商業保理金融機構

❶ 商業保理公司算不算金融機構

不屬於，金融機構詳見 《金融機構編碼規范》

❷ 商業保理和p2p是什麼關系呢

其實就是相當於擔保公司。也就是平台借款出去以後，由保理公司來負責收取。
商業保理指供應商將基於其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供應收賬款融資、應收賬款管理及催收、信用風險管理等綜合金融服務的貿易融資工具。商業保理的本質是供貨商基於商業交易，將核心企業（即采購商）的信用轉為自身信用，實現應收賬款融資。
銀行保理與商業保理的區別
目前銀行保理更側重於融資，銀行在辦理業務時仍然要嚴格考察賣家的資信情況，並需要有足夠的抵押支持，還要佔用其在銀行的授信額度，所以銀行保理更適用於有足夠抵押和風險承受能力的大型企業，中小商貿企業通常達不到銀行的標准。而商業保理機構則更注重提供調查、催收、管理、結算、融資、擔保等一系列綜合服務，更專注於某個行業或領域，提供更有針對性的服務；更看重應收賬款質量、買家信譽、貨物質量等，而非賣家資質，真正做到無抵押和壞賬風險的完全轉移。因此，如果通過商業保理的形式把債權轉嫁給保理公司，就可以實現對賬款的盤活，提高其現金流的使用效率。有數據顯示使用保理的企業比不使用的企業平均利潤水平高出10%以上。

❸ 辦理商業保理公司需要什麼條件啊

一、注冊內資保理公司的有關依據
二、
1、《公司法》
2、《 商業保理業試點管理辦法》
3、《商務部關於商業保理試點有關工作的通知》
4、《商務部關於商業保理試點實施方案 的復函》
三、注冊內資保理公司的申報條件符合《商業保理業試點管理辦法》「第二章公司設立和業務范圍」要求。
四、注冊內資保理公司的申請材料
1、商務委初審同意意見。
2、出資人基本情況和相關材料。主要是1.法人出資人基本情況。包括：
（1）公司簡介，包括基本情況、治理結構和風險內控制度等內容；
3、年檢合格的企業法人營業執照副本及復印件；
4法定代表人個人情況登 記表，身份證及復印件，中國人民銀行出具的個人信用報告，戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；
5、企業信用報告（可通過企業貸款銀行或開 戶銀行獲取）；
6、經中國人民銀行網站公示的信用評級機構出具企業自有資金出資能力證明報告；
7、會計師事務所出具的上一年度財務審計報告；
8、注冊地工商、稅務機關出具的近期無違規處罰記錄證明；
9、董事會（股東會）同意出資設立商業保理公司的決議。自然人出資人基本情 況。包括：
（1）個人情況登記表；
（2）身份證及復印件；
（3）中國人民銀行出具的個人信用報告；
（4）經中國人民銀行網站公示的信用評 級機構出具個人自有資金出資能力證明報告；
（5）戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明。3.出資協議書。4.出資人承諾書。
五、擬設立商業保理公司實收貨幣資本驗資報告，包括存款銀行詢證函、注冊資本進賬單及復印件。
六、名以上具有金融領域管理經驗的高級管理人員個 人情況登記表、身份證及復印件、學歷證書及復印件、相關從業資格證書及復印件；金融領域管理經驗證明，包括就業單位出具的任免職決議、工作證明和與其簽訂 的勞動合同等；中國人民銀行出具的個人信用報告；戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明。財務總監須注冊會計師資格。高級管理人員為商業保理公司專 職工作人員。七、工商行政管理部門核發的《企業名稱預先核准通知書》。
1、場地使用證明或租賃協議、房屋產權證明及復印件。
2、出資各 方簽署的公司章程。
3、擬任法定代表人、董事、監事、總經理任命書及基本情況，包括：個人情況登記表、身份證及復印件、學歷證書及復印件；中國人民 銀行出具的個人信用報告；戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明。
4、出資各方簽署的擬設立商業保理公司可行性研究報告。主要是，
（1）.出 資人情況介紹，包括：名稱、注冊地、注冊資本、法定代表人、經營范圍等。
（2）.擬設立商業保理公司情況介紹，包括：公司名稱、注冊地、注冊資本、出資情 況、法定代表人、經營范圍、經營年限（不超過30年）、人員團隊及公司治理結構、主要管理制度等。
（3）.擬開展商業保理業務情況介紹，包括：市場需求、 公司定位、業務模式、業務拓展計劃等；未來2年財務預測、資本持續抵補能力等；業務操作規程，風險防範措施及應急預案等

❹ 商業保理是什麼

1、商業保理指供應商將基於其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供應收賬款融資、應收賬款管理及催收、信用風險管理等綜合金融服務的貿易融資工具。

