A. 金融公司合同管理制度怎麼寫啊
在網路文庫去找一些大公司的合同管理制度範本，然後按您公司行業特性做修改增加。寫好去問問專業人員的意見。
B. 金融租賃公司業務指導手冊和內部管理制度
每個公司的都不一樣，你拿著民生租賃的到國銀租賃去，肯定不適用。。。根據各個公司的風險偏好而不同
C. 求助：金融服務公司主要管理制度，包括：財務管理、業務管理、風險管理三大模塊，感激不盡！！
企業內部控制制度是企業管理制度辦法的集合，是管理控制措施的綜合體現，是管理者實現控制目標的重要手段。因此，設計一個基礎好、結構佳、適用強、易操作的內部控制制度體系，需要做大量工作，而隨著客觀情況和管理控制手段的不斷變化，對管理控制內容也需要不斷加以補充、修訂和完善。因而在對內部控制制度設計與完善的過程中，應務必注意以下問題。
1.體例設計應能滿足修改完善的需要
內部控制制度體例是內部控制制度的基礎和骨架，如果考慮不周、設計不好，會有可能因某種變動或修改而對整個制度體例傷筋動骨，以致耗費大量人力物力去解決。非特殊情況和特殊需要，內部控制制度的體例是不需要做重大調整的。因此，對體例設計就應充分考慮它今後能適應不斷修改完善的需要。比如，根據管理需要增補或刪除一些業務流程、控制步驟或控制點，調整某些控制方法，完善某種控制手段等等。僅以內部控制制度條目的編號排序為例，體例設計中運用諸如1.1、1.2、2.1、2.2……等排序方法，就可較好地解決對業務流程、控制步驟和控制點隨時進行增補、修改或刪除的需要。另外，在文字描述方面，凡屬普遍適用的內容，如基本原則、要求，一般規定、方法，盡可能在制度大綱中描述，而不宜在業務流程中描述。對可能或必然會發生變化的方法及運作要求等，可以在文體大綱中採用指向的方法加以明確，如「參見某某方法」、「執行某某規定」、「另行制定」等。對內部控制制度體例設計作上述考慮，無外乎是確保制度整體結構在一定時期的基本穩定，以適應不斷修訂和完善的情況。
2.流程設計應與企業控制目標相適應
針對控制目標，業務流程可以有多種設計思路和方法，如：按會計科目設計，按經濟業務類型設計，按經營單位或管理部門設計等。按會計科目設計，是以會計科目為基礎，根據經濟業務事項對會計行為等進行控制；按經濟業務類型設計，是以經濟事項為基礎，結合管理部門和管理行為對經濟事項進行控制；按經營單位或管理部門設計，是以管理控制主體為基礎，結合經濟事項和管理行為對單位或管理部門進行控制。無論按照哪一種思路和方法設計業務流程，都有其無法迴避的缺陷，都有交叉或重復的內容，需要設計者根據企業實際情況，結合控制目標，進行比對權衡。在上述三種模式下，可以單一模式進行設計，也可以兩種以上相結合的模式進行設計。這里需要說明的是，無論採用哪種模式，都應對交叉或重復的內容作適當調整，否則會在檢查評價過程出現重復計分或重復扣分的情況，這樣也會影響評價結果的客觀性。
這里有兩點還需提及，一是在進行流程設計前應對企業現有經濟業務進行科學合理地分類、整合與提煉，避免因經濟事項不同但控制過程和控制手段完全相同的業務重復設計流程，進而使業務流程顯現出分類不清、雜亂無章的情況。二是在內部控制制度建立之初，由於經驗和認知程度所限，以及經濟業務未定型（如改革調整和業務變化）等原因影響，致使出現有些業務流程暫時還難以著手設計，或是雖然能夠設計但難免有紕漏的情況，這正是對內部控制制度進行增補和完善而應努力去做和不斷去做的工作。
3.控制步驟與控制點設計應關注重點
從嚴格意義上講，每個業務流程就是一個業務鏈，這個業務鏈可能是自成一體的閉環，也可能與其他流程連接後形成閉環。在這條業務鏈上，按照管理行為屬性可以分割成若干段即流程步驟，每個步驟又可以分割成若干執行點即控制點。若將控制步驟與控制點在一個流程中進行細分，可以分出很多，好比一個人從甲地步行到乙地，每一步都可以設為控制點並分出若干步驟一樣，若不加分析地按照自然狀況去設計，業務流程將會很冗長，點位過多則會使控制點分值普遍偏低或過小，重點不突出，同時給檢查評價帶來許多不必要的麻煩。因此，按照重要性原則，建議忽略那些既無關緊要、又無特殊要求的一般作業點，強化那些管理要求的重點、關鍵點和「拐點」，並將這些點進一步劃分出關鍵控制點和一般控制點。同樣按照重要性原則，在控制點分值設計上，賦予關鍵控制點以較高的分值，以突出和強化重點，進而引導執行者和管理者提高對控制重點的關注程度。這樣做的目的，不僅可以使流程設計重點突出，也可以使業務流程設計和檢查評價工作相對簡化，提高檢查評價工作的效率。
4.控制點設計應與控制點檢查相結合
內部控制制度所規定的內容不是一成不變的，它將隨著管理環境、管理條件和管理手段的變化而變化。內部控制制度對控制點的規定，有可能被實際控制中更加嚴格合理的要求打破，因此需要對制度規定的控制點進行修訂或完善；相反，制度對控制點的規定是先進合理的，則實際控制方法必須遵循制度規定。制度規定的調整變化是絕對的，不變是相對的，這是制度規定與實際操作的辯證關系。從嚴格意義上講，檢查點設計應與制度規定的控制點一致，若制度設計本身尚暫時存在一定缺陷，對控制點的檢查設計就不能拘泥於現行制度規定，而應根據管理實際進行設計，進而以此為基礎對制度規定進行修訂或完善，以使兩者進一步相互一致。控制點設計與控制點檢查是相互作用的關系，因此在控制點設計時注意結合控制點的檢查。
控制點設計中一個很重要的方面，就是管理控制要件。從管理學的角度講，有管理控制手段，就應有相適應的管理控制要件，管理控制要件是實現一定管理控制手段的有效載體，是充分必要條件。檢查評價實際是根據經濟業務事項針對管理控制要件及其關聯情況進行檢查評價，管理控制要件是內部控制制度設計以及檢查評價的關鍵之所在。管理控制要件一般包括：經濟業務事項的原始憑單，會計記錄，工作台賬，工作記錄，執行文件，制度規定，會議紀要，處理依據，相關批件，合同協議，以及其他控制、約束與限定手段。
5.崗位不相容設計與控制許可權的設定
崗位（職務）不相容與控制許可權要求，是內部控制制度的精髓。內部控制就是強調對一項經濟業務，不能由一個人或一個部門包辦，必須要有牽制、制約和相互監督，以確保一項經濟業務嚴格按照確定的流程全程貫通，實現管理者管理控制的目標。崗位（職務）不相容與控制許可權設計，必須滿足控制目標的需要，同時兼顧工作效率問題。在這兩者中，滿足管理控制要求是第一位的，萬不可只因考慮工作效率，而削弱相互牽制和監督的作用。企業在崗位（職務）不相容設計中，可能會因為人員不足或定編所限難以設定，這里需要說明的是，對不相容崗位（職務）設計可以有幾種方法，如：可以在同一層級的不同部門間設計，也可以在不同層級的不同部門間設計等，目的就是要做到不相容，做到相互牽制和相互監督。
對控制許可權的設計，應遵循重要性原則並區分應承擔的責任，在明確控制許可權時，對於必須經由集體研究討論的重大經濟業務事項，必須經過集體研究討論一致後才可審批；按照所承擔的責任，對於必須由法定代表人或某一層級負責人審批或審定且不允許授權的事項，必須由法人代表或該層級負責人審批或審定；對於某些允許授權審批的重要事項，可以實行授權審批形式，但制度中必須明確不能因為被授權人的不同而將授權人的責任轉移
D. 跪求金融租賃公司業務指導手冊和內部管理制度。（內詳）
調往是個啥意思？目前拿牌照的租賃公司都是企業，不存在調動的問題吧……不過有什麼問題你直接給我留言吧，我有點你要的管理制度，其實就是現實開辦的業務范圍及操作手冊以及內控制度。希望能幫你。
E. 金融資產投資公司管理辦法
