銀行融資有多少風險

『壹』 融資的風險究竟有多大

按照項目風險的表現形式劃分為：信用風險、完工風險、生產風險、市場風險、金融風險、政治風險、環境保護風險。 信用風險：有限追索的項目融資是依靠有效的信用保證結構支撐的，各個保證結構的參與者能否按照法律條文在需要時履行其職責，提供其應承擔的信用保證，就是項目的信用風險。這一風險貫穿於整個項目各個過程之中。 完工風險：這是項目融資的主要核心風險之一，具體包括：項目建設延期、項目建設成本超支、項目遲遲達不到「設計」規定的技術經濟指標、極端情況下，項目迫於停工、放棄。無論在發展中國家還是發達的工業國家，項目建設期出現完工風險的概率都是比較高的。項目的「商業標准」是貸款銀行檢驗項目是否達到完工條件的方法。具體包括：（1）完工和運行標准；（2）技術完工標准；（3）現金流量完工標准；（4）其他形式的完工標准。常用的幾種完工保證形式，如：（1）無條件完工保證；（2）債務承購保證；（3）單純的技術完工保證；（4）完工保證基金；（5）最佳努力承諾。 生產風險：項目的生產風險是在項目試生產極端和生產運行階存在的技術、資源儲量、能源和原材料供應、生產經營、勞動力狀況等風險因素的總稱，是項目融資的另一個主要的核心風險。主要表現形式包括：技術風險、資源風險、能源和原材料供應風險、經營管理風險。 技術風險：貸款銀行為避免更大風險，項目選擇應為經市場檢驗成熟的生產技術項目。 資源風險：對於依賴某種自然資源的生產項目，一個先決條件是要求項目的可供開採的已證實資源總儲量與項目融資期間內所計劃採取或消耗的資源量之比要保持在風險警戒線之下。 能源和原材料供應風險：由於能源和原材料成本在整個生產成本中所佔的比重很大，因此其價格波動和供應可靠性成為影響項目經濟強度的一個主要因素。長期的能源和原材料供應將是減少項目能源和原材料供應風險的一種有效辦法。由於能源和原材料供應價格指數化對各方面都有一定好處，因此特別受到項目融資者的歡迎。 經營管理風險：管理風險主要是來評價項目投資者對於所開發項目的經營的經營管理能力，而這種能力是決定項目的質量控制、成本控制和生產效率的一個重要因素。其中包括三方面：（1）項目經理是否在同一領域的工作經驗和資信；（2）項目經理是否為項目投資者之一；（3）除項目經理的直接投資外，項目經理是否具有利潤成本或成本控制獎勵等鼓勵機制。 市場風險：包含價格和市場銷售量兩個要素。大多數產品都具備這兩種風險。降低風險從兩方面入手。（1）要求項目有長期產品銷售協議；（2）長期銷售協議的期限要求與融資期限一致。一般採取浮動定價（公式定價）和固定定價方式。 金融風險：主要表現為利率風險和匯率風險兩個主要方面。 政治風險：投資者與所投項目不在同一個國家或貸款銀行與貸款項目不在同一國家都有可能面臨著由於項目所在國家的政治條件發生變化而導致項目失敗、項目信用結構改變、項目債務償還能力改變等風險，這類風險統稱為項目的政治風險。可分成兩類：（1）國家風險。即項目所在國政府由於某種政治原因或外交政策上的原因，對項目實行徵用、沒收，或者對項目產品實行禁運、聯合抵制，中止債務償還的潛在可能性；（2）國家政治經濟法律穩定性風險，即項目所在國在外匯管理、法律制度、稅收、勞資制度、勞資關系、環境保護、資源主權等與項目有關的敏感性問題方面的立法是否健全，管理是否完善，是否經常變動。減低政治風險的辦法之一是政治風險保險，包括純商業性質的保險和政府機構的保險。 環境保護風險：鑒於在項目融資中，投資者對項目的技術條件和生產條件比貸款銀行更了解，所以一般環境保護風險由投資者承擔。包括：對所造成的環境污染的罰款、改正錯誤所需的資本投入、環境評價費用、保護費用以及其他的一些成本。

『貳』 企業融資風險主要有哪些

1、信用風險。項目融資所面臨的信用風險是指項目有關參與方不能履行協定責任和義務而出現的風險。像提供貸款資金的銀行一樣，項目發起人也非常關心各參與方的可靠性、專業能力和信用。

2、完工風險。完工風險是指項目無法完工、延期完工或者完工後無法達到預期運行標准而帶來的風險。項目的完工風險存在於項目建設階段和試生產階段，它是項目融資的主要核心風險之一。完工風險對項目公司而言意味著利息支出的增加、貸款償還期限的延長和市場機會的錯過。

