㈠ 商業銀行控制流動性風險的方法有哪些
方法：
（1）全面實施資產負債管理
流動性風險不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，從資產負債綜合管理的角度來探討流動性風險的防範。
對資產負債進行結構性調整
（3）通過金融創新降低流動性風險
（4）建立健全流動性風險預警機制
流動性風險是商業銀行所面臨的重要風險之一，說一個銀行具有流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的要求。銀行的流動性包括兩方面的含義：一是資產的流動性，二是負債的流動性。資產的流動性是指銀行資產在不發生損失的情況下迅速變現的能力；負債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力。當銀行的流動性面臨不確定性時，便產生了流動性風險
㈡ 怎樣來看投資銀行的流動性風險
流動性風險是指賬面上的資產，沒辦法快速變成現金的風險。風險有多大，一方面看資產變成現金的速度和程度，一方面看你對現金的必要需求程度(一般來說，就是還必須還的債)。
因此，你首先要看，這家投行賬面的資產都是什麼，如果都是美國次級債，估計賣了以後變現個5%就不錯了，流動性相對就低，如果賬上資產都是黃金，流動性應該沒問題。
其次，你要看對現金的必要需求程度，如果這家行的杠桿使用很激進，大量債務，且都是隨時償還的短期，那它某一時點被要求即刻償債的可能性就大，還不上錢被申請破產可能性就大，流動性就差。
所以看這個問題，你要從資產變現速度、程度；負債的多少、性質來看。在實務中，一定要細致，比如你要看附註中負債的明細。僅從幾個公式來判斷的話，你就成了傻秀才了，呵呵。
㈢ 如何防範互聯網金融風險中流動性風險
流動性風險可以分為兩類
第一、融資流動性風險，即為獲取足夠的資金履行其支付義務，而影響日常正常運作或基本財務狀況的風險。
第二、市場流動性風險，即因市場原因導致出售資產或平倉時，可能遭遇市價大幅下跌，從而導致損失的風險。
防範流動性風險要素
1、針對信用風險問題，可以對行業准入門檻、行業經營准則進行明確規定，平台有責任及時、准確地進行信息披露。
2、針對流動性風險，主要是建立流動性管理指標體系，對流動性風險進行實時監測評估，還可以利用大數據對流動性風險進行預測。
3、針對操作風險，減少終端、平台、網路的設計缺陷，提高使用的簡單明了性，同時建立業務操作規范和系統，減少誤操作的可能性。
4、針對這些安全措施，監管部門需要建立一套行之有效的技術標准，並保證這套技術標準的適用性和國際化。
防範互聯網金融風險的關鍵在於制度建設：在互聯網金融快速發展的過程中，存在監管制度和法律法規相對滯後，監管思路和方式有待創新，監管人才不足等問題。對互聯網金融監管需要加強分工合作，實施市場化監管。
㈣ 銀行風險預警系統
論文關鍵詞：商業銀行 風險 預警系統 對策建議
論文摘要：2008年的金融危機給全球的經濟都造成了非常大的影響和破壞，對我國也造成了一定程度的影響，自上世紀90年代一系列金融危機發生後，各個國家都在努力建立自己的金融危機防禦體系。隨著金融業的日益開放並與國際接軌，銀行業面臨的風險因素也在不斷增多，國有商業銀行是我國銀行體系的主體，它經營的好壞直接影響整個銀行體系的正常運行和國民經濟的健康發展，因此，研究並建立商業銀行風險預警系統對我國經濟發展具有極為重要的現實意義。
1研究商業銀行風險預警系統的意義
I．I從商業銀行自身來看，商業銀行以信用為經營基礎，銀行的資金籌集和運用已經開始市場化，商業銀行的資本金極易受到侵蝕，甚至造成商業銀行的倒閉，由於商業銀行在整個社會經濟活動起著非常重要的作用，商業銀行的經營異常將會給國民經濟造成不可估量的損失。商業銀行風險預警體系可以有效的預測控制一部分風險，可以把風險的損失控制在最低限度，從而穩定金融秩序，從而使我國經濟保持穩定的增長態勢。
1．2隨著我國銀行向商業銀行的轉化，在經濟體制發生根本性變革和經濟結構發生重大調整的過程中，銀行經營活動中的不確定性和不穩定性必然增加，這將導致銀行風險的加劇。為了緩和這些波動，必須建立新行的風險管理體系。