2、商業保理的本質是供貨商基於商業交易，將核心企業（即采購商）的信用轉為自身信用，實現應收賬款融資。

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保理業務主要涉及的法律包括《合同法》和《物權法》。《合同法》規定了上述所說的債權轉讓確權的問題、限制轉讓以及債務人抗辯權等。《物權法》則是對應收賬款做了定義，保理業務在規定的應收賬款范圍內開展業務。

此外，需要關注的是《民法典合同編（草案）》加入了保理合同章，主要原因是保理商在發生保理業務糾紛時，向法院提起訴訟存在沒有案由的問題，只能以民事糾紛或經濟糾紛立案。此後，《民法典合同編》頒布後，就可以直接以保理合同糾紛進行立案。

並且要求債權債務人虛構的應收賬款進行轉讓，保理商在不知情的情況下開展保理業務，到期債務人不能因為應收賬款不存在對保理商進行抗辯，拒絕付款。加入此條款也是因為保理業務案件大部分都是因為偽造貿易背景造成的，通過立法減少保理商業務風險。

❺ 商業保理公司相對於小額貸款公司有什麼優勢和劣勢

經營范圍就不同啊：
保理公司是將賣方所產生的應收賬款進行受讓，向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。
小額貸款公司是其自有資金經營小額貸款業務。

保理(Factoring)又稱托收保付，賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構)，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者(保理商)管理應收賬款的做法。

❻ 銀行保理與商業保理有什麼區別

銀行保理與商業保理的區別：

• 目前銀行保理更側重於融資，銀行在辦理業務時仍然要嚴格考察賣家的資信情況，並需要有足夠的抵押支持，還要佔用其在銀行的授信額度，所以銀行保理更適用於有足夠抵押和風險承受能力的大型企業，中小商貿企業通常達不到銀行的標准。而商業保理機構則更注重提供調查、催收、管理、結算、融資、擔保等一系列綜合服務，更專注於某個行業或領域，提供更有針對性的服務;更看重應收賬款質量、買家信譽、貨物質量等，而非賣家資質，正做到無抵押和壞賬風險的完全轉移。因此，如果通過商業保理的形式把債權轉嫁給保理公司，就可以實現對賬款的盤活，提高其現金流的使用效率。有數據顯示使用保理的企業比不使用的企業平均利潤水平高出10%以上。

• 銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務兩類。

• 國內保理業務通俗點將也叫應收帳款融資，就是公司將您的應收款項在通過銀行的審核後，轉讓給銀行提前獲得資金的業務。根據不同的類型具體可分為買斷型保理業務和回購型保理業務。保理業務銀行的審核點主要在對債務人（就是欠公司錢的公司）的還款能力進行審核。

• 國外保理業務主要是根據進出口企業的進出口業務而設計出的金融產品，其主要作用也是讓進出口企業提前獲取資金。具體產品有打包貸款，發票貼現等。

• 商業保理指供應商將基於其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供應收賬款融資、應收賬款管理及催收、信用風險管理等綜合金融服務的貿易融資工具。商業保理的本質是供貨商基於商業交易，將核心企業(即采購商)的信用轉為自身信用，實現應收賬款融資。

❼ 內資商業保理公司和外資商業保理公司的區別是

商業保理公司看注冊在哪裡，地域不同，辦理要求也不同，執照的營業范圍也不同。
外資商業保理公司的注冊條件較高，但營業范圍較廣，尤其是天津自貿區的商業保理公司，帶商務部備案證明。
深圳還可注冊內資的商業保理公司，辦理條件如下：
注冊資本滿5百萬，可認繳，但出於業務經營上的考慮，建議注冊一家滿5千萬注冊資本的，可認繳。
流程：先核名---再辦理執照。
營業范圍主要包括：保付代理、從事擔保業務、從事與商業保理相關的咨詢業務。
內資商業保理公司營業范圍相比外資商業保理公司的營業范圍要窄，辦理時間也要快一些，時間需要3周左右，需提供法人、監事人員的身份證件及U盾等材料。

