倉儲質押融資風險

⑴ 倉單質押融資的風險

倉單質押作為第三方物流企業向金融領域延伸的一種創新服務方式，能夠很好地解決我國目前企業融資難、銀行放貸難的市場現狀。但由於是創新產品，故在開展倉單質押融資業務時就不可避免地存在著各種各樣的風險。因此必須採用目前較為先進的無線射頻識別技術監管質押物，並通過期貨市場的功能來轉移風險等，這些都可以用來減少倉單質押融資業務的風險。

⑵ 存貨融資風險由哪些

存貨融資的優缺點
1，資金數量具有靈活性。 因為融資量與存貨量相連，而存貨量又是直接與融資需要聯在一起的。
2，場地倉庫這種形式使銀行更願意接受存貨作為抵押品。
3，場地倉庫公司的專人監控，能夠減少企業管理、保險費用及失竊的可能，都可能為公司節省開支。
4，通過與銀行的合作協議，通過提供保管、監管、保證服務，為服務企業獲得銀行融資提供了保證，從而能夠加深倉儲公司與服務企業的業務合作關系；通過提供金融服務功能，可以增加倉儲公司的客戶數量。
5, 協助銀行拓展業務范圍的作用。通過三方合作，解決了存貨抵押監管難的問題，通過倉儲公司的保管、保證，有助於實現信貸風險控制的目標，擴大業務范圍，增加客戶規模。質押融資與信用融資相比，有倉儲公司負責監管，質押物變現能力強，因此，信貸資金風險較低。而且在貸款收益之外，還可以獲得包括結算、匯兌差價等中間業務收入。
6，通過倉單融資開展金融服務，對於中小企業、銀行、第三方倉儲公司(或物流公司)都具有重要作用，不僅有助於提高企業的資金使用效率，而且能夠有效地解決中小企業擔保難、抵押難的貸款問題，提高銀行的資源分配效率。
7，不利之處是要簽訂協議，分開保管，以及要支付固定費用等。

⑶ 銀行在辦理倉單質押貸款時應注意些什麼作為第三方倉儲，寧夏都有哪些信用好，有規模的物流倉儲公司

要注意還錢-提貨-消貸環節的順暢，倉儲公司你最好要找比較熟悉的，也有銀行是制定倉儲的。

⑷ 倉儲質押融資的業務優勢

1.倉儲質押融資服務為企業帶來了融資便利
倉儲質押融資服務大大降低了企業的融資成本。作為中小企業規模小,固定資產少,很難從銀行通過固產質押物獲得貸款。而在倉儲質押融資模式下,企業支付給倉儲企業的費用僅在銀行貸款利率基礎上上升0.3-0.5個百分點,融資成本還不到典當借款的五分之一。很好地解決了企業經營融資問題,使之獲取更多的流動資金,達到擴大經營規模和提高經濟效益的目的。
2.對於倉儲企業來說,開展倉儲質押融資服務收益良多
倉儲企業通過與銀行合作,監管客戶在銀行質押貸款的商品,可以更好地融入到客戶的商品產銷供應鏈中去,有利於倉儲物流企業的業務整合,同時也加強了與銀行之間的同盟關系。倉儲企業通過融資服務解決了中小企業融資難的問題,提高了企業自身物流服務的附加值,既增加了利潤來源,又可以穩定和吸引更多的中小企業客戶,突出其競爭優勢。
3.對於銀行來說,倉儲質押融資服務作為一個新的經濟增長點,風險相對較低
銀行通過倉儲質押融資服務可以擴大和穩固其客戶群,樹立競爭優勢,開辟新的利潤來源。銀行在質押貸款業務中,倉儲企業作為第三方可以為中小企業提供庫存商品信息和可靠的質押物監管服務,由此降低了信息不對稱帶來的信貸風險,降低質押物評估過程及其由此產生的費用。
因此,倉儲質押融資服務作為一種新型的融資模式,在方便企業融資的同時,更保證了倉儲物流企業與銀行的利益,能在中小企業、銀行和倉儲企業三者之間形成多贏局面,使參與各方受益,因而這項服務有持久的生命力和廣闊的發展前景。

