❶ 金融风险与风险管理
国际债券的风险和收益
（1）外国利率变化的影响：当一国货币无风险利率变化时，该国投资者的必要收益率也会变动。随之，以该货币标价的债券现值也会变动。
（2）信用风险的影响：当预期国际债券信用风险变化时，投资者必要收益率中的风险溢价也会受到影响。结果使债券现值发生变化。
（3）汇率变动的影响
（4）国际债券的分散化投资
1，降低利率风险
2，降低信用风险
3，降低汇率风险
投资者的债券投资策略
一
一些普遍的策略
（1）匹配策略：一些投资者创造了这样的债券组合，这种债券组合在一定期间的收益会与该期间内的预期支出相匹配。匹配策略要求预测未来的现金流出并据此设计一个债券组合。
（2）梯子策略：根据梯子策略，资金被平均地分配到不同期限的债券上去。梯子策略有很多的变化，当总的来说这种策略是期限不同即利率风险敏感性不同的债券。但因为利率上升会对大部分债券产生不利影响，债券组合中期限的多样性并不能完全消除利率风险。
（3）杠铃策略：在此策略中，资金被分派到期限长短不同的2类债券中去。期限短的债券提供流动性，投资者可卖掉这些债券获得现金。期限长的债券可提供比期限短的债券更高的收益率。
（4）利率策略：在利率策略中，资金根据利率预期进行分配。这一策略是非常积极的策略，因为它要求投资者经常地调整债券组合来反映当前利率预期。
❷ 企业的风险管理和金融行业的风险管理有什么不同
1、逆向选择和道德风险
逆向选择的例子：阿克洛夫旧车市场模型
车主按平均质量支付价格，则市场中仅剩下低于平均质量的汽车。
道德风险表现：车主保险后不谨慎驾驶。
银行根据平均风险制订利率，低风险项目由于成本太高退出市场，仅剩下愿意支付较高成本的高风险项目。
借贷市场的道德风险有三种具体表现形式 ：A、改变资金用途。B、有还款能力借款人隐瞒自己的还款能力。 C、借款人对借入资金的使用效益不负责任。
2、委托――代理理论
金融机构并非总是能够有效地筛选投资项目。因为： 1、由于存在政府救援机制，使金融机构具有“从众心理” 2、不对称的激励惩罚机制3、金融机构对借款人的监督是不完全的。
❸ 如何防范企业金融风险
金融风复险防范包括四层含义:
第一，制金融风险防范是针对一定主体而言的。不同主体在金融市场中的活动方式和活动目的是不同的，其面临的风险态势和风险程度也是不同的，因此，防范的风险以及防范风险的措施也是不同的。
第二，防范风险的前提，是对风险有充分的分析和认识，即防范风险是一种自觉性的行为。
第三，防范风险必须符合有关法律法规的规定，不能选择不合规的措施和行为。
第四，防范风险的目的在于实现预期的目标，因此金融风险防范的程度可用预期目标的实现程度来衡量。
❹ 在金融公司工作的人来说说风控怎么做。
风控并不是个新职业，不过近几年它的发展势头变得越来越好。无论在传统金融还是互联网金融领域，它都成了一个紧俏的职业。这跟近几年金融领域形态的多样化有关，用户对于风险控制变得越来越关注。
总体来说，风控岗位涉及到的工作包括业务审查（业务发生前的审核，通常未通过审核，业务不能执行）、风险监测（业务发生后的持续风险监测，包括预警及应对等）以及业务综合管理（数据的统计分析等）。
一、工作内容（在银行、保险、信托、期货、P2P互联网金融平台内部，风控的工作侧重不尽相同。）
1.银行
相比其他类型的金融机构，银行的风险管理部门更为成熟。“巴塞尔委员会”1988年7月制定的《巴塞尔协议》里为全球商业银行确立了明确的风险管理标准，确定了管理哪几类风险。尤其对怎么管控信用风险、市场风险、操作风险说得非常清晰。
贷款业务是占银行风控日常工作比重最高的一类业务。处于中端的风控部门往往在客户阅读贷款细则时就开始进入风险审核，看贷款对象的个人风险评估是否符合要求，经过风险评估后的业务才会被提交到更高管理处审批—也就是说，风控的工作存在于交易的过程中。
银行风控的这种运作方式也成为许多金融机构风险管理的母本。比如保险行业大多是参照银行的做法。
2.期货、信托、小额贷款、融资租赁企业
从风险管理的角度来说，期货、信托、小额贷款、融资租赁企业都算是比较新兴的类型。它们的风险管理以风险为核心，侧重信用风险、操作风险、市场风险、交易对手风险等等。
这些行业的新兴之处还体现在业务的复杂和创新需求上。比如信托，以房地产作为信托产品和以汽车作为信托产品是不一样的，某种程度上来说每个项目都需要开发一套创新的金融产品。当一个创新产品出来的时候，这个产品是不是能变成一只基金，或者变成某一种产品推到市场上去，它们的风险管理部就要进行审核。这种情况下，风险管理部需要判断这个新产品的风险是否可控？风控敞口有多大？万一出现问题，项目坍塌了，储户或者是投资者来向公司要钱时，刚性兑付的资金压力有多大？有多少可能性这个项目就有多少可能收不回来钱？
