商品和結構性貿易融資區別

㈠ 什麼是結構性存款和結構性理財產品有什麼關系

結構性存款可以理解為：普通存款+高風險投資；投資范圍包括股票、外匯、黃金、利率等金融衍生品。存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應的收益。
參考：《中國銀保監會辦公廳關於進一步規范商業銀行結構性存款業務的通知 銀保監辦發〔2019〕204號》http://www.gov.cn/xinwen/2019-10/18/content_5442092.htm
理財產品從種類劃可以分為三類，保本固定收益型產品、保本浮動收益型產品、非保本浮動收益型產品。而從發型機構劃分可以分為銀行、券商、基金公司、保險和第三方理財。
結構性存款可以包含在銀行理財的范圍內。

㈡ 什麼是大宗商品貿易融資

大宗商品是指可進入流通領域，但非零售環節，具有商品屬性用於工農業生產與消費使用的大批量買賣的物質商品。在金融投資市場，大宗商品指同質化、可交易、被廣泛作為工業基礎原材料的商品，如原油、有色金屬、農產品、鐵礦石、煤炭等。包括3個類別，即能源商品、基礎原材料和農副產品。 它的特點有四個：一是價格波動大，只有商品的價格波動較大，有意迴避價格風險的交易者才需要利用遠期價格先把價格確定下來；二是供需量大；三是易於分級和標准化；四是易於儲存、運輸。 一般來說，大宗商品貿易融資可分為兩層含義。廣義上講，只要銀行提供融資服務的對象是從事大宗商品貿易的企業，則該業務即屬大宗商品貿易融資范疇。 狹義的概念則是指大宗商品結構性貿易融資，即銀行為大宗商品貿易商或生產企業提供個性化的組合貿易融資方案，以在企業的生產和購銷活動中起到流動性管理和風險緩釋的作用。銀行需以貨物或貨權為核心，重點關注商品和貿易流程，確保融資款能夠基於貿易本身得以償還。它有著兩個顯著特徵：其一，表現形式為產品組合；其二，需要識別貿易各環節風險並通過方案進行緩釋或轉移。 大宗商品結構性貿易融資雖表現為各種產品組合的形式，但其實質卻是各種授信理念的綜合運用。目前銀行的授信理念主要有以下幾種：首先，以企業報表為重點。這種理念是通過分析企業財務報表中各指標數據之間的關系，來識別財務狀況能否支持當前或預期的負債，其核心是關注企業的盈利情況，這種方法的還款理念首先基於財務報表。報表分析方法可以客觀反映企業總體債務情況，因此在大宗商品貿易融資中的作用仍不可忽視。第二種授信理念，是以現金流為關注重點。這種理念認為企業的現金流比盈利更為重要，還款來源應來自於現金流。在該理念下，企業的履約風險非常關鍵，銀行關注借款人能否一直履約以保證應收款的持續流入，需要對企業的履約能力、意願、市場風險以及付款風險等進行分析評估。第三種授信理念，以資產抵質押為著眼點。該方法區別於現金流理念的特徵在於銀行有能力掌握實際押品並變現，可以作為還款來源的補充。 銀行需要更加關注企業資產周轉和存貨情況。它較基於現金流融資的風險要低，因為只要銀行實際控制質物，將比較容易實現現金流。基於資產抵質押和現金流的授信理念是大宗商品貿易融資業務中最常用到的方法，銀行通過控制企業應收賬款、購銷合同及存貨來保障融資的自償性。最後，以信用增級為出發點。該理念通過引入第三方資信好的機構來保證授信項目，確保融資還款。它在風險緩釋方面優勢明顯，如出口信用保險融資在國際清算銀行的資本充足體系中的風險權重為零，因此可作為融資方案的有益補充。 大宗商品貿易融資沒有標准化的結構模型，它的實質在於根據交易各方的需求和環境來度身定製以緩釋風險，模式分為四種：動產融資、發貨前融資、加工融資和背對背融資。

㈢ 什麼是結構性貿易融資

結構性貿易融資是指銀行為商品的出口商以其已經持有的或者未來將要持有的商品權利作為擔保，以抵押或者質押的方式發放的短期融資。

㈣ 傳統的公司貸款和貿易融資有什麼區別

1、定義不同

傳統的公司貸款是企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率專和期屬限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。