3、生產風險。生產風險是指在項目試生產階段和生產運營階段中存在的技術、資源儲量、能源和原材料供應、生產經營、勞動力狀況等風險因素的總稱。它是項目融資的另一個主要核心風險。生產風險主要表現在：技術風險、資源風險、能源和原材料供應風險、經營管理風險。

4、市場風險。市場風險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產品質量與產量，以及產品市場需求量與市場價格波動所帶來的風險。市場風險主要有價格風險、競爭風險和需求風險，這三種風險之間相互聯系，相互影響。

5、金融風險。項目的金融風險主要表現在項目融資中利率風險和匯率風險兩個方面。項目發起人與貸款人必須對自身難以控制的金融市場上可能出現的變化加以認真分析和預測，如匯率波動、利率上漲、通貨膨脹、國際貿易政策的趨向等，這些因素會引發項目的金融風險。

6、政治風險。項目的政治風險可以分為兩大類：一類是國家風險，如借款人所在國現存政治體制的崩潰，對項目產品實行禁運、聯合抵制、終止債務的償還等;另一類是國家政治、經濟政策穩定性風險，如稅收制度的變更，關稅及非關稅貿易壁壘的調整，外匯管理法規的變化等。在任何國際融資中，借款人和貸款人都承擔政治風險，項目的政治風險可以涉及到項目的各個方面和各個階段。

7、環境保護風險。環境保護風險是指由於滿足環保法規要求而增加的新資產投入或迫使項目停產等風險。隨著公眾愈來愈關注工業化進程對自然環境的影響，許多國家頒布了日益嚴厲的法令來控制輻射、廢棄物、有害物質的運輸及低效使用能源和不可再生資源。「污染者承擔環境債務」的原則已被廣泛接受。因此，也應該重視項目融資期內有可能出現的任何環境保護方面的風險。

(2)銀行融資有多少風險擴展閱讀

防範公司融資風險：

1、提升企業信用等級，提高融資水平

企業提高融資水平，最為關鍵的因素就是企業的信用等級，企業的信用等級上升，才可以在融資方面獲取到更多的資源。企業要完善財務管理制度與經營管理制度，高層管理者要重視企業的管理，從員工的發展出發，制定合理化的規章制度來保證員工有效完成工作，保證公司部門與部門之間有效運轉，同時在財務上要建立透明機制，賬務公開化，發揮群眾的力量來監督，提升財務管理水平。

2、建立科學融資結構，有效規避融資風險

控制好企業的融資風險，可以通過以下途徑予以規范盡管融資的渠道和方式是有多種選擇的，但是無論企業選擇哪一種方式都是有代價的，在加上在其中會受到來自不同方面的因素干擾，更加需要做到對各種渠道得到的資金予以權衡，從企業自身發展出發，考慮到經營成本、投資收益等多個方面，將資金的投放和收益結合起來，在融資之前做好決策，以免出現失誤。

3、提高管理力度，做好企業融資風險防範工作

企業的管理人員要樹立風險意識，認識到在企業的發展中風險是在所難免的，要端正態度並採取有效的措施來降低風險，還要做好各項財務預測計劃，合理安排籌集資金的數量和時間，從而提高資金效率。其次，如果企業在融資過程中是受到利率的變動而產生的風險，就需要認真研究資金市場的供求情況，研究利率的實際走勢，採取具體問題具體分析的原則，做出合理的安排。

4、健全和完善企業融資風險管理的長效機制

企業在進行融資活動過程中，應明確規范職責分工、許可權范圍和審批程序，科學合理地設置機構和配備人員；應建立融資風險評估制度和重大風險報告制度，在未得到董事會批準的情況下，一律不得對外融資。對於違反融資規范的行為，企業有權追究其責任。

『叄』 企業融資有哪些風險，如何防範

1、信用風險。項目融資所面臨的信用風險是指項目有關參與方不能履行協定責任和義務而出現的風險。像提供貸款資金的銀行一樣，項目發起人也非常關心各參與方的可靠性、專業能力和信用。

2、完工風險。完工風險是指項目無法完工、延期完工或者完工後無法達到預期運行標准而帶來的風險。項目的完工風險存在於項目建設階段和試生產階段，它是項目融資的主要核心風險之一。完工風險對項目公司而言意味著利息支出的增加、貸款償還期限的延長和市場機會的錯過。

3、生產風險。生產風險是指在項目試生產階段和生產運營階段中存在的技術、資源儲量、能源和原材料供應、生產經營、勞動力狀況等風險因素的總稱。它是項目融資的另一個主要核心風險。生產風險主要表現在：技術風險、資源風險、能源和原材料供應風險、經營管理風險。

