按揭尾款融資的風險

㈠ 債權融資的風險有哪些

債務融資，相對股權融資面對的風險較簡單，主要有擔保風險和財務風險。作為債務融資主要渠道的銀行貸款一般有三種方式：信用貸款、抵押貸款和擔保貸款，為了減少風險，擔保貸款是銀行最常採用的形式。
企業向銀行借錢，先要找一家有一定經濟實力的企業做擔保人，對銀行貸款承擔聯帶責任，當民營企業尋找擔保企業時，往往對方的要求你也承諾為對方做擔保向銀行貸款，這種行為稱之為互保。大量的互保容易使企業間形成一個擔保圈，一旦圈中一家企業運作出現問題，就有可能引起連鎖反應，導致其他企業面臨嚴重債務危險。
財務風險主要指企業的資產負債結構出現問題，當企業用債權方式進行融資時，財務費用的增加會對企業經營造成很大壓力，理論上，企業的凈資產利潤率若達不到借款利率，企業的借款就會給企業股東帶來損失。但更重要的是，債務融資將提高企業的資產負債率，從而降低企業再次進行債務融資的能力，如果企業不能通過經營的贏利降低資產負債率，並獲得足夠的現金流來償還到期的債務，等待企業的後果可能就是破產。史玉柱的巨人集團幾年前由輝煌一下子瀕臨崩潰，重要的原因之一就是未做好對債務融資的管理

㈡ 房子按揭貸款的風險有哪些

.1 違約風險
違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意願，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。當房地產市場價格上升時，借款人可以轉讓房屋還清貸款，收回成本並能掙取一定的利潤;當房地產市場價格下降時，借款人為了轉嫁損失，即使他有償還能力，他也主動違約拒絕還款。
1.2 流動性風險
流動性風險是指資金短存長貸難於變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。現如今流動性風險體現在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬於短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬於長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低，繼而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產債權不易變現，極易導致流動性風險。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。
1.3 經濟周期風險
經濟周期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險，相比其他產業，房地產業對於經濟周期具有更高的敏感性。經濟擴張時，居民收入水平提高，市場對房地產的需求量增大，房屋的變現不成問題，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期，銀行發放的住房抵押貸款數量也急劇增加。經濟蕭條時，失業率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產業的疲軟無法變現。這時抵押風險轉變為銀行的不良債權和損失，銀行則面臨大量的「呆壞賬」，極易導致銀行的信用危機甚至破產。
1.4 利率風險
利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險，它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。如果利率下降，借款人又有可能從當前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款，給銀行帶來風險，主要表現在，提前貸款的發生使得住房貸款的現金流量發生不確定性，給銀行的集約化資產負債帶來一定的困難。
房屋抵押貸款風險防範
針對上面所述的這些風險，本文從以下幾個角度出發，提出一些防範的措施，使房抵押貸款在為民眾有效服務的同時所帶來的風險盡量最小化。
2.1 違約風險的控制
針對購房者存在違約可能性，我們應從以下兩點入手：一是銀行在接到購房者的貸款申請後，需要對購房者的基本情況(如收入情況、資產負債情況、月供占家庭月收入的比重、購買房屋的用途等)進行詳細調查，並根據調查的結果決定貸款與否及合同條款的擬定。二是對置業者的資信進行審核。審核的指標主要有：置業者的家庭總收入及儲蓄證明：家庭人口、人均月收入;月供占月收入的比例。
2.2 流動性風險的控制
住房抵押貸款期限長，而用於貸款的資金來源主要是銀行存款及住房公積金，銀行存款已處於一個基本穩定的狀態。但現有住房公積金制度尚存在需要完善的地方，比如：覆蓋率低，來自建設部的數據顯示，2007年實際繳存公積金的職工人數僅有7187.91萬;公積金存在應建未建的現象，如一些民營企業還未創建住房公積金制度;歸集的公積金較少，普及面不廣。針對這些問題，我們應該著手完善住房公積金制度，讓住房公積金切實地滿足消費者實現住房融資需求，降低流動性風險。
2.3 經濟周期風險的控制
房地產業與經濟周期密切相關，應建立個人住房抵押
貸款風險預警系統，防範市場和政策風險。一是建立風險預警的資料庫，從各個方面取得數據，不斷積累和完善數據的收集整理，為模型開發打下堅實的基礎;二是開發合適的風險預警模型，對預警區間、警戒線以及指標權重、概率密度函數等設置合理參數;三是建立快速反應和預控機制，對風險預警系統顯示的潛在風險進行及時處理和化解，最大程度地降低經濟周期給住房抵押貸款帶來的風險。?
2.4 利率風險的控制
針對利率變動帶來的風險，銀行可以採取以下措施：
一是開發可調整利率抵押貸款，其利率根據市場利率不斷變化而作周期性調整。與我國現行的浮動利率相比，它的不同之處在於這種周期性的利率調整將有助於改善銀行存貸款期限的匹配狀況，可將銀行承擔的利率上升風險轉嫁給借款人，同時借款人承擔的利率下降風險也可轉嫁給銀行。
二是開發固定利率抵押貸款，它是指在抵押貸款合同所規定的還貸期限內，貸款利率固定不變的抵押貸款方式。在這種模式下，銀行承擔了大部分的利率風險，如果銀行能夠通過獲得固定利率資金來源與貸款相匹配(如發行固定利率債券等)，可以避免相應的利率錯配和流動性風險。

