新型金融機構研究的演進過程

❶ 我國金融發展的起源、發展和進程和現狀

起源：

銀行一詞，源於義大利Banca，其原意是長凳、椅子，是最早的市場上貨幣兌換商的營回業用具。英語轉化為答Bank，意為存錢的櫃子。在我國，之所以有「銀行」之稱，則與我國經濟發展的歷史相關。

在我國歷史上，白銀一直是主要的貨幣材料之一。「銀」往往代表的就是貨幣，而「行」則是對大商業機構的稱謂。把辦理與銀錢有關的大金融機構稱為銀行，最早見於太平天國洪仁玕所著的《資政新篇》。

發展歷程：

我國銀行業資產規模、稅後利潤逐年大幅增長，2011年中國銀行業所實現利潤佔全球銀行業總利潤的近三分之一。我國銀行業規模發展迅速，但是利率市場化加快、內外競爭加劇、盈利增速下滑背景下，銀行金融機構必須在業務結構、資源配置以及區域布局上均做出相應戰略性調整。

而隨著銀行業競爭的不斷加劇，銀行業金融機構愈來愈重視對行業發展環境與市場需求的跟蹤研究，特別是對銀行業務發展環境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因為如此，一大批國內優秀的銀行機構迅速崛起，逐漸形成自己的業務特色並成為行業的翹楚或新秀。

❷ 我國金融機構的演變和發展

20世紀70、80年代，隨著非銀行金融業務如證券、保險、信託及期貨、期權等衍生金融工具的迅猛發展，國際上，實施分業經營的商業銀行面臨前所未有的生存危機，其作為貸款人的重要性日漸下降。從資產業務方面看，資本市場、投資銀行、租賃公司及外國銀行紛紛搶走了商業銀行的大批客戶和業務。從負債業務方面看，居紛紛把積蓄投向公債、股票和投資基金以圖更有利的回報。投資基金、保險公司、貨幣基金、股票市場和養老基金都成為銀行負債業務強有力的競爭對手。隨著這些金融機構的迅猛發展，銀行資金來源急劇減少，隨之而來的是銀行利差的急劇下降。為了生存，商業銀行不得不尋找途徑開展投資銀行業務，在商業銀行和投資銀行兩大業務領域與投資銀行開展競爭，規范和劃分金融分業的籬笆逐漸的被拆除了。（謝平等《分業經營、混業經營及其監管問題研究》）
1 1979年，中信成為改革開放後第一家信託投資公司，1980年代，農業銀行、中國銀行、建設銀行和工商銀行相繼組建，並採取固定分工的方式劃定了經營范圍，使資金在系統內自上而下分配。這四家銀行分別面向農村、外匯、基本建設和城市工商提供金融服務。
1984年，組織金融體制改革研究小組專門研究綜合經營的問題，基本上形成兩種意見：一種意見是贊同德國模式 ，百貨公司式的經營；另一種是以日本為代表的嚴格的分業經營管理模式。中國還是處在計劃經濟向市場經濟轉變的開始階段，德國模式在宏觀管理上有難度，所以還是決定分業經營、分業監管。但後來決定以交行作為試驗田，單獨搞綜合經營試點。
1987年4月1日，作為股份制、綜合類、現代商業銀行的試驗田，交通銀行重新組建。它可以經營本外幣業務，從事短期和長期貸款業務，也可以經營保險、證券、信託、投資、房地產等各種非銀行金融業務，成為新中國第一家綜合經營試點銀行。交通銀行的重組，打破了資金的城鄉分割、工商分割、國內與國外分割。
2 1986年建行成立中國投資咨詢公司；1987年成立中國人建設銀行信託投資公司；1989年，建行與其他境內外機構成立了當時國內最大的租賃公司——友聯國際租賃有限公司。
3 1987年11月開始，交通銀行上海分行開辦保險業務。1991年4月26日，交通銀行將保險部獨立出來成立了全資附屬保險公司——太平洋保險公司，交通銀行行長戴相龍任公司董事長，並為太保擬定了著名的廣告詞——「太平洋保險保太平」。太平洋保險公司成為繼中國人保險公司之後的第二家全國性、綜合性保險公司。1995年3月9日，太平洋保險公司由交行全額投資改制為由交行控股的全國性股份制商業保險企業。
4 1988年9月，交通銀行在其證券部的基礎上成立了上海海通證券公司，注冊資本人幣1000萬元，是新中國最早的證券公司之一。1992年8月，上海海通證券公司改組為股份有限公司，實行董事會領導下的總經理負責制。1994年1月，海通改制為全國性證券公司，注冊資本人幣10億元，為交行控股子公司，交行總部及各分支行一律不再經營證券業務。1994年9月27日，「海通證券有限公司」正式設立，董文標任董事長兼總經理。
5 1993年11月，交通銀行明確地勾勒出了一個混業經營的金融集團模式，「堅持綜合經營和分業管理，逐步形成兩大業務體系，即以交通銀行本體經營的傳統商業銀行業務體系和以交通銀行附屬、控股子公司為主體的非銀行金融業務體系。」
6 1995年，建行與摩根斯坦利合資成立了國內第一家中外合資的真正的投資銀行——中國國際金融有限公司。
7 1992年下半年開始，金融機構違規經營嚴重，風險集中涌現，金融秩序混亂。1993年12月25日，發布了《關於金融體制改革的決定》，規定「國有商業銀行不得對非金融企業投資」，「在人、財、物方面要與保險業、信託業和證券業脫鉤，實行分業經營。」1995年，《中華人共和國商業銀行法》、《中國人銀行法》和《保險法》也相繼頒布實施，標志著我國金融體制分業經營的格局確立。
8 1996年中國銀行在倫敦注冊了一家投資銀行，後來遷到香港。1998年，在香港成立了中銀國際，這是第一家中資的投資銀行，前身是始建於1979年的中國建設財務（香港）有限公司。隨後，中銀國際和內地五家大型企業合資組建了中銀國際證券公司，又投資了中國第一支產業基金——渤海產業投資基金
9 1999年8月28日，交通銀行與上海市正式簽定轉讓協議，太平洋保險公司、海通證券公司正式與交通銀行「脫鉤」，劃歸上海市領導，交通銀行在兩家公司的全部出資額及相關權益也同時轉讓。
10 2002年3月，建行成為國內首家獲得人銀行批准開展財務顧問業務的商業銀行。2003，為了推動投資銀行業務發展，建行設立了專門的投資銀行部。