金融資產投資公司管理辦法是為推動市場化、法治化銀行債權轉股權健康有專序開展，規范銀屬行債權轉股權業務行為，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》等法律法規以及《國務院關於積極穩妥降低企業杠桿率的意見》、《中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會中國證券監督管理委員會國家外匯管理局關於規范金融機構資產管理業務的指導意見》，制定的辦法。
金融資產主要包括庫存現金、銀行存款、應收賬款、應收票據、其他應收款項、股權投資、債權投資和衍生金融工具形成的資產等。
金融資產的分類與金融資產的計量密切相關。因此，企業應當在初始確認金融資產時，將其劃分為：
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產;
持有至到期投資;
貸款和應收款項;
可供出售金融資產。
金融資產的分類一旦確定，不得隨意變更(即重分類)。在企業合並的情況下，對企業合並中取得的金融資產進行分類或指定，不屬於此處所指的重分類。
關注環球網校金融資產投資公司管理辦法
F. 金融公司如何制定客戶服務部管理制度
客服部管理制度與崗位職責
請示報告制度
遇有下列問題應及時請示報告：
1、 工作中發現的政治問題和失泄密問題；
2、 發現重大差錯、事故，嚴重違反通信紀律問題；
3、 危及通信設備人身安全問題；
4、 超出本職范圍以外需解決的問題；
5、 工作中遇有用戶故意刁難，向班長請示，由班長解決；
6、 請示報告應逐級進行，遇有緊急情況可越級進行，但事後應向上級匯報。
7、 請示報告要及時、准確，並根據情況提出處理意見，對上級指示要詳細記載，認真執行。如有不同意見可提出建議，當上級堅持原意應先執行，然後按組織原則向上反映。
安全保密制度
1、 嚴守通信機密，在任何情況下不泄露客戶的任何資料。
2、 嚴格遵守公司通信紀律，（防火、防毒、防泄密、防盜、防事故）做好安全工作。
3、 嚴禁與客戶閑聊，不準帶非工作人員進入機房，凡外部人員因公進入機房，須經上級批准，並履行登記手續。（客服系統正常運行以後執行）
4、 正確使用通信設備，愛護機房設施，嚴禁把水杯等易損壞設備的物品放在機台上，以免發生故障。
5、 嚴禁在通信現場使用明火，因工作確需動用明火，應由公司保衛部門同意後採取必要安全的措施，方可動用。
6、 加強對安全、保密工作的領導，堅持定期檢查（電源，插座，明火隱患，文件控制執行），消防器材專人保管發現問題及時解決。
7、 保管好工作必需物品，在更衣櫃內放錢及貴重物品丟失者責任自負。
8、 通信現場嚴禁使用自購的電熱設備煮飯、熱水。
客服部會議制度
1、 交接會唔時，對業務增加變動情況，上級批示精神，客戶建議投訴及流程、設備變動情況及時與下一班交待清楚，且記錄清楚。
2、 班務會每周一次。由各班班長參加，客服部主任主持，就服務、安全、作風、培訓、考勤等講評本周工作，通報業務處理情況，並針對特殊疑難問題的解決進行案例分析，並總結出統一的答復口徑，傳達到每位業務代表。
3、 全客服部的業務代表會議每月25日前周五召開，由客服部主任主持，中心主任參加。會議內容通報月工作任務完成情況，根據質檢檢查情況獎優罰劣。由各班組匯報當月工作，並指出工作中現存的問題。業務培訓及疑難問題解答。通報下月工作計劃及工作目標。
4、 及時提交半年和年度工作總結，並提出改進工作意見和措施，合理安排布置下半年和明年的工作。
客服部值班制度
1、 值班人員值班在崗，首先要著裝統一、堅守崗位、佩戴上崗證，其次要坐姿端正、精神飽滿、集中精力。
2、 值班人員要服從指揮調度，認真按各項業務規程、服務規范及操作規范的要求去做。
3、 值班時必須使用規范服務用語，從語氣、聲調、應答上做到：禮貌、親切、簡練、清晰、耐心、周到。
4、 樹立以「客戶」為中心的服務理念，牢記「客戶永遠是對的」服務原則，做到反應快、應答好日清日高。
5、 自覺遵守勞動紀律，履行操作員職責。嚴禁在機房內大聲喧嘩，未經值班長批准不得擅離職守。
6、 嚴格執行規章制度和安全保密制度，確保客戶的信息和機主資料不被泄露。
7、 嚴格交接班手續，認真遵守交接班制度。
客服部現場規范化標准
1、 著裝統一，禮貌待人，坐姿端正。
2、 機房內不得大聲喧嘩，不做與工作無關的事。
3、 顯示器位於檯面右側，耳機懸掛於機台右側。
4、 工作檯面整潔，記事本統一放置同位。
5、 座椅整齊，離座後應及時歸位。
6、 機房物品要求橫豎一條線。
7、 出入機房不得超過規定時限，如有特殊情況需請示班長。
場管現理制度
1、聽從班長的指揮調度。
2、規范使用服務用語，耐心解答用戶所提問題，認真受理用戶的業務登記，業務咨詢，申告建議。
3、嚴格按規定進行操作，不能自行其事。
4、遵守通信紀律、勞動紀律、保密制度。
5、進機房著裝整齊化一、工牌佩戴統一位置。
6、坐姿端正，檯面要整潔衛生，與業務無關物品不能帶入機房。
7、椅子、鍵盤、電腦不能隨意移動。離台時鍵盤要推入抽屜，不能在設備處亂塗亂畫。
8、 未經班長同意，不能隨意離台。
9、 上班時間不能看書，不能與臨台閑聊、不能私掛電話；傳呼機、手機不能帶入機房。
10、 客服中心所有微機未經批准不準上網玩游戲。
11、 不在崗人員，不得在機房內逗留，不得隨便使用 機房內的固定電話。
12、 機房內不得出現瓜果皮核。
客戶服務中心衛生管理制度
一、工作環境機房重地
1、 機房內微機、桌椅、文具等物品擺放整齊無塵土；
2、 門窗明亮，地面整潔；
3、 員工上機著裝整潔、衛生，長發要束發。
4、 保持大屏幕前宣傳欄及設施整齊干凈。
二、更衣室的管理
1、 保持更衣室內安靜，輕關門、輕聲講；
2、 進入工作間必須更換衣物放入自己的更衣櫃內，不得放在櫃外及櫃頂；
3、 著裝整潔，不皺巴、不缺殘、不挽袖，畫淡裝上崗；
4、 個人物品妥善保管，嚴防丟失。禁止亂拿亂用，及時鎖櫃，否則後果自負。
5、 更衣室清潔每周一由當天的班長負責組織實施。
三、對機房內花草的管理
1、 倒班的日班負責澆水。
2、每周五倒班的日班負責清潔葉面。
客服部交接班制度
1、 提前10分鍾到崗，認真聽取班長點名點評。
2、 點名點評完畢列隊進入機房。
3、 做好班前准備，崗位交接要簡練、快速，不允許閑談，並要迅速進入工作狀態。
4、 接班人未到機台，交班人不得離台。
5、 仔細閱讀最新通告，及時了解業務變更及優惠政策。
6、 交接日誌要對設備情況、疑難問題、人員調班情況，記錄清楚明了。
客服部請假制度匯編
一、 認真執行請銷假制度，做到不遲到，不早退，不無故曠工，確保當班時間准點到崗。
二、 遇病事假不能上班，必須提前請假。一般事假需在一天提出；特殊事假需在班前一小時提出；如不能提前請假需經管理人員批准後方可生效。否則，按曠工處理。
三、 請事假要逐級辦理，不允許越級請假和交叉請假。假期審批許可權：一天由客服部主任批准；一天以上由客服中心主任批准。
四、 事假必須由本人出面辦理，不得由他人代請，病假除外。
五、 病假滿一天，必須持醫療單位證明方可生效（急診除外），急診必須在班前電話通知（可委託他人）班長。病假證明時間必需連續，假條必須在病假到期後第一天交給班長。
六、 原則上夜班不允許請假，如遇特殊情況必須在當日十二點之前提出，經管理人員批准後方可生效。
七、 節假日不允許請假，除極特殊情況需提前二天提出，經管理人員批准後方可生效。
八、 班前未請假，遲到二十分鍾及以上者；擅離值守脫崗二十分鍾及以上者按違紀處理。
九、 因公事及外出學習，需經客服中心主任批准
