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短期国际贸易融资方式

发布时间:2023-11-16 09:45:18

① 贸易融资的表现方式有哪些

贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易的短期资金融通业务,包括以下几种:(一)进口押汇。(二)限额内透支。(三)进口代付。是指开证行根据与国外银行(多为其海外分支机构)签订的融资协议,在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》,到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单,电告国外银行付款。开证申请人在代付到期日支付代付的本息。(四)远期信用证。是指开证行开立的规定汇票为远期,开证/付款行即期付款,且贴现费用由开证申请人负担的融资方式。(五)出口托收押汇。是指采用托收结算方式的出口商在提交单据后,委托银行代向进口商收取款项的同时,要求托收行先预支部分或全部货款,待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式。(六)出口保理押汇。是指出口商在获得进口保理商信用额度后,发货并将发票及相关单据提交出口保理商(银行)代其收款时,银行以预付款方式为其提供不超过80%发票金额的融资方式。(七)进口托收押汇。
【法律依据】
《贷款通则》第九条贷款按期限长短划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款,系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。中期贷款,系指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款,系指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。

② 国际贸易融资的几种分类方式有哪些

法律分析:有些外贸企业可以通过国际贸易融资解决资金问题:

(一)按照资金来源划分。

1、一般性贸易融资。它是指资金来自商业银行。通常情况下,这种融资多与国际结算紧密结合。贷款期限有短期、中期、长期三种;利率采用市场上固定或浮动利率。

2、政策性贸易融资。它主要是指由各国官方或半官方出口信贷机构利用政府预算资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款,或半官方出口信贷机构提供的信贷担保,由商业银行利用其自有资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款。该贷款通常被限定用于购买贷款国的资本货物,以促进贷款国的出口。

(二)按照融资的货币划分。

1、本币贸易融资。它是指使用贷款国的货币提供的融资。一般情况下,这种贷款的对象为本国外贸企业。

2、外币贸易融资。它是指使用非贷款国的货币提供的融资。此处所言外币,可以是借款国的货币,也可以是第三国的货币,但必须是可自由兑换的货币。

法律依据:《中华人民共和国公司法》

第二十六条 有限责任公司的注册资本为在公司登记机关登记的全体股东认缴的出资额。

法律、行政法规以及国务院决定对有限责任公司注册资本实缴、注册资本最低限额另有规定的,从其规定。

第二十七条 股东可以用货币出资,也可以用实物、知识产权、土地使用权等可以用货币估价并可以依法转让的非货币财产作价出资;但是,法律、行政法规规定不得作为出资的财产除外。

对作为出资的非货币财产应当评估作价,核实财产,不得高估或者低估作价。法律、行政法规对评估作价有规定的,从其规定。

③ 国际结算 进出口贸易融资有哪些

进出贸易融资方式大致有以下几种:
1、减免保证金开证:减免保证金开证是指我行免收或者部分免收客户开证保证金,为客户开出信用证的一种贸易融资业务。客户申请减免保证金开证需要有授信额度,开证时扣减额度,信用证付汇时恢复额度。
2、进口押汇
进口押汇是指银行在掌握进口信用证项下的进口货权的前提下,在申请人对外付款时向其提供的短期资金融通并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。
3、提货担保
提货担保是指当我行根据客户申请开立的信用证项下正本海运提单未收到,而货物已到达港口时,客户可向我行申请开立提货担保书,交给承运单位先予提货,待客户取得正本单据后,再以正本单据换回原提货担保书。
4、打包放款
信用证打包贷款(packing
finance)又称出口信用证抵押贷款,是指出口商收到开证行开来的信用证,向我行申请人民币流动资金贷款,用于出口货物的采购、加工、包装和生产
5、出口押汇
尚普咨询提到,出口押汇是指我行应受益人(出口商)的申请,在未收妥有关款项的情况下,对即期或远期出口单据有追索权地向受益人给付对价,受让有关单据权利,向受益人融通资金的一种短期出口贸易融资方式。

④ 贸易融资的几种方式

贸易融资的几种方式

贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。下面是贸易融资的几种方式介绍知识,一起详细吧。

1、授信开证:

是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。

2、进口押汇:

是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时,向开证申请人提供的,用以支付该信用证款项的短期资金融通。进口押汇通常是与信托收据配套操作的。也就是说,开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人,申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售,并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系,银行保留单证项下货物销售收入的受益权,开证申请人拥有单证法律上的所有权,能够处分单证项下的货物。

3、提货担保:

是指在信用证结算的进口贸易中,当货物先于货运单据到达目的地时,开证行应进口商的申请,为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。

4、出口押汇业务:

是指信用证的受益人在货物装运后,将全套货运单据质押给所在地银行,该行扣除利息及有关费用后,将货款预先支付给受益人,而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。

5、打包放款:

是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后,以信用证正本向银行申请,从而取得信用证项下出口商品生产、采购、装运所需的短期人民币周转资金融通。

6、外汇票据贴现:

是银行为外汇票据持票人办理的票据融资行为,银行在外汇票据到期前,从票面金额中扣除贴现利息后,将余额支付给外汇票据持票人。

7、国际保理融资业务:

是指在国际贸易中承兑交单(D/A)、赊销方式(O/A)下,银行(或出口保理商)通过代理行(或进口保理商)以有条件放弃追索权的方式对出口商的应收帐款进行核准和购买,从而使出口商获得出口后收回货款的保证。

8、福费廷:

也称票据包买或票据买断,是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断).