而貿易融資是在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基於商品交易(如原油、金屬、穀物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。

2、貸款對象不同

貿易融資發放對象主要是進出口企業。傳統的公司貸款發放對象則包括進出口企業，更包括非進出口企業，如小五金機械配件製造廠，菜市場門口賣手機的個體戶、肉聯公司等等，從銀行實務角度，范圍更廣。

3、貸款發放的幣種不同

傳統的公司貸款以人民幣發放為主，外幣較少。而貿易融資人民幣以及外幣參半，有些貿易融資產品還規定了外幣貸款是不能結匯的，而傳統的公司貸款的外幣貸款是可以結匯的。

㈤ 大宗商品貿易怎麼融資

大宗商品是指可進入流通領域，但非零售環節，具有商品屬性用於工農業生產與消費使用的大批量買賣的物質商品。在金融投資市場，大宗商品指同質化、可交易、被廣泛作為工業基礎原材料的商品，如原油、有色金屬、農產品、鐵礦石、煤炭等。包括3個類別，即能源商品、基礎原材料和農副產品。
它的特點有四個：一是價格波動大，只有商品的價格波動較大，有意迴避價格風險的交易者才需要利用遠期價格先把價格確定下來；二是供需量大；三是易於分級和標准化；四是易於儲存、運輸。
中國已成為國際大宗商品的進口和消費大國。資料顯示，2009年中國多項大宗商品的進口量刷新歷史紀錄，其中，鐵礦石進口6.3億噸，同比增長41.6%；銅進口429萬噸，同比增長62.8%；大豆進口4255萬噸，同比增長13.7%；煤炭進口1.3億噸，同比增長2.1倍。
一般來說，大宗商品貿易融資可分為兩層含義。廣義上講，只要銀行提供融資服務的對象是從事大宗商品貿易的企業，則該業務即屬大宗商品貿易融資范疇。
狹義的概念則是指大宗商品結構性貿易融資，即銀行為大宗商品貿易商或生產企業提供個性化的組合貿易融資方案，以在企業的生產和購銷活動中起到流動性管理和風險緩釋的作用。銀行需以貨物或貨權為核心，重點關注商品和貿易流程，確保融資款能夠基於貿易本身得以償還。它有著兩個顯著特徵：其一，表現形式為產品組合；其二，需要識別貿易各環節風險並通過方案進行緩釋或轉移。
大宗商品結構性貿易融資雖表現為各種產品組合的形式，但其實質卻是各種授信理念的綜合運用。目前銀行的授信理念主要有以下幾種：首先，以企業報表為重點。這種理念是通過分析企業財務報表中各指標數據之間的關系，來識別財務狀況能否支持當前或預期的負債，其核心是關注企業的盈利情況，這種方法的還款理念首先基於財務報表。報表分析方法可以客觀反映企業總體債務情況，因此在大宗商品貿易融資中的作用仍不可忽視。第二種授信理念，是以現金流為關注重點。這種理念認為企業的現金流比盈利更為重要，還款來源應來自於現金流。在該理念下，企業的履約風險非常關鍵，銀行關注借款人能否一直履約以保證應收款的持續流入，需要對企業的履約能力、意願、市場風險以及付款風險等進行分析評估。第三種授信理念，以資產抵質押為著眼點。該方法區別於現金流理念的特徵在於銀行有能力掌握實際押品並變現，可以作為還款來源的補充。
