A. 銀監會防範操作風險十三條內容是什麼
銀監會防範操作風險十三條：
一、高度重視防範操作風險的規章制度建設。對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂。對於基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，並嚴肅處理。
二、切實加強稽核建設。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業務素質。業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度；總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。
三、加強對基層行的合規性監督。對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要強加對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。
四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，並相應追究稽核部門及人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。
五、堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環節要定期自我評估，並請外審機構進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監督。對已發生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，並注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。
六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，並確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規定，並由人事部門按照規定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。稽核部門應對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。
七、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。稽核部門應就這些崗位、環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定。發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，並對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要依法依規嚴肅處理。
八、對舉報查實的案件，舉報人屬於來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇於斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違規、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，並嚴肅處理。
九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務台賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。
十、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，並責成原崗位適時做出說明。
十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，並對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。
十二、加強對可能發生的賬外經營的監控。當日出單要核對，機器列印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監控措施，以及網點通存通兌中多部門辦理業務等情況下向客戶驗證復檢的有效手段。對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循「了解你的客戶」（KYC）和「了解你的客戶業務」（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業務及財務管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批准。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯系查證制度。對老客戶也要做到經常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業務經辦專崗進行，並注意與企業的相關熱線聯系人驗證，獲得確認。商業銀行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，並嚴格遵循「了解你的客戶業務單據」（KYD）的原則，熟悉並審核所有單據和關鍵欄目，嚴格把關。對於不配合的企業，要嚴格審核以前發生的業務，並採取相應的控制措施。
十三、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防範操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、准確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎
B. 金融詐騙的幾種類型及防範措施
一、金融詐騙的種類：
1.白領犯罪與智能化犯罪。金融詐騙是一種新型犯罪，屬於白領犯罪，高智能化犯罪。詐騙分子，大多具有良好的專業技術水平和綜合素質。如在法人詐騙中的廠長經理、銀行的職員都屬於這種類型。白領犯罪比街頭犯罪造成的經濟損失更大，並對市場經濟秩序和誠信原則產生破壞性的影響。
2.詐騙方法名目繁多，高科技化 。從詐騙方法來看，最初的金融詐騙只是在儲戶的存摺上做手腳，如偽造存摺、偽造印章冒領存款。從詐騙手段來看，經歷了由手工作案到計算機詐騙的發展過程。
3.內外勾結，共同犯罪 。犯罪分子與金融機構內部工作人員內外勾結，共同犯罪，這是目前我國金融詐騙犯罪，最主要的一個特徵。
4.攜款潛逃，偷渡出境 。金融詐騙的犯罪分子往往具有較高的專業技術水平，同時，也知道國家的法律和政策。
5.發案率高，損失巨大 。金融業是國家經濟的核心產業部門，是國家調節經濟的重要杠桿。長期以來，金融市場資金供給，處在嚴重供不應求的狀態。民營企業、個體戶為了取得銀行貸款，不惜用重金賄賂和收買銀行工作人員，導致內外勾結的銀行詐騙案件，不斷增長。金融詐騙的數額，經歷了一個由小到大的快速增長過程。金融詐騙的高發性，給國家造成了極大的經濟損失，破壞了市場經濟秩序。
二、預防金融詐騙的措施
1.適當提高對金融詐騙犯罪的量刑力度 。面對嚴重的金融詐騙犯罪活動，在立法上，適當提高對金融詐騙犯罪的量刑力度是必要的。原來的標准在當時的歷史條件下，金融詐騙犯罪還不十分嚴重，具有一定的適應性。
2.健全內控制度，建立防範體系 。許多金融詐騙犯罪活動的實施，都與金融機構內部工作人員的相互勾結密切聯系，「家賊難防」。必須健全金融機構的內控制度，從制度上形成相互制約的機制，才能起到防範的作用。銀行和司法機關應當建立合作關系，有利於優勢互補，形成合力，有利於起到防範的作用。
3.開展專門培訓，增強防騙意識 。對於新進的工作人員，必須先培訓後上崗。在培訓內容的設計中，必須新增防騙意識的教育和培訓。這在我國金融機構還是一個空白，大多數金融機構的培訓是業務培訓，重業務輕防騙，是普遍存在的問題。面對嚴重的金融詐騙犯罪活動，金融機構工作人員必須開展防騙教育，增強每一個員工的防騙意識。
4.提高員工素質，嚴把用人關。在隊伍建設過程中，應當把好進人關和用人關。在招聘員工時，嚴格審查，防止不法分子混入員工隊伍。在選用幹部時，要嚴把用人關，對基層組織的信用社、儲蓄所、辦事處主任的選用上，一定要配備技術好、素質高的人去擔任。這對預防詐騙犯罪有著十分重要的意義。
5.深化金融體制改革，按市場規律辦銀行 。在加入世貿之後，我國的金融業將面臨極大的挑戰，我國商業銀行的財務狀況不佳，在資金實力和盈利能力方面都比較差。在外國銀行進入中國市場後，將與我國商業銀行形成比較多的市場競爭。
6．加強國際合作，打擊國際金融詐騙犯罪 。
C. 如何防範被欺詐
常見的詐騙有:
1封建迷信詐騙
2丟包詐騙
3兌換價外幣詐騙
4賤賣金銀珠寶詐騙,
5買賣假名貴葯材詐騙
6租車詐騙
7手機信息詐騙
8婚姻詐騙
9收購糧食或做生意為名詐騙
10一謊稱親人出車禍要搶救需錢的方法詐騙
如何正確對待詐騙:
1要有反詐騙意識,俗話說害人之心不可無有,防人之心不可無,當然防人並不是要搞得人心惶惶,關鍵是要有種意識,對於任何人,尤其是陌生人不可隨意輕信和盲目隨從,遇事與人應有清醒的認識,不要因為對方說了什麼許諾了什麼好處就輕信盲從。