9、出口买方信贷:

是向国外借款人发放的中长期信贷,用于进口商支付中国出口商货款,促进中国货物和技术服务的出口。贷款对象为中国工商银行认可的从中国进口商品的进口方银行,在特殊情况下也可以是进口商,贷款支持的出口设备应以我国制造的设备为主。

贸易融资方式多种多样,根据自身情况选择合适的贸易融资方式事半功倍。

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发展状况/贸易融资

中国商业银行融资业务操作管理较粗放,还没有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程,开展的国际贸易融资业务以减免保证金开证、出口打包放款、进出口押汇等基本形式为主,而像国际保理等较复杂的业务所占比重较少,国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调。因此必须借鉴国际贸易融资的经验教训,结合中国实际,分析融资风险的成因。

对贸易融资业务的重要性和风险认识不够

首先,商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解,也无经验,对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为肤浅,表现为两种倾向:一是错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金,只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息,是零风险业务,这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证垫款形成的银行不良资产;二是当出现问题后,又认为国际贸易融资风险很大,采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难,审批时间长,制约了该业务的发展。

其次,商业银行的传统业务是本币业务,国际业务的比重相对较少,在机构、人才、客户方面均不占优势,以致大部分人以为与其花费大量人力、物力和财力去发展国际贸易融资,还不如集中精力抓好本币业务。另外,对国际贸易融资业务在提高银行的盈利能力,优化信贷资产质量等方面的作用认识不足、认为贸易融资业务在整个信贷资产中的数量少,作用不大。

银行内部缺乏有效的防范管理体系,风险控制手段落后

国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外代理风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系在一起。而中国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后,不同的分支行之间、不同的部门之间业务相互独立运行,缺少网络资源共享,缺乏统一的协调管理,以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。如融资业务由国际业务部一个部门来承担信贷风险控制、业务操作风险控制和业务拓展。风险控制既显得乏力,又缺乏银行内部相互制约和风险专业控制,面对中国进出口企业普遍经营亏损,拥有大量不良银行债务的客观实现,银行的贸易融资潜伏着巨大的风险。

融资业务无序竞争破坏风险管理标准

中国开展国际贸易融资业务时间相对国外较短,市场尚不成熟,各种约束机制还不健全,随着商业银行国际结算业务竞争的日益激烈,各家银行业务形式又较为单一,为争取更大的市场份额,竞相以优惠的条件吸引客户,对企业客户的资信审查和要求也越来越低,放松了对贸易融资风险的控制,例如有的银行降低了开证保证金的收取比例;有的甚至采取授信开证,免收保证金;有的在保证金不足且担保或抵押手续不全的情况下对外开立远期信用证等等,这些做法破坏了风险管理的标准,加剧了银行贸易融资业务的风险。

营销队伍薄弱,缺乏复合型的高素质业务人员

国际结算业务专业性强,对业务人员的素质要求较高,但中国商业银行在国际贸易融资方面人才匮乏,有限的人才资源也高度集中在管理层,同时,人才的知识结构单一。由于各家银行都是把国际业务当作独立的业务品种来经营,在机构设置上由国际业务部门负责国际结算和连带的贸易融资业务。这就造成相关从业人员只熟悉国际结算而缺乏财务核算和信贷管理等方面的业务知识,无法从财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信,对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握,降低了国际业务的产品功能和市场效果,对其风险也就缺乏了强有力的控制力度。

国际贸易融资业务的法律环境不完善

国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、货物的抵押、质押、担保、信托等行为,要求法律上对各种行为的权利和责任有具体的法律界定,但是中国的金融立法明显滞后于业务的发展。有些国际贸易融资的常用术语和做法在中国的法律上还没有相应的规范。例如,押汇业务中银行对货物的单据与货物的权利如何,银行与客户之间的债券关系如何,进口押汇中常用的信托收据是否有效,远期信用证业务中银行已经承兑的汇票是否可以由法院支付等。因此,这种不完善的法律环境,使中国的贸易融资业务的风险进一步增大。

发展对策/贸易融资

提高对发展国际贸易融资业务的认识

随着中国的进一步开放,国际贸易往来日益频繁,进出口总额将大幅提高,这必将为发展外汇业务尤其是贸易融资业务提供极大的市场空间。各级商业银行要更新观念,提高对发展外汇业务尤其是国际贸易融资业务的认识。应从入世后面临的严峻挑战出发,以贸易融资业务为工具积极发展国际结算业务,要调整经营策略和工作思路,密切注重外资银行的动向。因此,商业银行要加强市场信息搜索,采取有利于推进国际结算业务发展的各种政策措施。

调整机构设置实行审贷分离原则

为满足业务发展的需要,银行有必要对内部机构进行调整,重新设计国际贸易融资业务的运作模式,将审贷模式进行剥离,实行授信额度管理,达到既有效控制风险又积极服务客户的目的。①应明确贸易融资属于信贷业务,必须纳入全行信贷管理。由信贷部对贸易融资客户进行资信评估,据此初步确立客户信誉额度。通过建立审贷分离制度,将信贷风险和国际结算风险由信贷部、信贷审批委员会和国际业务部负责,最终达到在统一综合授信管理体系下的审贷分离,风险专项控制,从而采取不同的措施,控制物权,达到防范和控制风险的目的。②授信额度应把握以下几点:一是授信额度要控制远期信用证的比例,期限越长,风险越大;二是控制信用证全额免保比例,通过交纳一定的保证金来加强对客户业务的约束和控制;三是建立考核期;四是实行总授信额度下的分向授信额度的管理;五是建立健全内部控制制度,跟踪基本客户的进出口授信额度,加强部门内部的协调和配合。

