佛山市商銀信金融公司

1. 預付卡的發行機構第三方發卡機構都有哪些

預付卡，是指發卡機構以特定載體和形式發行的，可在發卡機構之外購買商品或版服權務的預付價值。按是否記載持卡人身份信息分為記名預付卡和不記名預付卡；按信息載體不同分為磁條卡、晶元（IC）卡。

1、電信行業，如：移動、聯通，你那張手機卡就是預付卡；
2、銀聯與交通銀行發行的太平洋世博非接觸晶元預付卡；
3、商家：商場、超市、餐飲、娛樂、美容、理發等各個行業；
4、第三方發卡機構：與眾多商家簽訂協議，布放受理POS終端，發行一張跨行業消費的預付卡，可到眾多聯盟商戶刷卡消費；
第三方發卡機構發行，它是一個新興行業、暴利行業，發卡量動輒數億、數十億元，毛利率在10%以上，假如您想成為第三方發卡機構需要解決以下幾個問題：
1、當地稅務政策；
2、清算系統，最好是准銀行准金融級系統，假如是某某軟體公司的系統，你將造成數百萬的損失；
3、受理終端：POS機具，一般國內二線廠商的水份很大，好的廠商需要專業人士去洽談；
4、簽約商戶，特別是當地大型商場、超市的合作；
5、卡銷售：必須在當地有很強的社會背景；
6、一個專業的團隊，或者專業的顧問。

2. 央行開國內支付機構最大罰單，對象是誰

央行對支付機構開出最大罰單的對象是“ 商銀信支付服務有限責任公司”，罰單金額高達1.1個億多。其實不光是商銀信，還有裕福支付有限公司、北京新浪支付科技有限公司。

在9月的時候，廖進榮曾經發言就提到：在資金鏈管理方面，中國每年跨境涉賭資金流出超過萬億，金融行業監管機構、支付機構、虛擬貨幣、支付服務提供方存在不少監管漏洞。而且，我們國家跨境賭博的風氣愈演愈烈，這對我們國家的經濟安全和社會穩定都是十分不利的。所以，國家針對支付機構漏洞，所開出的罰單，已經不是一張兩張就能計算了。只是這次的行動力度，更大更強，就是要有效遏制支付違規行為，提高風控水平和支付服務市場的秩序。

3. 財務造假157億元，德國電子支付巨頭「猝死」是怎麼回事

德國電子支付巨頭Wirecard今年的境遇或許可以為「童話破滅」做一個完美的詮釋，今年6月，接受審計的Wirecard被發現19億歐元（約合157億元人民幣）現金余額下落不明，最終公司承認這19億歐元根本不存在，而其高管的亡命更是讓人感覺彷彿小說情節走進了現實。

今年6月，Wirecard被曝出財務丑聞，安永會計師事務所稱無法核實該公司存放在菲律賓銀行中的19億歐元現金，兩家菲律賓的銀行隨後聲明稱該公司並不在其客戶名單中，Wirecard提供的兩家銀行相關文件和憑證均系偽造。此後，Wirecard不得不宣布下落不明的這19億歐元現金余額根本不存在。

僅僅一周後的6月25日，Wirecard向法院申請破產，更被曝出欠下近40億美元債務，公司的股價一周跌去97%，包括CEO和COO在內的公司高管離職。

慕尼黑國家檢察官辦公室發言人稱，Wirecard前高管涉嫌與他人合謀，通過偽造業務來誇大公司收入，造成了該公司頗具財務實力的假象，也使其成功融資32億歐元（約合264億元人民幣），是一起「商業團伙欺詐」行為。

在丑聞曝光後，Wirecard創辦人、總裁布勞恩（MarkusBraun）引咎辭職並自首，兩次被逮捕，目前正接受司法調查。德國聯邦刑事犯罪調查局稱有新證據表明，從2015年開始，包括前首席財務官萊伊(BurkhardLey)在內的幾名高管從第三方供應商那裡獲得了收入，使公司實際虧損的業務在財務報表上看起來盈利。

其他被拘留的公司高管還包括最近被停職的會計主管埃爾法（StephanvonErffa），以及在迪拜負責中東信用卡系統的貝倫豪斯（OliverBellenhaus），後者本月早些時候從迪拜回國自首後被捕。檢察官懷疑這些高管合謀欺詐、虛假陳述和操縱市場。

但經歷最傳奇的還是Wirecard前首席運營官兼亞洲業務主管馬薩勒克（JanMarsalek），他自6月底以來至今行蹤成謎，並引發了一場國際搜索。據悉，馬薩勒克警惕性極高，在德國方面的拘留令還未批准之前就已出逃。