❸ 我國商業信用發展過程中面臨的困難及對策

（一）銀行

1.中小企業融資障礙及對策研究

2.國有商業銀行股份制改革研究

3.我國商業銀行不良貸款管理研究

4.我國商業銀行呆帳准備金提取方法研究

5.商業銀行信貸風險防範研究

6.我國銀行支付清算制度改革研究

7.銀行會計方法防範銀行風險

8.論我國商業銀行內部控制制度建設

9.西方商業銀行信貸管理方法的借鑒

10.我國銀行傳統貸款及其向貸款風險分類的轉換研究

11.論銀行貸款信用分析方法的改革

12.我國銀行財務管理方法研究

13.WTO與我國商業銀行的戰略目標選擇

14.我國商業銀行表外業務研究

15.個人零售全新業務發展的探析

16.商業銀行資本金戰略選擇

17.推行貸款五級分類法存在的問題與對策

18.商業銀行貸款風險管理的研究

19.商業銀行不良資產的成因與化解方法

20.發展我國個人消費信貸的難點與對策

21.鄉鎮企業信貸的難點與對策

22.國有獨資商業銀行新增不良貸款的成因與對策

23.我國商業銀行業務創新研究

24.信用擔保機構研究

25.呆帳准備制度改革的思考

26.論商業信用票據化中的問題及對策

27.新巴塞爾協議與商業銀行監管

28.入世後我國商業銀行面臨的機遇和挑戰

29.論我國商業銀行的金融創新

30.信用證風險及防範

31.拓寬中小企業的投資融資渠道

32.商業銀行開展零售業務研究

33.我國銀行卡業務的發展對策

34.網路銀行的發展問題

35.商業銀行中間業務的開展

36.民營銀行的發展問題研究

37.銀行的上市問題發展

38.消費信貸的對策

39.銀行新業務，新產品的研究及開發

40.全球經濟一體化和我國銀行業的改革

41.商業銀行經營體制的改革及中國的選擇

42.入世後我國商業銀行的業務調整與創新

43.論我國銀證合作業務

44.論我國銀行與信託業務的互動

45.網路銀行的風險控制

46.論中央銀行的金融監管

47.論人民幣匯率的市場化進程

48.我國金融市場的發展對策研究

49.論我國外匯市場的完善與發展

50.歐元發展前景預測

51.對國際貨幣體系的展望

52.經營全球一體化對我國金融業的影響

53.人民幣匯率變動對國內物價水平的影響

54.帳戶開放對匯率機制的影響

55.當前國際銀行業並購浪潮對我國的啟示

56.國際金融市場的新特點

57.加入WTO與國內銀行業體制創新

58.加入WTO與國內金融風險

59.國際貨幣體系改革及前景

60.全球金融業並購及分析

61.人民幣資本項目的開放

62.論我國證券市場的國際化

63.人民幣可自由兌換問題研究

64.國際金融危機及防範

65.出口押匯業務中的風險及防範

66.論外債合理規模的確定

67.我國外債管理中存在的問題及分析

68.我國商業銀行外匯業務的發展研究

69.論國際金融監管對我國的啟示

70.我國資本外逃問題研究

71.加入WTO以後我國的外匯管理及政策建議

72.人民幣匯率的走勢及研究

73.我國國際收支特點及問題研究

74.反恐對國際金融的影響

75.銀行業外匯風險及管理

76.IMP改革及前景

77.我國外匯儲備管理體制的改革

78.論電子商務時代國際結算的發展方向

79.對國際儲備需求理論的探討及我國國際儲備適度性的分析

80.如何應對入世對我國國際收支平衡的沖擊

81.我國推行國際保理業務的可行性分析

82.國際資本外逃的風險與防範

83.加強金融監管與促進金融發展的關系分析

84.入世效應的國際比較與金融業的風險防範

85.全球化中的不平衡與國際貨幣體系的重構

86.外幣存款降息對國內經濟的影響

87.亞洲金融危機及其對APEC發展的影響

88.我國金融監管的現狀與對策

89.金融資產管理公司的運作

90.加入WTO與利率市場化改革

91.金融業重組與並購問題

92.我國貨幣政策的有效性研究

93.金融創新與我國金融業的發展