建立科学的融资贸易风险管理体系

制定符合国际贸易融资特点的客户评价标准,选择从事国际贸易时间较长、信用好的客户。成立信用审批中心和贸易融资业务部门,影响国际贸易融资的风险因素相对很多,因此防范风险要求商业银行人员具有信贷业务的知识以分析评价客户的信用。从而利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。

完善制度实施全过程的风险监管

(1)做好融资前的贷前准备,建立贷前风险分析制度,严格审查和核定融资授信额度,控制操作风险,通过对信用风险、市场风险,自然风险和社会风险、国家宏观经济政策风险、汇率风险等进行分析以及对申请企业、开证人和开证行的资信等方面情况进行严格审查,及时发现不利因素,采取防范措施。

(2)严格信用证业务管理。信用证在国际贸易中一直被认为是一种比较可靠的结算方式。审核信用证是银行和进出口企业的首要责任。首先,必须认真审核信用证的真实性、有效性、确定信用证的种类、用途、性质、流通方式和是否可以执行;其次,审查开证行的资信、资本机构、资本实力、经营作风并了解真实的授信额度;三是要及时了解产品价格、交货的运输方式、航运单证等情况,从而对开证申请人的业务运作情况有一个综合评价,对其预期还款能力及是否有欺诈目的有客观的判断;四是要认真审核可转让信用证,严格审查开证行和转让行的资信,并对信用证条款进行审核。

(3)尽快建立完善的法律保障机制,严格依法行事。应该加强对现有的相关立法进行研究,结合实际工作和未来发展的趋势,找出不相适应的地方,通过有关途径呼吁尽快完善相关立法。利用法律武器最大限度地保障银行利益,减少风险。

加强和国外银行的合作

在众多国外投资者看好中国市场、对外贸易发展良好的形势下,国有商业银行应该抓住这一有利时机,基于共同的利益和兴趣,与国外有关银行联手开拓和占领中国的外汇业务市场,共同争取一些在中国落户的、利用外资的大项目,多方面、多层次地拓展中国商业银行的贸易融资业务。

防范融资风险的`意识和能力

国际贸易融资是一项知识面较广、技术性强、操作复杂的业务,对相关从业人员的业务素质要求很高。中国开展这项业务时间短,急需既懂国际惯例、懂操作技术又精通信贷业务的复合型专业人才。商业银行国际结算业务的竞争,实质上是银行经营管理水平和人员素质的竞争。因此,提高贸易融资管理人员的素质,增强防范风险的意识和能力已成为当务之急,应尽快培养出一批熟悉国际金融、国际贸易、法律等知识的人才。首先,要引进高水平和高素质的人才,可充分利用代理行技术先进的特点,选择相关课题邀请代理行的专家作专题讲座,有条件的还可派员工到国外商业银行学习。其次,在平时工作中,要注意案例的总结分析,及时积累经验,并有意识地加强国际贸易知识和运输保险业务的学习,密切关注国际贸易市场动态,了解掌握商品的行情变化,培养对国际贸易市场的洞察力,增强识别潜在风险的能力,以不断提高自身业务水平。三是抓好岗位培训,不断提高员工的服务质量和道德修养。四是强化风险意识,不断提高员工识伪、防伪能力,努力防范和化解国际贸易融资风险。

拓展知识:商业银行国际贸易融资业务包括哪些

商业银行国际贸易融资业务包括信用证(含国际及国内信用证)、托收、汇款、保理等业务项下的授信及融资(包括由此派生的远期结售汇项下授信)业务和本外币非融资类保函项下的授信。其中,信用证、托收、汇款项下授信及融资业务包括打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、风险参与、进口授信开证、进口押汇、提货担保,授信开立国内信用证及国内信用证议付等。风险包括:出口信用保险的除外责任风险,审单风险,资金风险,企业信用风险和银行资信的风险。

授信:

授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证,包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。简单来说,授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内(含一年)的授信,中长期授信指一年以上的授信。

融资:

融资,英文是financing,从狭义上讲,即是一个企业的资金筹集的行为与过程。从广义上讲,融资也叫金融,就是货币资金的融通,当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。《新帕尔格雷夫经济学大辞典》对融资的解释是:融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段,或为取得资产而集资所采取的货币手段。

融资详细解释:

1、指企业运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动;

2、指矿业权经营的实质是矿业权融资和矿业开发;

3、指货币资金的持有者和需求者之间,直接或间接地进行资金融通的活动;

4、指货币资金的调剂融通是社会化大生产条件下社会经济实体之间进行余缺调剂的有效途径和手段;

5、广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融入(资金的来源)和融出(资金的运用)。狭义的融资只指资金的融入;

