金融機構可完全藉助計算機批量完成客戶的

1. 金融科技運用在金融機構的哪個部門

你好，金融科技當前比較火熱的大數據分析，以及量化模型等主要運用在金融機構的投專資研究、行業研屬究、市場分析等部門。採用一些模型會幫助投資分析師更好的做出決策，但是模型不是萬能的，有時模型也會出錯，這時候就考研基金經理的個人能力能不能發現這個錯誤，如果發現，那麼其他人沒發現將賺很多，否則也會虧很多。

2. 計算機在金融業中的應用

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3. 混合交易制度的相關資料

近兩年來，交易所在與做市商的競爭中，已經顯出頹勢。 美國《財富》雜志報道，2009年，美國15%的交易沒有通過紐交所，而是通過做市商系統私下完成。 到了2012年，在紐交所上市股票的買賣1/3不是在交易所，而是在其他地方私下完成。
根據和競價制度的共存模式，做市商制度主要分為純粹和混合型兩種。 其中純粹做市商模式主要存在於場外市場，少數場內市場也採用這種模式。 而混合型做市商模式主要存在於場內市場，主要分為單一做市商、完全競爭多做市商和不完全競爭多做市商三種模式。 當下歐美的衍生品市場主要採取不完全競爭多做市商的混合模式，而新興的亞太地區則主要採用完全競爭多做市商的混合模式。
隨著金融市場的快速發展和計算機技術的進步，做市商和競價交易這兩種制度正在相互融合，混合多做市商模式逐漸成為了金融市場的發展趨勢。 在2006年韓國證交所引入做市商制度以後，印度的國家證券交易所也准備引入做市商制度。
做市商的定義和起源
做市商的定義
做市商，英文為Market Maker，從字面上理解是創造市場者，在台灣稱為「造市者」，在香港則稱為「莊家」。 由做市商組織主導的市場稱為做市商市場，相應的組織模式稱為做市商制度。
美國金融市場的監管機構證券交易委員會（SEC）將做市商定義為「隨時在公開報價下買入和賣出某一證券的機構」；而商品期貨交易委員會（CFTC）對做市商的定義則是「在交易所擁有一定特權並承擔在市場過剩賣出時買入，在市場過剩買入時賣出義務的專業證券商或者個人」。
美國最大的證券交易所NYSE要求「做市商在開市交易連續向市場提供雙邊報價」。 NASDQA對做市商的定義為「在NASDAQ系統報價上以自己的賬戶或者為客戶的賬戶買入和賣出證券」。
衍生品市場方面，EUREX要求「做市商在某一特定時間內以限定的價差內向市場提供連續的買賣報價」。 CBOE對做市商的定義為「在市場買賣不平衡的情況下以自身的賬戶在市場上買入或者賣出」。
在場外市場，我國的銀行間債券市場和外匯市場均存在做市商制度。 其中《全國銀行間債券市場做市商管理規定》中規定「做市業務是指做市商在銀行間市場按照有關要求連續報出做市券種的現券買、賣雙邊價格，並按其報價與其他市場參與者達成交易的行為」。
因此，盡管不同的市場有著不同的做市商定義，但總的來說是大同小異，「同時向市場提供雙向的買賣報價」是不同做市商定義的共同點。 當下學術上一般將做市商制度概況地定義為金融市場上具備一定實力和信譽的金融機構，不斷向交易者報出某些特定金融產品的買入和賣出價，並在所報的價位上接受機構投資者或其他交易商的買賣要求，保證及時成交的金融交易方式。
做市商的起源和本質特徵
做市商制度是歐美金融市場早期在櫃台市場條件下，為了促成交易或者降低交易成本而引入的制度安排，時下已經廣泛地被債券、外匯、證券及衍生品等各類場內、場外金融市場所採用。 例如場外市場的外匯兌換業務，由於個人（或者企業）買賣外匯的需求時間不同或者由於監管的原因只能向銀行買賣，銀行為了滿足個人（或企業）這種買賣需求，通過向個人（或企業）報出外幣的買賣價，並與個人（或企業）進行交易就是最原始最純粹的做市商形式。
在證券市場上，除了大家所熟悉的納斯達克市場之外，早期歐美不少市場都採用做市商制度，例如紐約證券交易所的專家制和早期的倫敦證券交易所。 做市商制度出現在證券市場有兩個原因：一是部分股票尤其是高成長性的創業板股票流動性差，而且定價困難，需要做市商提供流動性並提供價格指引；二是在電子撮合交易之前，通過做市商組織協調，能夠提高場內證券交易的交易效率。