94.中國的資本外逃問題

95.通貨緊縮研究

96.國有銀行的產權制度及其創新

97.西部開發中的投資融資問題

98.入世對中國金融安全的影響及對策

99.論我國信託業的發展

100.金融控股公司制——中國金融業的未來

101.WTO與我國銀行業的風險監管

102.資產證券化與我國商業銀行的發展

103.論積極財政政策與穩鍵的貨幣政策的協調配合

104.中國商業信用發展過程中面臨的困難及對策

105.中國發展商業票據市場過程中面臨的困難及對策

106.中國同業拆借市場發展過程中存在問題及對策

107.通貨膨脹通貨緊縮的比較研究

108.我國融資租賃業發展過程中面臨的困難及對策

109.我國信託業發展過程中存在問題及對策

110.如何進行農村信用社的體制改革

111.分業經營與混業經營的比較研究

112.中國金融風險的特徵，成因，對策，分析

113.中國人民銀行管理體制改革研究

114.歐洲中央銀行制度研究

115.港，澳，台宏觀金融管理體制研究

116.中央銀行與在發展中國家的金融深化

117.中央銀行獨立性問題研究

118.電子貨幣時代中央銀行的作用研究

119.我國貨幣政策的有效性問題研究

120.我國貨幣政策目標體制的完善研究

121.本外幣政策協調研究

122.我國貨幣政策決策機制研究

123.我國貨幣政策工具的選擇和運用問題研究

124.貨幣局制度研究

125.人民幣發行制度研究

126.我國國庫制度的完善

127.我國支付清算體系改革研究

128.中央銀行信息披露問題研究

129.我國金融監管體制研究

130.現場監管與非現場監管協調問題研究

131.危機銀行的處理研究

132.金融風險預警機制研究

133.我國金融監管國際合作問題研究

❹ 我國金融機構體系發展歷程

我國明朝末年出現了類似銀行的錢庄和票號。鴉片戰爭後，一些外商銀行紛紛進入我國開展金融業務，並憑借其特權攫取了巨額的利潤。我國境內第一家銀行是1845年英國人設立的麗如銀行， 1897年中國通商銀行作為中國人自辦的第一家銀行開始營業。
20世紀30年代，統治舊中國的國民黨政權建立了以中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農民銀行、中央信託局、郵政儲金匯業局、中央合作金庫（簡稱「四行二局一庫」）為主體，包括省、市、縣銀行及官商合辦銀行在內的金融體系。此外還有一批民族資本家興辦的私營銀行及錢庄，其中約三分之一集中在上海，但多半規模不大且投機性強，在經濟運行中所起的作用十分有限。
隨著中國人民解放戰爭的節節勝利，1948年12月1日在石家莊成立了中國人民銀行，並開始發行人民幣。1949年2月，中國人民銀行遷入北平。新中國成立前後，根據1948年4月在北平召開的中國人民政治協商會議第一屆全體會議通過的《共同綱領》，對官僚資本銀行進行了接管，並分不同情況進行停業清理或改組為專業銀行;將官商合辦的4家銀行改組為公私合營銀行;對私營銀行則進行整頓和改造;還取消了在華外商銀行的一切特權，並禁止外國貨幣在國內流通。
新中國成立後，我國在計劃經濟體制下形成了由中國人民銀行「大一統」的銀行體系，即銀行不劃分專業系統，各個銀行都作為中國人民銀行內部的一個組成部分，從而使中國人民 銀行成為既辦理存款、貸款和匯兌業務的商業銀行，又擔負著國家宏觀調控職能的中央銀行。「文化大革命」期間，在「左」的思想指導下，銀行的獨立性日漸消失，1969年9月甚至將中國人民銀行並入財政部，成為財政部所屬的二級機構，使其基本上淪為政府的「大錢庫」和「出納員」。不少領導人不懂銀行工作的重要性，把銀行當作一個辦理收收付付的『大錢庫'，需要錢的時候才想到銀行，有的甚至把財政資金和信貸資金混同起來，靠行政手段辦事，做了許多違反經濟規律的事。
1976年10月，「文化大革命」十年動亂結束，我國的銀行體系也開始恢復和重建。1978年12月召開的中國共產黨十一屆三中全會，開始全面糾正「文化大革命」及其以前的「左」傾錯誤，使我國進入了改革開放的新時期。我國的銀行業在鄧小平理論的指導下，走上了改革開放的道路。從1977年至今，我國商業銀行的發展大體上可以分為以下幾個階段。