1．3建立有效的風險預警系統是我國商業銀行與國際商業銀行接軌並參與國際競爭的要求。今年的經濟危機使好多西方國家的商業銀行面臨倒閉，銀行業的國際化要求我國商業銀行要迅速適應環境，建立風險監測系統並提出風險管理方案，從而將我國商業銀行的風險降到最低。
2我國商業銀行現有風險預警系統及相關學者研究現狀
目前我國商業銀行採取的風險預警體系是我國銀行業監督管理委員會對商業銀行的非現場監管指標體系。風險預警指標體系包括定量指標和定性指標兩部分，定量指標由資本充足度、信用風險、市場風險、經營風險和流動性風險等5項分類指標組成，共22個指標。同時，定性指標包括六項分類指標，分別為管理層評價、經營環境、公司治理、風險管理與內控、信息披露和重大危機事件。同時，風險預警體系根據金融風險的歷史數據和銀行監管經驗，確定各指標的預警閥值和權重系數，對每個定量指標設置了藍色預警值和紅色預警值。銀行監管部門通過對單個商業銀行的各項預警指標進行連續觀測，並將數據導入模型，計算其綜合風險分值，並獲取相應的預警信號。在此基礎上，按照一定的風險轉換矩陣，綜合判斷商業銀行的風險預警等級，分別給出正常、藍色預警、橙色預警和紅色預警信號。目前，銀監會已開發出相關工具軟體，實現了風險預警的自動化操作。另外，賀曉波、張宇紅通過構造輸入模塊、計算模塊、輸出模塊，運用多元統計分析方法中的聚類分析法、熵值法、層次分析法構造了一個較為完善的風險預警系統，即宏觀經濟預警中的信號燈顯示法。通過對經營過程中出現的各種風險進行分析，建立風險預警指標體系，測定各個指標的警限和警度，判斷銀行經營風險落入的燈號區問並亮出相應的指示燈。
張美戀、王秀珍研究了徑向基神經網路(RBF)在商業銀行風險預警系統中的應用。根據商業銀行風險預警系統的特點選擇12個指標，構建了風險預警系統的RBF模型，基於該模型進行了示範性模擬實驗。
牛源採用人工智慧技術，基於人工神經網路能很好地對時變信息進行處理將ANN與Es結合起來，建立基於ANN與Es組合的金融風險預警系統，提出的基於Es和BP神經網路的風險判定與預警模型，實現對銀行風險狀態的判定，不需要主觀定性地判斷銀行風險狀態，因而能夠更加合理地確定銀行的風險狀態。但實際應用中由於BP演算法的缺陷容易導致收斂速度慢和陷入局部極小，從而影響了網路的預測精度。
高峰從定量和定性兩方面對銀行風險做出綜合評價，根據量化得分情況對銀行面臨的風險狀況進行評級，從而建立起一套商業銀行風險預警系統。
㈤ 如何防範流動性風險
商業銀行流動性是指銀行為資產的增加以及在債務到期時履約的能力，我們說，一家銀行具有流動性，一般是指銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足客戶隨時提取資金的要求。商業銀行的流動性表現在兩個方面，其一是資產的流動性，主要是指銀行資產在不發生損失的前提下，迅速變現的能力，資產變現能力越強，所付成本越低，則流動性越強；其二是負債的流動性，是指銀行能夠以較低的成本獲得所需資金的能力，籌資的能力越強，所付的成本越低，流動性越強。銀行的流動性一旦出現不確定性，則會產生流動性風險。銀行應對流動性風險的對策：（一）構建合理的流動性風險監管體系。應設立專門的流動性管理部門，並聘請流動性經理，對流動性進行系統深入的管理。第一，必須隨時與銀行的高層管理者聯系，確保流動性管理的優先性和明確的目標；第二，必須跟蹤銀行內所有資金使用部門和籌集部門的活動，並協調這些部門與流動性管理部門的活動；第三，必須連續分析銀行的流動性需要和流動性供給，以避免流動性頭寸過量或不足。（二）在有效防範市場風險的前提下，加快金融產品和技術的創新，積極拓展優質信貸市場，培育新的中間業務增長點。現代金融的發展使商業銀行的業務范圍不僅僅局限於存貸業務和傳統金融工具的交易，而是進一步擴展到金融創新的業務領域中來。當前的流動性過剩問題是相對過剩，是銀行體系運作效率低下的產物，實體經濟中的中小企業還面臨著融資困難的局面。創新的金融工具的發展趨勢是轉移與分散資產的風險與提高資產的流動性。