銀行需要更加關注企業資產周轉和存貨情況。它較基於現金流融資的風險要低，因為只要銀行實際控制質物，將比較容易實現現金流。基於資產抵質押和現金流的授信理念是大宗商品貿易融資業務中最常用到的方法，銀行通過控制企業應收賬款、購銷合同及存貨來保障融資的自償性。最後，以信用增級為出發點。該理念通過引入第三方資信好的機構來保證授信項目，確保融資還款。它在風險緩釋方面優勢明顯，如出口信用保險融資在國際清算銀行的資本充足體系中的風險權重為零，因此可作為融資方案的有益補充。
大宗商品貿易融資沒有標准化的結構模型，它的實質在於根據交易各方的需求和環境來度身定製以緩釋風險，模式分為四種：動產融資、發貨前融資、加工融資和背對背融資。
動產融資是指銀行以生產企業或貿易商采購和銷售過程中持有的商品或生產原料為抵質押，向其提供的短期融資。常見的結構有：現貨質押融資，未來貨權開立信用證並押匯，出口項下倉單換提單的融資，標准倉單質押融資等。銀行在動產融資業務中所面臨的主要風險有貨物的適銷性風險、價格風險和管理風險。因此，該融資結構下的貨物需要流通性強並易於保管。同時，銀行需確認該貨物上不應附加任何其他抵押或擔保，以保證銀行確實取得融資貨物的貨權。此外，還需評估倉儲物流公司的監管能力和其內部管理水平，可根據商品性質和存儲環境要求借款人對抵押貨物投保倉儲險或其他相關保險。對於質押物的價格風險，主要通過設定質押率及價格警戒線、套期保值及與鎖定銷售合同等措施來控制。
發貨前融資是指銀行在貨物發運前根據企業需求向供應商或采購商提供的融資。按照融資發放對象的不同，可分為裝船前融資和預付款融資。裝船前融資是銀行基於訂單或信用證，在生產及發貨前對供應商融資用於其采購原材料，如打包貸款和訂單融資。由於該融資結構的前提是基於信用證或實力較強的采購商訂單，因此銀行面臨的主要風險在於供應商的履約風險，銀行需詳細調查賣方的履約能力和履約意願，並限定或跟蹤該融資用途。預付款融資是銀行基於買賣合同中的預付款條款，給予采購商融資並直接支付給供應商。由於采購商在收到貨物前先行付款，為保障銀行利益，需要採取相應風險緩釋措施，如與賣方簽訂差額回購協議，或約定將貨物發至指定監管商，或受讓買方在合同項下的權益等。
加工融資是指銀行融資給加工或精煉企業用以向原料供應商購買原材料，加工精煉後將產成品銷售給下游用戶，以其應收款向銀行保障還款。該融資不僅可發放給加工企業，還可提供給原材料供貨商和最終用戶，並經常會與動產融資結合使用。該融資結構下，加工精煉企業的履約風險主要取決於企業的加工原材料的能力，因此銀行需要掌握工廠關於加工能力的報告，還要控制融資款的用途，即專項用於對原材料的采購。同時，需要評估最終用戶的付款能力，以確保貨款安全回籠。同時還應考慮價格風險，由於原材料價格與產成品價格波動的不一致性，將帶來加工環節利潤率的變化，甚至出現銷售回款無法覆蓋采購成本的情形，影響企業的還款能力。
背對背融資的適用主體是自營貿易商，採用的最主要形式是背對背信用證，銀行以母證項下的未來應收款作為還款來源為中間商開立子證。背對背信用證結構有很多的變化，如母證為遠期信用證，子證為即期信用證；母證為多張信用證，子證為一張信用證；在背對背信用證中嵌入運費融資等。同時，還可演變成多種背對背融資形式，如准背對背信用證、前對背信用證、憑付款交單合同開立信用證等。該融資結構下，銀行需要對母證的開證行有相應的代理行額度，同時會要求中間商預先提交相關單據，保證替換單據的及時性。銀行在對子證項下單據進行付款後，貨權單據即成為銀行的質押標的，如母證開證行拒付貨款，銀行能夠通過物權憑證控制貨物。

