哪些城市參與了消費金融公司異地業務試點的設立

① 有哪些文化娛樂領域的消費金融公司，比如暴雪金融是關注這方面的嗎

就我的了解，市面上的消費金融公司一般都是從事實物商品的分期貸款業務，相當於購物分期，而您提到的暴雪金融確實是專注文化領域的消費金融2.0，以文化娛樂消費為主要場景，區別於傳統的消費金融。希望解答能令您滿意。

② 城市商業銀行跨區域經營的第一家是哪家銀行

自2006年城市商業銀行（以下簡稱「城商行」）第一家異地分行——上海銀行寧波分行開業以來，城商行跨區域發展已經歷了五年時間。五年來，城商行跨區域發展穩步推進，並呈現出「速度加快、范圍擴大」的總體態勢。截至2010年末，城商行群體中已有相當數量實現跨區域發展，跨區域發展也成為近年來城商行快速發展的重要推動力。跨區域發展在提升城商行總體實力，推動城商行做大做強的同時，也給城商行帶來一系列新的問題。風險管控問題首當其沖，特別是2010年年末曝出的齊魯銀行票據詐騙案更促使人們對城商行近年來的快速發展，尤其是跨區域發展進行重新審視和思考。在此背景下，筆者在對五年來特別是2010年的城商行跨區域發展情況進行全面總結的基礎上，著重分析了城商行跨區域發展的特點和存在的問題，並就下一步發展提出對策建議。
城商行跨區域發展現狀
監管准入政策是城商行跨區域發展的前提和依據。截至目前，監管機構已初步建立起城商行跨區域發展准入政策體系。2006年，銀監會發布《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》，明確了城商行設立異地分行的基本條件，標志著城商行跨區域發展的政策障礙消除。同年，銀監會出台《城商行異地分支機構管理辦法》，正式明確了城商行設立異地分支機構的具體要求和操作流程。該辦法的出台拉開了城商行大規模跨區域發展的序幕。2009年4月，銀監會發布《關於中小商業銀行分支機構市場准入政策的調整意見（試行）》，放寬了城商行跨區域設立分支機構的有關限制，並調整了省內設立異地分支機構的審批流程。
隨著跨區域准入政策的完善以及省內設立異地分支機構政策的放寬，城商行跨區域發展快速推進。截至2010年末，共有78家城商行實現了省內或省外跨區域發展，共設立異地分支機構和境外代表處286家。2010年當年，共有65家城商行跨區域設立異地分支機構103家。其中，有30家城商行跨省設立了42家異地分行。城商行跨區域發展在更廣范圍內展開，長期以來的經營地域限制逐步打破，城商行的服務網路得到極大拓展。
從跨區域發展模式來看，省內跨區域和省外跨區域並行推進，且基本遵循了「先省內、後省外」的原則。大型銀行更多的是省外跨區域，中小型城商行則局限於省內跨區域。尤其是2009年4月銀監會將法人住所所在省（自治區）內設立異地分支機構改由擬設地銀監局受理、審批，城商行省內跨區域發展步伐明顯加快。數據顯示，2010年城商行設立的103家異地分支機構中，屬於省內異地分支機構的有60家，佔比接近60%。
經過五年的跨區域發展，一部分銀行已初步形成了全國性經營網路布局或區域型經營網路布局。一類以上海銀行、北京銀行為代表，已在全國設立8～9家異地分行，覆蓋長三角、珠三角、環渤海和中西部地區，全國性經營網路架構初步搭建；另一類以江蘇銀行、徽商銀行為代表，已在所在省內實現網路全覆蓋，區域性經營網路已基本形成。除此之外，更多的城商行尚處於跨區域發展的起步階段。
城商行跨區域發展的特點
從近幾年的情況來看，城商行跨區域發展呈現出以下四大特點：