6、指资金在供给者与需求者之间的流动,这种流动是双向互动的过程,既包括资金的融入,也包括资金的融出。

7、指企业从有关渠道采用一定的方式取得经营所需的资金的活动。

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⑤ 国际贸易融资方式5个

国际贸易融资方式5个

有关国际贸易融资的方式,下面是我整理的5个,欢迎大家阅读与了解。

一、进口押汇

进口押汇是指开证行在收到信用证项下单据,审单无误后,根据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据,先行对外付款并放单。开证申请人凭单提货并在市场销售后,将押汇本息归还开证行国际贸易口精英网

从某种意义上看,它是开证行给予开证申请人的将远期信用证转化为即期信用证+进口押汇这样一种变通的资金融通方式。但由于一些银行以进口押汇之名掩盖垫款之实,故其业务发展受到一定限制知识。

其实,对于银行而言,无论是与一般的流动资金贷款相比,还是与远期信用证相比,相当于专项贷款并使银行押有货物所有权的进口押汇,实际上安全得多,收益也更好。而对外贸企业而言,进口押汇一方面使贷款期限比较灵活,可以降低成本;另一方面在人民币贷款利率与国外相应贴现利率基本持平的情况下,可以利用人民币而不是外币押汇,以防范汇率风险。当然,从银行的角度看,它还可以通过完善内部制度、收取一定保证金、严格审查进口商品并调查其市场前景等多种措施,以避?quot;假押汇、真垫款"和因进口商品不适销对路造成不能及时归还押汇本息的情况发生外贸知识。

二、进口托收押汇

进口托收押汇是指代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收单据后,根据进口商提交的押汇申请、信托收据以及代收行与进口商签订的《进口托收押汇协议》,先行对外支付并放单,进口商凭单提货,用销售后的货款归还代收行押汇本息易外贸知识。

无论对于银行或外贸企业而言,进口托收押汇的优点和进口押汇相比,大体一致。但银行自身的风险却远远超过进口押汇。因为进口押汇是建立在银行负有第一性付款责任的信用证业务基础上,如果单单相符、单证一致,即使开证申请人不付款,开证行也必须履行对外付款的义务。这样,如果剔除汇率风险和利息两个因素,进口押汇并没有给开证行带来更大的风险。而进口托收则属于商业信用,无论进口商是否付款,代收行都没有责任。但如果为进口商续做进口托收押汇,进口商无疑将原本给予出口商的商业信用转给了代收行,从而加大了代收行的风险。作为代收行,应当根据进口商的资信情况、业务情况、抵(质)押/担保情况,为其核定一个押汇额度,供其周转使用,做到拓展业务和防范风险的有机结合。

三、限额内透支

所谓限额内透支,是指银行根据客户的资信情况和抵(质)押/担保情况,为客户在其银行往来帐户上核定一个透支额度,允许客户根据资金需求在限额内透支,并可以用正常经营中的.销售收入自动冲减透支余额。国内银行的存贷合一即属透支融资方式国际贸易。

限额内透支如客户根据贸易合同,在收到货物后需要向国外汇一笔钱,在帐户里无款或款项不足的情况下,它也不必提前两周或一周向银行申请贷款,而只需在办理好相关批汇手续后,在汇款当日提交支票购汇汇出即可。但目前国内银行较少采用这种融资方式,主要原因在于它现实地降低了银行的赢利水平。从长远观点看,随着我国服务业竞争的不断加剧,银行利润率的降低是必然趋势。

四、进口代付和假远期信用证融资

所谓进口代付,是指开证行根据与国外银行(多为其海外分支机构)签订的融资协议,在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》,到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单,电告国外银行付款。开证申请人在代付到期日支付代付本息。

假远期信用证是开证行开立的规定汇票为远期,但开证/付款行将即期付款,且贴现费用由开证申请人负担。

与进口押汇相比,上述两种融资方式对进口商而言,其意义和进口押汇是一样的,运作程序也相似,都是在开证前由开证行与开证申请人签订相关协议,到单后,开证申请人凭《信托收据》换取单据凭以提货,到约定时间归还本息。不同则有以下几点:资金来源不同;信用证种类、利率不同外贸知识。

进口代付和假远期信用证融资对开证行的风险在开证申请人的资信状况、开证抵(质)押/担保状况及对进口货物的监控水平三个方面。如果是综合授信项下,且出口商为世界上比较有名的公司、进口商品属于比较适销的商品,那么开证行的风险是很小的,收益是丰厚的。

五、出口托收和出口保理项下押汇

出口托收押汇是指采用托收结算方式的出口商在提交单据,委托银行代向进口商收取款项的同时,要求托收行先预支部分或全部货款,待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式。

出口保理押汇是指出口商在获得进口保理商信用额度后,发货并将发票及相关单据提交出口保理商(银行)代其收款时,银行以预付款方式为其提供不超过80%发票金额的融资方式。

出口信用项下贴现属于银行信用,只要承兑汇票的银行实力雄厚、资信良好,便基本无风险。问题是对中小银行或经济不稳定地区及与我国交往较少地区的银行承兑的汇票如何办理?根据实践经验,可采用三种方式操作:一是对资信良好有较强实力的出口商,可在综合授信框架内办理,适当控制规模。二是争取出口商办理出口信用险,在出口信用险项下办理出口贴现。三是可联系国外大银行无追索权地买断远期汇票,虽然这样贴现率在LIBOR+0.5-3%,可能会高一点,但出口地银行会得到一定收益,出口商也会及时融通资金,因此是可行的外贸。