客服部換班制度
一、 員工在工作期間因本人或其它需要在工作時間內親自處理事情可允許換班。
二、 換班必須經雙方班長同意，填寫換班登記表方可。
三、 每人每月換班不得超過2次。不允許連續換班，換班者、還班者不允許連班。
四、 換班必須堅持同工種和技術業務水平相當的原則。
五、 換班雙方必須交待清楚，若交代不清造成誤班、空班的按曠工處理，並按責任大小考核雙方當事人。
六、 換班和還班均不得請假，否則按曠工處理。
七、 班長必須掌握人員情況，不得隨意批准。
八、 換班還班必須遵守客服中心各項制度。
九、 節假日當班人員不允許換班或請假。
客服部主任工作職責
1、 協助客服中心主任抓管理，建立建全各項規章制度，完善業務流程，貫徹執行電信服務的各項方針政策，及時傳達公司的最新精神及業務通知，執行上級關於電信業務知識的各類文件，及各項業務的實施管理，維持客戶服務中心正常的工作秩序。
2、 負責客服部人員的調度及安排，負責對班長的管理、指導與監督，負責客服部日常工作的組織管理，並按時提交客戶安全服務等情況分析報告。
3、 落實各項業務的開展，監控管理辦法熟練掌握操作系統，出現問題及時處理並做好登記。
4、 負責與各相關部門的協調工作，及時處理客服中
心突發事件與重要投訴。
5、 負責客服部業務知識的定期培訓和考核，並存檔
以促使業務代表的業務素質不斷提高，以盡快滿
足客戶的需求。
6、 負責匯總統計每周受理督辦、反饋、回訪情況，並將結果及時上報。
客服部班長責任制
1、 負責對業務代表的業務管理與指導；檢查、監督員工崗位職責執行情況；處理在工作中的疑難問題、重要事件及突發事件，並及時上報客服部主任。
2、 認真執行各項規章制度，正確執行各項業務資費政策，嚴格業務流程及處理時限，確保客服部及考核指標的完成。
3、 嚴格現場管理，認真填寫值班日誌，每月匯總形成服務質量分析報告，22日前交客服部主任。
4、 每天日班值班長負責統計當天工作情況（系統問題、疑難匯總，咨詢、查詢、主動服務工作量日報、周報）交由客服部主任。
5、 各組值班長負責業務代表思想動態，發現問題及時上報，負責組織業務代表學習新業務，定期培訓，確保每位員工熟悉業務知識，熟練掌握操作系統。
6、 掌握各班忙閑情況，及時提交客服部主任，合理安排座席。對違反各項制度、業務規程、勞動紀律，有權責令停止工作，掌握現場情況並向主任提出建議及處理意見。
7、 每班提前10分鍾到崗，進行點名點評，內容簡捷有針對性。
8、 及時了解系統運轉情況，掌握工單滯留及各工位回單情況，及時催促完工。
客服部質檢員的職責
1、 負責客服系統服務質量檢查，發現問題立即糾正，遇突發事件及時上報主任。
2、 認真學習電信業務知識，檢查中發現問題要耐心幫助解答。
3、 每月每人監聽不少於1-5次，內容包括：服務用語、服務態度、語氣語調、客戶需求的歸納能力，接待客戶應變能力等。
4、 把每人每次檢查情況，詳細填寫在服務質量綜合考評表上，並詳記內容，每月匯總上交考核。
5、 每周小結一次，根據檢查結果制定出培訓計劃，可全員培訓，也可單獨培訓。並交客服部主任。並提交一份質檢分析報告及培訓計劃。
6、 在點名、點評時將檢查中發現的帶有普遍性的服務質量問題向業務代表（由客服部主任指定）做詳細講評。
G. 求融資性擔保公司內部管理制度
************有限責任公司
章
程
年 月
第一章 總 則
第一條 為了規范*****有限責任公司（以下簡稱「公司」）的組織和行為，加強 級擔保基金經營運作，積極扶持中小企業發展，逐步構建全 信用擔保體系，大力促進地方經濟繁榮，保障公司、出資人、債權人和被擔保人的合法權益，規范公司的組織和行為，根據《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）和國家有關法律、法規規定，結合公司實際，制定本章程。
第二條 公司是經**省金融工作辦公室（以下簡稱「省金融辦」）批准，依法在工商行政管理部門登記注冊、從事融資性擔保業務的有限責任公司。
第三條 公司名稱經 政府批准和工商部門核准，注冊名稱：******有限責任公司。
公司住所：
公司性質：、
郵政編碼：、
第四條 公司法定代表人***。
第五條 公司依據《辦法》，按照平等、自願、公平、誠實、信用的原則，通過建立科學的風險管理機制，對 級信用擔保基金進行市場化運作，促進基金滾動發展，良性循環。
第六條 公司經營方針是：實行市場化運作，防止和避免行政干預，防範和化解風險，規范操作，優質服務，安全審慎，高效快捷，開拓創新。
第七條 公司的財產、合法權益及依法經營受國家法律保護，任何單位和個人不得侵犯和非法干涉。
第八條 公司的一切經濟活動遵守國家的法律法規，依法接受《辦法》所稱監管部門的監管和政府、社會公眾的監督。
第二章 經營宗旨和業務范圍
第九條 公司的經營宗旨是：依據國家有關法律法規、行政規章和《辦法》規定，自主開展經審批的各項業務，以擔保業務為杠桿，重點為我 注冊登記的符合國家產政策、有產品、有市場、有發展前景、有利於技術改進與創新的勞動和技術密集型的各類中、小企業提供融資性擔保服務，擴大我 中小企業融資渠道，增加其資金來源，致力於促進我 經濟發展，服務於我 經濟發展戰略，重在體現社會效益，努力實現和增加經濟效益，並以此促進經濟社會發展。
第十條 經省金融辦批准，公司經營以下融資性擔保業務（或其中部分融資性擔保業務）：
（一）貸款擔保。
（二）票據承兌擔保。
（三）貿易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業務。
第十一條 經省金融辦批准，公司兼營下列業務（或其中部分業務）：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。
（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。
（四）以自有資金進行投資。
（五）省金融辦規定的其他業務。
第三章 注冊資本、出資方式
第十二條 公司由*****全額出資，注冊資本****萬元人民幣，全部為貨幣資本。
第十三條 公司登記注冊後，注冊資本如增加或減少，按國家有關規定辦理。
第四章 組織機構
第十四條 公司不設董事會，設執行董事一名。執行董事任期3年，任期屆滿，可以連任。
第十五條 執行董事行使以下職權：
（一）、決定公司的經營計劃和投資方案；
（二）、審批公司的年度財務預、決算方案；
（三）、審批公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；
（四）、決定公司內部管理機構的設置；
（五）、決定聘任或解聘公司總經理及其報酬事項，並根據總經理提名決定聘任或解聘公司副總經理、財務負責人及其報酬事項；
（六）、審定公司的基本管理制度。
第十六條 公司設總經理，為公司法定代表人，對執行董事負責，行使下列職權：
（一）、主持公司的經營管理工作，組織實施執行董事的決定；
（二）、組織實施公司年度經營計劃和投資方案；
（三）、擬訂公司內部管理機構設置方案；
（四）、擬訂公司的基本管理制度；
（五）、制定公司的具體規章；
（六）、提請聘任或者解聘公司副總經理、財務負責人；
（七）、決定聘任或者解聘除應同執行董事聘任者解聘以外的負責管理人員；
（八）、執行董事授予的其他職權。
第十七條 公司設監事會，是公司內部監督機構。監事會由監事6名組成，由縣人民政府指定。監事任期為3年。監事任期屆滿，可以連任。監事會設召集人1人，由 人民政府指定和罷免。
