銀行擴大貸款

A. 央行降准能擴大銀行貸款規模嗎

降准就是降低銀行准備金率。存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的，是繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。 比如銀行有100塊錢，原來的准備金率是10%

B. 銀行增加貸款為什麼 存款和M1都會增加

增加貸款沒使用時是自己的存款，用了後是他人的存款 。

C. 什麼是信貸規模擴大

您好，信貸規模擴大指的是銀行向外界貸款增加。借錢可以使用「有錢花」，有錢花是網路信貸服務品牌，提供面向大眾的個人消費信貸服務，打造創新消費信貸模式。利用網路人工智慧和大數據風控技術，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務，具有申請簡便、審批快、額度高、放款快、安全性強等特點。
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D. 擴大貸款規模可以提高一級資本充足率嗎

在港股上市並已經在A股提交上市申請的重慶銀行（1963.HK）此前發布了年度業績。

2019年，重慶銀行實現營業收入117.91億元，同比增長10.92%；實現歸母凈利潤42.07億元，同比增長11.61%。增幅均創近四年來新高。

與此同時，該行核心一級資本充足率最近3年持續低於9%。雖然滿足監管要求，但在上市銀行中處於偏低水平。

2013年，重慶銀行在港股IPO，募集資金34.81億元；2015年，H股配售，募資28.56億元。兩次股權融資合計募資63.37億元，全部用於補充資本金。2018年，重慶銀行披露A股招股書，擬募集資金用於充實核心一級資本。

為何大額募資之後，重慶銀行核心一級資本充足率仍然處於低位？如果成功回歸A股，重慶銀行的資本充足率壓力，是否能從根本上消除？

這很大程度上，取決於該行的資產結構、收入結構和未來的發展模式。翻查財報，重慶銀行此前的營收和利潤增長，更多來源於資產規模的擴張，資本消耗較高。如何改善收入結構，發展資本佔用較少的業務，是重慶銀行面臨的關鍵問題。

需要注意的一點，重慶銀行的內資法人股東中有六成以上國資成份，按照相關規定，IPO發行定價不能低於每股凈資產。而截至4月7日收盤，重慶銀行的股價為人民幣3.55元/股，PB為0.34。

在當前的市場環境下，即便監管部門放行，重慶銀行的回A之路也並非坦途。如果不能有效提振市場信心，A股和H股之間過大的差價，可能會是重慶銀行A股IPO不小的障礙。

核心一級資本充足率承壓

年報數據顯示，截至2019年末，重慶銀行資本充足率為13%，較2018年末下降0.21個百分點；一級資本充足率為9.82%，較2018年末下降0.12個百分點；核心一級資本充足率為8.51%，較2018年末上升0.04個百分點。

回顧往年數據，重慶銀行的資本充足率和一級資本充足率自2017年起便已有下滑趨勢，核心一級資本充足率在2015年至2018年期間連續降低。

2019年，重慶銀行的核心一級資本充足率小幅回升。雖然滿足宏觀審慎體系下對非系統性重要銀行核心一級資本充足率7.5%的要求，但與2015年10.49%的核心一級資本充足率相比，目前處於較低水平。

和其他目前已發布2019年年報的上市城商行對比來看，重慶銀行的各項資本充足率指標水平也處於低位。

2013年以來，重慶銀行多次通過外部融資的方式補充資本金。

2013年11月，重慶銀行港股IPO，共計發行了7.23億H股，扣除發行費用後共募集約34.81億元，全部用於充實資本金，以滿足業務持續增長的需要。

2015年12月，重慶銀行進行了H股配售，以每股H股7.65港元的價格增發了4.22億新H股，扣除發行費用後募集金額約32.27億港元，摺合人民幣約28.56億元，用於補充資本金。

2017年12月，重慶銀行共計發行了7.5億美元股息率為5.4%的非累積永續境外優先股，募集資金總額摺合人民幣約為49.5億元，在扣除發行費用後將用於補充該行一級資本，提高一級資本充足率和優化資本結構。