风险管理部对于新产品的审批意见非常重要，如果风险管理部或风险管理委员会不批的话，这个新业务真的可能会被否掉。这是一个权力很大的部门。
3.网上个人信贷（P2P）
相对传统金融领域来说，P2P还处于初期阶段，因此风险管理工作可能并不是很完善。有一些企业在做这类金融产品的时候，可能只是从金融企业挖一两个人来就开始管理风险，他们的风险管理主要集中在信用风险审核。
二、岗位要求（论传统金融还是互联网金融，风控都算是一个硬性技能要求比较高的岗位，但根据工作内容的不同，对公司人的要求也有所不同。）
在传统金融领域及P2P中，金融行业相关的知识和经验是很重要的。
对于毕业生来说，尽管大部分金融机构和企业都抱着一种“反正都是白纸，我可以用我们的体系来培养”的观念，但如果是金融专业同时具备一些比如FRM金融风险管理师、CFA特许金融分析师等专业证书会更有竞争力。
对于社会招聘来说，风控人才主要来自两个渠道，一个是从其他类似机构找人；另一个则来自于大会计事务所或咨询公司，后者出来的公司人往往有一些金融企业审批或企业风控的外部服务经验。
三、工作状态及挑战
不同类型的金融机构及企业的风控因为其职能的不同，所呈现出的工作状态会有所不同。
通常，一些大型银行的风控部门由于业务稳定，规模较大，人员充足，因此工作负荷不大，属于行业中工作压力较小的部门。不过一些跨国银行的风控职能往往集中在国外总部或区域中心，中国的风控部门更多地扮演执行的角色，个人的能力体现和成长空间都会受到一定的局限。
在一些大型金融机构，风控的工作重点在于如何将领导的风险偏好转化为合理的风控工作指标，凸显自身价值。
一些中小型金融企业，以及非银行金融机构的风控，由于业务类型复杂、创新性高、变化大，原本就不够充沛的风控人员，往往需要承担更大的工作负荷。这类风控人员的职能压力往往来自于不仅要控制风险，同时还要提高工作效率，即：不错杀好项目，不漏杀坏项目，同时也不能延误业务时机。这种时候还有可能受到来自业务部门的压力，如何在业务发展和风险管理之间找到平衡，如何在压力下，坚持风控的专业判断，都是一个好的风控人需要考虑的。相对来说，这类企业的风控人员压力更大，能力的提升也更快。
不管是传统金融还是互联网金融都面临着不断发展和迭代的挑战，这使得风控人员必须保持很强的学习能力和好奇心。
四、职业发展方向
在大部分金融机构里，风控岗位的职业晋升往往通向首席风险官，最终可能成为银行的副行长，或是其他金融机构的副总经理，主要还是偏重风险管理和控制类的工作。
五、薪酬状况
根据统计数据表明，在金融行业各职能部门的薪酬涨幅里，尽管中后台部门仍然没有前台部门的15％高，大约在5%至10%之间，不过风控在中后台其他职能部门中算是涨幅比较高的。
之所以能有这样比较有优势的涨薪，主要有两方面原因。原因之一在于人才贮备不足。过去很多人都没能认识到风控工作的重要性，所以大家不太愿意入行，另一方面这又是一个需要专业技能的工作，因此整体而言从业者不多。原因之二是因为这两年互联网金融发展非常迅速，大大小小的P2P平台的出现催生了风险控制人才的需求。加上银行、保险、期货、信贷、小贷、小微贷、PE、VC这些行业本身也都有很大的风控人才需求，所以使得这类人才出现缺口。这些企业之间的人才竞争也把风控人员的收入拉到了一个比较高的位置。
从具体行业来说，银行业风控的薪资涨幅平均在5%至10%之间；保险业相对平稳，因为保险业圈子狭窄，风控流动率较小，薪资涨幅不大。证券基金业内中资外资风控的薪资涨幅有非常大的差异，所以没法得出一个明确的参考标准。P2P行业的风控人员大多是来自银行或是同行业。在跳槽的过程中，他们的薪资会得到一个比较大的提升，增长幅度可达30%至50%。
从区域上来说，风控人员的需求主要集中在一线城市。二三线城市需求量虽大，但薪酬偏低。
一线城市有5年到10年经验的银行风控人员平均年薪在30万到60万元之间；保险业有10年以上工作经验的风控在外企的薪资约为70万元，在本土企业为60万元；证券基金业有5年至8年工作经验的风控经理在本土企业的年薪一般在30万至80万元之间
❺ 现代金融风险管理包含的基本知识点有哪些
（1）现代金融风险管理的基本概念和原理；（2）市场风险与资产负债管理的关系；（3）信用风险与资产负债管理的关系；（4）承保风险与资产负债管理的关系。