第十八條 監事會行使下列職權：
（一）、檢查公司財務；
（二）、對董事、高級管理人員執行公司職務的行為進行監督，對違反法律、行政法規或者公司章程的董事、高級管理人員提出罷免的建議；
（三）、當董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。
第十九條 監事會決議應當過半數以上監事通過。
第五章 評審委員會議事規則
第二十條 會議評審的組織機構是公司項目評審委員會，成員由公司總經理、各部門負責人和外聘專家組成，主任委員由公司總經理擔任。
第二十一條 評審會議參加人員：
（一）、評委委員會全體成員；
（二）、項目經理 A、B角；
（三）、公司聘請的項目主審人員；
（四）、公司法聘請的法律顧問；
（五）、評審委員會認為須參加的其他人員。
第二十二條 會議議程：
（一）、會議由評委會主任委員召集；
（二）、由項目經理A角報告項目內容及初審意見，項目經理B角作補充說明；
（三）、項目主審及法律顧問陳述審核意見；
（四）、與會評委按照實事求是、科學分析的原則，根據公司的有關規定，對項目和初審報告提出問題，由A、B角或擔保業務部負責人回答或解釋；
（五）、參會人員就項目有關問題進行充分討論；
（六）、各評委就擔保方案發表意見，並將最終意見填入《擔保項目評審表》中並由本人簽名 ；
（七）、經五分之三以上評委同意的項目，由評委會主任委員按審批許可權（見第二十八條）將《擔保項目評審表》及有關資料提交公司執行董事（以下稱審批人）審批；不足五分之三評委同意的項目，作為否決項目報告審批人；
（八）、對雖未否決但評委有不同調整意見的項目，由主任委員綜合意見後提交審批人審批；
（九）、對因資料不全或資料不能說明問題而導致評委會對項目部分內容不能做出判斷時，評委應提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由評委會主任委員簽署書面通知，擔保業務部按通知要求加以落實。擔保業務部安排項目經理在會後落實並由綜合管理部核實後報評委會主任。
第六章 評審委員會決策程序
第二十三條 評審會通過的擔保項目擔保額在 20萬元以下（含20萬元）的項目，由總經理審批；擔保額在20-100萬元（含100萬元）的項目，由執行董事審批；100萬元以上或特殊擔保項目，報 擔保審查考核委員會審批。
第二十四條 經會議評審通過的項目，審批人有權否決；但經會議評審、專家評議否決的項目，審批人只有權決定進行復議，而無權決定予以擔保。
第七章 內審制度
第二十五條 公司內審工作實行總經理負責制，在總經理授權范圍內開展工作，並及時向總經理報告內審工作情況。
第二十六條 公司 部負責日常內審工作的計劃、安排、實施以及對內審員的考核。
第二十七條 內審工作以檢查資料為主，對各職能部門在下列方面進行監督檢查：
（一）執行擔保業務操作規程的情況；
（二）對行使審批權的重點崗位或重要業務環節進行管理和控制的情況；
（三）工作人員失職、越權和濫用職權等情況；
（四）其他應監督檢查事項。
第八章 擔保風險評估制度
第二十八條 公司計劃財務部擔保業務負責人、內審部、外聘評審、法律顧問共同組成擔保風險評估小組，負責擔保業務的風險評估工作。
第二十九條 風險評估內容：
（一）、審查擔保業務是否符合國家有關法律法規以及企業發展戰略的經營需要。
（二）、審查擔保項目的合法性、可行性。
（三）、評估申請人擔保人的資信狀況，評估內容一般包括申請人基本情況、資產質量、經營情況、行業前景、償債能力、信用狀況、用於擔保和第三方擔保的資產及其權利歸屬等。
（四）、綜合考慮擔保業務的可接受風險水平，並設定擔保風險限額。
（五）、評估與反擔保有關的資產狀況。
第三十條 撰寫評估報告內容：
（一）、申請擔保人提出擔保申請的經濟背景。
（二）、接受擔保業務的利弊分析。
（三）、拒絕擔保業務的利弊分析。
（四）、擔保業務的評估結論及建議。
第三十一條 擔保風險評估報告按照規定經財務負責人、總經理審核通過後，為企業做出擔保決策提供依據。
第九章 擔保風險預警和突發事件應急機制
第三十二條 擔保代償報告制度當銀行等主債權人提出代償要求的當日內，擔保業務部經理應立即向總經理報告；2個工作日內，總經理應向執行董事報告；3個工作日內，擔保業務部應會同計劃財務部制定代償方案，經擔保評審委員會審查和總經理審定後報執行董事審批。
第三十三條 代償方案應當包括以下主要內容：
（一）、為被擔保人向銀行等主債權人擔保的基本情況。
（二）、被擔保人及其擔保項目運行情況。
（三）、形成被擔保人未能履行債務償還的主要原因。
（四）、公司與銀行等主債權人追償被擔保人債權的主要措施與效果。
（五）、代償的法律依據及金額、時間、方式。
（六）、代償期間保全擔保債權的應急方案。
第三十四條 在發生代償後的當日內，項目經理、風控部經理應向總經理報告，在發生代償的1個工作日內，總經理應向董事長報告；風控部應會同擔保部制定出追償方案，經擔保評審委員會和總經理審定後報執行董事或股東會審批。
第三十五條 追償方案應當包括以下主要內容：
1、為被擔保人向銀行等主債權人擔保及代償情況。
2、與被擔保人簽訂的《委託擔保合同》的主要約定事項及抵押、質押、保證反擔保情況。
3、反擔保債權情況。
4、被擔保人及反擔保人生產經營、資產及債權情況。
5、抵（質）押物狀況及其變現能力。
6、追償的責任人、時間、方式及其預期效果。
第十章 事後追究和處置制度
第三十六條 代償後追償程序和方式
1、在發生代償後的1個工作日內，風控部和擔保部提出實施追償方案，並向被擔保人和反擔保人發出擔保代償追償通知書，並附代償的相關原始憑證復印件。
2、在發生代償後的2個工作日內，公司決策機構即批准實施風控部提出的追償方案。
3、在發生代償後的3個工作日內，公司向法律顧問書面告知擔保代償情況和追償方案。
4、在發生代償後的7個工作日內，公司應進入依法訴訟程序或與被擔保人（或反擔保人）協調擔保債權債務處置辦法。
5、在發生代償後的10個工作日內，公司應取得工商、稅務、政法等相關部門和貸款銀行等單位的聯系，爭取他們的支持和幫助。
6、追償的方式包括：依法起訴、申請財產保全、申請支付令、申請強制執行、申請破產還債；以物抵債；委託追討；債權轉股權等。
第三十七條 追償工作責任制
1、項目經理A角為代償項目追償的第一責任人，對追償工作負主要責任，項目經理B角協助項目經理A角追償，對追償工作負次要責任。
2、風控部為追償工作的執行部門，對追償工作負主要責任；業務部為追償工作的協調監管部門，對追償工作負次要責任。
3、對追償工作有突出貢獻的部門和個人，公司應給予獎勵；因工作失職等具體原因使公司遭受損失，要追究有關人員的責任，並按公司的有關規定進行處罰。
第十一章 財務會計制度
第三十八條 公司依據擔保公司財務會計制度、金融企業財務規則和企業會計准則等要求相結合，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。
第三十九條 公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。
第四十條 公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不超過凈資產的15%。
第四十一條 公司的融資性擔保責任余額不得超過公司凈資產的10倍。