❽ 商業保理是什麼意思風險大不大

商業保理指由非銀行金融機構開展的保理。具體是指銷售商將其與買方訂立的貨物銷售（服務）合同所產生的應收賬款轉讓給保理公司，由保理公司為其提供貿易融資、應收賬款管理與催收等綜合性商貿服務。
國內商業保理的發展現狀
（一）商業保理是緩解中小企業融資難、支持實體經濟發展的有效途徑
中小企業在增加就業、促進經濟增長、科技創新與社會和諧穩定等方面具有不可替代的作用，對國民經濟和社會發展具有重要的戰略意義。然而當前中小企業面臨的市場環境仍然不容樂觀，融資難、融資貴問題突出。如何破解中小企業融資難問題成為社會關注的焦點之一。
商業銀行等傳統金融機構也在努力改善中小企業融資服務，但由於信貸偏好、審批流程等因素，尚不能完全有效解決此問題。以商業保理、典當、融資租賃、擔保等為代表的類金融機構，在向中小企業提供融資服務方面具有靈活、創新、專業等特點，可擔當解決中小企業融資難、支持實體經濟發展的重任。
相對於銀行保理，商業保理更具靈活性和創新性，能夠開發適合中小企業的業務品種，滿足融資要求；可專注於某個行業或區域，在深入了解行業和區域特點的基礎上，提供有針對性的服務；有助於盤活中小企業流動資產，有效緩解周轉資金問題。商業保理是中小企業快速發展階段最佳的融資和風險轉移渠道之一。
（二）商業保理市場巨大，行業發展受到政府部門的重視和支持
近年來，我國經濟持續快速增長，賒銷成為主流交易方式，2012年全國企業應收賬款規模在20萬億元以上， 這為商業保理業務的發展奠定了市場基礎。商業保理行業面臨巨大的發展機遇，將迎來快速發展的新時代。
2009年3月，商務部、財政部、人民銀行、銀監會、保監會五部門聯合出台《關於推動信用銷售健康發展的意見》，首次提出「開展商業保理業務試點，促進應收賬款流轉」；2011年11月，商務部《關於「十二五」期間加強商務領域信用建設的指導意見》，提出要充分利用商業保理等信用服務工具促進銷售發展。
2012年4月，國務院《關於進一步支持小型微型企業健康發展的意見》明確指出「支持小型微型企業採取商業保理、典當等多種方式融資」。2013年8月，國務院《關於金融支持小微企業發展的實施意見》再次指出「加快豐富和創新小微企業金融服務方式，推動開辦商業保理、金融租賃和定向信託等融資服務」。
2012 年6月，商務部出台《關於商業保理試點有關工作的通知》，同意在天津濱海新區、上海浦東新區開展商業保理試點。試點工作開展以來，相關商務主管部門出台管理辦法，建立工作機制，規范和推進行業發展，做了大量工作。試點成熟後，商業保理將在全國范圍內穩步推進和發展。
2013 年3月，經民政部批准，「中國服務貿易協會商業保理專業委員會」正式成立，2013年8月，「浦東新區商業保理專業委員會」正式成立。行業協會的成立標志著商業保理行業得到社會認可，行業自律機制進一步完善。
（三）商業保理公司數量和業務規模在快速增長
由於行業政策漸趨明朗，全國商業保理公司數量和業務規模均大幅增長。
至2012 年底，全國共有商業保理公司71家，較2011 年新增35 家、97%；至2013年8月20日，共有商業保理公司137家，較年初新增66家、93%。
據不完全統計，2012年全國保理業務量約100 億元人民幣，業務余額約50 億元人民幣，業務收入約5 億元人民幣。但2012年銀行保理2.83萬億，占據絕對市場份額，商業保理與之相較差距巨大，但潛力無限，發展空間巨大。 以上資料來源MBA智庫網路。

❾ 保理公司是否屬於金融機構

保理公司、融資擔保、融資租賃等都是屬於「類金融」機構。

中國保理市場分為銀行保理、商業保理兩個市場，此前分別由銀監會、商務部監管。業內一般認為，從本質而言，銀行保理並非是真正的保理，而相當於是應收賬款質押貸款。商業保理公司反而與國際規則機制接軌，從事應收賬款轉讓，屬於信用融資。

(9)商業保理金融機構擴展閱讀

關於商業保理的監管：

商業保理未來劃歸銀監會統一指導監管之後，首要難題是如何統一監管標准。

商業保理和銀行保理本質不同，標准語言也不太一樣，有待統一。此外，銀監會對保理公司主體、資本約束、注冊資本金、高管任職資格等會有單獨要求。

被認為是供應鏈金融載體的保理，是一個逆經濟周期行業。在供給側結構性改革新常態下，保理對解決中小微企業融資難、融資貴、降低企業杠桿具有獨特優勢。

實際上，保理公司合規監管早已開始，此前一度流行「保理+P2P網貸」模式，華南地區的行業協會已經要求保理公司停止與P2P網貸機構合作。

監管看商業保理最核心的是要看基礎資產的風險，保理是否基於真實貿易背景。現在的做法是用人工審查相關交易單據，通過交易背景的相關材料來確保底層應收帳款是真實有效的。