當前，國際刑警組織已提高對馬薩勒克的通緝等級至最高的紅色，德國聯邦刑事警察局也正式在其網站、電視和社交媒體上發布海報及照片，呼籲公眾繼續幫助追蹤馬薩勒克的行蹤，一場轟轟烈烈的國際大搜索正持續展開中。

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Wirecard的輝煌發家史

Wirecard於1999年成立，2006年年底推出互聯網支付服務，允許用戶通過在線注冊Wirecard賬戶來開戶。注冊用戶可以利用Wirecard服務來進行現金、銀行卡支付、轉賬付款，電匯及本地匯款等各種支付活動。

在亞洲電子支付興起後，Wirecard首席執行官馬庫斯·布勞恩（MarkusBraun）發現商機，大舉進軍亞洲，先後在迪拜、新加坡和菲律賓等地設立了子公司。這三家子公司為Wirecard貢獻了超過八成的利潤。

2018年，Wirecard取代了德國商業銀行，加入了德國DAX30指數。此後，該公司在巔峰時市值一度達到240億歐元（約合1977億元人民幣）。去年4月，Wirecard還得到了孫正義的日本軟銀集團提供的10億美元（約合69億元人民幣）投資，以幫助其進入韓國、日本市場。

去年9月，德國總理默克爾訪華時，也曾向業界推薦過這家支付公司。當時，在中國新一輪金融業對外開放的前景下，Wirecard曾被認為最有可能成為首家進入中國支付清算業的德國公司。隨後在去年10月，Wirecard便公告稱以至多8070萬美元（約合5.58億元人民幣）的價格入股收購商銀信支付服務有限責任公司（下稱「商銀信」）所有股份，交易後持有商銀信的80%股份，並在兩年後以期權認購剩餘的20%。

不過，今年4月30日，商銀信已收到中國央行的巨額罰單，因挪用備付金、擅自中止支付業務等16項違法行為被央行罰沒合計1.16億元，是中國支付行業迄今為止收到的最高額罰單。天眼查信息顯示，Wirecard目前仍對商銀信擁有9.36%的股權。商銀信公司則因違反財產報告制度在6月2日被最高人民法院公示為失信公司，公司及其創始人林耀被法院限制高消費。

4. 支付公司用什麼名字好呢

請參看以下公司名稱

許可證編號
公司名稱
發證日期
Z2000133000019支付寶（中國）網路技術有限公司2014年1月16日Z2000231000010銀聯商務有限公司
2013年5月21日Z2000311000013資和信電子支付有限公司2012年6月27日Z2000444000013財付通支付科技有限公司
2014年7月8日Z2000531000017通聯支付網路服務股份有限公司2012年6月27日Z2000611000010開聯通網路技術服務有限公司2014年7月8日Z2000711000019易寶支付有限公司
2013年9月30日Z2000831000014快錢支付清算信息有限公司2012年7月20日Z2000931000013上海匯付數據服務有限公司
2011年12月22日Z2001031000010上海盛付通電子支付服務有限公司2013年7月22日Z2001111000013北京錢袋寶支付技術有限公司2014年7月10日Z2001231000018東方電子支付有限公司
2012年6月27日Z2001344000012深圳市快付通金融網路科技服務有限公司2014年1月16日Z2001444000011廣州銀聯網路支付有限公司2011年5月3日Z2001511000019北京數字王府井科技有限公司2011年12月22日Z2001611000018北京銀聯商務有限公司
2014年1月16日Z2001731000013杉德電子商務服務有限公司2014年11月2日Z2001811000016裕福支付有限公司
2013年9月30日Z2001912000014渤海易生商務服務有限公司
2012年7月20日Z2002044000013深圳銀盛電子支付科技有限公司2013年5月21日Z2002131000017迅付信息科技有限公司
2012年7月20日Z2002211000010網銀在線（北京）科技有限公司2013年5月21日Z2002346000018海南新生信息技術有限公司2011年5月3日Z2002431000014平安付電子支付有限公司2014年4月16日Z2002511000017拉卡拉支付有限公司
2014年7月10日Z2002631000012上海付費通信息服務有限公司2013年5月21日Z2002744000016平安付科技服務有限公司
2014年11月2日Z2002831000010上海銀聯電子支付服務有限公司2012年6月27日Z2002933000017連連銀通電子支付有限公司2013年5月21日Z2003011000010聯動優勢電子商務有限公司2014年7月10日Z2003151000010成都摩寶網路科技有限公司2013年9月30日Z2003215000014捷付睿通股份有限公司2013年7月6日Z2003352000017證聯支付有限責任公司
2014年7月8日Z2003431000012上海得仕企業服務有限公司2012年6月27日Z2003537000015山東魯商一卡通支付有限公司2011年8月29日Z2003615000010中付通信息服務股份有限公司2012年6月27日Z2003731000019上海暢購企業服務有限公司2014年7月10日Z2003851000013四川商通實業有限公司2011年8月29日Z2003932000016南京市市民卡有限公司
2011年8月29日Z2004031000014上海富友金融網路技術有限公司2011年8月29日Z2004111000017天翼電子商務有限公司2014年7月8日Z2004211000016聯通支付有限公司
2014年4月14日Z2004343000017中移電子商務有限公司
2014年4月14日Z2004431000010上海點佰趣信息科技有限公司2011年12月22日Z2004512000012天津城市一卡通有限公司2011年12月22日Z2004632000017江蘇瑞祥商務有限公司
2011年12月22日Z2004742000014武漢市金源信企業服務信息系統有限公司2011年12月22日Z2004844000011廣東銀結通電子支付結算有限公司2011年12月22日Z2004951000010現代金融控股（成都）有限公司2011年12月22日Z2005011000015國付寶信息科技有限公司2014年7月8日Z2005150000016重慶易極付科技有限公司
2011年12月22日Z2005213000011河北一卡通電子支付服務有限公司2013年9月30日Z2005314000019
山西萬卡德商務有限公司
2011年12月22日