第四十二條 公司可以以自有資金對國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品進行投資，以及不存在利益沖突且總額不高於凈資產20%的其他投資。公司重大投資活動，按規定向監管部門備案。
第四十三條 公司建立擔保風險准備金制度。按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任准備金，並按不低於當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償准備金。擔保賠償准備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。
第四十四條 公司當年稅後利潤（減彌補虧損），按下列順序分配：
（一）、提取稅後利潤的10%作為法定公積金，公司法定公積金累計達到公司注冊資本的50%以上時，可以不再提取；
（二）提取稅後利潤的5%-10%作為公司法定公益金；
（三）提取稅後利潤的20%作為公司任意公積金；
（四）、公司彌補虧損和提取法定公積金、法定公益金、任意公積金後所餘利潤，用於公司發展和擔保基金補充。
第四十五條 公司公積金可用來彌補公司的虧損、擴大公司經營或轉為增加公司注冊資本。
第四十六條 公司提取的法定公益金用於公司職工的集體福利。
第四十七條 公司除法定的會計賬簿外，不得另立會計賬簿。對公司資產，不得以任何個人名義開立賬戶存儲。
第四十八條 公司在每一會計年度終了時編制財務會計報告，並依法經會計師事務所審計後報財政局和監管部門。
第十二章 人事、勞動、工資
第四十九條 公司的董事、監事和高級管理人員應當接受和通過監管部門的任職資格認定。
第五十條 公司的員工一律採用聘用制，並按照規定條件擇優錄用具備相應從業資格的人員。
第五十一條 公司遵守國家有關勞動人事的法律、法規和政策，建立全新的管理體制和激勵機制，制定適應市場規律的人事勞動制度。
第五十二條 公司實行固定工資加績效工資制度，把收入分配與崗位責任、工作業績和公司效益結合起來，充分調動員工的積極性；建立年度工作考核獎懲制度，定期對員工進行考核、晉升和獎懲。
第五十三條 定期對員工進行崗位培訓和繼續教育。
第五十四條 公司執行國家社會保障制度。
第十三章 變更、解散、清算、破產
第五十五條 公司的合並、分立、增資和減資接受《辦法》所稱監管部門的批准，按照國家有關規定辦理。
第五十六條 公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門批准：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調整業務范圍。
（六）變更董事、監事和高級管理人員。
（七）變更持有5%以上股權的股東。
（八）分立或者合並。
（九）修改章程。
（十）省金融辦規定的其他變更事項。
第五十七條 公司因分立、合並或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批准，並停止有關業務。
第五十八條 公司有下列情形之一時，予以解散：
（一）、因不可抗力致使公司無法繼續經營的；
（二）、經營管理發生嚴重困難，繼續經營可能受更大損失的；
（三）、公司違反法律、行政法規被依法責令關閉。
（四）、 政府認為公司需要解散時。
第五十九條 公司解散或被撤銷時，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務，並由監管部門監督清算過程。
第六十條 公司清算結束後，清算組應當將清算結果報告監管部門確認。公司應當憑批准解散文件及時向工商行政管理部門申請辦理工商注銷登記。
第六十一條 公司不能清償到期債務，並且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，將依法實施破產。
第六十二條 公司被依法宣布破產時，按《破產法》規定的程序辦理。
第十四章 附則
第六十三條 本章程未盡事宜，按《公司法》、《擔保法》、《辦法》等有關法律、法規和監管部門有關規定辦法執行。
第六十四條 本章程若與國家法律、法規相抵觸之處，按國家法律、法規執行。
第六十五條 公司可根據需要提出修改公司章程，修改後的章程報 政府及監管部門批准。
第六十六條 本章程由 政府及監管部門批准，自公司設立登記後生效。
第六十七條 本章程由公司負責解釋。
第六十八條 本章程一式 份，經 政府及監管部門核准，報公司登記機關備案。
二○一○年十一月二十日
H. 擔保公司業務的規章制度及內部風險控制制度
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擔保業務操作規程
第一章 總 則
第一條 為保證擔保業務的規范化、制度化和程序化，防範和控制擔保風險，根據《中華人民共和國擔保管理辦法》的有關規定，制定本規程。
第二條 擔保業務應遵守國家的法律、法規，遵循自願、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。
第二章 擔保業務程序
第三條 擔保業務程序如下：
(一) 申請
(二) 受理
(三) 初審
(四) 評審
(五) 審批
(六) 簽訂合同
(七) 抵押登記
(八) 收擔保費
(九) 發放貸款
(十) 保後管理
(十一) 代償和追償
(十二) 擔保終結
擔保業務程序細化列示：
企業申請
--《擔保申請書》
-- 提供擔保申請材料《申請擔保材料單》
擔保受理
--《擔保項目受理登記表》
項目初審
-- 確定項目責任人、協辦人
-- 項目初審基本內容
-- 實地調查
-- 擔保調查報告
-- 《中止擔保項目處理表》通知撤出擔保流程企業
項目評審
-- 部門評審和會議評審
-- 復議項目評審
簽訂合同
-- 通知會議評審通過的企業
-- 准備空白合同文本（借款合同、擔保合同、反擔保合同、委託保證合同）
-- 審核空白合同文本（擔保部、綜合部、總經理）
-- 簽署合同文本
-- 審核填寫完內容的合同文本（擔保部、綜合部、總經理）
-- 法定代表人、公司簽章
抵押登記
-- 准備抵（質）押登記資料（主合同、擔保合同、反擔保合同、其他資料）
-- 他項權力證書或抵（質）押登記表（登記機關簽章）
發放貸款
--《放款通知單》
-- 借款借據復印件
擔保收費
保後管理
-- 日常檢查、重點檢查
--《擔保項目檢查表》
-- 保後檢查報告
--《擔保到期通知函》
--擔保項目展期（逾期）報告
--業務檔案管理
代償和追償
-- 代償和追償方案
--提起法律訴訟
擔保終結
-- 還貸收據復印件
--注銷抵(質)押登記
--退還抵押、代管原件
--《免除擔保責任確認表》
第三章 擔保申請和受理
第四條 借款人申請擔保須填寫《擔保申請書》，同時應提供下列材料，並對所提供材料的真實性負責。
(一) 借款人應提供的材料：
1. 法人營業執照（年檢）及法人代碼證
2. 法人代表證明書
3. 法人代表授權書
4. 法人代表及委託代理人身份證
5. 注冊資本驗資報告
5. 貸款卡及貸款卡回執單
7. 資信證明
8. 公司章程及公司合同
9. 借款申請書
10. 申請借款和擔保的董事會決議
11. 當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等
12. 與借款用途有關的資料：購銷協議、合作協議等
13. 項目可行性報告及主管部門批件
14. 生產經營情況
15. 主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款賬齡分析表和或有負債明細表