出口托收项下贴现与出口托收项下押汇一样,同属商业信用,风险远比出口信用证项下风险要大。在业务操作中要做到的事项与出口托收和出口保理项下押汇要注意的五方面内容前四项是一致的贸易。

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⑥ 国际贸易融资的定义以及类型

国际贸易融资的定义以及类型

贸易融资,是银行的业务之一。是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。境外贸易融资业务,是指在办理进口开证业务时,利用国外代理行提供的融资额度和融资条件,延长信用证项下付款期限的融资方式。

贸易融资,是指在商品交易中,银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的借款人,除了商品销售收入可作为还款来源外,没有其他生产经营活动,在资产负债表上没有实质的资产,没有独立的还款能力。贸易融资保理商提供无追索权的贸易融资,手续方便,简单易行,基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题。

一、国际结算

首先要从国际结算和贸易融资是如何产生开始,引起问题:谁帮助进出口商完成这个债权债务关系?以及用什么方式来完成?答案当然是银行,用汇款、托收和信用证方式,于是引出了国际结算。

国际结算通过银行用货币收付清偿国际间债权债务的行为。国际结算对比国内业务的特点有:货币的活动范围不同、使用的货币不同、所遵循的法律不同。国际结算的发展也从现金结算发展到票据结算、从凭实物结算发展到凭单据结算、从买卖双方直接结算发展到通过银行结算。

国际结算方式细分汇款、托收和信用证。

其中,汇款分为预付货款和货到付款。

其中,托收分为付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)以及其他方式。

其中,信用证分为即期L/C、远期L/C和假远期L/C。

二、进出口商融资需求

将三大支付方式的过程分解,加进银行融资,便产生了国际贸易融资。这是一个复杂的过程,孕含着技术、利益和风险的过程。对于这个过程,参与国际贸易、国际金融的人必须了解和掌握。国际贸易融资是银行围绕着国际贸易结算的各个环节为进出口商提供的资金融通与便利。

1、进口商的融资需求体现:

A、在与出口商签完进出口贸易合同后,银行能为我免押开证吗?

B、交易双方情愿在货物售出后再付款,这期间,银行能提供融资便利吗?

C、货物先于单据到达后,怎样在无单据的情况下,可到海关提货?

2、出口商的.融资需求体现:

A、在收到国外进口商开来的信用证,组织货流资金不够时,银行能帮助吗?

B、如何在货物运出后,立即获付,以提高自己的资金流动性?

C、远期信用证,我的银行愿意贴现吗?

D、在托收项下的承兑交单或赊帐情况下,如何能够有保证地收回货款并获得资金融通。

进出口客户的深层次需求还包括防范进口商及进口国家风险、汇率等其他风险、扩大海外市场和客户,有些甚至需要国际贸易结算的专业意见和建议。

三、银行能够提供的贸易融资品种

银行能提供的贸易融资品种,按进出口贸易分:进口贸易融资与出口贸易融资;按贸易结算方式分:信用证贸易融资与非信用证贸易融资。其中出口融资按融资时点分:装运前融资和装运后融资。

为进口商提供的贸易融资品种包括:授信开证、进口押汇及提货担保;为出口地银行可以开展的融资活动包括:打包放款、出口押汇、票据贴现、出口发票融资、出口信保押汇、出口保理融资及福费廷等。

1、进口押汇

进口押汇是指银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后,向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下金额的短期资金融通。进口押汇的条件包括:企业具有进口经营权、进口商资信、良好的商业记录、进口货物符合国家法规和政策以及在银行有授信额度或国际贸易融资额度。进口押汇服务功能包括:推迟偿付信用证项下款项、获得较好的贸易合同价格以及在一定程度规避汇率风险。

2、提货担保

提货担保指信用证项下进口货物已到港,而正本货运单据未收到,开证银行应进口商申请开立提货担保书,交船运公司凭以先行提货的一种特殊进口信用证项下贸易融资。提货担保的条件包括:银行开证的申请人、进口商资信及商业记录很好、在银行有授信额度或国际贸易融资额度,一般应属于近洋海运方式。提货担保服务功能包括使您及时提货,避免压仓,减少仓储和滞港费用以及避免货物品质和行情变化带来的可能损失。为出口商提供的主要贸易融资品种有:打包放款 (装运前)、出口押汇(装运后)、出口贴现、福费廷、出口保理、出口信保押汇。

3、打包贷款

出口打包贷款是指银行根据出口企业与国外进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以该出口企业为受益人的有效信用证正本,以出口收汇为还款来源保障,为出口企业的备料、生产、定货和装运等生产经营活动所做的短期融资。打包贷款的条件包括:企业具有出口经营权、出口商资信及贸易结算记录良好、出口商履约能力强、出口商为信用证的受益人、在银行有授信额度或国际贸易融资额度和不可撤销信用证,且无软条款。打包贷款服务功能包括:收到信用证或合同、订单时即获得资金融通、组织货源、生产资金有保障。

4、出口押汇

出口押汇是指出口商将全套单据提交银行,由银行买入单据并按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关费用,将净额预先付给出口商的一种融资方式。根据结算方式不同,出口押汇可分为信用证项下押汇和出口跟单托收项下押汇。

出口押汇的条件是:

企业具有出口经营权;

出口商资信及贸易结算记录良好;

出口货物符合国家法规和政策;

已装船出运,并向银行提交信用证规定的单据。

出口押汇服务功能:

发货交单后即可获得银行融资;

加速资金周转;

获得低利率外汇融资;

提前结汇,防范汇率风险。

5、出口贴现

⑦ 国际贸易的常用融资方式有哪些

国际贸易的常用融资方式有哪些

国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。那么国际贸易的常用融资方式有哪些呢?下面我们一起来看看吧!