跨區域發展速度加快
隨著城商行整體實力的提升，以及跨區域發展監管政策的逐步完善，近年來城商行跨區域發展呈現出速度加快的特點。一是速度逐年加快。根據筆者統計，2008年，共有34家城商行設立了56家異地分行（包括省內和省外分行及境外代表處，含籌建，下同）；2009年，共有49家城商行設立了81家異地分行；而2010年有65家城商行設立103家異地分行。跨區域發展加速勢頭明顯。二是中小城商行跨區域發展步伐加快。受益於2009年銀監會放寬城商行省內跨區域發展的政策要求，中小城商行在省內的跨區域發展步伐明顯加快。如富滇銀行2010年設立了5家省內異地分行（含一家境外代表處），昆侖銀行和南昌銀行分別設立了4家異地分行，盛京銀行設立了3家異地分行。
跨區域發展全面開花
近年來，實現跨區域發展的城商行數量迅速上升，在全部城商行中的佔比不斷提高。統計顯示，截至2010年末共有78家城商行實現了省內或省外跨區域發展，佔全部147家城商行的53%。其中，實現跨省設立異地分行的城商行達到40家，佔比27%。在實現跨區域發展的城商行中，既有上海銀行、北京銀行這樣的特大型城商行，也有杭州銀行這樣的大型城商行，還包括錦州銀行這樣的中型城商行，以及長江商業銀行這樣的小型城商行，呈現出全面開花之勢。從跨區域發展路徑和范圍來看，省內跨區域發展和省外跨區域發展，以及設立境外代表處等全方位推進。各家城商行針對自身特點和實力選擇不同的路徑。
東部地區、發達城市是城商行跨區域的首選
通過對已實現跨區域發展的城商行的跨區域發展路徑進行分析，可以發現一個明顯的特點，即在獲准跨區域發展後，在區域選擇上，城商行往往首先選擇東部沿海地區，尤其是長三角、珠三角和環渤海三大經濟發達區域；在城市選擇上，則優先選擇北京、上海、天津、深圳等經濟發達、金融資源豐富的熱點城市。統計數據顯示（見圖1），2010年城商行跨區域設立的103家分行中，東部地區55家，佔比54%；中部地區18家，佔比17%；西部地區30家，佔比29%。城商行在東部地區設立的分行數量多於中部和西部地區之和。城商行跨省設立異地分行的統計結果則更為明顯的說明了這一特點。2010年，城商行跨省設立異地分行數量為40家（不含境外代表處），在東、中、西部地區的分布數量分別為26家、7家和7家，佔比分別為64%、18%和18%。城商行跨省設立異地分行明顯傾向於首選東部地區。
東部地區的城商行跨區域發展步伐加快
銀監會對城商行跨區域發展的審批標准主要是監管評級，而東部地區城商行的監管評級普遍優於中西部地區，從而使得東部地區城商行的跨區域發展步伐更快一些，實現跨區域發展的城商行的數量也更多一些。統計數據顯示，截至2010年末，全國147家城商行中共有40家城商行實現跨省設立異地分支機構。在區域分布上，東部地區28家、中部地區5家、西部地區7家，佔比分別為69%、13%和18%（參見圖2）。東部地區的優勢非常明顯。這也是城商行發展中的「馬太效應」在跨區域發展上的體現。而從跨區域發展速度來看，設立5家以上省外分行的城商行共有6家，全部為東部地區的城商行。
城商行跨區域發展帶來的問題
城商行跨區域發展是一個從無到有、逐步完善的過程。由於城商行長期以來局限於單一城市開展業務，缺乏跨區域經營管理經驗，在跨區域發展初期難免會出現一些問題，特別是在相關監管政策還不完善的情況下。從目前情況來看，城商行跨區域發展出現的問題集中表現在四個方面。
跨區域發展戰略缺乏，跨區域發展路徑高度同質化