港股上市後，重慶銀行三次補血資本金合計過百億。2018年6月，重慶銀行又公布A股預先披露招股書，擬發行7.81億股A股，募集資金依然將全部用於充實核心一級資本，提高資本充足率。

收入結構有待優化

多次募資「補血」之後，重慶銀行的資本充足率仍未有明顯改善，很大程度上與其資產結構、收入結構有脫不開的關系。

2019年財報顯示，重慶銀行的營業收入和歸母凈利潤的增長提速。對比2018年，重慶銀行本報告期的營業收入增速提升4.78個百分點，歸母凈利潤增速提升10.43個百分點。

從營收構成來看，利息凈收入是推動營業收入和歸母凈利潤增長的主要驅動力。

財務數據顯示，重慶銀行2019年凈利息收入88.39億元，較2018年增加19.63億元，增幅28.56%。利息凈收入在營業收入中的佔比達74.96%，較2018年提高了10.28個百分點。

梳理年報信息發現，重慶銀行利息凈收入的增長受益於資產規模的擴張以及息差水平的提升。

與利息凈收入高增長相反的，重慶銀行2019年的非息收入均有所下滑。其中，手續費及傭金凈收入和證券投資凈收益分別同比下降6.28%和26.14%。

根據年報，重慶銀行手續費及傭金凈收入的減少主要是財務顧問和咨詢服務手續費、託管業務手續費、支付結算及代理業務手續費收入下降所致；證券投資凈收益減少的主要原因是2019年高收益債券陸續到期後，投資了低收益的國債。

2019年，重慶銀行的利息凈收入和非息類型收入出現明顯分化，信貸業務於經營業績中佔有越來越重要的地位。一般來說，利息凈收入的資本金消耗更大，銀行對於的補充資本金的要求也迫切。

消耗資金本：資產規模擴張、不良貸款余額增加

總資產規模擴張，推動了重慶銀行業績增長，但也對資本金提出了更高的要求。

2019年，重慶銀行的資產總額達到5012.32億元，同比增加508.63億元，增幅為11.29%，增速較2018年提高4.76個百分點。

其中，客戶貸款及墊款總額為2473.49億元，同比增加349.18億元，增幅為16.44%，在總資產中的佔比提升至49.35%。

重慶銀行的不良貸款率維持在較低水平，但是由於不良貸款余額有所上升，在一定程度上抵消了此前融資對資本金的補充作用。

數據顯示，截至2019年底，重慶銀行的整體不良率相較2018年年末下降0.09個百分點至1.27%；不良貸款余額相較2018年年末增加2.5億元至31.31億元，增幅為8.67%。

回顧往年數據，2015年至2018年，重慶銀行的不良貸款余額由12.1億元增長至31.31億元，不良率由0.97%上升至1.36%。逐漸上升的不良貸款余額會增大風險資產佔比，在一定程度上抵消了資本的增加，降低了資本充足率。