国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。根据《巴塞尔协议》(2004-6)的定义,贸易融资是指在商品交易过程中,运用短期性结构融资工具,基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商品提供便利资金的总和。

随着中国对外国际贸易的迅猛发展,国内各商业银行的贸易融资品种日益丰富。

以下是国际贸易融资的几类主要方式:

进口贸易融资

开证授信额度

[涵义]

开证授信额度是开证行对于在本行开户、且资信良好的进口商在申请开立信用证时提供的免收保证金,或不要求其办理反担保或抵押的最高资金限额。

[授信额度的确定]

授信额度的确定是建立在银行对客户的了解和信任基础上的,银行一般是从以下几方面调查、了解客户情况的:

(1)企业在银行的授信记录及信用水准;

(2)企业的财务状况;

(3)企业的管理水平;

(4)企业发展的前景

[开证授信额度的操作程序]

(1)进口商提出申请;

(2)银行审查;

(3)签订授信额度协议书;

(4)建立业务档案;

(5)增减授信额度总数

[给进口商带来的便利]

(1)可充分利用银行信誉,无需现款,便可获得所需的进口商品。

(2)减少资金占用,使进口商能够更合理、有效地运用资金。

信托收据

[涵义]

信托收据是指进口商承认以信托的方式向银行借出全套商业单据时出具的一种保证书。

[背景]

进口商无钱买单,银行预支款项。

[跟单托收中信托收据的应用]

这种方式是以代收行提供信用为前提的,它使进口方得到了资金融通,当然进口方的信誉必须足够好。

凭信托收据提取的货物其产权仍属于银行,进口商处于代为保管货物的地位,称为被信托人或代保管人。其义务是:

(1)将信托收据项下货物和其他货物分开保管;

(2)出售的货款应交付银行或暂代银行保管,但在账目上须与自有资金分别开列;

(3)不得将该项货物抵押给他人。

代收行是信托人,其权利是:

(1)可以随时取消信托,收回借出的商品;

(2)如商品已被出售,可以随时收回货款;

(3)如进口商接货后倒闭清理,对该项货物或货款有优先债权。

凭信托收据给予进口商资金融通,一般是由进口商提出,并经代收行同意。

担保提货

[涵义]

担保提货是指在进口跟单信用证或是进口跟单托收项下,货物抵达目的港(地)后,包括提单在内的单据尚未寄到。由于没有正本提单,进口商就无法提货,而延期提货会使进口商增加额外开支,或者承受进口商品行情下跌、市价回落的风险。

因此,进口商为了报关的需要,事先可以向开证行或代收行签具“申请担保提货书”连同进口商自己的担保信(又称联合保证书),以求通过银行的担保,及时通关提货。

[背景]

货比单先到。

[办理前提]

信用证项下;海运;信用证要求提交全套单据;且进口商不能以不符点为由拒付货款。

进口押汇

[涵义]

进口押汇是指信用证开证行在收到出口商或其银行寄来的单据后先行付款,待进口商得到单据、凭单提货并销售货物后再收回该货款的融资活动。

[背景]

多为信用证项下,开证行提供给进口商的一种短期融资方式。

[进口押汇的'步骤]

(1)申请与审查;

(2)签订进口押汇协议;

(3)开证行对外付款;

(4)凭信托收据向进口商交付单据;

(5)进口商凭单据提货及销售货物;

(6)进口商归还贷款本息,换回信托收据。

进口代收押汇

[涵义]

进口代收押汇是银行以包括物权单据在内的托收单据为抵押向进口商提供的一种垫款融资服务,该形式仅适用于采用付款交单方式(D/P)的跟单托收单据。

[背景]

付款交单的托收方式下代收行对进口商的融资。

进口垫款

[涵义]

进口垫款是进口方银行用于进口代收业务项下,向进口商提供的一种资金融通便利。进口商获得此项贷款后,可以办理进口代收项下的付款赎单。银行在接受进口商的申请后,通过资信调研,根据申请人的资信情况,循环使用。

关于进口垫款融资形式下,进口商应提供抵押品的比例,则根据申请人的资信情况和经济实力而定。

[背景]

电汇项下银行对进口商垫款融资。

出口贸易融资

打包放款

[涵义]

打包放款是指出口方银行以出口商提供的进口方银行开来的信用证正本作抵押,向其发放贷款的融资行为。

[背景]

信用证下银行对出口商货物出运前的融资

[特点]

(1)打包放款的发放时间是出口商接受信用证之后,发货和交单之前。

(2)目的是向出口商提供备货、发货的周转资金。

(3)融资金额是信用证的一部分。

(4)放款期限不超过单据上的收款日期。

出口押汇

[涵义]

出口押汇是出口商将代表货权的单据及其他单据抵押给银行,从而得到银行扣除押汇利息及费用后的有追索权的垫款。它包括信用证项下单据押汇和托收单据押汇。

[背景]

银行对出口商发货后提供的融资。

卖方远期信用证融资

[涵义]