產品創新可以疏導流動性，拓寬商業銀行資金運用的渠道，提高商業銀行的資金運用水平。通過一系列的產品與技術創新，開拓完善個人消費信貸、企業貸款等優質信貸市場，同時利用國家實施區域發展的戰略的有利商機，培育新的中間業務增長點。（三）拓寬融資渠道。銀行流動性管理要求銀行的資產和負債保持一種流動性狀態,當流動性需求增加時,通過變賣短期債券或從市場上借入短期資金增加流動性供給;當流動性需求減少、出現多餘頭寸時,又可投資於短期金融工具,獲取盈利，為銀行流動性管理創造市場環境。（四）需求預測和分析,建立有效的風險預警機制。首先, 要搞好對資產流動性的預測和分析。然後在流動性預測和分析的基礎上建立流動性風險的預警系統。應該借鑒西方商業銀行成熟的經驗, 採取科學的預測和度量方法。建立一套科學實用的流動性預警界定監測指標體系, 以便在日常業務管理中准確的監測流動性風險, 一旦發現風險達到警戒線就及時發出預警, 從而把流動性風險管理納入科學化、規范化和程序化的軌道, 逐步形成新型的流動性風險管理運行機制和流動性安全保障機制。其次, 建立流動性風險處置預案, 提高避險能力, 對可能發生的全局或局部流動性風險應在限定時間內採取有效地措施進行補救, 盡量把風險控制在最小范圍內。（五）調整信貸結構，改善資產儲備質量。信貸資產是當前資產儲備的最主要形式，要改善資產流動性，首先必須從調整信貸結構著手，改善信貸資產質量，提高貸款周轉速度。一是調整客戶結構，新增貸款必須保證投向優良客戶，嚴禁向限制和淘汰類客戶新增貸款；二是建立信貸退出機制，大力提升一般客戶，堅決從限制、淘汰類客戶逐步退出。三是調整貸款期限結構，控制中長期貸款投放比例，緊緊依託總行票據中心，大力發展票據貼現等流動性強的資產業務。
㈥ 如何建立區域性金融風險預警系統
任何行業面對布滿各種不確定性的宏觀政治、經濟氣候和微觀經營環境，隨時都存在著一定的經營風險，銀行更以其非凡的經營對象、廣泛的社會聯系和強大深遠的影響力成為風險聚散的焦點。因此我們把銀行所面臨的損失和獲益的機會稱之為金融風險。金融風險是指金融市場主體從事貨幣、資金、信用交易過程中遭受損失的可能性。金融風險作為一種經濟現象，假如不加以防範和化解，就會釀成金融危機。不同的金融機構所面臨的風險形式是不相同的，對其分析方法、認定和控制也不相同。二、構建區域性金融風險預警系統的主要設想所謂金融風險預警主要是對金融運行過程中的可能性進行分析、預，為金融安全運行提供對策和建議。金融風險預警系統主要是指各種反映轄內金融風險警情、警兆、警源及變動趨勢的形式，指標體系和猜測方法等所構成的有機整體，它以經濟金融統計為依據，以信息技術為基礎，是國家宏觀調控體系和金融風險防範體系的重要組成部分。構建金融風險預警系統應從以下幾方面入手。、建立區域性金融風險預警指標體系科學的金融風險預警體系，必須要設置可行的預警指標，而這些指標既能夠體現適應性、穩定性、一致性的特點，又能明顯反映出預警對象的內容，並且能隨著經濟金融環境的變化對指標值作出相應的調整，指標內容包括：金融性技術指標和社會性指標；不同類型的金融機構和不同的預警區間的預警指標。區域性金融風險預警指標的選擇一般是以巴塞爾協議和我國資產負債比例治理的要求設置。指標體系分為7大類，共15個指標。7大類是：經濟風險類、信用風險類、流動性風險類、資本風險類、經營風險類、金融犯罪風險類。15個預警指標分別是：1、真實GDP增長率下降。2、企業資產負債偏高。3、不良貸款率超過15％。4、流動性資產與各項流動性負債的比例小於25％。5、存貸款比例超過75％。6、一年期以上的中長期貸款與一年期以上存款比例超過120％。7、存款預備金率小於6％。8、資本充足率低於8％。9、總成本與總負債的比例超過7％。10、應收未收利息與利息收入總額的比例超過15％。11、拆入資金余額與各項存款余額之比超過4％。12、拆出資金余額之比超過8％。13、各項資金損失率超過10％。14、金融犯罪發案率上升。15、賬外經營額與金融資產的比例上升。除以上15個指標外，在實際工作中，還應將儲蓄網點的日存款下降率作為識別支付風險的重要指標。