E. 提高銀行存貸款利率有什麼作用

下調准備金率
商業銀行必須存到中央銀行的資金就少了
這樣社會的貨幣供應量就多了
對於一些企業來說
貸款就更容易了
下調存款利率可以促使公民投資
活躍經濟
調低貸款利率可以提高貸款比例
1.存款准備金率下調的目的:為市場注入流動性.包括資本市場和實體經濟兩方面.
2.作用:可以解決短期內因市場上各方人士信心不足而導致的流動性不足的問題.
3.影響:保護資本市場和實體經濟,引導其向健康的方向發展.
4.存款利率下調的目的和存款准備多率下調的作用是一樣的,是為市場注入流動性,並且,刺激經濟增長.
總之,這次的"三率"下調,都是為了一個目標,即發展經濟.表明了政府對解決當前危機的力度是空前的;同時,也表明了政府發展本國經濟的決心.
1、利率是宏觀調控的重要杠桿,是調節貨幣供應量的重要手段。
2、利率的變動對經濟生活的影響主要表現在：
（1）、存款利率調整的影響。存款利率上調，通常會吸引居民儲蓄，使流通中貨幣最減少，從而使生活消費支出相對下降；存款利率下調通常會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加。同時，存款利率調整還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。可見，存款利率的調整主要是通過調節存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。
另外，存款利率上調，可增加居民儲蓄利息收入，但在通貨膨脹的情況下，如果存款利率上調幅度小於通貨膨脹率，則居民的實際收入下降。
（2）、貸款利率變動的影響。貸款利率上調會增加貸款成本，抑制貸款，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中貨幣量，並使投資需求相對下降；利率下調會減少企業貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規模擴大，流通中貨幣量增加，並使投資需求增長。可見，貸款利率的調整主要是通過調節貸款量來控制貨幣和社會對投資的需求量。
（二）匯率又稱匯價，是兩種貨幣之間的兌換比率。
1、匯率升降的意義：外匯匯率升高，外幣升值，本幣貶值；外匯匯率降低，外幣貶值，本幣升值。
2、匯率變化對經濟的影響主要表現在進出口上。
（1）對貨幣升值的具體分析。貨幣升值後，出口商品價格隨之提高，進口商品價格相應降低，這會導致出口減少，進口增加，對國際收支產生不利影響。貨幣升值，使一國的對外貿易環境惡化，造成國內生產下降，失業增加，國內矛盾加劇。本國貨幣的升值，使這個國家的外匯儲備或從國外調回的資金，折成本國的貨幣計算，也相應減少。
（2）對貨幣貶值的具體分析。有利於增加本國出口，減少進口；有利於吸引國外遊客，擴大旅遊業的發展，有利於本國企業「走出去」。主要工業國的貨幣貶值會影響其他國家的貿易收支，由此可引起貿易戰和匯率戰。主要工業國的匯率變化還會引起國際金融領域的動盪。
（3）保持人民幣匯率穩定的意義：有利於中國經濟和金融持續穩定發展，有利於周邊國家和地區的經濟和金融穩定發展，從根本上說，有利於世界經濟和金融的穩定發展。

F. 中央銀行可以擴大銀行的信貸規模嗎

信貸規模（Credit Scale）又稱「貸款規模」，是中央銀行為實現一定時期貨幣政策目標而事先確定的控制銀行貸款的指標。
它包含兩層含義：
①指一定時點上的貸款總余額，也就是總存量；
②指一定時期內的貸款增量。這里所講的貸款規模，主要是指後一層含義，它是指為了實現一定時期內的貨幣政策目標而確定的新投放貸款的最高限額，又稱貸款總限額。

G. 怎麼才能增加銀行貸款額度

1、提供更多資產證明，比如房產、汽車、債券等高價值的財產，展示自己的經濟實力，證明自己有足夠的還款能力。

2、提供第三方擔保，比如找擔保公司或擔保人為自己的貸款擔保，為貸款增加一重保障，降低貸款逾期的可能性，銀行可能會願意給到更高的貸款額度。

3、可以嘗試提供自己最高額度信用卡的消費記錄、還款記錄，展示自己良好的還款能力和還款意願。

4、如果是因為負債率較高，導致貸款額度低，可以嘗試結清部分貸款，降低個人負債率。

5、如果是在大單位上班，可以提供工作證明，工作穩定、工資越高，還款能力越好，相應貸款額度也會有所增加。

6、申請貸款時，可以多了解下各個銀行的貸款政策，做個對比，選擇合適的貸款產品，不要盲目申請。

怎麼才能增加銀行貸款額度，相信大家已經有了一定的了解，總而言之，要在還款能力、還款意願這兩塊多下功夫，證明自己逾期的可能性小。

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