卖方远期信用证又叫真远期信用证,它是付款期限与贸易合同规定一致的远期信用证。采用卖方远期信用证融资,主要是指通过远期汇票的承兑与贴现来融资。

[银行承兑与票据贴现]

银行承兑是指银行在远期汇票上签署“承兑”字样,使持票人能够凭此在公开市场转让及贴现其票据的行为。银行承兑的主要是有贸易背景的汇票;承兑汇票的持有人通常是出口商。

[远期信用证融资的风险]

(1)进口商不仅要支付较高的成本,而且要冒进口货物与贸易合同及单证不符的风险。

(2)开证行承兑汇票后,面临进口商拒付的风险。

(3)寄单行面临贴入承兑汇票后开证行倒闭的风险。

(4)出口商面临着汇票承兑前开证行或进口商无理拒付的风险。

买方远期信用证融资

[涵义]

买方远期信用证即假远期信用证,它指信用证项下远期汇票付款按即期付款办理的信用证。

它是相对于卖方远期信用证而言的。这是出口方银行(议付行)通过开证行向开征申请人(进口商)提供短期融资的一种方式。

[背景]

一般是承兑信用证项下银行(通知行)对出口商发货后的融资(贴现汇票)。

[真假远期信用证融资的比较]

(1)贸易合同规定的付款期限不同;

(2)贴息支付者不同。

福费廷

[涵义]

包买商向出口商无追索权地购入已承兑的远期汇票或本票。

[特点]

(1)对象是债券凭证;

(2)银行担保;

(3)无追索权。

(4)交易正当,买卖双方签订的合同是合法正当的,能得到进出口当局批准许可。

[出口商应满足的条件]

(1)同意进口商1个月至5年甚至更长期限的贸易融资。

(2)同意进口商以远期付款的方式支付货款,以便汇票、本票或其他债权凭证按固定时间出具,以满足福费廷业务需要。

(3)除非包买商同意,否则债权凭证必须由包买商接受的银行或其他机构无条件地、不可撤销地保付或提供独立的担保。

国际保理业务

[涵义]

国际保理业务是指出口商以商业信用的形式出卖商品,在货物装船后立即将发票、汇票、提单等有关单据卖断给经营保理业务的财务公司或专门组织,收取全部或部分货款,从而取得资金融通的业务(一般80%的预付款)。

[保理商提供的服务]

(1)信用风险控制;

(2)出口贸易融资;

(3)销售账户管理;

(4)应收账款的催收。

[保理模式]

(1)单保理商模式:出口的保理商或进口的保理商;

(2)双保理模式:出口保理商提供融资;进口保理商负责信用调查、额度审定、债款收回、坏账担保。


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⑧ 贸易融资是什么意思啊

贸易融资,是指在商品交易中,银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的借款人,除了商品销售收入可作为还款来源外,没有其他生产经营活动,在资产负债表上没有实质的资产,没有独立的还款能力。
随着我国对外贸易的发展,贸易融资的方式可以分为以下几种:

(一)进口押汇。是指开证行在收到信用证项下单据,审单无误后,根据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据,先行对外付款并放单。开证申请人凭单提货并在市场销售后,将押汇本息归还给开证行。
(二)进口托收押汇。是指代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收单据后,根据进口商提交的押汇申请、信托收据以及代收行与进口商签订的《进口托收押汇协议》,先行对外支付并放单,进口商凭单提货,用销售后的货款归还给代收行押汇本息。
(三)限额内透支。是指银行根据客户的资信情况和抵(质)押、担保情况,为客户在其银行往来帐户上核定一个透支额度,允许客户根据资金需求在限额内透支,并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。

(四)进口代付。是指开证行根据与国外银行(多为其海外分支机构)签订的融资协议,在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》,到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单,电告国外银行付款。开证申请人在代付到期日支付代付的本息。

(五)假远期信用证。是指开证行开立的规定汇票为远期,开证/付款行即期付款,且贴现费用由开证申请人负担的融资方式。

(六)出口托收押汇。是指采用托收结算方式的出口商在提交单据后,委托银行代向进口商收取款项的同时,要求托收行先预支部分或全部货款,待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式。

(七)出口保理押汇。是指出口商在获得进口保理商信用额度后,发货并将发票及相关单据提交出口保理商(银行)代其收款时,银行以预付款方式为其提供不超过80%发票金额的融资方式。

⑨ 贸易融资的主要途径

贸易融资是指在商品交易中,银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。

贸易融资的主要途径有:

1、信用证融资
信用证融资是出口商可以考虑的融资方式之一。在国际贸易中,信用证结算仍是主要方式之一,而出口商可以利用信用证向银行申请专项贷款,以获得融资。

2、订单融资
是指融资方凭信用良好的买方产品订单,在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的情况下,由银行提供专项贷款,供企业购买材料并组织生产,企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。