五年來的跨區域發展實踐顯示，大多數城商行以「跑馬圈地」為指導思想，缺乏清晰科學的跨區域發展戰略。造成的結果：一是跨區域發展路徑高度同質化，首先選擇發達地區、經濟發達的一線城市，導致短期內大量城商行集中進入這些地區和城市；從已跨省設立多家分行的城商行情況來看，其跨區域的目標地區基本為長三角、珠三角和環渤海，只有極少數分行分布在中西部地區。二是跨區域發展缺乏特色，沒有結合自身特色和所在城市經濟特點選擇跨區域發展的目標城市，跨區域發展後原有特色無法復制和發揮，異地分行業務開展受到影響。現實中部分規模不大但業務特色明顯的城商行在進入上海、南京等大型城市後，特色業務不適應當地市場，原有優勢無法發揮，業務發展不理想，正是最好的說明。
集中進入發達地區和城市，擾亂當地金融秩序
受慣性思維影響和利益驅動，城商行跨區域發展往往首先選擇經濟發達地區和城市，從而造成短期內大量城商行集中進入某些地區和城市。統計數據顯示，截至2010年末，城商行跨區域設立的異地分行共286家，其中，東部地區167家，佔比約為58%；中部地區52家，佔比約為18%；西部地區67家，佔比約為23%。近年來，在北京、上海、天津、深圳、重慶等城市設立異地分行（含籌建）的城商行數量分別達到8家、11家、10家、12家和8家（參見圖3）。這種情況造成兩大問題：第一，加劇我國金融資源區域分布不平衡格局，大量城商行集中進入東部地區，將使金融資源進一步向東部地區積聚，從而加劇東部與中西部地區之間的金融二元化格局，不利於金融體系的健康發展。第二，進一步加大發達地區和城市的銀行業競爭程度，特別是短期內大量城商行集中進入某一城市，造成金融人才供不應求，加大現有從業人員的流動，對當地銀行的正常業務開展產生影響；而新開設的城商行分行為迅速做大規模，必然加大業務拓展力度，從而加劇銀行業競爭。在考核壓力和生存壓力下，甚至出現違規違法操作，擾亂當地金融秩序。
對異地分行的管控模式缺乏，跨區域發展風險加大
長期以來城商行只在單一城市開展業務，缺乏異地經營管理經驗。跨區域發展後，城商行原有的單一城市的總支行兩級管理架構轉變為跨地區的總分支三級管理架構，管理鏈條拉長，管理流程和管理模式需要相應發生變化，從而對城商行提出新要求。而城商行跨區域發展的現狀顯示，大多數城商行尚未建立起有效的異地分行管控模式，在很大程度上仍沿用傳統對同城支行的管理模式。無論是對異地分行的管理能力，還是服務支撐能力，都不能適應跨區域發展的要求。特別是為迅速打開當地市場，城商行對異地分行大都實施人才本地化策略，分行的主要管理人員甚至於全部都是從當地同業招聘而來，使得城商行異地分行在某種程度上帶有「加盟店」的意味，潛在風險較大。如果總行沒有強有力的管控模式和手段，在跨區域發展快速推進過程中容易出現失控。
跨區域發展沖擊城商行原有定位，加劇與大型銀行同質化發展問題
中小企業業務是城商行的傳統優勢業務，也是城商行的基本市場定位。跨區域發展後，城商行異地分行在盈利壓力下，需要在短時間內快速做大規模。為此必然傾向於搶大企業、做大項目。這一方面使得城商行原有定位和優勢不能復制到異地分行，無法形成跨區域發展特色，影響跨區域發展的持續性。另一方面又會因做大型業務佔用總行更多的資源和信貸額度，進而影響到城商行服務中小企業的市場定位，加劇本已存在的城商行與大型銀行同質化發展、同質化競爭問題。特別是在一家城商行跨區域發展快速推進的過程中，將不可避免的沖擊和弱化業已形成的服務中小企業的市場定位。

