商業銀行貸款審查

A. 商業銀行應對借款人進行哪些方面的審查

《商業銀行法》第35條規定：「 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。 」商業銀行為保證及時按量的收回貸款，以確保貸款的安全可靠，在長期的實踐中建立了「三查」、「兩分」制度，即貸前調查、貸中審查、貸後檢查和審貸分離、分級審理。主要是對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等方面的情況進行嚴格審查。
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B. 什麼事商業銀行的貸款三查

貸前調查、貸中審查、貸後檢查，就是銀行所說的貸款三查制度。
所謂貸前調查就是在發放貸款前對借款的收入情況、還款來源、擔保等情況進行系統的調查；
貸中審查就是在發放貸款過程中，經過貸款調查人員進行詳細的貸前調查後向審核部門提供借款人申請借款的相關資料及調查報告等文件，再由貸款審查人員進行嚴格的審查；
貸後檢查就是在發放貸款後定期對借款人進行跟蹤調查，以確保貸款的安全。

C. 商業貸款銀行審核需要多久

一、貸款人准備申請所需的材料，例如個人工作證明、收入證明、個人徵信報告等等。如果是抵押貸款，用房產抵押則需要提供房產證和土地使用證。如果是汽車抵押貸款，那麼需要聽過行駛證。
二、銀行收到資料，對資料的真實性進行審核。審核後對申請人的資質進行評級，符合貸款條件的申請人，聯系簽訂貸款合同。
三、雙方協商、簽訂完借貸合同後，銀行會發放款項，而貸款人則需要每月按時足額的償還貸款。通常情況下，如果是個人信用貸款，一周的時間可以辦理完成。如果是抵押貸款，需要半個月的時間才能放款。如果遇上年末或者月底，所需時間可能較長。
一般銀行貸款審批是15天左右，如果遇到政策變化，時間可能會延長到1個月。或者是銀行資金緊張，這個時候貸款可能就需要排隊，時間就會進一步延長。如果超過3個月沒有得到審批，可能是您的材料或者資質不滿足貸款條件，萬一不能辦理，銀行也會通知您本人的。
在審批之後，銀行不會馬上放款，還需要和您簽訂合同，具體情況請咨詢銀行客服。

D. 商業銀行貸款審核內容

主要就是審查以下幾個要點：
1、借款人主題是否合規（年齡、是否有不了記錄和經歷等）2、借款資金用途是否合法（資金用於干什麼了，是否和法律相沖突、自有資金是否能夠到要求等）3、還款來來源是否充足（以什麼作為還款來源、經營的項目市場競爭力分析等）4、擔保是否落實（採用合作方式擔保。擔保物或人的情況等）5、存在的問題 6、然後就是綜合分析，提出自己的意見和建議。大概就是這個樣子的吧！

E. 銀行貸款的綜合審核條件到底是什麼

銀行貸款綜合審核

1、信貸額度

信貸額度是借款人與銀行在協議中規定的允許借款人借款的最高限額

2、周轉信貸協定

周轉信貸協定是銀行從法律上承諾向企業提供不超過某一最高限額的貸款協定

3、補償性余額

補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比（一般為10%至20%）計算的最低存款余額

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

而且，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。

(5)商業銀行貸款審查擴展閱讀

港貸特徵

港資銀行在中國內地的分行受理申請銀行貸款時，可以根據貸款申請的訴求，發放人民幣貸款或港幣貸款；

1.人民幣貸款的年利率是央行規定的基準利率的上下浮動不超過百分之三，按現階段的情況，一般上浮，可以達到年貸款利率百分之七到九，人民幣貸款年限，各家商業銀行根據風險控制要求自行決定 。