以上16個預警指標較為全面地反映了銀行經營狀況和地區經濟發展狀況以及經濟環境狀況，對衡量銀行經營風險和風險監控具有重要的作用，同時也是中心銀行非現場監管的重要內容。因此，基層中心銀行必須依照以上預警指標，科學設計有關險情預警表，建立內容詳實、完備的預警資料庫，在日常非現場監管的基礎上，加強對金融機構風險的猜測和監督，中心銀行通過對銀行風險分類、風險識別、風險分析和估價後，對金融風險基本上做到了心中有數，對及時採取有力措施防範和化解金融風險將起到積極作用。、建立金融風險分析方法及識別機制金融風險預警．指標體系是衡量和監測金融風險的基礎，對金融預警指標的分析和識別是構建金融風險預警系統的重要內容和關鍵環節，對金融預警指標的分析一般藉助以下方法。1、金融風險的分析方法。風險分析是金融風險預警系統的重要內容，採取科學合理的分析方法是基層中心銀行有效預防、控制和對金融機構進行非現場監管的重要手段。在現實操作中，一般採取以下幾種分析方法。、財務表分析法。在商業銀行的經營治理中，最直接、最方便的風險識別工具就是本銀行的財務表，對銀行自身的財務表進行分析是風險治理者實行財務風險分析的重要內容，運用以下幾項表分析方法，通過評估商業銀行過去的經營績效，衡量目前的財務狀況和經營狀況，並猜測未來發展趨勢，著重找出可能影響銀行未來經營的風險因素。 A、比較分析法。用本期表與前幾期本銀行表或同期其它可比銀行的財務表，就各個科目絕對數字、絕對數字的增減變動、百分比增減變動、比率增減變動等各方面作具體的比較。B、趨勢分析法。選擇某一年為基期，計算以後每一期中各科目對基期對應科目的趨勢百分比，主要目的是探索銀行過去、現在、未來業務開展、風險承擔、盈利能力的發展趨勢，非凡注重影響這些趨勢發展的各種不確定因素。C、共同比分析法。分析個別科目占總資產、總負債或者毛利的百分比，判定是否有異常現象，並尋找原因。D、比率分析法。計算財務表中某些科目的數值比率，如流動性比率，速動比率、現金比率、負債比率、資金流量比率、平均收款時間、利潤率等，識別影響銀行營運資金、資金運用效率，獲利能力的因素。E、特定分析。編制財務狀況變動表，考察資金流動的充足性，與通暢性，分析銀行經營成本，銀行業務量和銀行利潤的關系，尋找變動原因。、風險環境分析法。除財務表分析法之外，另外一種常用的風險識別方法就是從商業銀行經營治理的內部環境和外部環境出發，識別有關的不確定因素。值得注重的是，無論採用財務表分析法還是採用風險環境分析法，風險治理者不僅要判定存在哪些風險因素，而且要根據各風險因素的相對重要性進行篩選，從而排除干擾，有重點地治理風險。關於風險因素的重要程度，要靠風險估價來具體分析確定和比較。2、金融風險的識別。在諸多風險因素中，有些一目瞭然，有些卻直到已造成損失以後才輕易被治理者熟悉，所以，風險識別需要治理者對商業銀行的經營環境、經營業務的充分熟悉和了解，豐富的實踐經驗，完備快捷的信息處理和深刻敏銳的預見力。風險識別就是在商業銀行四周紛繁復雜的宏、微觀風險環境和內部經營環境中發現可能給商業銀行帶來意外損失或者額外收益的風險因素。風險識別是風險治理的第一步，也是最重要的一步，沒有識別出來的風險因素根本談不上有效的治理。可見，風險識別至關重要。對於地方性金融機構來說，支付風險、資產風險、治理風險、道德風險、政策性風險和法律風險等其它風險是各類風險識別的重要內容。支付風險識別。支付風險是金融風險狀況的綜合表現，是其它種類風險長期聚集的結果。資產風險的識別。資產風險基本權數是識別和認定銀行各類資產風險含量的基本標准，是衡量銀行經營風險的主要依據。為了科學地劃定資產風險程度，通常把銀行資產劃分為表內資產項目和表外資產及或有資產兩大類。
㈦ 如何處置流動性風險
流動性風險是全球金融機構共同面對的重大風險之一。國內外商業銀行經營狀況一再表明，銀行倒閉風險多以流動性枯竭的形式表現出來。在宏觀經濟下行時期，伴隨我國存款保險制度、利率市場化和金融機構准入退出機制的建立，銀行業競爭更加激烈，存款「搬家」將成為新常態，實施流動性風險管理顯得越加重要。加之金融脫媒化、互聯網化和投資多元化進程加快，存款來源不確定性增加，對銀行處置流動性風險的效率提出了新挑戰。目前農村信用社的資產負債結構不均衡、資產變現能力較差、信貸資產質量較低、流動性負債比例較高等問題較為突出，流動性管理不足對農村信用社的業務經營具有較大影響。面對風險成因日漸復雜、監管日趨嚴格的風險管理環境，農村信用社加強流動性風險管理顯得尤為迫切。