⑸ 倉單質押的倉單質押

倉單質押貸款是指銀行與借款人(出質人)、保管人(倉儲公司)簽訂合作協議，以保管人簽發的借款人自有或第三方持有的存貨倉單作為質押物向借款人辦理貸款的信貸業務。
倉單是指倉儲公司簽發給存儲人或貨物所有權人的記載倉儲貨物所有權的唯一合法的物權憑證，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。
開展期貨標准倉單質押貸款是商業銀行尋求新的利潤增長點的內在需求，是期貨市場 發展的潤滑劑。但同時也存在著風險。要對貸款過程的每個環節認真分析 ，制定應對策略。 (一)開展標准倉單質押貸款是商業銀行發展創新、尋求新的利潤增長點的內在需求
首先，開展標准倉單質押貸款有利於商業銀行規避經營風險。 金融 風險的存在將促進質押融資的發展，為改善信貸資產結構提供良好契機。
其次，開展標准倉單質押貸款有利於商業銀行拓展新的利潤增長點。銀行業面對人世後帶有混業經營背景的外資銀行的挑戰，應開展銀期合作，以求在同業競爭中贏得先機。
另外，長期以來由於規模較小，固定資產少，約有80%的中小 企業 存在貸款難和融資難的 問題 ，探索倉單質押融資業務對幫助有產品的中小企業獲得貸款。
(二)開展標准倉單質押貸款是期貨市場快速發展的潤滑劑
標准倉單是指指定交割倉庫在完成人庫商品驗收、確認合格並簽發《貨物存儲證明》後，按統一格式制定並經交易所注冊可以在交易所流通的實物所有權憑證。交易所通過 計算機辦理標准倉單的注冊登記、交割、交易、質押、注銷等業務。標准倉單的表現形式為《標准倉單持有憑證》，交易所依據《貨物存儲證明》代為開具。標准倉單持有入可選擇一個或多個交割倉庫不同等級的交割商品提取貨物。標准倉單具有流通性好、價值高的特點，因而，商業銀行對期貨市場標准倉單抱有很大的熱情。
目前，國內期貨交易所普遍開展了標准倉單質押業務，規定持有標准倉單的會員或交易所認可的第三人可辦理倉單質押，以該品種最近交割月份合約在其前一月最後一個交易日的結算價為基準價計算其市值，質押金額不超過其市值的80%。但這種業務具有一定的局限性：該業務以頭寸形式釋放相應的交易保證金，只能用於期貨交易，相應的手續費、交割貨款、債權和債務只能用貨幣資金結清；交易所按同期半年期貸款利率收取質押手續費，風險的承擔者只有交易所，比較單一；倉單質押釋放的交易頭寸只能用於某交易所的期貨交易，不能在整個期貨市場流通；對某些套期保值者或現貨購買商來說限制了其進一步購買現貨的能力。

⑹ 在倉單質押和存貨質押業務中,銀行面臨的風險有什麼區別嗎

主要存在風險

1、客戶和監管企業的資信風險。主要包括客戶償債意願、償債能力等信用風險，以及監管企業監控措施不完善、不按協議操作、道德風險和不法客戶欺詐風險。

2、存物價值評估風險。一是質押物的選擇風險。並不是所有商品都適合做質押物，所選擇的質押物價值不穩定，價格和質量隨時間變化較大，變現能力弱，將直接影響質權的實現。二是質押物高估風險。質押物的價格高估和價格波動所帶來的損失。三是質押物的質押率確定風險。由於存在逆向選擇和道德風險，在不對稱信息條件下為了降低信貸風險，很難對不同資信的出質企業使用不同的質押率。

3、司法上存在的弊端。《擔保法》司法解釋第七十九條：同一財產法定登記的抵押權與質權並存時，抵押權人優先於質權人受償。我國目前只有《合同法》、《擔保法》及《物權法》中的某些條款能夠作為法律上的依據來判定相關業務糾紛的法律屬性，相關的物權登記制度也是不夠健全，缺乏統一公開的物權公示性備案系統。如出質人與其他債權人將動產質物惡意進行抵押登記，該解釋規定法定登記的抵押權優於質權,這將影響存貨質押融資中的產權歸屬，從而損害到債權人權益，使銀行信貸資產面臨風險隱患。

⑺ 倉儲質押融資的基本概念

我國的倉儲質押融資業務最初起源於廣東、江蘇、浙江一帶，業務分布主要是生產製造企業、物貿業密集的地區，各銀行以不同方式推出如現貨質押、倉單（提單）質押、買方信貸等多種金融物流品種，銀行俗稱保兌倉業務，倉儲質押融資是結構融資的一種，它具有強大的生命力，它是指企業將擁有未來現金流的特定資產剝離開來，設計合理結構，以該按特定資產為標的而進行融資。也可以理解為以現金資產將企業資產從其資產負債表中替換，在資產負債率不變的情況下，增加高效資產。結構融資中，將未來可以產生現金流的資產進行質押，質押資產的產權結構被重新安排在銀行、質押管理者之間，一般地，其佔有權將轉移給貸出方。

⑻ 倉儲質押貸款風險應急預案

倉單質押貸款，可按照以下程序操作：

1、倉儲企業和貸款企業簽訂《倉儲協議》，明確貨物的入庫驗收和保管要求。貨主將貨物送往指定倉庫，倉庫經審核確認接收後，開具倉單;

2、貸款企業以倉庫開具的倉單為憑證，向銀行申請貸款，銀行對倉單進行審核;

3、貸款企業、銀行和倉庫在協商的基礎上，達成合作意向，並簽署《倉單質押貸款三方合作協議書》，倉單出質背書並通知倉庫後交銀行;

4、倉儲企業同銀行簽訂《協助銀行行使質押權保證書》，確定雙方在合作中各自履行的責任;銀行與貸款企業簽訂《賬戶監管協議》，為資金流通提供保障和便利;