16. 其他有關材料
(二) 反擔保第三人應提供的材料：
1. 法人營業執照（年檢）及法人代碼證
2. 法人代表證明書
3. 法人代表授權書
4. 法人代表及委託代理人身份證
5. 注冊資本驗資報告
6. 貸款卡及貸款卡回執單
7. 資信證明
8. 公司章程及公司合同
9. 當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等
10. 主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債明細表
11. 其他有關材料
(三) 反擔保方式為抵押或質押應提供的材料:
1. 抵押物、質物清單
2. 抵押物、質物權力憑證
3. 抵押物、質物評估資料
4. 保險單
5. 董事會同意抵押、質押的決議
6. 抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵（質）押的聲明
7. 抵押物、質物為海關監管的，提供海關同意抵押或質押的證明
8. 抵押物、質物為國有企業，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明
9. 其他有關材料
(四) 注意事項:
1. 提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗
2. 提供的材料復印件要加蓋公章
3. 法人代表授權委託需法人代表親筆簽字授權
4. 公司受理人可根據借款人和項目的實際情況進行刪選和添加
第五條 公司擔保部客戶值班人員負責項目受理，一般情況下，項目受理人為項目責任人（以下簡稱責任人），負責核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》。責任人在《擔保申請書》上簽署受理意見後，連同《申請擔保材料單》及按材料清單提供的材料一並歸檔。
第六條 擔保受理條件:
(一) 具備企業法人資格並已通過年檢
(二) 合法經營，重合同、守信用，具有良好的資信等級
(三) 資產負債比例合理，有連續的盈利能力和償債能力
(四) 能夠提供反擔保
具有下列條件之一的企業優先支持:
(一) 高新技術企業或承擔高新技術成果轉化項目的企業
(二) 有高附加值產品或節能降耗產品、增加稅收的企業
(三) 有擴大出口或替代進口產品的企業
(四) 有與大企業集團相配套產品的企業
第四章 擔保項目初審和實地調查
第七條 公司實行雙調查人制度，第一調查人為責任人，負主要調查責任，第二調查人為項目協辦人（以下簡稱協辦人），協助責任人工作。
責任人做同一項目3次（或達3年），該項目終結後變更責任人。
第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、借款人和反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成《擔保調查報告》。
第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息除來源於企業外，還應從其他途徑獲取，如與企業和項目有關的管理、金融、財稅部門和供應商、用戶等。
對上述資料、信息審核過程中須明確、補充、核實之處是下一步進行實地調查的重點。
第十條 資料審核要點:
(一) 按"清單"要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已年檢；
(二) 有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場准入等具體文件的審核，了解借款人和反擔保人是否具備資格、合法合規；
(三) 財務報表是否由中介機構出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實；
(四) 對反擔保人提供的文件資料的審核與以上3項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地、海商）及有關抵（質）押登記管理辦法的規定，抵押物、質物的權屬（權力憑證）是否明晰。
第十一條 項目初審過程中，擔保部負責人、負責人與協辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人以及有關部門實地調查，實地調查至少要進行一次。公司負責人根據具體情況參與調查。
進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。
第十二條 實地調查要點
(一) 訪問借款人，會見有關當事人，了解借款人和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況。弄清借款用途和還款來源。考察企業管理團隊的整體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力。
(二) 對需進一步核實的材料，要求企業提供原件核對。
(三) 考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況。
(四) 對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容：
1. 了解企業的主要會計政策，是否按會計准則記賬；
2. 企業的財務內部控制制度是否完備並有效執行；
3. 通過採用抽查大項的方式，審核企業是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實4相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；
4. 有保留意見的審計報告的保留意見部分；
5. 或有損失和或有負債情況。
(五) 察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真偽，必要時請有關部門鑒定。
第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：
(一) 分析、判斷借款人的主體資格、清償債務意願及是否能嚴格履行合同條款；
(二) 分析經濟環境對擔保項目和借款人的影響，主要包括：項目產品在行業中的地位；產品經濟壽命期；技術、工藝先進程度；市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管製程度等；
(三) 分析借款人的還款能力。通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。
財務分析的主要內容：
1. 償債能力 （財務杠桿比率、流動比率）；
2. 盈利能力（盈利比率）；
3. 營運能力（效率比率）；
4. 資產質量；
5. 資金結構；
6. 預測近3年的發展趨勢。
現金流量分析是要預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現金流量償還銀行借款。
(四) 分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現難易程度、交易成本和價格的穩定性和可預見性。
(五) 基本風險度分析。
第十四條 項目初審結束，責任人須向評審會提交《擔保調查報告》。《擔保調查報告》的主要內容：