一、流動性風險的概念和分類
（一）流動性風險的概念
根據銀監會於2014年3月實施的《商業銀行流動性風險管理辦法》中關於流動性風險的解釋，流動性風險是指商業銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金，來應對資產增長或支付到期債務的風險。由於商業銀行高杠桿率的經營特點，流動性風險管理已成為商業銀行全面風險管理的主要風險之一，是一種綜合性風險，是商業銀行實現持續經營管理必須面臨和解決的重要內容。
（二）流動性風險的分類
流動性風險主要分為融資流動性風險和市場流動性風險。融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風險。市場流動性風險是指由於市場深度不足或市場動盪，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。流動性風險因具有不確定性、突發性、快速傳播性和巨大沖擊破壞力等特點，有時被稱為「商業銀行最致命的風險」，極易導致銀行「猝死」。
二、農村信用社流動性風險管理現狀及存在的問題
（一）農村信用社流動性風險管理現狀
2010年4月,銀監會頒布《農村中小金融機構風險管理機制建設指引》，對農村中小金融機構風險管理機制建設提出具體方案，要求農村中小金融機構應按照巴塞爾新資本協議倡導的方法改進風險管理水平，將全面風險管理的理念和方法應用到農村中小金融機構的實際業務管理工作中。
目前，農村信用社全面系統的流動性風險管理體系建設剛剛起步，相對國有銀行和股份制商業銀行的風險管理體系來講還比較滯後。農村信用社流動性風險管理的主要做法僅限於流動性風險監管指標測算，對流動性風險管理能力的提高重視不夠，甚至相當一部分農村信用社尚未將流動性風險管理列入風險管理范疇。
（二）流動性風險管理存在的問題
過去十年，是農村信用社改革發展取得顯著成績的輝煌十年。農村信用社通過飛速發展，各項業務規模迅速擴張，但是在猛上台階的過程中，業務經營和內部管理還沒有從粗放的管理模式中走出來，內部管理水平嚴重滯後，風險管理理念及手段仍然落後。
1.流動性風險管理意識薄弱
我國長期以來實行的是利率管制政策，所有金融機構幾乎不存在流動性風險，即便是個別單位出現了流動性問題，各級政府、人民銀行、監管部門和主管部門也會傾力支持，風險很容易得到及時化解。2015年5月1日起，存款保險制度正式實施，國家不再為銀行兜底，無形中增強了流動性風險。農村信用社長期背靠國家信譽，享受國家政策優惠，從而使得農村信用社管理人員普遍缺乏危機感，流動性風險管理意識薄弱，對流動性風險重視不夠，缺乏對本機構流動性風險引發破產倒閉可能的思考。
2.流動性風險管理內控系統不完善
當前，農村信用社還未建立起科學完善的流動性風險管理系統，信用社內部缺乏對流動性風險的早期預警機制、中期防範與轉移的控制機制、後期降低風險損失的挽救機制。
風險管理只是停留在信用風險和操作風險等方面，未將流動性風險納入日常管理，沒有專門的部門、人員以及系統來管理流動性風險，不能在事前及時採取有效措施，事後及時報告並引起重視，沒有定期開展流動性壓力測試，未能通過資產負債錯配表有效加強流動性風險管理，忽視流動性風險預警、分析和評估等現代科技手段對於流動性風險管理的重要作用。
3.流動性風險管理人才匱乏
農村信用社長期以來只重視資金的效益性和安全性，導致農信社管理人員普遍存在重視資金投放、輕視信貸管理，缺乏風險管理意識。盡管近年來農信社引入商業銀行風險管理理念，逐步構建起資產總量、計劃和規模的管理體系，但風險管理還處於信用風險、操作風險、市場風險管理階段，流動性風險管理比較粗放，從而導致大部分農信社、農商行沒有專業化的團隊研究和管控流動性風險，掌握並熟練運用流動性風險管理模型、指標體系和壓力測試分析等流動性風險管理專業技能的員工微乎其微。