Z2005423000017哈爾濱華通支付網路科技有限公司2013年5月21日Z2005533000014商盟商務服務有限公司2012年6月27日Z2005634000012安徽華夏通支付有限公司
2011年12月22日Z2005741000012河南匯銀豐信息技術有限公司
2011年12月22日Z2005852000017貴州匯聯通電子商務服務有限公司2011年12月22日Z2005921000014大連中鼎資訊有限公司2011年12月22日Z2006033000017寧波銀聯商務有限公司
2011年12月22日Z2006135000014廈門易通卡運營有限責任公司2014年1月16日Z2006244000012深圳市錢寶科技服務有限公司2013年7月6日Z2006331000016上海電銀信息技術有限公司2013年7月6日Z2006444000010廣州易聯商業服務有限公司
2014年7月10日Z2006511000018北京海科融通支付服務股份有限公司2013年9月30日Z2006633000011浙江易士企業管理服務有限公司2011年12月22日Z2006735000018中聯信（福建）支付服務有限公司2013年7月22日Z2006844000016深圳市騰付通電子支付科技有限公司2013年7月22日Z2006931000010東方付通信息技術有限公司
2014年11月2日Z2007044000012廣東益民旅遊休閑服務有限公司2011年12月22日Z2007111000010易智付科技（北京）有限公司
2011年12月22日Z2007244000010深圳市泰海網路科技服務有限公司2014年7月10日Z2007331000014上海華勢信息科技有限公司
2011年12月22日Z2007444000018廣州市易票聯支付技術有限公司2012年6月27日Z2007511000016資和信網路支付有限公司
2013年7月22日Z2007644000016深圳市深銀聯易辦事金融服務有限公司2011年12月22日Z2007731000010上海銀生寶電子支付服務有限公司2013年5月21日Z2007844000014深圳市銀聯金融網路有限公司2011年12月22日Z2007931000018寶付網路科技（上海）有限公司2014年11月2日Z2008031000015上海德頤網路技術有限公司2014年4月16日Z2008111000018中金支付有限公司
2013年9月30日Z2008231000013上海富友支付服務有限公司2011年12月22日Z2008311000016安易聯融電子商務有限公司
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2013年5月21日Z2008611000013北京首采聯合電子商務有限責任公司2013年5月21日Z2008711000012北京中欣銀寶通支付服務有限公司2013年7月22日Z2008831000017上海都市旅遊卡發展有限公司2011年12月22日Z2008911000010北京市政交通一卡通有限公司2011年12月22日Z2009031000013通聯商務服務有限公司
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2013年9月30日Z2011933000018浙江貝付科技有限公司
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2012年6月27日Z2013331000012上海金誠通電子支付服務有限公司2013年7月22日Z2013431000011中鋼銀通信息技術服務有限公司2014年7月10日Z2013531000010上海大千商務服務有限公司2014年11月2日Z2013631000019上海潤通實業投資有限公司2012年6月27日Z2013731000018普天銀通支付有限公司
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2012年6月27日Z2014332000019江蘇鴻興達郵政商務資訊有限公司2012年6月27日Z2014432000018江蘇旅通商務有限公司2012年6月27日Z2014532000017無錫市民卡有限公司2012年6月27日Z2014632000016蘇州市民卡有限公司
2014年7月8日Z2014737000010山東城聯一卡通支付有限責任公司2013年7月22日Z2014851000010成都天府通金融服務股份有限公司2013年5月21日Z2014944000019匯通寶支付有限責任公司
2013年5月21日Z2015044000015深圳市中付電子支付科技有限公司2014年7月10日Z2015144000014深圳商聯商用科技有限公司
2014年4月16日Z201000011西安銀信商通電子支付有限公司
2014年7月8日Z2015361000010陝西易通商聯網路支付科技有限公司2014年4月16日Z2015461000019陝西郵政西郵寄電子支付有限責任公司2014年4月16日Z2015511000019北京恆信通電信服務有限公司2012年6月27日Z2015611000018北京和融通支付科技有限公司
2014年7月8日Z2015711000017北京商銀信商業信息服務有限責任公司2013年7月6日Z2015811000016北京市銀博盛世電子商務有限公司2012年6月27日Z2015911000015北京銀通支付有限公司
2013年5月21日Z2016011000012北京交廣科技發展有限公司2012年6月27日Z2016111000011北京華瑞富達科技有限公司2014年7月8日