2.港幣貸款的年利率是銀行根據香港的規定決定，年貸款利率是百分之三到四之間，貸款利率比人民幣貸款利率低一半。

F. 如何做一名合格的商業銀行貸款審查人

對行業的深刻認識。從網上下載一篇國家統計局《國民經濟行業分類》，首先的熟悉什麼項目可以歸類到什麼行業，然後你得慢慢了解每個行業的特徵、特點。比如一個酒廠要貸款，你得馬上反應過來白酒行業屬於弱周期性行業，一般情況下現金充沛，結算方式大都為銷售企業預收貨款或現款現貨。以及行業平均的資產負債率、利潤率、資金周轉率等財務指標的水平。</p><p>3、經營情況的分析。比如股東的情況、采購情況、銷售情況、管理質量等等。你得深入企業，和他們老闆、會計、員工聊天，在聊天之餘把問題調查清楚，這才是第一手來源。</p><p>4、財務分析。分析審計報告及各種財務指標，得保證你看完企業的財務報表之後（真實的報表），就可以知道整個企業經過什麼樣的發展史，低估和高潮階段在什麼時候，企業有什麼問題，有什麼可以改進的地方。</p><p>5、擔保分析。擔保是抵押、質押還是保證，或者國企和上市公司純粹走的信用。抵押是否合格，是否易於變現，抵押率是否達標，保證人經營狀況怎麼樣，都得分析啊。</p><p>6、授信用途是什麼。申請的金額是否合理，目的是否單純，走自主還是受託。授信用途和企業經營計劃是否相匹配，是否有挪用銀行信貸資金的風險。 </p><br><p>為人方面，自我感覺最難的一點。審查員就是普通科員，但是理論上，你是可以決定一個項目是否通過、過多少、多長時間能過、通過後的附加條件復雜不復雜。因為審查員否掉的項目理論上是不能再上報的。但是你要真把自己當回事的話，那絕對死的透透的。你可以提出自己的觀點，但是盡量去和上級觀點一致，尤其是涉及到各方利益方面的時候。</p><p>客戶經理人數龐大，每個人的素質、背景參差不齊。有的客戶經理是支行行長，有的是部門老總，還有剛進來的大學生。有的是行長的侄子，有的是總行的親戚，還有的是當地的二代。中間涉及到的辦公室政治太多，玩的轉了，會對你的工作前途（有些人的人脈是你想不到的）和生活方面（你懂得）有很大的幫助。如果不願意惹麻煩事，或者你做不到八面玲瓏，那就遵守八個字「照章辦事，不卑不亢」。</p><p>跟客戶打交道，最穩妥的做法是，流程化思路，用最短的時間，看最多的東西問最多的話。客戶到了你這個流程，基本上已經和客戶經理有了千絲萬縷的關系，怎麼權衡利弊，到時候心裡都有桿秤了。</p><p>總之，這個崗位，就是讓你在好幾個雞蛋上跳舞。舞台很大，看你怎麼去發揮，一起加油吧！

G. 商業銀行信貸業務中的貸前調查、貸款審查、貸後檢查工作的基本內容包括什麼

銀行所說的"貸款三查制度"：即貸前調查、貸時審查、貸後檢查
所謂貸前調查就是在發放貸款前對借款的收入情況、還款來源、擔保等情況進行系統的調查；
貸時審查就是在發放貸款時，經過貸款調查人員進行詳細的貸前調查後向審核部門提供借款人申請借款的相關資料及調查報告等文件，再由貸款審查人員進行嚴格的審查；
貸後檢查就是在發放貸款後定期對借款人進行跟蹤調查，以確保貸款的安全。

H. 銀行貸款審核不通過，是哪些原因造成的

銀行貸款審核不通過，一般有以下幾個原因造成：
1、個人徵信不好。個人徵信是銀行貸款的首要標准。尤其是銀行信用貸款，對借款人的徵信要求更高，借款人徵信稍有瑕疵，都很容易導致銀行貸款審批不通過。而銀行抵押貸款除了對借款人有要求外，對抵押物也有一定的要求。
2、還款能力不強。無論哪個銀行、金融機構放貸都一定會做評估風險。當你申請銀行貸款的時候，平台首先對借款者的還款能力要進行審核評估。銀行貸款申請不通過，很大部分原因就在於借款人的個人收入水平無法滿足還款數額，或者借款人目前在手中有幾筆貸款尚未還清，資信情況無法滿足償還要求的，申請通過概率非常小。
3、個人負債率過高。一般來說，辦理銀行貸款失敗的原因除了沒有穩定的工作以外，還有就是借款人的個人負債率過高。如何判斷個人負債率高低呢？一般情況下，銀行對負債率的考核標準是在50%-70%，有的銀行也規定不能超過30%，如果超出了這個范圍，銀行就會拒貸。