4.流動性管理指標體系尚存缺陷
目前，農村信用社資產負債比例管理對流動性評價的主要指標是存貸比、備付金比例和資產流動性比例。這些指標內容比較單一，不能完全反映農村信用社的流動性狀況。隨著農村信用社業務的不斷拓展，資產證券化、金融衍生工具的逐步使用和金融市場格局的變化，多元化融資渠道導致金融機構之間債權債務關系錯綜復雜，不同市場間高度相關，流動性風險蔓延速度加快，影響范圍不斷增強，僅僅依賴單個流動性指標的良好表現已不能完全反映農村信用社面臨的流動性風險狀況。此外，隨著承兌匯票、保函等業務規模不斷加大，表外業務對農村信用社流動性的影響因素不斷增加，單純通過表內業務數據監測流動性風險已不能全面反映農村信用社的流動性風險狀況。
5.潛在流動性風險客觀存在
農村信用社資產業務單一，貸款戶多、面廣、額小， 存款以定期居多，存貸比一般也不高，資產的流動性較強，幾乎沒有流動性風險。但是，隨著近幾年農村信用社業務規模快速增長，臨時存款、保證金存款、以組織資金為目的的理財產品增加，現代化支付業務在農村地區發展迅速，互聯網金融、P2P、民間借貸、移動支付、網上支付以及自助支付發展迅猛，其負債的波動性在不斷加大，傳統的櫃面資金頭寸管理模式已滯後於業務發展，加之受經濟下行的影響，不良貸款率持續攀升，農村信用社潛在流動性風險客觀存在。
三、農村信用社優化流動性風險管理的策略
針對農村信用社流動性風險管理中存在的普遍現狀和問題，大竹縣農村信用社圍繞強化風控和規范管理，出台了一系列針對流動性風險管理的文件以及應對措施。2015年5月1日，存款保險制度正式實施。為打好這場未知的攻堅戰，4月17日，大竹縣聯社及時出台了關於印發《大竹縣農村信用社流動性風險應急預案》的通知，要求全縣員工積極做好應對准備。但隨著利率市場化繼續深化、銀行破產法呼之欲出，農村信用社面臨多重擠壓，加之互聯網金融、P2P、民間借貸、融資性擔保機構發展以及鼓勵供銷社參與農村金融創新的政策，使農信社在流動性管理中面臨的不可預測的風險在增加，對流動性管理提出了更高的要求。
（一）增強流動性風險管理意識
風險管理是銀行經營的一個永恆的主題，不能有絲毫的懈怠。在目前新一輪的全球金融危機、國內經濟下行經濟大環境下，隨著存款保險制度的出台、利率市場化步伐加速推進，利率風險和流動性風險不斷加大，尤其是金融同業的競爭日趨激烈、息差空間明顯縮小、互聯網金融快速發展以及新巴塞爾協議的實施，導致目前對農村信用社流動性風險管理的要求越來越高。農村信用社要充分認識流動性風險特徵的深刻變化，全面提升流動性風險管理水平，增強流動性風險管理意識。要充分認識到流動性不足會產生擠兌甚至倒閉，流動性過剩會壓縮信用社盈利水平，無法實現股東預期回報。在日常經營管理過程中，要保證流動性風險管理政策與本金融機構總體發展戰略相一致、與財務實力相匹配。通過借鑒吸收國際、國內同行流動性風險管理的先進經驗，不斷提升自身的流動性風險管理能力，主動採取措施控制流動性風險。要正確處理好安全性、流動性和盈利性的關系，在有效控制流動性風險的前提下實現銀行經營利潤的最大化。
（二）完善流動性風險管理內控系統
農村信用社應按照銀監會《商業銀行流動性風險管理指引》的相關要求，在充分考慮本機構業務規模、性質和復雜程度等實際情況的基礎上，結合本機構經營戰略、業務特點以及風險偏好等情況，從強化監督與控制著手，完善流動性風險管理內控體系，建立健全包括流動性風險承受能力、管理策略、政策、程序、限額、應急計劃等內容的制度體系。一是建立健全信用社流動性風險管理體系，明確流動性風險管理各條線與部門職能和責任，對流動性風險真正形成硬性約束，使監管部門的作用能充分有效地發揮。二是建立流動性風險報告制度。成立流動性風險管理領導小組、工作小組，對大額資金異動、存貸款異常和流動性狀況等方面的監測和預警情況建立及時報和日報制度。三是健全流動性風險問責機制，形成剛性約束要求，確保流動性風險管理的戰略意圖能夠在各個層面具體工作之中得到嚴格執行。對管理不到位、發生流動性風險未按規定及時報告以及出現流動性風險而處置不力的，農信社將追究主要領導及相關人員責任。同時，盡可能地保持流動性風險管理部門和人員的相對獨立性，不斷提高流動性風險管理的有效性。