③ 中國信達有參與重慶螞蟻消費金融有限公司的籌建嗎

中國信達旗下南商銀行出資12.08億元，是螞蟻消金的第二大股東，所以信達是有參與的。

④ 消費金融公司設立和牌照申請有哪些要求

這是我在搜狐看到的一片文章可以作為一回個參答考
http://mt.sohu.com/20160919/n468694331.shtml?qq-pf-to=pcqq.group

⑤ 哪些銀行成立了消費金融公司

中國銀行已經開始試點，城市為北京，上海，成都

⑥ 中郵消費金融公司有哪些好的業務

發放個人消費貸款（限消費金融公司經營）;接受股東境內子公司及境內股東的存款（限消費金融公司經營）;向境內金融機構借款（限消費金融公展開

⑦ 消費金融公司的業務范圍

《試點辦法》規定，消費金融公司可經營的業務包括：個人耐用消費品貸款，一般用途個人消費貸款，信貸資產轉讓，境內同業拆借，向境內金融機構借款，經批准發行金融債券，與消費金融相關的咨詢、代理業務，銀監會批準的其他業務。
個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經銷商向借款人發放的用於購買約定的家用電器、電子產品等耐用消費品（不包括房屋和汽車）的貸款。一般用途個人消費貸款是指消費金融公司直接向借款人發放的用於個人及家庭旅遊、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。 消費金融公司即將助力擴內需
當出口貿易無法實現經濟增長、投資市場行情無法預測之時，在我國宏觀經濟的三駕馬車中，也許只有擴大消費才能擴大內需，從而更好地刺激經濟復甦。在此背景下，銀監會昨日宣布，向社會公眾徵求對《消費金融公司試點管理辦法》（以下簡稱《試點辦法》）的意見，並擬在北京、天津、上海、成都設立消費金融公司試點。
據了解，所謂消費金融公司，主要的特點是在不吸收公眾存款的前提下，為無法從銀行渠道獲得融資的客戶提供小額無擔保無抵押貸款。在CPI、PPI連續三個月出現下降，數據所反映出的居民消費意願持續低迷的狀態下，無擔保無抵押的小額貸款能夠成為刺激消費的原動力嗎？與以往的消費信貸服務公司相比，消費金融公司的優勢和不足又是什麼？本報對此將一一解讀。 出資人為境內外金融機構最低3億元可注冊消費公司資本充足率不得低於10%
銀監會相關人士昨日表示，所謂消費金融公司，就是指經銀監會批准，在中國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。而消費金融公司所發放的貸款，主要用於客戶購買個人耐用消費品。個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經銷商向借款人發放的用於購買約定的家用電器、電子產品等耐用消費品（不包括房屋和汽車）的貸款。
據銀監會透露，在我國目前從事消費信貸服務的金融機構類型很少，只有商業銀行、汽車金融公司兩類機構，消費貸款占貸款總額的比例不到12%，而且消費信貸業務品種也少之又少，主要是以住房按揭貸款、汽車貸款和信用卡業務為主。以耐用消費品為對象的無擔保無抵押的小額消費信貸只有個別商業銀行和擔保公司聯合辦理過，但是這類信貸一般規模小、手續繁瑣、專業化程度低、效率不高。 此類公司主要出資人為境內外金融機構及銀監會認可的其他出資人。《試點辦法》對主要出資人制定了嚴格的准入條件。例如具有5年以上消費金融領域的從業經驗，資產總額不低於800億元人民幣，連續兩個會計年度盈利，3年內不轉讓出資等。對於境外金融機構，還必須符合在中國境內設立代表處兩年以上，且所在國家或地區金融監管當局已與銀監會建立良好的監管合作機制等。
知情人士表示，《試點辦法》將徵求全社會各界意見，時間為一個月。而在銀監會發布此消息之前，已經有包括境內外多家金融機構和企業在爭取設立此類公司的資格。但由於首批試點僅在北京、天津、上海、成都4個城市開展，且每個城市僅試點一家公司，究竟誰有資格成為首批消費金融公司的股東，還要看試點公司的運行情況。 消費金融公司最低注冊資本要求為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，這是參考了其他非銀行金融機構的注冊資本要求，並考慮到消費金融公司在初期業務經營中實現盈虧平衡的需要而制定的最低資本要求。另外，非金融機構還應具備凈資產率不低於30%的條件。