3、买方信贷
是指金融机构向借款人发放的中长期信贷,用于进口商即期支付中国出口商商务合同款,促进中国产品、技术和服务的出口。

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⑩ 外贸企业融资方法有哪些

一、权益融资
权益融资可分为股权式融资和内部权益积累。对中小外贸企业而言,内部权益积累往往是企业自发进行的,也是企业管理者偏爱的一种融资方式。内部权益积累因其操作简单、 资金成本较低、企业便于掌控,大多数企业都在这么做。如果企业盈利状况比较好,积累得就较块,如果企业盈利能力不好,这种方式就很难达到融资的需要。股权式融资是指中小外经贸企业吸收新的资本进来,或者通过合并具有互补型业务的合伙人进来,通过互补的业务资金相互融通,以解决资金需求。不过很难找到满足条件的合伙人,就是找到了这样的互补业务,如何平衡不同投资人的利益和需求,可能难度更大。
二、债权融资
这里的债权融资,仅指银行贷款、民间拆借和内部员工集资。民间拆借可能在某些情况下仅凭相互的信任就能完成,但大多数情况下需要提供相应的保证或担保,并且成功率也不能完全保证,融资成本往往较高;内部员工集资是基于员工对企业的了解和信任,将资金借给企业使用的方法,因此种方法列支的借款利息,涉及的税收问题比较多,可能会影响企业的融资积极性。
上述两种融资方式往往是在不能取得银行融资的情况下,不得已的方式,企业如果要做大做强,还是需要银行的大力支持,通过银行的综合授信平台,以满足企业的不同资金需求。
因目前的外经贸行业在银行授信系统中地位下降,单靠企业的信誉是不足以打动银行等金融机构的,要想取得银行的流动资金贷款,必须取得一定的保证或资产抵押,而中小外贸企业大多在这两者之中有所缺乏,银行融资就会出现困境。但如果企业运营良好,进出口规模持续增长,盈利能力较好的话,银行是会给予一定的授信。
三、 贸易融资
即使不能取得股权融资和债权融资,只要我们中小外贸企业经营状况比较良好,仍然有很多方法进行融资,这就是所说的贸易性融资。贸易融资不仅可以贯穿贸易的整个过程,还具备易于操作、融资速度快、融资成本不高、使用范围广等优点。
(一)预收货款、延迟付款
这种融资方式看似简单,其实比较复杂。预收货款和延迟付款牵涉到很多需要解决的难题,这里不去讨论这些难题,如果企业内部有长效的机制,在接受订单时就要考虑必须收取一定比例的预付货款,报关出货待客户确认无误后再支付工厂货款,这样就有少则一个月、 多则四五个月的资金留存时间,如果滚动进行,企业可取得平均两个月左右出口额的资金额度。
另外,预收一定比例的货款,在目前人民币持续升值的情况下,还可以减少一定的汇率风险,减少利息费用等。
(二) 订单融资
在目前的经济环境下,此种融资方法有了较大的限制,即贸易对手必须是世界500强之一,取得客户正式有效的订单后,无论O/A、T/T、托收等付款方式,只要提供相应的出口合同,在银行授信额度之内,银行会给予一定的资金支持,不过银行只贷人民币,融资时间为合同约定的付款时间延后一个月左右,利率为银行同期贷款利率如果贸易对手符合条件的话,这一融资方式基本上能够解决企业的融资需求,如果想进一步降低融资成本,货物出运后可改为发票融资或出口押汇两种融资方式。
(三) 发票融资
发票融资主要针对后T/T一定日期的付款方式的订单。如果企业不得已需要接受这种付款方式,为保险起见可对其投保信用险,在取得正式的外销合同、外销发票、提单和报关单后,即可到银行进行发票融资,银行一般情况下会根据合同和发票金额的一定比例,在融资额度许可的情况下给予融资,发票融资可贷外币,也可贷人民币,利率是根据伦敦外汇交易利率加几百个基点确定(一般是L i b o r加500基点)。发票融资事实上也是汇率调期的一种方式。
(四)打包贷款
打包贷款主要针对信用证项下的贸易采取的融资方式,此种融资方式限制较多,如必须是信用证,开证行必须是融资银行的代理行,有些融资银行要使用流动资金贷款额度,而中小外贸企业缺的就是流动资金贷款额度,这就限制了企业的打包贷款业务;但有的商业银行政策会相对宽松,可以在综合授信的框架内,使用出口授信就可操作。因打包贷款的利率相对较高(银行会上浮),企业往往在货物出关后改为出口押汇。
(五)出口押汇
出口押汇主要是对信用证及D/P等付款方式下的贸易采取的融资方式,与打包贷款相比,出口押汇的操作更加便捷,但出口押汇必须在货物出运后才能进行,这可能会影响企业前期资金的需求。另外,出口押汇的利率比打包贷款的利率低,是按照伦敦外汇市场交易利率加几百个基点确定。
(六)保单融资
保单融资适用较广、但使用者不多。保单融资实际就是以保单质押,从而取得的融资的方式。保单融资可分为寿险保单质押融资、出口信用险保单质押融资等,因对此项融资方式银行的要求较多,开展此项业务的银行也不是太多,并需要保险公司的配合,对于出口信用险要求在货物出运后才可进行,一般企业不太会想到此种融资形式。
企业可以根据自身的实际情况,选择上述方式中的一种或几种来进行融资以提高企业的竞争力。并且上述融资方式每家银行不可能面面俱到,这就需要企业负责人或财务负责人广泛咨询,与银行的客户经理充分沟通,往往会取得意想不到的效果。在决定融资时要注意融资总收益大于总成本,融资规模要量力而行,并根据外部融资环境和时机,对环境要有超前预见性,考虑具体的融资方式所具有的特点,充分发挥主动性,积极地寻求并及时把握各种有利时机,确保融资获得成功。

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