5、倉單審核通過，在協議、手續齊備的基礎上，銀行向貸款企業按貨物價值的一定比例發放貸款;

6、倉單質押期間，由倉儲企業監管，倉儲企業只接收銀行的出庫指令;

7、倉儲企業按《倉儲協議》的相關規定對貨物進行監管，直至接收到銀行的出庫指令，並按指令將貨物出庫;

8、貸款企業履行同銀行約定的義務，銀行解除倉單質押，並將倉單歸還貸款企業;

9、如若貸款企業不能到期歸還貸款，銀行有權將該倉單轉讓變現或者憑倉單提取貨物變現，來實現擔保債權;

10、在貸款未到期之前，若貸款企業想要置換所質押倉單或進行出庫，應向風險保證金戶打入與其倉單價值相等數目的貨款，在貸款主辦行確認重新質押足額倉單或歸還相應貸款後，把該部分貨款從風險保證金專戶上退還給貸款企業。

⑼ 倉儲合同糾紛頻發 如何防範風險

1.加大對金融機構接受倉單融資的檢查
2012年，廈門中院民二庭在審理中發現，廈門因資金鏈斷裂產生的連鎖經濟糾紛十分嚴重，其中以鋼材貿易倉單質押作為融資手段，向銀行、企業和個人進行融資，因鋼材的跌價及資金鏈斷裂引發的糾紛繁多，如以買賣合同糾紛、倉儲合同糾紛及委託合同糾紛出現的鋼貿融資、交易期貨化以及合同詐騙，涉及廈門多家國企。倉單融資本身沒有問題，但是倉單融資成為融資平台後，進行理財，進入股市、房市，成為影子銀行業務，風險轉移跨界後就有系統性風險的隱患。為防止此類風險的發生，應當加大對金融機構接受倉單融資的檢查，重點從融資倉單的真實性著手，從銀行系統內部梳理控制，完善部門分工和職責，合理設置審批和操作流程，防止一物多押、一單多質。
2.建立倉單質押登記制度
倉單等各類貿易單證抵質押融貸業務風險頻發，一個重要原因是因為現有的倉單質押缺乏公示制度，風險無法預見。關於如何規范倉單質押的管理，我們在征詢過程中，企業對此反映很強烈。為規范相關融資活動，防範虛假貿易，推動商品貿易融資健康發展，應當建立倉單質押登記制度。近日，銀監會向部分銀行下發的《關於規范大宗商品融資的通知》徵求意見稿中，很重要的一條就是銀行需在央行徵信中心的動產權益登記系統上對倉單進行登記，並將此公示系統與企業徵信資料庫相關聯。
3.建立倉儲經營資信准入制度
倉儲糾紛中出現倉儲物被盜賣、強行提貨等問題比較突出，涉及的倉儲企業既有民營企業也有大型國企，防範倉儲風險的關鍵是保管方的資信狀況，應當建立對倉儲企業、監管方市場准入及資信的審查。提高倉儲方、監管方的准入門檻，對擬開展融資業務的倉庫制定一系列標准，設立倉儲經營資信准入，參照銀行風險准備金提取比例，建立政府監管制度。同時，可加強存貨方及倉儲企業的保險意識，以貨物保險化解風險。
4.完備倉儲業第三方監管體系
目前，倉儲合同引入第三方監管制度，第三方監管除了對倉儲流程的監管，還包括倉單質押貸款流程的監管。有效的第三方監管可以從根本上杜絕倉儲企業、貨主和金融機構從業者之間的利益鏈，保證行業健康、有序的發展。但目前涉案的倉儲合同條款清楚、責權明確，也都有第三方監管協議，也就是說每批貨都有人監管，但監管人只管物不管「權利」，出現一物多人監管，卻監管不住的情況，第三方監管形同虛設。我贊同對監管方設立經營資信准入，參照銀行風險准備金提取比例，建立政府監管制度，建立專業的、信用的、有效的第三方監管制度。
5.建立格式化倉單
根據國家外管局的檢查發現，目前存在大量企業利用偽造、變造商業單據、重復使用物權單證或套用貨物貿易單證等手法進行虛假貿易。為防止倉單成為投機套利的工具，應當建立格式化倉單。目前，我國規范倉儲合同的法律較少，當倉儲合同向金融倉儲發展時，有更多的細節需要我們去規范。根據合同法第三百八十七條規定，倉單是提取倉儲物的憑證。但實踐中操作方式並不統一，倉單的樣式五花八門，有的是由保管人出具入庫單，存貨人開具提貨單，入庫單僅是存貨證明不能提貨，提貨單才是提貨憑證才能提貨。實踐中對於什麼是倉單，具備哪些因素才能認定是倉單，倉單到底是物權憑證還是債權憑證認識不一。因此，建立格式化的倉單勢在必行，這樣有利於倉儲企業的管理和以後倉單流通的管理。