(一) 借款人背景情況；
(二) 項目基本情況；
(三) 市場預測及銷售分析；
(四) 財務狀況及償債能力；
(五) 借款用途及還款資金來源；
(六) 反擔保情況；
(七) 與銀行往來及或有負債情況；
(八) 綜合分析該項目風險程度；
(九) 其他需要說明的情況；
(十) 調查結論。
第十五條 項目初審過程中發現借款人或反擔保人有不良信用紀錄、出具虛假資料、違法違規等問題，或借款人主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續進行時，責任人應在《擔保調查報告》中說明原因並提出處理意見，填寫《中止擔保項目處理表》，擔保部簽署意見後報公司總經理審批。責任人將處理結果告知借款人。
因借款人或反擔保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。
第十六條 項目初審自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如超過5個工作日，責任人應向部門負責人說明原因，部門負責人向總經理報告。
第五章 擔保項目評審與決策
第十七條 擔保項目的評審包括兩個環節，即部門評審和會議評審。
第十八條 項目初審工作結束後，責任人將借款人和反擔保人提交的各項資料和《擔保調查報告》提交擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和《擔保調查報告》。
部門評審的主要內容：
(一) 項目資料的真實性、完整性、正確性；
(二) 對反擔保措施提出意見；
(三) 對報審資料從法律角度加以審核；
(四) 對項目的風險度進行評價；
(五) 對企業的財務狀況進行評價。
評審意見和結論填寫《擔保項目評審書》的一至八項。
部門評審一般應在3個工作日完成。
第十九條 部門評審完畢後，將《擔保項目評審書》連同其他資料按照規定許可權一並提交有關審批人審批，需要會議評審的進行會議評審。
第二十條 會議評審的組織機構是公司項目評審委員會，由公司董事長和董事組成，特殊情況監事列席，主任委員由公司董事長擔任。
評審會議參加人員：
(一) 評委會全體成員；
(二) 項目責任人和協辦人；
(三) 評委會認為須參加的人員。
第二十一條 會議評審工作程序
(一) 評委會至少在會議召開前2天將會議內容通知參加會議人員，會議資料有責任人負責提交。
(二) 會議由評委會主任委員召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達應參加會議人數的半數，則會議改期進行。
(三) 責任人報告項目調查情況和初審意見，協辦人作補充說明。
(四) 部門負責人報告部門審核意見。
(五) 評審委員會和參加會議人員質疑，調查責任人和協辦人答疑。
(六) 參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析並提出具體評審意見。
(七) 評審委員會主任綜合與會大多數人的意見後提出總結性評審意見。
(八) 會議評審採用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目評審書》的第九項明確填寫「同意」或「不同意」並簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審通過。
(九) 按照公司決策許可權劃分的規定報公司決策機構（決策人）審批，審批意見填列《擔保項目評審書》第十項。會議評審和審批一般應在5個工作日完成。
第二十二條 擔保審批許可權，包括擔保額度、擔保展期、擔保逾期及撤保的審批：
(一) 擔保額在10萬元（含10萬元）以下由董事長授權總經理審批；
（二）擔保額在10－50萬元（含50萬元），由董事會授權董事長審批；
（三）擔保額在50－100萬元（含100萬元），由董事會全體成員表決，實行一票否決制；
(四) 擔保額在100萬元以上由董事會、監事會全體成員表決，實行一票否決制。
第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構（決策人）只能做「不同意擔保」或「進行復議」的決定，而不能做「同意擔保」的決定。
第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最後綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。
第二十五條 發生以下情形的項目需進行復議
(一) 公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機構（決策人）決定復議的項目；
(二) 多數評審人員質疑，主任委員認為有必要進一步調查的項目；
(三) 自公司批准擔保之日起3個月後才辦理手續的項目。
復議僅限一次。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定責任人。
第六章 擔保合同的簽訂
第二十六條 項目經評審通過後，由責任人通知借款人、貸款人和反擔保人辦理有關簽約手續。
責任人要確認貸款人的承貸情況。
第二十七條 擔保部安排專人辦理簽約手續，一般情況下責任人為經辦人，簽約程序如下：
(一) 准備空白合同文本，包括委託保證合同、借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須准備的資料。
(二) 由擔保部、綜合部審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與有關當事人協商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經理審定。
(三) 責任人登記《擔保項目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容並在經辦人處簽字。
須注意的事項：
1.與貸款人簽訂的《保證合同》中的「其他約定」要註明「本合同的保證人與借款人辦妥抵（質）押手續後，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知後，才能向借款人放款」。
2.需要抵（質）押人對抵（質）押物進行保險的，保險期限至少要長於借款期限3個月，投保總值不得低於抵押物、質物總值，保單要註明我公司為保險賠償第一受益人，保單正本須存放我公司。
(四) 對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）項相同。
(五) 涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，公司至少應有2人在現場。
(六) 法人代表、公司簽章。
第二十八條 辦理完簽約手續的項目資料由責任人負責管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同及抵（質）押登記證件等須單獨重點管理。
第七章 反擔保措施
第二十九條 申請擔保必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、保證等。
公司根據借款人和項目的實際情況，採用一種或幾種反擔保措施。
第三十條 反擔保人提供抵押物、質物的范圍，按《擔保法》的規定執行，並按有關規定辦理抵（質）押登記手續。