按照銀監會此前對汽車金融公司注冊資本的要求，汽車金融公司注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊資本為一次性實繳貨幣資本。非銀行金融機構作為汽車金融公司出資人，應當具備注冊資本不低於3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。 由於此類公司不吸收存款，因此監管層將對公司的資本充足率做較高要求。《試點辦法》制定了不低於10%的資本充足率標准，另外還制定了不低於100%的資產損失准備充足率以及不高於資本總額100%的同業拆借資金比例。
雖然目前各商業銀行資本充足率標准尚為8%，但各銀行實際是按照10%的既定目標去完成的。據記者了解，國際上很多歷史悠久的銀行資本充足率達標線高達13%。另據相關人士透露，銀監會要求金融公司的不良率控制在5%以下，這個比例與商業銀行不良率沒有太大區別。 為防止消費者過度消費，《試點辦法》規定，消費金融公司向個人發放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。而對於此類貸款的利率，銀監會表示，雖然是按借款人的風險等級定價，但最高不得超過央行同期貸款利率的4倍。
按照規定，貸款利率較央行基準利率上浮超過4倍即為高利貸，消費金融公司在此剛巧打了擦邊球。但4倍的利率在同等產品中已經屬於非常高的利率水平，因此不少專家在接受采訪時都認為，如果消費金融公司能夠在境內試點成功並且獲得很大的客流量，那麼這個公司本身的股東都將靠高息收益賺得盆滿缽溢。
「擴大內需的關鍵是擴大消費」
銀監會出台《試點辦法》並非一蹴而就。據記者了解，早在去年，有關銀監會將成立消費金融公司的消息就被媒體曝出。在這一點上，銀監會昨日表示，事實上，從2007年底開始，銀監會就對國內外消費金融行業的發展情況進行了研究。
針對此次《試點辦法》的出台，銀監會認為，這是為了貫徹我國進一步擴大內需、促進經濟增長的戰略方針，通過提供更多的金融服務以促進消費需求的增長，增強消費對經濟發展的拉動作用。
消費金融公司此時成立意義重大，中央財經大學中國銀行(3.57,0.07,2.00%)業研究中心主任郭田勇表示，在宏觀方面，擴大內需的核心是擴大消費。成立消費金融公司，最直觀的方面是擴大消費，為不同客戶群體提供個性化服務，同時為金融市場增加產品的種類和數量。
而參股或控股的金融機構，可通過消費公司貸款利息收益獲得更高的盈利點。
「銀行不能滿足所有融資需求」
「銀行不能滿足所有融資需求，這時就需要有一個金融機構給在銀行貸不到錢的客戶辦理融資業務。」北京大學中國金融研究中心副主任呂隨啟這樣表示。他介紹，所謂消費金融公司就是以前財務公司的升級版。
據記者了解，所謂財務公司，就是由大型企業集團投資成立的為本集團提供金融服務的非銀行金融機構。財務公司經營的金融業務大體上可分為融資、投資和中介三大塊。而這里提到的「融資」主要是發行企業債券和從事同業拆借，客戶群體為企業主。對此《試點辦法》顯示，與商業銀行相比，消費金融公司的目標客戶是有穩定收入的中低端個人客戶，包括年輕人群、年輕家庭，或需要將家用電器等消費品更新換代的家庭。
「消費金融公司的主要任務是向從銀行或其他渠道借不到款的客戶提供資金，用於消費。由於一些客戶的信用記錄存在問題，所以金融公司要收取較高利息來控制自身的資金風險。」呂隨啟表示。
對於利用消費金融公司來刺激消費實現擴大內需的言論，呂隨啟並不認同。他認為消費金融公司的成立和刺激消費無關，「這僅是金融體系的一次完善」。 無論如何，將成立消費金融公司的消息讓很多短時間內有貸款需求的人看到了希望。如果一切運行順利，此類公司將在6月份正式參與到百姓生活中。但如果此類金融公司貸款所收利息按4倍於央行同期貸款利率收取，金融公司內部的利潤分配問題將成為新的關注點。
在金融公司的股東身份問題上，盡管銀監會公布了出資人主要為境內外金融機構，但也為其他機構介入消費金融公司預留了空間——《試點辦法》規定，銀監會認可的其他出資人也可入股消費金融公司。
「這畢竟是個新的東西，監管層對此類公司監管經驗不足，將面臨巨大挑戰，其中最難檢測的就是股東信息披露及股東利潤是否存在沖突的問題。」呂隨啟表示，他認為，在股東構成方面，如果是實業資本和金融資本一起做股東，存在的問題將更多更復雜。另外，違約風險和違約率如何有效控制避免形成壞賬，也是令監管層「頭疼」的問題。
與同級產品大比拼
消費信貸VS信用卡 據銀監會相關人士介紹，消費金融公司為客戶提供的貸款服務與信用卡業務為客戶提供的貸款服務雖然從理論上比較相似，但在實際操作過程中有很大區別。
「一般來說，信用卡消費屬於透支消費，就是客戶先用自己擁有的額度進行消費，過50天之後再把錢還給銀行。而消費金融公司的貸款原理分為兩個階段，第一個階段是客戶在進行消費時發現資金不夠，到金融公司申請貸款，金融公司在核實貸款者信用記錄後，將這筆貸款直接劃給客戶需要支付的商家；當客戶在這個金融公司有過良好的貸款記錄後再次貸款時，金融公司可以直接把資金貸給客戶，由客戶按照自己的需求將錢用於消費。」在闡述消費金融公司和信用卡業務的區別時，銀監會人士這樣表示。她說，為防止一般用途個人消費貸款被挪做他用，銀監會還要求，該項貸款的額度不得超過以往對該借款人發放單筆貸款的最高額度。