4、市場風險。市場風險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產品質量與產量，以及產品市場需求量與市場價格波動所帶來的風險。市場風險主要有價格風險、競爭風險和需求風險，這三種風險之間相互聯系，相互影響。

5、金融風險。項目的金融風險主要表現在項目融資中利率風險和匯率風險兩個方面。項目發起人與貸款人必須對自身難以控制的金融市場上可能出現的變化加以認真分析和預測，如匯率波動、利率上漲、通貨膨脹、國際貿易政策的趨向等，這些因素會引發項目的金融風險。

6、政治風險。項目的政治風險可以分為兩大類：一類是國家風險，如借款人所在國現存政治體制的崩潰，對項目產品實行禁運、聯合抵制、終止債務的償還等;另一類是國家政治、經濟政策穩定性風險，如稅收制度的變更，關稅及非關稅貿易壁壘的調整，外匯管理法規的變化等。在任何國際融資中，借款人和貸款人都承擔政治風險，項目的政治風險可以涉及到項目的各個方面和各個階段。

7、環境保護風險。環境保護風險是指由於滿足環保法規要求而增加的新資產投入或迫使項目停產等風險。隨著公眾愈來愈關注工業化進程對自然環境的影響，許多國家頒布了日益嚴厲的法令來控制輻射、廢棄物、有害物質的運輸及低效使用能源和不可再生資源。「污染者承擔環境債務」的原則已被廣泛接受。因此，也應該重視項目融資期內有可能出現的任何環境保護方面的風險。

防範風險的手段：

1、建立有效的風險評估和分析模式。

2、合理確定資金需求量,控制資金投放時間。

3、認真選擇融資模式,努力降低資金成本。

4、健全企業融資風險防範機制。

5、建立企業信用擔保體系。

『肆』 中國銀行對公訂單融資有哪些風險提示

客戶風險
1、 法律風險：法院止付令、禁付令、凍結令或其他具有相同或類似功能的司法命令；專
2、 進口商 /買方信用屬風險及其所在國家 /地區政治風險。
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『伍』 銀行融資的風險有哪些怎麼防範

銀行辦理融資業務最怕遇人不淑
所以授信對象的五P一定要事先徵信調查清楚

所謂五 P 因素即（).借款戶 (2).資金用途 (3).還款財源 (4).債權保障 (5).借款戶之展望

(一)借款戶因素（Personal Factor）1.借款戶必須具有履行償還債務之誠意，任何情況下均不願違約背信且能面對債務，排除困難合作解決；此可自家庭背景、所受教育、品德、責任感、社會經歷、同業評價等方面進行調查評估。2.了解借戶之經營能力，即指企業經營層對於企業之經營管理能力和所借款項能否妥善運用之才能與企業之生產能力、銷售能力、獲利能力等而言；此可由實地調查訪問、藉有關之財務比率分析及其從事本業之年資、經驗、專業知識、技術開發能力等資料研判。3.查明過去有無借款延滯及退票之紀錄。4.借戶與本會往來之關系（包括存款、放款），對本會之向心力。5.借戶之業界聲望及社會地位，此系無形資產，可為資力之參考。
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(二)資金用途因素（Purpose Factor）資金用途可歸納為：1.購買資產：(1)購買具有季節性的流動資產，如存貨周轉金。(2)購買非具有季節性的流動資產，如經常性周轉金。(3)購買非流動性資產，如購置或增置設備。2.償還既存債務：即以債還債。3.替代股權：以借款替代原應由股東增認之股款。購買資產系最佳用途；取代其他債權人，次之；替代股權之用途最差，因為風險最高。
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(三)還款財源因素（Payment Factor）1.變換資產償還：借款之清償系透過企業正常運轉中之資產變換而收回，如自償性之授信，系由正常交易之商品出售或勞務提供獲取之應收客票為清償來源。2.現金流量償還：任何放款之償還若非依賴資產之變換者，必須由借戶之現金流量償還，即還款財源著重於借戶之未來盈餘或外部資金（增資、負債等）。
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(四)債權保障因素（Protection Factor）可分為內部保障與外部保障：
1.內部保障：(1)借款人之財務結構：債務負擔是否過重？獲利是否充裕？此可自凈值比率、固定比率、流動比率、速動比率及資本收益率等觀之。(2)擔保品：例如土地、廠房、機器設備、運輸設備、存單、股票、倉單等均可作為擔保品。(3)放款契約的限制條件：例如放款期間維持定額以上之凈周轉金，按期提供財務報表，分配盈餘之限制、股東墊款收回之限制、固定資產出售或出租之禁止等。
2.外部保障：系指由第三者對金融業承擔借款人的信用責任而言，通常銀行債權的外部保障有保證、背書等方式。(1)保證人之保證應具實質性、忌連環保，票據背書避免回頭背書。(2)借款戶的財務責任，能否經由第三者的加入得到保證。（有無切實履行契約之保證、從屬負債、購回協定等）。
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(五)借款戶之展望因素（Perspective Factor）注意借戶所營事業的展望，亦即就借戶行業別的前途及借戶本身將來的發展性作一分析，再據以預估授信案件之基本風險與預期利益，作成貸款與否的決定。

