构额度的知识

申请融资，首先申请额度，也就是总量，在总量控制范围内可以进行多种授信，如贷款、银行承兑汇票等业务。

C. 授信管理的定义

其他诸如统一授信、额度授信、集团授信、一次性授信等等称谓与做法,都可视为综合授信的一个变形或属种。综合授信管理具有颇为坚实的理论基础,并与风险管理理论与实务的发展主流框架相协调。
“综合授信管理”从理念上划分大致包括如下功能性子概念:总体债务上限、最高综合授信额度、授信额度和授信余额。
总体债务上限,指一法人客户能够承担(偿还)的最高债务限额。它是以客户风险分析为主,测量客户所能承担的由外部各单位授予的各种形式的信用量总和。它的测定,主要依据于客户所属行业的平均合理的负债率水平,同时将所处宏观经济周期中的阶段、地区因素以及客户的特质(如客户成长阶段、信用程度)、景况(如客户资产的具体构成、当前及未来预期的盈利水平)等作为调整因子,而将调整因子对应情形折算成一定的修正系数,对基准负债率水平进行修正而得到。
最高综合授信额度,也称授信额度上限,指针对一法人客户而言,一家金融机构依据自身实力和风险偏好在一定期限内能够和愿意承担的信用风险总量。它是以提供授信的金融机构风险分析为主,依据金融机构风险资本配置及资产组合情况,测算本次授信的风险调整资本收益率RAROc(联系定价策略、风险数据集)并与目标收益率比较,结合考虑本机构与客户的关系以及其他机构对该客户的授信情况,测算出本机构可对该客户提供的表内外最大信用风险敞口。它是在总体债务上限范围内的授信额度理论最高值。
授信额度,指一家金融机构经内部程序审定后,公开承诺或在内部约定,给予客户在一定时期内使用的信用额度。它是金融机构应客户提出的融信需求量申请,考虑本机构近期资金供求状况及客户未来现金流量,在最高综合授信额度下审定的在一段时期内可用于客户信用交易的风险限额。根据不同业务品种风险系数的差异,综合授信额度又可在业务品种层次做进一步的细分,限定各授信业务品种的信用风险敞口。授信额度的使用常附带一些授信条件,如要求客户提供一定程度的担保或遵循一些限制性契约条款,以寻求第二还款来源、减少借款人道德风险等措施来缓释或降低第一还款来源存在的风险。
授信余额,指客户实际使用授信额度后形成的各项未偿还信用余额的总和。
如何做好集团客户授信管理
从商业银行角度看，集团客户是现代企业发展的高级形式，集团企业通过资本投入、管理控制或家族关联等多种关联方式形成的由母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或单位共同组成的具有一定规模和有机联系(即家谱)的企业法人群组。商业银行对集团客户的授信管理包括但不限于对集团企业的关联关系管理、统一授信额度管理、额度监控管理、联动预警管理和联合检查管理等。集团客户授信管理是当前国内商业银行公司授信管理工作中的重点与难点。在集团企业加快发展的同时，商业银行竞相营销和积极拓展各类集团客户，开展战略合作，对集团客户的信贷投放不断增加。在大多数商业银行采取同样的信贷营销和信贷投放行为时，集团信用风险也不断暴露，国内商业银行在过去众多集团风险案件中遭受了重大资金损失。
因此，理性去审视集团客户是否具有承贷能力和有多大承贷能力，对银行的价值型集团客户进行深入的量化比较。在此基础上加强集团客户授信额度的批复管理、合同签约管理、提款用款管理和额度监测管理，有利于兼顾实现对价值型集团客户的营销效率和风险集中度控制的双重目标。

D. 风险敞口和授信额度分别是什么

为未加保护的风险；商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标。

风险敞口为未加保护的风险，因债务人违约行为导致的可能承受风险的信贷余额，实际所承担的风险，与特定风险相连。授信额度为商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，可分为单笔贷款授信额度、借款企业额度和集团借款企业额度。

只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。

(4)金融机构授信额度规定扩展阅读：

授信额度要求规定：

1、通过资信调查，企业能够及时、系统、客观地了解和掌握目标企业的资信状况，在选择合作伙伴、确定结算方式或处理纠纷等决策中有着非常重要的参考价值。

2、为了降低或避免风险，信用投资者向企业及其他客户提供信用资金时需要作出决策。授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后，授信额度进入执行阶段。

3、自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；委托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。

E. 企业如何做银行授信

办理流程

1.业务发起阶段公司业务部门客户经理接受客户授信额度申请，开展资信调查。在此阶段，公司业务部门将执行以下方面的程序：

（1）按照银行客户评级及准入标准进行客户资格审查。

（2）收集客户基本资料和信息，包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执照、贷款证、近三年的财务报表。

（3）收集保证人的营业执照、近三年的财务报表、抵押(质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押(质押)物的核查报告。

（4）起草授信额度协议，如借款人(或保证人、抵押人、质押人)为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。

（5）编写授信额度评审报告。

2.执行协议阶段授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后，授信额度进入执行阶

F. 授信额度和敞口额度是不是一样的

敞口授信是指银行没有被风险缓释措施所覆盖的授信额度，例如银行为企业授信100万元，企业以80%的保证金开立银行承兑汇票，那剩余的20%就是敞口授信额度了；
非敞口授信是指借款企业所提供的质押或担保可以覆盖其授信金额，银行不必承担额外的信用风险，又称低风险业务。

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