㈥ 大宗商品貿易融資、大宗商品融資、結構性貿易融資、結構性大宗商品貿易融資是同一個概念嗎

不是同一個概念的

㈦ 什麼叫融資性貿易

「融資性貿易」是指參與貿易的各方主體在商品及服務的價值交換過程中,依託貨權、應收帳款等財產權益,綜合運用各種貿易手段、金融工具及擔保工具,實現獲得短期融資或增持信用目的,從而增加貿易主體的現金流量。

「融資性貿易」，實踐中又被慣常稱為「貿易型融資」、「供應鏈金融」，常見於大宗商品貿易領域。

「融資性貿易」從2014年以來顯現極大的風險，多地政府國資委部門都非常重視融資性貿易帶來的風險，廣東省曾明確禁止國有企業從事以融資為目的、無真實貨物交易的虛開發票等虛假貿易業務。

2015年，國務院國有資產監督管理委員會委託北京市某律師事務所就融資性貿易的法律風險防控進行了專題調查研究，數家大型中央企業參與法律風險防控措施的研討，再次表明的國資監管部門對該問題的重視。

(7)商品和結構性貿易融資區別擴展閱讀：

「融資性貿易」的騙局

融資性貿易本質上是以融資為目的的虛假貿易。在邏各斯和中民飛的案件中，整個貿易鏈條甚至只有資金流和票據流，而沒有貨物流，脫實向虛，造成金融空轉，嚴重違反中央政策。

早在2014年出台的《關於推進廣東省屬商貿業務風險防控及企業轉型創新的指導意見》就明確規定，以借出資金賺取息差為目的的融資性貿易業務要限期清退，以融資為目的、無真實貨物交易的虛開發票等虛假貿易業務要堅決禁止。

融資性貿易也引起了國資委的高度關注。2015年下半年，國資委政策法規局與北京某律師事務所共同完成了融資性貿易法律風險防控及管理課題報告，對國內融資性貿易的發展現狀、產生糾紛的原因和特點以及融資性貿易的參與主體及主要形式進行了分析。

國資委對國企參與融資性貿易明令禁止。2017年兩會期間，國資委主任肖亞慶指出，將嚴格控制盲目投資，單純為了擴大規模，特別是融資性貿易要嚴格禁止。

2017年7月19日，國資委召開會議再次重申：違規融資性貿易要堅持「零容忍」，堅決嚴肅整治。要進一步加強監管，及時發現、處理企業新發生的融資性貿易損失事件，對有令不行、有禁不止的，嚴肅追責問責。

參考資料來源：網路—融資性貿易

參考資料來源：新華網—「融資性貿易」騙局重重 信用證「黑金」利益鏈調查

㈧ 關於結構性融資與經營性融資

結構性融資是指通過改變公司的股本結構、債權結構達到融資的目的。其中的股本融資通俗點說就是新的投資者投入資本成為分享利潤的一部分；而債權就是企業向外界借錢而只是付出固定的收益給別人。兩者有區別。經營性融資也大概就是你說的提前拿到資金，而達到融資的目的，此時或許企業資金不足。在房地產行業表現的尤為突出，房地產先出售期房，收取押金和保證金，從而再建造房子正書出售。其中不涉及利潤分配和固定的收益分享。而向銀行的貸款，不管是否貿易和非貿易，如果銀行需要收取費用，一般為利息，那就是結構性融資了。至於兩者的區別，主要是看做法的區別去區分融資。

㈨ 什麼叫融資性貿易

1、所謂「融資性貿易」,是指參與貿易的各方主體在商品及服務的價值交換過程中,依託貨權、應收帳款等財產權益,綜合運用各種貿易手段、金融工具及擔保工具,實現獲得短期融資或增持信用目的,從而增加貿易主體的現金流量。

2、融資性貿易，實踐中又被慣常稱為「貿易型融資」、「供應鏈金融」，常見於大宗商品貿易領域。

3、「融資性貿易」從2014年以來顯現極大的風險，多地政府國資委部門都非常重視融資性貿易帶來的風險。

4、2015年，國務院國有資產監督管理委員會委託北京市某律師事務所就融資性貿易的法律風險防控進行了專題調查研究，數家大型中央企業參與法律風險防控措施的研討，再次表明的國資監管部門對該問題的重視。

5、目前,國內關於大宗商品貿易融資的概念,主要存在廣義和狹義兩種觀點:廣義上泛指商業銀行為大宗商品貿易企業提供包括傳統信貸業務在內的各種融資服務;狹義的概念則通常是指大宗商品結構性貿易融資,即商業銀行以整個貿易流程作為融資對象,綜合運用各種信用工具和擔保工具,為大宗商品貿易商或生產企業提供個性化的組合貿易融資方案。

㈩ 什麼是貿易融資

正如樓上所說，抄貿易襲融資就是銀行通過融資業務為企業在貿易流程中根據不同的結算方式在不同的需求節點上給予的資金支持。現代貿易融資更提倡的是供應鏈方面得融資業務發展，能夠打通上下游渠道管理等整個產業鏈方面得融資服務。