（三）打造流動性風險管理專業人才隊伍
要全面分析農村信用社當前人才培養的現狀及面臨的形勢，根據各類人才成長的特點和事業發展的需要，研究提出人才資源能力建設標准，建立流動性風險管理培訓機制、內容和方法，實現人才培養總量目標、結構目標和機制目標的有機統一，促進人才總量同農村信用社發展的目標相適應，人才結構同農村信用社各項事業全面發展的需求相適應，人才培養機制同各類人才成長的特點相適應，人才素質同當前經濟社會協調發展相適應。同時，堅持將加快本單位人才培訓同引進同業專業人才和招聘有專業背景的高校畢業生相結合的原則，不斷打造高素質的專業化人才隊伍，提升流動性風險管理的專業水平和能力。
（四）加強存貸款的流動性監測
流動性管理部門要安排專門人員加強對存貸款的流動性進行日常監測，重點監測大額存款的流動、余額、結構及流向等關鍵性指標的變化情況，發現異常及時報告。同時設計壓力情景，計算壓力情景下相關指標的可能變動，根據測試結果有針對性地制定相應政策。並開展掃街、掃商戶、掃集貿等上門走訪活動，明確專人上門進行宣傳和維護，從源頭上防止大額存款流失。在目前國內經濟形勢紛繁復雜,人民思想意識和社會經濟多元、多變、多樣化發展的情況下，農村信用社要加強輿情監測和宣傳引導，建立健全了輿情監測體系，明確輿情監督員，執行輿情值班制度，於每日上、下午在網站、微信、微博、論壇、貼吧等傳播媒體通過關鍵詞實施定向監測與全網監測，一旦發現涉及農信社負面報道或誤導性言論，及時跟帖澄清事實，及時上報輿情監測情況，正確應對並向縣聯社報告，確保做到早發現、早報告、早研判、早處置；若發現有其他金融機構存在不當宣傳和不正當競爭等行為，應在第一時間向人民銀行當地分支機構報告。
（五）大力調整資產負債結構
農村信用社要採取多種措施，在保證資產流動性的前提下考慮盈利性，對資產負債進行結構性調整。優化儲備資產結構，建立分層次的流動性准備。根據資產的流動性配置各類資產，確定相互間的配比關系，構建適宜的資產結構，建立多層次、全方位的流動性風險防線。一要提高零售類客戶的存款比重，增加核心負債占總負債的比重，形成合理的來源與使用分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量；二要提高流動性來源的穩定性，並減少對波動較大的債務的依賴；三要提高主動負債能力及籌資能力，改善期限結構錯配狀況；四要降低信貸資產佔比，提高非信貸資產比重，實施穩健的信貸投放政策，加強信貸資產管理，全面改善信貸資產質量，不斷提升資產流動性；五要逐步提高票據貼現、質押貸款比重，增強信貸資產的變現能力。
㈧ 互聯網金融的流動性風險是怎樣的
互聯網金融作為金融與網路技術結合的產物，近幾年發展迅速，已經融入到經濟生活的方方面面。它在改變我們生活方式的同時，存在的風險也逐漸顯露。網路技術的應用，致使互聯網金融風險集中於政策風險、信用風險、流動性風險、擠兌風險等方面，而且比傳統金融風險更隱蔽和易於擴大。如何更好地利用互聯網金融這把「雙刃劍」，應對互聯網金融的風險，已經成為各界關注的焦點。
建立和完善相關法律法規體系。加大對互聯網金融行業的立法力度，盡快建立統一的互聯網金融監管的法律體系，讓監管執行有法可依、責任明確。一是完善互聯網金融的法律法規。基於傳統金融制定的法律法規體系有效性逐漸減弱，與現有的監管理念存在不匹配的問題，致使部分互聯網金融行業發生事故時法律責任不明確，處罰依據不清晰，違規行為不能有效被遏制。應盡快對互聯網金融進行法律規范，加強對網路信貸、第三方支付等新型業務的約束，嚴厲處罰違法、違規現象。二是明確法律監管主體。互聯網金融的創新在於產品的重新組合和形式的改變，其本質就是傳統的金融產品，建議對互聯網金融企業和產品進行重新梳理和界定，分類明確其監管主體，其他機構配合監管。三是制定全面的市場准入辦法和管理制度。部分互聯網金融業務呈現「三無」——無准入門檻、無行業標准、無監管機構的情況，致使非金融機構短時間內大量介入金融業務，增加了金融機構冒險經營的動機。為保障網上交易的安全性和規范性，建議對申請開展互聯網金融業務的企業提出更高要求，嚴格審查其准入資格，從源頭防範系統性風險。