體系重建階段（1977—1986年） 盡管在1978年3月中國人民銀行總行恢復了其獨立的部級單位的地位，但其所擔負的商業銀行與中央銀行的雙重職能並未改變。從1979年初開始，在改革開放方針的指引下，相繼恢復了主管農村金融業務的中國農業銀行，從中國人民銀行中分設出了主管外貿信貸和外匯業務的中國銀行，從財政部中分設出了主管長期投資和貸款業務的中國人民建設銀行，1981 年底又成立了負責接受國際金融機構貸款及其他資金轉貸給國內企業的中國投資銀行。1983年9月17日，國務院發文明確規定中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，同時決定成立中國工商銀行，接辦中國人民銀行原有的信貸和儲蓄等商業銀行業務。至此我國基本形成了以中央銀行為領導、以四大國家專業銀行為骨幹所組成的銀行體系。
1984年10月，中國共產黨十二屆三中全會做出了《中共中央關於經濟體制改革的決定》。為了發展「有計劃的商品經濟」，我國銀行體系迅速擴張。1985年人民銀行出台了專業銀行業務可以適當交叉和「銀行可以選擇企業、企業可以選擇銀行」的政策措施，鼓勵四家專業銀行之間開展適度競爭，從而打破了銀行資金「統收統支」的「供給制」，四家專業銀行還開始將其觸角伸向農村，為當時正在蓬勃發展的鄉鎮企業提供貸款。
擴大發展階段（1987—1996年） 隨著改革開放的進展，為銀行業的改革和發展提供了動力。1986年12月，鄧小平要求「金融改革的步子要邁大一些。要把銀行真正辦成銀行」。1987年中國人民銀行提出要建立以中央銀行為領導，各類銀行為主體、多種金融機構並存和分工協作的社會主義金融體系。在1987年中共「十三」大和1992年中共「十四」大精神的指引下，我國銀行業在改革中不斷擴大發展。
盡管在改革開放初期就已經提出國家專業銀行要進行企業化改革，實行商業化經營，但由於這些專業銀行既從事政策性信貸業務，又從事商業性信貸業務，既難以辦成真正的商業銀 行，又不利於進行金融宏觀調控。1993年11月中共十四屆三中全會提出要「建立政策性銀行，實行政策性業務與商業性業務分離」之後，在1994年內相繼成立了專門辦理政策性信貸業務的國家開發銀行、中國進出口銀行及中國農業發展銀行，從而為國家專業銀行向國有獨資商業銀行的轉變創造了有利的條件。1995年5月10日，第八屆全國人大常委會第13次會議通過了《中華人民共和國商業銀行法》，明確了商業銀行的性質、地位及與其他金融市場主體之間的關系，並為商業銀行自主經營、提高資產質量提供了法律保障。到1996年底，我國四大國有商業銀行共有機構153 069個、職工168.68萬人。
與此同時，在改革開放的推動之下，其他類型的銀行也迅速發展。在交通銀行於1986年7月重組成以公有制為主的股份制全國性綜合銀行之後，相繼成立了中信實業銀行、招商銀 行、深圳發展銀行、煙台住房儲蓄銀行、蚌埠住房儲蓄銀行、福建興業銀行、廣東發展銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發展銀行、海南發展銀行、民生銀行等12家股份制銀 行。到1996年底，這13家股份制銀行共有機構3 748個、職工8.55萬人。
1986年1月，在國務院主持下，郵電部與中國人民銀行分別以投資所有者和業務監管者的身份，聯合發布了《關於開辦郵政儲蓄的協議》，決定在北京、天津等12個城市試辦郵政儲蓄業務。1986年底通過的《中華人民共和國郵政法》將郵政儲蓄業務法定為郵政企業的業務之一，從而使郵政儲蓄遍布全國，形成了一個「准銀行」系統。1995年，中國人民銀行開始在16個城市進行在城市信用社的基礎上組建城市合作銀行的試點。同年2月，中國第一家城市商業銀行———深圳城市商業銀行成立，到1996年底共有18家城市合作銀行開業。
深化改革階段（1997—2002年） 改革攻堅階段（2003年至今）