『陸』 當前銀行業金融機構貸款主要有哪些風險

銀行業金融機構融資性擔保貸款業務的風險種類
（一）外部風險。
融資性擔保貸款的外部風險主要是客戶信用風險，是借款人不能履行還本付息的責任而使銀行業金融機構遭受損失的可能性，既包括借款人的信用風險，又包括融資性擔保公司的信用風險。主要表現為：借款人與擔保公司惡意串通騙取貸款；借款人將貸款挪作他用；擔保公司股東虛假出資、抽逃出資，實收資本金不實、結構不合理；擔保公司經營范圍不限於貸款擔保，更有甚者發放「高利貸」，從事非法違規活動等等。
在銀行業務實際中，融資性擔保公司常需要存入一定額度的保證金，但部分擔保公司為了自身的利益，將借款公司的貸款提出部分作為保證金存入銀行保證金賬戶，如此一來，擔保公司未動一分一厘，既收取了借款公司的擔保手續費，又在銀行保證金賬戶存入足以使銀行信任的保證金數額，事實上降低了擔保公司的代償責任，增加了企業的還貸負擔。如某擔保公司在銀行不知情的情況下，讓借款人將貸款的百分之二十作為保證金存入擔保公司的保證金賬戶，擔保公司法定代表人攜款出逃後，借款人對自己的貸款產生抵觸情緒，要求只歸還百分之八十，其餘百分之二十由保證金償還。但保證金賬戶因涉及經濟案件被法院查封，保證金無法用於償還該筆貸款，致使銀行的資金面臨損失的巨大風險。盡管上述行為在各融資擔保管理規定中明文禁止，但擔保公司為利益鑽空子，最終破壞了金融秩序。
（二）內部風險。
首先，貸款審批制度不完善，銀行業金融機構發放貸款存在不落實信貸審批條件，貸前調查留於形式；貸中調查審查忽視對第一還款來源調查，過於相信第二還款來源，而第二還款來源又多被融資性擔保公司轉嫁保證金，掩蓋了信貸風險；貸後檢查不到位，過於相信擔保公司的代償能力。照顧人情，發放貸款時手續、材料不真實，加大了不良貸款形成的風險，加劇了信貸資金損失的可能。
其次，銀行業工作人員的業務素質有待提升。有的銀行業金融機構的信貸人員吃老本，不及時更新知識與時俱進；有的員工主觀故意或過失不當操作或未盡調查職責致使貸款可能受到損失的風險；有的員工不僅不學習法律法規，甚至連本單位的規章規定都不是很清楚，違規操作時有發生。
再次，銀行工作人員的職業道德有待提高。一些信貸人員存在利己思想、拜金主義等道德風險，這些敗壞工作和社會風氣的思想不去除，信貸風險中的各種風險都將無法得到有效的控制。

『柒』 融資的風險有哪些

融資的風險
我覺得有幾項
1.買錯。融資是看多標的股(債)才借錢去買，但買進之後不漲內反跌，
就是買錯了。。
2.買貴。融資就是買進，買是買對了，但太晚進場，股(債)價格
已經漲了一大段，才開始借錢去買，就會買太貴。
3.沒避險。買容錯了或買貴了都沒關系，只要有避險，風險就不大。

『捌』 分析企業銀行融資風險具體分析哪些方面 最好能詳細說出幾個大點 謝謝了

目測你的來提問我理解為自企業的融資風險，即債務人的融資風險。企業融資前頂多不具備融資資格，還有何融資風險可言呢？風險是針對收益而言的，從財務角度講在企業融資後只需有足值的抵押資產或者穩定的現金流入覆蓋每期債務本息支出就沒什麼償債風險。若是以銀行為債權人角度出發，那麼銀行所面臨的主要是因債務人的違約造成自身的資產減值風險。針對這種情況，銀行在信貸投放中會著重關注行業環境、企業的經營情況、內部治理情況及其財務表現。