創新互聯網金融的監管模式。形態虛擬化、運作方式網路化是互聯網金融的特徵，互聯網金融涉及的業務范圍廣而多，打破了傳統金融「分業監管」的模式，出現交叉重復監管或是監管空白，改變和創新監管模式是適應發展的必然趨勢。一是加強國際合作。互聯網金融已經超越國界的限制，快速進入全球化發展，監管部門必須改變傳統的監管模式，加強與國外監管機構的溝通和協調，積極與國際間的監管組織合作，打擊利用互聯網金融進行的洗錢、詐騙、資金非法轉移等違法行為，打造健康的互聯網金融環境。二是建立信息共享機制。有效信息不對稱，金融機構獲取信息渠道匱乏，不僅制約著借貸業務的發展，也加大了融資貸款的風險。應設立全面的信息共享系統，披露各金融機構的財務指標、經營狀況、風險控制等信息，完善個人徵信信息，給借貸雙方提供有效的平台進行信息查詢，以利於防範風險。三是實施針對性監管。互聯網金融企業模式存在差異，所涉及風險不完全相同，需要在統一的監管體系下，根據企業風險特徵實施針對性監管。
健全互聯網金融機構的內控機制。防範互聯網金融風險的關鍵在於建立和完善內控機制，對互聯網金融風險進行事前預警、事中控制、事後彌補與糾正。具體可以從以下幾個方面來考慮：一是設立專門的風險控制部門。風險控制對於互聯網金融來說是至關重要的，掌握風控技術是互聯網金融企業生存的防火牆，也是推動互聯網企業成長的助力器。各互聯網金融機構應該設立專門的風險控制部門，利用大數據挖掘技術或是藉助第三方咨詢服務等，建立信用評級系統，構建內部風險評估模型，建立互聯網金融風險的預警機制，設置專人專崗進行實時監控和識別。二是規范新產品設計。金融產品都是風險和收益的綜合體，網路交易的隱蔽性、匿名性增加了互聯網金融產品的風險。互聯網金融機構在設計新產品時，應當重點考慮資金的安全性和流動性，謹慎選擇投資方向、方式，在產品的收益和風險中找到平衡點，在源頭上防範出現集中贖回造成的流動擠兌風險。三是建立和完善風險准備金提取制度。根據互聯網金融機構的規模大小、產品性質、風險承受能力等情況，制定合適的風險准備金數額並足額提取，以充足的撥備和較高的資本金抵禦流動性風險。
大力培育復合型人才。互聯網金融在我國是新興業態，應大力培養「互聯網+金融」的復合型人才，促進形成互聯網金融合理、健康、規范發展的長效機制。一是加強從業人員培訓。金融機構應對現有金融從業人員進行互聯網專業知識的培訓，例如：搜索引擎技術、大數據分析技術、雲計算技術等，與金融知識和實踐經驗有效融合，切實提高互聯網金融機構的風險管理能力。二是舉辦互聯網金融研討會。邀請互聯網金融的專家、學者以及成功人士參加研討會，從理論和實踐兩個方面探究互聯網金融的發展方向、產品規范、風險控制等問題，為復合型人才的培育提供專業指導。三是開設互聯網金融專業。隨著互聯網金融市場的快速擴張，互聯網金融領域的專業人才需求量也越來越大，各高校應盡快將金融專業和計算機專業的課程有機整合，開設互聯網金融專業，以適應經濟社會發展的新需求。
加強對投資者的風險教育。投資者是風險的最終承擔者，個人信息遭泄露、投資資金蒙損失、個人信譽受影響都是由互聯網金融風險帶來的直接後果。互聯網金融的發展帶來了豐富的投資理財產品和便捷的融資渠道，如何在「風險——收益」框架下，讓投資者做出合理選擇，是值得重視的問題。一是推廣互聯網金融知識的普及。互聯網金融理論中含有大量專業詞彙，非專業投資者很難理解其中含義，建議組織互聯網金融專家，利用網路、報紙、電視等媒介，採用簡單易懂的語言，結合典型案例的分析來向大眾普及互聯網金融知識，幫助投資者深入了解互聯網金融。二是注重互聯網金融風險的教育。投資者往往只看重互聯網金融的高收益性，而對其風險卻不夠重視。同時，在進行相關操作時風險防範意識不強，有的甚至遭到損失。因而，應該加強對投資者的風險教育，提高投資者的風險防範意識。三是推動多元化的投資方法。投資門檻低是互聯網金融理財產品的共同特性，在相同資金的前提下，投資者可以選擇多種投資方式，將資金分散到不同的投資產品中去，避免被單一產品的收益和風險所左右，降低非系統性風險。