2切忌貪小便宜,對飛來的橫財和好處特別是不熟悉的人所需諾的利益要深思和調查,要知道天上不會掉餡餅克服展銷便宜心裡,就不會對突如其來的橫財和好處欣喜若狂要三思而後行。
3破除封建迷信,不要相信什麼神醫之類的謊言,如果素不相識的人清楚你的家庭情況或其他情況,更要引起你的警覺,這里你應該多個心眼想像,他與我既不沾親又不代鄰為什麼要獲取我的信息,他的真正用意是什麼,如果這些問題都不好很好的回答,你就抱著一條死心裡,錢財不出手,把住這一點,你就不會掉入陷阱,接下來無論他如何鼓噪他三寸不爛之舌怎樣玩弄十八盤武藝都不可能達到他們騙取錢財的目的。
4必須冷靜,千萬不要慌張,一旦發現被騙,趕快想辦法及時掌握對方的有罪證據,迅速報警,要防止打草驚蛇,有人認為把錢追回是關鍵,所以在發現上當後想私了,於是主動上門去懇求騙子返還財產,這是很愚蠢的辦法,這等於告訴對方騙局已經暴露,提醒片子趕快逃跑,聰明的做法是,一方面裝做仍悶在鼓裡,隨時掌握對方行蹤,一方面查明對方騙財的流向及時報案。詐騙犯罪,是指以虛構事實或者隱瞞真象的欺騙方法,騙取數額較大的公私財物的行為。其突出特點就是使用欺騙的方法取得公私財物。在犯罪形式上,犯罪分子多以編造假情況或隱瞞事實真象,而使受害者陷於一種錯誤認識,信以為真,彷彿「自願地」將財物交與犯罪人,但實際上,這只是受害人被犯罪分子製造的假象所迷惑而受騙上當的結果,並非真正同意。當前,詐騙活動形式多樣,作案手段不斷翻新。為了讓廣大群眾提高防範能力,防止上當受騙,在此,公安機關警示廣大群眾:小利便宜切莫貪,別人下套你別鑽;相信科學棄封建,一切都按規矩辦;遇見訛詐你別怕,冷靜應對快報案。
現將主要詐騙作案伎倆呈現大家:
一、丟包詐騙
丟包詐騙,是指犯罪分子以先丟錢包、手飾等貴重物品,待受害人拾得後,再上前稱物品為其所有或要求檢查等,並採用調包、調物甚至威脅等手段,騙取受害人財物。
二、假冒貴重財物詐騙
假冒貴重財物詐騙,是指犯罪分子以偽劣物品冒充文物、古董、翡翠、鉑金、名貴葯物等貴重物品,並以低價誘騙受害人出錢購買,從中獲利。
三、利用迷信詐騙
迷信詐騙,是指犯罪分子採用假稱為受害人去禍消災、求福治病等手段騙取受害人財物。最近,最常見的詐騙方式是,冒充老中醫看病詐騙。犯罪分子一般是三人以上,詐騙的對象是中老年婦女,其中一名犯罪分子路上搭訕,問受害人是否知道當地有一個非常出名的老中醫,受害人回答說,不知道,期間就和受害人聊天,套取受害人家裡的基本情況。之後,另外一名犯罪分子上前稱,自己知道老中醫的住址,並說老中醫不僅看病好,而且會算命。這時,第一個犯罪分子就動員受害人一起去看老中醫。走的過程中,第三個犯罪分子開車出現,第二個犯罪分子就說,這就是老中醫的孫子。於是四人同時上車,走到一個地方後,「老中醫的孫子」下車,一會回來,把受害人的家庭情況如數家珍的說出來(期間,第一個犯罪分子已經通過秘密的方式告訴了第三個犯罪分子),並自稱是爺爺告訴他的,並稱老人某個家人最近有血光之災,因為受害人沒有跟第三個犯罪分子說過家庭情況,而對方卻可以如此准確的說出家庭成員的基本情況,所以,對於說自己家人有災難就相信了,並問破解之道。於是,犯罪分子就讓老人拿出家裡的錢財放在一個地方供養,期間突然告訴老人說為了更加靈驗,需要老人回家拿一件什麼物品,老人離開時,犯罪分子便將錢財全部拿走逃跑。
四、貨幣詐騙
高校詐騙作案的主要手段有:收集資料,行騙家長;中斷通訊,慌稱行騙;求助為名,騙取信任;套取密碼,偷梁換柱;假冒身份,借錢行騙;網聊網購,借機行騙;簡訊中獎,騙取匯款;推薦工作,騙入傳銷。
1、同學們要做好對校園詐騙的預防就必須提高防範意識,學會自我保護;交友要謹慎,避免以感情代替理智;同學之間要相互溝通,相互幫助;服從校園管理,自覺遵守校紀校規。
2、不要將自己或同學的姓名、信息、身份證號碼、手機等通訊號碼、家庭住址、父母工作單位及電話號碼等輕易泄露給別人,特別要警惕冒充警察、醫生、老師等人員,以交通事故或疾病等需要費用為名,向你的同學或家人實施行騙。遇到此類情況,你和你的家人應向學校核實情況,切勿上當。公安人員若要學生協助查案,都會通過學校組織,不要輕易相信,貿然行事。
3、一些作案分子往往假借大學生之名(持假證件),訴說到杭州社會實踐錢物被盜,不能返回母校等,並煞有其事地給「母校」或「老師」電話,讓你接聽,以證實確有其事,騙取你的信任和同情,使你慷慨解囊,行騙得手。
4、非法傳銷組織具有很強的欺詐性、隱蔽性和危害性,會嚴重危害學校和社會的穩定性,要提高警惕,認真辨認,自覺抵制非法傳銷活動,一旦不幸捲入此類組織一定要及時快速地跟學校和家長取得聯系,或向110求助。
5、若有人以儲蓄卡被吞向你借用手機打電話與其家人聯系、借用信用卡讓其家人匯錢等,都是行騙的圈套,同學們往往以好心換來損失,可要多長心眼。