第三十一條 責任人負責准備抵（質）押登記資料和辦理抵（質）押登記手續。
辦理完抵（質）押登記手續後，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權力證書》或經抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。
第三十二條 用不動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高於60%；動產抵押率（按凈值計算）不高於40%；動產質押率（按凈值計算）不高於50%；股權、債券等權利質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高於70%。
第三十三條 採用保證反擔保措施的反擔保人，必須滿足以下條件：
(一) 具備《擔保法》規定的擔保資格；
(二) 資產負債率不超過70%；
(三) 連續3年（含當期）以上盈利；
(四) 企業資信和經濟實力要優於借款人；
(五) 企業在承保期必須參加保險。
第八章 擔保收費
第三十四條 擔保收費執行國家有關規定。
擔保費實行一次性收取。
每宗擔保業務收費計算低於2 000元時，按不低於2 000元收取。
對過橋擔保項目，按擔保額的2%一次性收取擔保費。
第三十五條 擔保費原則上應在公司簽署《放款通知單》之前一次性收取。擔保額度超過 1 000萬元，並且擔保時間超過2年的可以分年度收費。若逾期支付，按應繳擔保費的20%收取違約金。代償後的資金佔用費按《委託保證合同》的約定執行。
第三十六條 借款人在簽署《委託保證合同》時，應確認擔保費率和擔保費金額。
公司可根據有關規定和實際情況調整收費標准。
第三十七條 責任人辦妥抵（質）押登記手續後，督促借款人繳納擔保費。
擔保費由擔保部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。
收到擔保費當日，責任人填寫經辦人填寫《擔保費收繳確認表》，擔保部和公司財務部門核實後報總經理核准。
第三十八條 借款人繳費後，責任人填寫一式2份《放款通知單》，通知單上註明「已經與反擔保人辦妥抵（質）押登記手續，請貸款人見此通知後為借款人放款」字樣，送擔保部、綜合部核對抵押登記手續完備情況，報總經理簽批後送貸款人。
貸款人簽收《放款通知單》，為借款人放款。
責任人將《放款通知單》（銀行已簽收）和向借款人索取的借款借據復印件存檔。
第九章 擔保項目管理
第三十九條 擔保項目後期管理（保後管理）,是指自貸款人向借款人放款至擔保終結的過程的管理，包括擔保項目檢查、展期、逾期及撤保項目的處理等。
第四十條 擔保項目的檢查由擔保部負責。檢查前要制定檢查計劃，報總經理審批。
保後檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據企業的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查原則上每個季度進行一次，對於用機器設備做抵押反擔保的項目，至少每個月進行一次。重點檢查是對貸款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。
檢查完畢後，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》並附要求借款人及有關部門提供的資料，報總經理簽批意見後與有關資料一並歸檔。
第四十一條 保後檢查的內容：
(一) 借款人是否按合同規定支付利息；
(二) 借款人生產經營和財務狀況；
(三) 反擔保措施中是否發生了新的不利因素；
(四) 風險等級確定（貸款的五級分類）；
(五) 其他須說明的情況。
第四十二條 檢查人員在檢查中發現借款人和反擔保人存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內將存在問題和處理意見書面報告總經理。
對發現的重大問題，部門負責人應立即報告總經理，總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論並提出相應的對策及措施。
第四十三條 對所有擔保項目，在擔保到期日之前30日，由責任人填寫一式2份《擔保到期通知函》，通知借款人，公司留存1份。
第四十四條 每月月末前，擔保部應向總經理提交當月《逾期項目統計表》。季度檢查完畢應及時向總經理報送《擔保項目檢查表》。
第四十五條 需要展期的擔保項目，借款人須在擔保到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。擔保部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，並要求反擔保人出具同意繼續擔保的書面證明，填寫《擔保項目展期（逾期）處理表》，報總經理審批。
第四十六條 對逾期的擔保項目，由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）處理表》，報總經理審批。
第四十七條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保：
(一) 擔保貸款未按規定的用途使用；
(二) 借款人或反擔保人提供虛假資料或具欺詐行為；
項目撤保由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目撤保處理表》，報總經理審批。
第四十八條 已經結束的擔保項目，應及時辦理項目終結手續。
擔保到期後，責任人負責核實貸款本息確已歸還，索取放款收回憑證復印件，填寫《解除擔保責任確認表》，經擔保部和綜合部確認後報總經理核准。辦理注銷抵押登記，將所保管的原件資料退還。
第四十九條 責任人和部門負責人在辦理擔保業務過程中，應根據業務進度將完成內容及時登記有關台賬及錄入微機，進行項目統計和管理。
第十章 債的追償
第五十條 主債務人未能履行債務，公司按合同規定代為清償，責任人填寫《擔保項目代償處理表》，核實代償金額，擔保部和綜合部確認後報總經理核准。責任人辦理代償手續。
第五十一條 追償方案由責任人制訂，擔保部審核後報總經理審定。責任人為追償的具體經辦人，負責填制《代償/追償台賬》，按月計算、催收資金佔用費、違約金，並與綜合部核對。
第五十二條 追償結束，責任人填寫《擔保項目追償終結確認表》，需退還擔保費時由責任人填寫《退還擔保費（違約金）確認表》，經擔保部和綜合部確認後報總經理核准。
第十一章 責任和罰則
第五十三條 責任人、協辦人和部門評審、會議評審人員按公司的有關規定承擔相應比重的責任。
第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關人員責任，並按公司的有關規定進行處罰。
第十二章 檔案管理
第五十五條 每項擔保業務完成後10內，責任人應填制《擔保業務資料清單》並按《擔保業務資料清單》的順序將資料整理、立卷後移交給公司檔案管理員。
第五十六條 擔保項目後期管理至追償終結過程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍，業務事項處理完畢後及時移交公司檔案管理員。
第十三章 附則
第五十七條 本規程如與國家法律、法規不一致時，應作相應修改和調整。
第五十八條 本規程由本公司負責解釋。
第五十九條 本規程經公司董事會批准後施行。
第六十條 本規程自2009年5月1日起施行。