在衍生品市場里，一般認為CBOE是最早引入做市商制度的市場。 由於深度價外和深度價內的期權交投慘淡，為了給這些合約保證足夠的流動性，CBOE仿照證券交易所引入了做市商制度。 從CBOE的相關文件來看，早在1973年CBOE就有了做市商制度。 近20年來，隨著期權市場的發展，做市商制度在衍生品交易所已經是非常普遍的制度，部分原來沒有做市商制度的衍生品交易所也開始考慮引入做市商制度。
從本質上看，做市商的出現源於買賣供需的不平衡。 在缺乏流動性的市場里，由於買方和賣方不見得會同時出現或交易同樣數量的產品，這種時空差異導致了交易無法實現。 做市商的出現，使得不同時間到達的買賣需求具備了撮合成交的可能。
有學者認為純粹的做市商制度具有兩個特徵：一是所有客戶委託單都由做市商用自己的賬戶自主買進賣出，客戶訂單之間不直接進行交易；二是做市商看到訂單之前報出買賣價格，而投資者在看到報價後才會給出訂單。 隨著金融市場的發展尤其是競價制度和做市商制度的混合使用，這兩個特徵已經逐漸弱化，例如客戶之間的訂單也可能直接互相交易，也就是說做市商在組織交易上的職能正逐漸消失，只留下提供流動性的職能。
做市商與高頻交易的區別
由於高頻交易一般採用快而短的交易模式，交易量較大，因此也能為市場提供一定的流動性。 盡管如此，做市商和高頻交易仍然有較多的不同之處：
1.盈利模式
做市商一般通過控制買賣價差進行盈利，沒有明顯的投機意圖。 而高頻交易一般通過判斷價格（或者價差）的變化方向，以快進快出賺取價格短差的方式盈利，具有較明顯的投機意圖。
2.交易方式
做市商需要向市場提供雙邊的報價，而且事先並不知道對手的買賣方向，是市場的被動交易者，在一定程度上具有平抑市場價格波動的作用。 而高頻交易者主動從市場上獲得頭寸，是市場的主動交易者，對價格有助漲助跌作用。
3.風險管理
由於交投清淡，做市商主要採取對沖的方式來管理存貨風險。 如果在場外做市，那麼做市完成後一般會選擇在場內市場進行對沖。 如果在場內做市，則選擇相關的活躍品種或者選擇其他活躍的合約進行對沖。 而高頻交易則主要通過資金管理和止損的方式管理風險。
4.做市義務
做市商具有明確的做市義務，如有客戶詢價的時候需要給出報價，報出的買賣價差必須在一定的范圍內，而且最小的買賣量要符合規定，做市商必須嚴格遵守這些規則，否則無法獲得做市商的權利。 而高頻交易者一般沒有明確的做市義務，不受監管上的約束。
5.市場影響
由於盈利模式、交易方式以及做市義務上的差別，做市商和高頻交易者對市場的影響有較大的差別。 當市場流動性缺乏或者價格波動劇烈的時候，做市商通過提供報價促使成交實現，因此做市商才是真正的流動性提供者。 而高頻交易者一般會偏好高流動性和高波動的市場，容易加劇價格的波動，所以並不是真正的流動性提供者。
做市商制度的主要模式
根據和競價制度的共存模式，做市商制度可分為純粹做市商制度和混合型做市商制度。 所謂純粹做市商制度，指某一產品的交易完全通過做市商來完成。 所謂混合型做市商制度，指某一產品的交易既可能通過競價交易完成，也可能通過做市商來完成，屬於競價和做市商共存的模式。

4. 互聯網金融業務主要有哪些模式

互聯網金融的六大模式，分別為第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等六大互聯網金融模式。具體如下：

1、P2P即點對點信貸。

P2P網貸是指通過第三方互聯網平台進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平台尋找到有出借能力並且願意基於一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

2、第三方支付狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，藉助通信、計算機和信息安全技術，採用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。