5. 為什麼有六家支付機構被罰1.78億

首先我們來回顧一下事情發生的始末，日前央行營業管理部門指出，2020年截止至當下，營業管理部圍繞“嚴監管常態化”工作主基調，針對轄區部分支付機構合規意識弱、違法違規嚴重等問題，加大查處力度，對以新浪支付為首的6家支付機構給予警告，處罰款合計約1.7億元，對涉事的8名相關負責人員給予警告，並對其處罰款合計242.2萬元的處罰。其中，對商銀信罰款11597.79萬元、新浪支付1884.33萬元、裕福支付1453.59萬元，同時，裕福支付副總經理、網路支付事業部總經理江洪波被給予警告，並處罰款28.8萬元， 加強支付機構監管，促進首都支付市場持續向好，支付生態健康發展，為經濟金融發展提供高質量支付服務。 至於其被罰款的原因主要有以下幾點：

根據資料顯示，涉事6家支付機構中，裕福支付經監管部門查實，沒有按規定建立、落實預付卡業務的相關規章制度，並且其副總經理江洪波被處以個人28.8萬元的罰款。

6. 為什麼商銀信奧斯卡受到大家的追捧

節日里我們走親訪友，互通友誼好禮相送,多少年來已成傳統。中秋送禮送朋友要高雅、有點品位的;送長輩要健康綠色的，禮品有價，情誼無價;價格可選，健康為大。商銀信奧斯卡禮品卡以為，中秋送禮送商銀信奧斯卡不失為一種上佳選擇。商銀信奧斯卡是最能代表現在80後年輕人的想法的，當之無愧。 ？年年中秋都是月餅，你不煩我都煩了!有沒有聽到你送出禮品後的抱怨?有沒有想過今天中秋給他(她)個驚喜!商銀信奧斯卡禮品卡給大家推薦個獨特的中秋禮物——商銀信奧斯卡，保證讓收到的人銘記於心 在近些年商銀信奧斯卡已經逐漸走入各大一線城市，其既創新、又獨特，消費起來也方便!北京商銀信商業信息服務有限責任公司已於2012年獲得中國人民銀行頒發的支付業務許可證。商銀信公司致力於為客戶提供奧斯卡服務，應用先進的智能卡技術和安全可靠的金融POS網路，讓廣大奧斯卡持卡人在特約商戶處享受高效便捷的刷卡消費服務。 ？商銀信奧斯卡各大型商場、連鎖超市 ;各大高中檔餐飲、娛樂場所、電影院 ;各大四、五星級酒店及內部附屬消費場所 ;各大知名旅行社、飛機票售票處 ;各大運動、健身中心、高級商務會所及俱樂部 ;各星級美容、美體、醫療中心 ;各大傢具建材商城、電器商城 ;大中型圖書、音像商城。 我們不能滿足於送「新意」還寄望於送「心意」。物質的禮品當然是需要的，精神禮品也不可忽視。如果把節日禮物當成一種形式主義的例行公事，一送了之，那麼節日禮品卡就成了一種擺設，不能讓員工在節日里收獲意外驚喜，不能留下什麼念想，就失去了禮品的價值。因此，這就是為什麼商銀信奧斯卡存在的原因。