而在具體的貸款還款細節上，二者也有很大不同。首先是貸款額度上，目前很多銀行為符合條件的客戶發放較高額度的信用卡，一些信用卡金卡額度甚至高達百萬元；而消費金融公司向個人發放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍，也就是說，如果客戶月收入5000元，那麼金融公司一次性發放給他的貸款最多不超過2.5萬元。
其次，在一筆貸款業務的還款時間上，信用卡的還款時間是30天左右，商場分期付款最長為36個月。而據相關人士介紹，金融公司如果開設，還款期限可能為1年。由此出現了新的區別：信用卡在規定還款期內是不需要支付貸款利息的，而金融公司規定貸款利率按借款人的風險定價，但不得超過同期銀行貸款利率的4倍。
消費信貸VS銀行無擔保產品 其實在消費金融公司試點之前，境內已經有一些銀行推出了所謂「無擔保、無抵押」的小額貸款業務。例如渣打銀行此前推出的「現貸派」貸款產品，這款產品對客戶身份的要求是每月稅前收入3000元，只要滿足這一個條件，同時客戶在央行信用記錄良好，即可獲得最高30萬元的貸款，最長使用期限為4年。相比之下，消費金融公司的優點是沒對消費者月收入進行硬性規定，它巧妙地將月收入與貸款額度聯系在了一起。
和消費金融公司客戶貸款的目的相同，「現貸派」產品也是用於小額個人或家庭消費，如結婚、裝修、旅遊、進修、購置家電等。除渣打銀行外，花旗銀行也有一款類似的小額貸款業務「幸福時貸」，基本上均是針對年輕人大宗購買、留學深造、蜜月旅行等消費需求。但據記者了解，這些看上去沒有更多附加條件的小額貸款，需要客戶支付較高的利率，年利率一般在7%-9%之間，雖低於消費金融貸款，但服務費率不掉身價：「現貸派」與「幸福時貸」都採用固定利率，並按月收取貸款本金0.49%的賬戶管理費。
相比之下，消費信貸最大的優點是：客戶只要信用記錄良好，就可在短時間內獲得貸款，最快一筆業務只需半小時。而銀行無擔保產品雖然「看上去很美」，可實際申請卻要客戶等待很長時間，辦理業務的手續非常復雜。
消費信貸VS典當行小額貸款 雖然都是小額貸款，但消費信貸和典當行對客戶提供的服務差別很大。從資金合算的角度來講，消費信貸平均一年的貸款期限超過了典當行最佳貸款期限3個月的「底線」。
之所以這樣說，是因為相關專家算的一筆賬：以消費者在銀行做房地產類一年期的貸款舉例，銀行貸款利息加上評估費大約需交貸款額的9%左右，這是一筆一次性的費用，而到典當行抵押兌現，3個月的月息是9.6%左右。「因此說，以3個月為期限，從費用和效率上來說，典當融資要明顯比銀行合算。但是超過了3個月，典當的費用就會超過銀行貸款費用。」
與此同時，消費信貸可以實現無擔保無抵押貸款，可典當行在這方面是「不見兔子不撒鷹」——必須拿到客戶可以用來抵押的票據或車輛才肯放貸。
消費信貸VS小額貸款公司 消費金融公司所面對的人群主要是城市工作的中低收入居民，並沒有將融資大門朝中小企業和涉農企業敞開。
與之相比，此前在多個省市都已成立的小額貸款公司似乎貸款范圍更廣泛。據了解，小額貸款公司的貸款對象重點放在從事種植業（如蔬菜大棚）、養殖業、林果業、農副產品加工業（如玉米和果脯深加工）、農村流通業（如物流、運輸業等）的生產者和經營者身上。
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的經營機制，既不同於商業銀行，也不同於農信社。
小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納，它不進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款。有限責任公司的注冊資本不得低於500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低於1000萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，這些指標都低於消費金融公司。 另外，與民間信貸中比較常見的高利貸形式相比，消費信貸不但從利率上有優勢，而且從地位上也有優勢。雖然相關人士一直倡導民間信貸陽光化，但真正實現陽光化還要走很長的路，而消費金融公司直接受銀監會監管，一成立就是「正規軍」。另外，在催款方式上，高利貸作風一貫被指為粗暴，但在銀監會的《試點辦法》中，明確提到「不得以威脅、恐嚇等手段催收貸款」。