p2p網路融資模式的風險管理

1. p2p網路貸款平台有什麼風險控制

P2P網路借貸平台是P2P網路借貸市場的主體,應當在防範風險方面從以下五點來具體落實:

1. 將P2P網路借貸平台做成盈利能力強的百年老店。P2P網路借貸作為網路版的民間借貸,將會長期存在,因此,將P2P網路借貸平台做成百年老店具有現實性和可行性。要想將P2P網路借貸平台做成百年老店,P2P平台就要有足夠的盈利能力,而貸款人最關心的是P2P平台的經營風險。只有切實做到誠實信用,不斷降低成本,提高效益,才能防範P2P平台的經營風險,並且將P2P網路借貸平台做成盈利能力強的百年老店。

2. 禁忌將P2P網路借貸平台做成借貸或投資的資金池。既不發放貸款,又不吸收存款,也不做理財產品,才能把P2P做成網路借貸平台,進而避免觸及法律紅線。

3. P2P網路借貸平台應避免向貸款人提供免費擔保。P2P平台對貸款人提供免費擔保,表面上對貸款人負責,如果P2P平台因兌現擔保而倒閉,實質上對貸款人是不利的。P2P平台對外提供免費擔保,只要不違反法律、法規強制性規定,擔保合法有效,增加了P2P網路借貸平台的生存和發展風險,不利於將P2P網路借貸平台做成盈利能力強的百年老店。P2P平台對外提供收取擔保費的擔保,能夠增強盈利能力,有利於P2P平台基業常青。

4. P2P網路借貸平台不得侵犯借貸消費者的合法權益。P2P網路借貸平台要對借貸消費者的信息安全和隱私保護負責,推廣對借貸消費者的風險教育,防止借貸消費者被欺詐。

5. P2P網路借貸平台最好建立風險准備金。P2P平台運作過程中將盈利的一部分按一定比例提留風險准備金,並對外公示。如果少數借款人違約逾期,P2P平台將會動用風險准備金向貸款人還本付息,同時取得對借款人的代位追償權,這樣將會對貸款人有莫大的吸引力。

   監管部門是P2P網路借貸市場的裁判,應當為P2P網路借貸市場提供公平正義的法治環境:一是制訂和實行利率市場化的政策和法律,降低資金成本;二是建立和完善企業和個人徵信體系,降低社會信用風險;三是為民間投資和民間借貸立法,讓P2P和其他互聯網金融的運作和創新有法可依

2. p2p平台怎麼風險管理

自己前期投的話多問問這方面的專家。

3. 借貸P2P投資理財平台的風險管理有哪些

我用的IN財富有初審、面審、終審、內部風險預警、各營業室還款管理、資產管理室還款管理、委外催收、司法公訴。

4. 請描述我國P2P網路借貸平台的風險管理

我國互聯網金融所謂的風險管理基本屬於一地雞毛了，當時無非就是資金池，但是遇上擠兌很快也就完蛋了；還有一些平台簽約了保險公司的履約責任險，基本上保險公司也沒兜住，全部完蛋了。

5. p2p理財風險管理一般有哪幾種模式

P2P平台
風險控制手段一：分期還款
P2P平台風險控制手段二：創新信審體系
P2P平台風險控制手段三：風險准備金
P2P平台風險控制手段四：融資擔保機構擔保
P2P平台風險控制手段五：資產抵押擔保

6. P2P網貸的模式風險點有哪些

您好 P2P網貸平台一般有兩大風險。其一就是詐騙風險，這類風險也是最常見也是最大的風險，就是該平台一開始就自融，惡意欺詐，非法集資等最後卷錢跑路（如：龐氏騙局）。其二就是經營風險，這類風險，就是由自身風控不嚴，對借款人的審核不夠嚴格造成有一些不良的借款人在不同企業重復抵押，形成壞賬（如:紅嶺）。