㈢ 融資的風險有哪些

融資的風險
我覺得有幾項
1.買錯。融資是看多標的股(債)才借錢去買，但買進之後不漲內反跌，
就是買錯了。。
2.買貴。融資就是買進，買是買對了，但太晚進場，股(債)價格
已經漲了一大段，才開始借錢去買，就會買太貴。
3.沒避險。買容錯了或買貴了都沒關系，只要有避險，風險就不大。

㈣ 銀行融資的風險有哪些怎麼防範

銀行辦理融資業務最怕遇人不淑
所以授信對象的五P一定要事先徵信調查清楚

所謂五 P 因素即（).借款戶 (2).資金用途 (3).還款財源 (4).債權保障 (5).借款戶之展望

(一)借款戶因素（Personal Factor）1.借款戶必須具有履行償還債務之誠意，任何情況下均不願違約背信且能面對債務，排除困難合作解決；此可自家庭背景、所受教育、品德、責任感、社會經歷、同業評價等方面進行調查評估。2.了解借戶之經營能力，即指企業經營層對於企業之經營管理能力和所借款項能否妥善運用之才能與企業之生產能力、銷售能力、獲利能力等而言；此可由實地調查訪問、藉有關之財務比率分析及其從事本業之年資、經驗、專業知識、技術開發能力等資料研判。3.查明過去有無借款延滯及退票之紀錄。4.借戶與本會往來之關系（包括存款、放款），對本會之向心力。5.借戶之業界聲望及社會地位，此系無形資產，可為資力之參考。
--------------------------
(二)資金用途因素（Purpose Factor）資金用途可歸納為：1.購買資產：(1)購買具有季節性的流動資產，如存貨周轉金。(2)購買非具有季節性的流動資產，如經常性周轉金。(3)購買非流動性資產，如購置或增置設備。2.償還既存債務：即以債還債。3.替代股權：以借款替代原應由股東增認之股款。購買資產系最佳用途；取代其他債權人，次之；替代股權之用途最差，因為風險最高。
--------------------------
(三)還款財源因素（Payment Factor）1.變換資產償還：借款之清償系透過企業正常運轉中之資產變換而收回，如自償性之授信，系由正常交易之商品出售或勞務提供獲取之應收客票為清償來源。2.現金流量償還：任何放款之償還若非依賴資產之變換者，必須由借戶之現金流量償還，即還款財源著重於借戶之未來盈餘或外部資金（增資、負債等）。
--------------------------
(四)債權保障因素（Protection Factor）可分為內部保障與外部保障：
1.內部保障：(1)借款人之財務結構：債務負擔是否過重？獲利是否充裕？此可自凈值比率、固定比率、流動比率、速動比率及資本收益率等觀之。(2)擔保品：例如土地、廠房、機器設備、運輸設備、存單、股票、倉單等均可作為擔保品。(3)放款契約的限制條件：例如放款期間維持定額以上之凈周轉金，按期提供財務報表，分配盈餘之限制、股東墊款收回之限制、固定資產出售或出租之禁止等。
2.外部保障：系指由第三者對金融業承擔借款人的信用責任而言，通常銀行債權的外部保障有保證、背書等方式。(1)保證人之保證應具實質性、忌連環保，票據背書避免回頭背書。(2)借款戶的財務責任，能否經由第三者的加入得到保證。（有無切實履行契約之保證、從屬負債、購回協定等）。
------------------------
(五)借款戶之展望因素（Perspective Factor）注意借戶所營事業的展望，亦即就借戶行業別的前途及借戶本身將來的發展性作一分析，再據以預估授信案件之基本風險與預期利益，作成貸款與否的決定。

㈤ 按揭的按揭風險

按揭作為一種抵押貸款，對銀行來說，本身就存在著風險。以2007年一季度時美國次級按揭的蝴蝶效應引發的全球金融風險來說，由於按揭這種融資方式，部分決定於房市的市場狀況，當市場利率上升，房市低迷時，貸款人的還款能力就有可能受到影響，銀行也就相應面臨著巨大的信貸風險。當風險積聚到一定的程度時，就有可能有朝一日，暴發出巨大的金融風險。9月份部分商業銀行提高按揭首付比例的做法在一定程度上也是出於防範這一風險的表現。

㈥ 貸款公司有參與融資嗎，參與融資會風險很大嗎

貸款公司參與融資，本質就是融資中擁有一定的債權融資。債權融資要求公司到期歸還本金利息，這個權利不受公司是否經營狀況影響，所以對公司的現金流的壓力相比股權更大。可以說現金流的風險也更大。

㈦ 債權融資的風險和陷阱有哪些

債務融資，相對股權融資面對的風險較簡單，主要有擔保風險和財務風險。作為債務融資主要渠道的銀行貸款一般有三種方式：信用貸款、抵押貸款和擔保貸款，為了減少風險，擔保貸款是銀行最常採用的形式。
企業向銀行借錢，先要找一家有一定經濟實力的企業做擔保人，對銀行貸款承擔聯帶責任，當民營企業尋找擔保企業時，往往對方的要求你也承諾為對方做擔保向銀行貸款，這種行為稱之為互保。大量的互保容易使企業間形成一個擔保圈，一旦圈中一家企業運作出現問題，就有可能引起連鎖反應，導致其他企業面臨嚴重債務危險。
財務風險主要指企業的資產負債結構出現問題，當企業用債權方式進行融資時，財務費用的增加會對企業經營造成很大壓力，理論上，企業的凈資產利潤率若達不到借款利率，企業的借款就會給企業股東帶來損失。但更重要的是，債務融資將提高企業的資產負債率，從而降低企業再次進行債務融資的能力，如果企業不能通過經營的贏利降低資產負債率，並獲得足夠的現金流來償還到期的債務，等待企業的後果可能就是破產。