銀行專業個人理財

⑴ 銀行的個人理財業務是什麼含義

個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。

個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。按照管理運作方式不同，商業銀行個人業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議個人投資產品推介等專業化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔。

⑵ 銀行個人理財

銀行理財是銀行為客戶設計的理財信託類產品，主要是銀行的優質信貸資產做的理財產品。

銀行理財業務的法律性質因銀行與客戶之間風險和收益分配原則的不同而存在以下類型差異，其中第1個是最普遍的：

1、非保本浮動收益產品屬於信託法律關系；

2、理財顧問服務是咨詢服務合同法律關系；

3、保證收益和保本浮動收益型理財產品屬於附條件的借款合同法律關系。

⑶ 銀行從業資格個人理財和風險管理哪個好考

當然是個人理財好考了，個人理財裡面計算的比較簡單。風險管理比較虛一點，還有一些比較難的計算。我五門都通過了。

⑷ 銀行從業，個人理財

選C,保本浮動是指保證客戶的本金不受損失,但是收益率可以浮動,可高可低.
由於
銀監會
的規定,現在已經極少有保本保收益的產品了.但是說歸說,一般的
理財產品
到期都還是能夠按照合同中預期的收益率來支付的

⑸ 銀行從業個人理財知識點

.家庭收入、支出、結余，資產、負債、凈資產 2.收入-支出=結余

3.家庭收入：工作收入、理財收入(投資收入)、其他收入

4.家庭支出：家庭生活支出(分為家庭日常生活支出、專項支出)、理財支出(如投資資產的利息支出、保障保費、投資理財咨詢支出)、其他支出(如禮金、罰款、捐款)

5.家庭結余：生活結余(=稅後工作收入-日常生活支出和專項支出)、理財結余(=理財收入-理財支出);

6.按結余的支配項目分：專項結余(定期定額等各類投資、儲蓄型保險保費、還貸本金)、自由結余;專項結余佔比越高=理財積極程度越高 資產-負債=凈資產

(1)自用性資產和自用性負債：用以維護家庭生活品質。 自用性資產分為增值型資產(如自用住房、藝術品收藏)和非增值型資產(如自用汽車、傢具電器及私人用品)。

自用性負債：自住房房貸、車貸等，隨著家庭資產的逐步積累，逐步降低。

(2)投資性資產和投資性負債：為未來人生不同階段理財需求進行准備的最主要的財務安排。

投資性資產：保值增值、滿足人生不同階段需求最主要的資產，如股票、基金、債券、投資性房產。可分為：可配置投資性資產(流動性較強，如證券類投資、儲蓄、房產)和不可配置投資性資產(流動性較差、一時無法變現，如未上市或合夥企業個股權、保單現金價值、住房公積金、養老金)

投資性負債：主要體現了理財的積極性，如利用財務杠桿融資理財、投資性房產按揭貸款、實業投資債務

(3)流動性資產和消費性負債：用於日常開銷和緊急備用金(預備金、准備金)

流動性資產：現金、銀行活期存款，一般以6個月左右的家庭生活支出作為現金儲備水平標准，這里的生活支出為家庭所有的支出，包括比較剛性的還貸支出、保險支出、教育支出。

消費性負債：信用卡未付余額、小額消費性負債。消費性負債率高=家庭流動性出現問題，比如超前消費、家庭入不敷出

【考點】收入支出表和資產負債表分析

(一)家庭收支狀況分析

1.收支盈餘分析：因為「其他收入」不是持續的收入，應考慮排除其他收入後收支是否平衡或盈餘

2.財務自由度分析=理財收入/生活支出，越接近1或者大於1，則財務自由度越高。理財收入應排除資本利得、財產轉讓所得等無法持續獲得的收入。

3.收入支出結構分析：收入結構分析(開源)、生活支出結構分析(節流)、結余能力分析(自由結余佔比越大，結余使用效率越低;如果總儲蓄為正、自由結余為負，說明家庭出現流動性問題，應調整已支配結余額度或調整生活支出來達到收支平衡)

⑹ 商業銀行個人理財業務包括什麼

包括財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動。

個人理財業務又稱財富管理業務是商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動。

按照管理運作方式不同，商業銀行個人業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議個人投資產品推介等專業化服務。

在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔。

(6)銀行專業個人理財擴展閱讀

個人理財業務是一項綜合性的業務，要求理財人員不僅要了解銀行的各項產品和功能，還要掌握證券、保險、房地產等行業的相關知識。

由於缺乏對個人理財業務熟悉的人才，銀行理財師隊伍建設可能成為銀行理財業務發展的瓶頸。自2007年1月1日起中國政府允許外資銀行經營人民幣業務起，中國理財規劃師人才的爭奪戰已進入白熱化階段，各地金融機構理財規劃師已成搶手人才。

部分銀行在推銷理財產品時，沒有清楚、全面地告知客戶該理財產品的收益和風險，甚至為了完成發售任務，採取模糊收益率、弱化風險提示等手段誤導投資者，或吸引不適合該理財計劃的客戶購買。

在中國社科院日前發布的《2008年銀行理財產品評價報告》中，匯豐、花旗、恆生、東亞等6家中外資銀行因理財產品的運作信息缺乏透明度而登上了報告中的「黑名單」。

⑺ 銀行個人理財指什麼

商業銀行個人理財業務包括：
1、為個人客戶提供的財務分析；
2、財務規劃；
3、投資顧問；
4、資產管理等專業化服務活動。詳見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》。
通俗講，個人理財指的是以個人名稱買理財產品。個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。財務狀況 個人財務狀況包括：個人收支、資產、債務、稅負、保險等。 財務規劃 人生支出項：婚姻、子女（含子女教育）、贍養父母、養老 醫療 住房 旅行 動產 非經常性開支。

⑻ 銀行從業個人理財從哪幾方面入手

重點一：金融衍生品。包括了金融衍生工具的種類、衍生金融市場的特點、金融衍生工具的交易主體、金融衍生品市場的交易組織、金融衍生品市場的功能。
重點二：外匯市場。包括了外匯市場的概念、功能與作用，以及交易機制。
重點三：資本市場概述。主要講市場的交易對象主要是股票、債券和投資基金。
重點四：貨幣市場。主要講貨幣市場的特徵與功能以及由哪些子市場構成。
重點五：理財產品流動性。具體分析了儲蓄類產品的流動性、債券的流動性、股票的流動性、可轉換債券的流動性、基金的流動性、金融衍生產品的流動性、外匯產品的流動性、信託產品的流動性、房地產、黃金、收藏品的流動性。
重點六：投資收益與風險。主要分析了期望收益率、方差和標准差、協方差和相關系數的幾個概念。
重點七：財務報表。講述了財務報表的概念，它是對企業財務狀況、經營成果和現金流量的結構性表述。區分了資產負債表、利潤表、現金流量表三張報表。
重點八：現金管理。主要為大家介紹現金管理、消費管理、債務管理、現金、消費和債務管理的綜合考慮四個方面的內容，敬請網友仔細查閱。
重點九：個人理財概述。講述理財計劃、私人銀行業務兩部分內容。
重點十：金融市場。主要講述金融市場相關知識，主要從其概念、特點、主要功能、構成要素、分類五個方面來介紹金融市場。