6、在校園里,同學可能會遇到一些來訪的老鄉、熟人、同學的同學、老鄉的老鄉、朋友的朋友等之類的人。這其中有真有假,在不辯真偽的情況下一般的做法是:寧可信其假不可信其真,不給騙子以可趁之機。
7、社會上各種各樣的打著「職業培訓」「拓展訓練營」等等旗號的行騙組織在杭州可謂是無處不在,這些組織一般的做法是先到校園里來以校園調查為名頭收集信息資料,然後打電話給你們去免費聽課,再就是逐步讓你交錢參加很多沒有實質性內容的培訓班。因此大家切記一定不要輕易透露自己或同學的信息,再就是不要被一些誇大其詞的宣傳所誘惑。
8、同學與同學之間借錢也是需要值得注意。有一些同學在借錢之前會對「借錢對象」異常的客氣和大方。得到了人家的無償好處之後一旦人家開口跟你借錢一般你很難拒絕。而這一類「借錢戶」會用同樣的方法在同學當中「遍地開花」。故要提倡同學之間沒有什麼特別情況不相互借錢。
9、招聘為名進行詐騙的手段在我校往年的案例當中也有一定比例,詐騙分子一般利用有些同學家住農村、貧困地區、家庭困難等條件,抓住同學勤工儉學、減輕家庭負擔的心理,以招聘服務員、推銷員等為誘餌,虛設中介機構以收取費用為名騙取財物。
10、對於上門來推銷的人員一定要提高警惕,從目前來看,一半以上的上門推銷是詐騙行為。一些騙子利用同學社會經驗少,購買商品苛求物美價廉的特點,到宿舍專門推銷一些偽劣產品,故希望大家不要輕易相信上門來推銷的人員,一定提高警惕。
11、電話、簡訊詐騙那是隨處可見,用電話、簡訊詐騙的方式方法有多種多樣,在此不一一列舉,一般情況下同學們防止簡訊詐騙的簡單方法是:對於一些莫名其妙的電話、簡訊不接聽,不回復;收到違法簡訊撥110報警。
D. 如何防範金融領域的欺詐風險
防範金融領域的欺詐風險，就要加強金融監管，將金融活動納入規范化、法治化軌道。防範和化解金融風險，保障金融安全。金融風險是指任何有可能導致企業或機構財務損失的風險。
金融欺詐案多數主要集中於國際貿易融資領域，國際貿易融資業務中的金融欺詐案件主要通過銀行的金融票據、銀行保函和信用證等信用工具進行，而且詐騙手段隱蔽、金額巨大，已形成國際化、集團化的趨勢。金融欺詐風險不僅會使銀行和進出口企業陷入曠日持久的法律糾紛中，造成銀行的巨額資金損失，更重要的是，還會影響銀行的國際聲譽。
E. 對金融機構的預防性監管措施主要有哪些
金融監管的手段
不同國家，不同時期的監管手段是不同的。如市場體制健全的國家，主要採用法律手段，而市場體制不發達的國家，更多地是使用行政手段。總的看，目前金融監管使用的手段主要有：
（一）法律手段
法律手段即國家通過立法和執法，將金融市場運行中的各種行為納入法制軌道，金融活動中的各參與主體按法律要求規范其行為。運用法律手段進行金融監管，具有強制力和約束性，各金融機構必須依法行事，否則將受到法律制裁。因此各國監管當局無不大力地使用法律手段，即使是在一些不發達的發展中國家，也都積極完善立法，使金融監管擁有相當的力度。法律手段發揮監管作用，必須樹立金融法律的權威性和有效性，立法要超前，且執法要嚴格。例如，運用法律手段管理證券市場，就是要通過立法和執法抑制和消除欺詐、壟斷、操縱、內幕交易和惡性投機現象等維護證券市場的良好運行秩序，保護投資者的利益。
（二）技術手段
監管當局實施金融監管必須採用先進的技術手段，如運用電子計算機和先進的通訊系統實現全系統聯網。這樣監管當局不僅可以加快和提高收集、處理信息資料及客觀評價監管對象的經營狀況的速度和能力，而且可以擴大監管的覆蓋面，提高監管頻率，及時發現問題和隱患，快速反饋監控結果，遏制金融業的不穩定性和風險性。運用電子計算機進行監管，實際上是將監管當局監管的內容量化成各項監測指標，通過資料的整理、分析和對比，最後以監控指標的形式反映金融業的業務經營活動狀況判斷風險程度。
（三）行政手段
行政手段指政府監管當局採用計劃、政策、制度、辦法等進行直接的行政干預和管理。運用行政手段實施金融監管，具有見效快、針對性強的特點。特別是當金融機構或金融活動出現波動時，行政手段甚至是不可替代的。但行政手段只能是一種輔助性的手段。從監管的發展方向看，各國都在實現非行政化，逐步放棄用行政命令的方式來管理金融業，而更多地用法律手段、經濟手段。因行政手段和市場規律在一定程度上是抵觸的，雖收效迅速，但震動大，副作用多，缺乏持續性和穩定性。但完全摒棄行政手段也是不現實的。即使是市場經濟高度發達的國家，在特殊時期仍然需要它。
（四）經濟手段
經濟手段指監管當局以監管金融活動和金融機構為主要目的，採用間接調控方式影響金融活動和參與主體的行為。金融監管的經濟手段很多，如在對商業銀行進行監管時，最後貸款人手段和存款保險制度等就是非常典型的經濟手段。在證券市場監管中，金融信貸手段和稅收政策都是重要的經濟手段。