7. p2p公司的風險管理部門是如何進行風險管理的

按照借款標的單筆金額大小來分類，超過100萬以上的基本都是用來生產經營的，需要用類似銀行的借款風控手段，了解這個老闆、這個行業、這個業務，另外再加抵押物，因為借款100萬已經有足夠動力讓這個人跑路了。20-100萬之間，可以用類似IPC的風控技術，類似目前包商銀行、中安信業（前期）、證大速貸（前期）都是用這種風控技術來放款，類似銀行審核手段，了解行業、模式、老闆。這類貸款基本沒有抵押物，但是由於風控手段是需要靠近客戶，因此不能集中化審核，導致各地分公司審核標准不一致，因為類似銀行的風控方式裡面涉及了很多信審員的主觀判斷，而這些主觀判斷很難量化和統一，而且有經驗的信審團隊培養和擴張非常慢。這也是中安信業和證大速貸在近年從IPC模式轉向集中審批模式的一個主要原因。1-20萬之間的信用無抵押借款（我們愛錢進主要的借款客戶類型），使用總部集中式的數據化風控模式管理風險，可以比較好的解決審核標准不統一，以及審核人員快速擴張需要依賴長期經驗積累的問題。各地營業部負責收取借款客戶資料，由總部信審團隊來統一作出批核。在總部風控部門設立方面，主要分成三個部門：政策和數據分析部、風控審核部、催收部。政策和數據分析部下面分成三個主要部分：政策制定團隊，包括確定目標人群、設計借款產品准入政策、核批政策、反欺詐政策、催收政策等，並固化到決策引擎系統和評分卡；數據挖掘分析，對逾期客戶進行特徵分析、產品盈利分析等；數據建模團隊，根據數據挖掘，對逾期客戶特徵數據進行建模分析。政策和數據分析部的三個部門工作相互關聯，成果是制定貸款產品政策，包括前端營銷、中台審核、後台催收的各項政策制度。風控審核部主要包括初審部、終審部和稽核部，主要職責是審核判定借款人資料的真實性和有效性，結合決策引擎和評分卡等對客戶作出是否核批的決定。催收部按照客戶逾期時間長短，分為初催和高催，主要職責是根據催收評分卡和決策引擎，對逾期客戶進行催收工作。

8. P2P借貸如何控制風險

我國至今沒有對民間開放小銀行的注冊登記，所以中小企業的融資問題得不到解決。在這種條件下放開民間借貸是解決中小企業融資難的唯一出路。
目前在中國的P2P借貸有兩種模式，一種是線上服務，網站作為中介平台，借款人和出借人通過其網站競拍交易，以拍拍貸等網站為代表；一種是線下模式，致力於打造P2P小額信貸理財，指投資者通過P2P平台，將手中的閑置資金直接借給微小企業主、大學生、工薪階層和貧困農戶，並獲取一定利息收益的理財模式。 網路僅提供交易的信息，具體的交易手續、交易程序都由P2P信貸機構和客戶面對面來完成。這種模式的代表是錢袋兒網。
相關專家認為，P2P小額貸款中可能發生的個人信用風險有三方面：一是有人利用虛假身份作為借款人發出貸款申請；二是借款人***是真實的，但商業計劃書是虛假的，在計劃書中宣稱自己即將從事的商業活動能夠足夠還款，但其實卻在高消費；三是借款人可能借新款還舊債。P2P小額信貸理財模式對於投資人來說，雖然收益率可觀，但潛在的風險確實難以估計。
國內知名網貸平台——錢袋兒網認為：控制借出人的放貸風險是我們最重要的職責。我們之所以專注於中小企業貸款，是因為中小企業貸款人一般都有增值預期，因此還款能力較強。相比較而言，個人消費貸款的往往缺乏還款保障，風險過大。
對於中小企業貸款，我們採取了以下措施來降低壞賬風險：
1、「小額貸款」：我們給借款用戶只提供短期拆借申請，借款期限不許超過12個月，避免由於經濟環境變化引起的長期風險。
2、「穩定性測試」：我們要求借款用戶必須至少在一個市場的同一攤位穩定正常運營，並按期支付租金和管理費，並且有穩定的現金流水。我們認為：通常這樣的用戶已經具備較為穩固的客戶基礎，違約成本較高，不會因為躲債而輕易搬遷。
3、「分期還款」：借款超過1個月以上的用戶必須每月按照等額本息等方式還款以降低風險。
4、「審核跟蹤」：對於每一個用戶，我們將進行現場審核，貸後定期回訪，以確保。

9. P2P網貸的風控有哪幾種模式，每種模式有哪些優缺點

一、抵押+風險備用金模式：

借款人填寫資料後信貸顧問進行回訪核實，必須有房產進行足值抵押，所有項目都在房管所做抵押登記，在公證處進行借款公證和強制公證。審核通過後，借出人通過平台投標，投資期滿後可選擇提現，投資期內可以進行債權轉讓。目前融和貸就是採用此種模式，借款都必須使用房、車等足值抵押，這和大多數平台不同，有利於出借人資金的保障。

二、信用借款模式：

屬於典型的網上P2P借貸模式，借款人發布借款信息，多個出借人根據借款人提供的各項認證資料和其信用狀況決定是否借出，網站僅充當交易平台。

三、擔保模式：

運作模式屬於網站擔保的P2P借貸模式，借入者發布借款信息，多個借出者根據借入者提供的各項認證資料和其信用狀況決定是否借出，但網站對成為VIP用戶的借出者提供本金擔保。

四、風險備用金模式：

主要為居間服務，借款人發布借款信息，出借人根據借款人信息選擇是否借款，同時，是一種資金池模式，出借人購買計劃，自動投標到各借款人，並且資金循環使用。

五、債權轉讓+風險備用金模式：

該模式為債權轉讓交易模式，平台提前放款給需要借款的用戶，再把獲得的債權進行拆分組合，打包成類固定收益的產品，然後通過銷售隊伍將其銷售給投資理財客戶。