3、大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，並准確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平台在營銷和風險控制方面有的放矢。

4、互聯網金融門戶（ITFIN）是指利用互聯網進行金融產品的銷售以及為金融產品銷售提供第三方服務的平台。它的核心就是「搜索比價」的模式，採用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品放在平台上，用戶通過對比挑選合適的金融產品。

5、信息化金融機構，是指通過採用信息技術，對傳統運營流程進行改造或重構，實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。金融信息化是金融業發展趨勢之一，而信息化金融機構則是金融創新的產物。

6、眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網友募集項目資金的模式。眾籌的本意是利用互聯網和SNS傳播的特性，讓創業企業、藝術家或個人對公眾展示他們的創意及項目，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。

(4)金融機構可完全藉助計算機批量完成客戶的擴展閱讀：

互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網路平台自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機構可以避免開設營業網點的資金投入和運營成本。

另一方面，消費者可以在開放透明的平台上快速找到適合自己的金融產品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。互聯網金融業務主要由計算機處理，操作流程完全標准化，客戶不需要排隊等候，業務處理速度更快，用戶體驗更好。

5. 金融機構反洗錢規定的全文內容

〔2006〕第 1 號
根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規定，中國人民銀行制定了《金融機構反洗錢規定》，經2006年11月6日第25次行長辦公會議通過，現予發布，自2007年1月1日起施行。
行長 周小川
二〇〇六年十一月十四日
第一條為了預防洗錢活動，規范反洗錢監督管理行為和金融機構的反洗錢工作，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規，制定本規定。
第二條本規定適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
（一）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；
（二）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產管理公司；
（四）信託投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；
（五）中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。
從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構適用本規定對金融機構反洗錢監督管理的規定。
第三條中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。
中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。
第四條中國人民銀行根據國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區的反洗錢機構建立合作機制，實施跨境反洗錢監督管理。
第五條中國人民銀行依法履行下列反洗錢監督管理職責：
（一）制定或者會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定金融機構反洗錢規章；
（二）負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測；
（三）監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；
（四）在職責范圍內調查可疑交易活動；
（五）向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；
（六）按照有關法律、行政法規的規定，與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料；
（七）國務院規定的其他有關職責。
第六條中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：
（一）接收並分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；
（二）建立國家反洗錢資料庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；
（三）按照規定向中國人民銀行報告分析結果；
（四）要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；
（五）經中國人民銀行批准，與境外有關機構交換信息、資料；
（六）中國人民銀行規定的其他職責。
第七條中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的信息予以保密，不得違反規定對外提供。
中國反洗錢監測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
第八條金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。
金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。
第九條金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。
（一）對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；
（二）按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；
（三）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；
（四）保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。
前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定。
第十條金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。
前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會制定。
第十一條金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行另行制定。
第十二條中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會指導金融行業自律組織制定本行業的反洗錢工作指引。
第十三條金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。
第十四條金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。
金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定，協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。
第十五條金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。
第十六條金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。
第十七條金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。
第十八條中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以採取下列措施進行反洗錢現場檢查：
（一）進入金融機構進行檢查；
（二）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；
（三）查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，並對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；
（四）檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。
中國人民銀行或者其分支機構實施現場檢查前，應填寫現場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經中國人民銀行或者其分支機構負責人批准後實施。
現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並應出示執法證和檢查通知書；檢查人員少於2人或者未出示執法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查。
現場檢查後，中國人民銀行或者其分支機構應當製作現場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構。現場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。
第十九條中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。
第二十條中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會。
第二十一條中國人民銀行或者其省一級分支機構發現可疑交易活動需要調查核實的，可以向金融機構調查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，金融機構及其工作人員應當予以配合。
前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。
第二十二條中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。
調查可疑交易活動時，調查人員不得少於2人，並出示執法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書。查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，應當經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批准。調查人員違反規定程序的，金融機構有權拒絕調查。
詢問應當製作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤後，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。
調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。
第二十三條經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告。經中國人民銀行負責人批准，中國人民銀行可以採取臨時凍結措施，並以書面形式通知金融機構，金融機構接到通知後應當立即予以執行。
偵查機關接到報案後，認為需要繼續凍結的，金融機構在接到偵查機關繼續凍結的通知後，應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續凍結的通知後，應當立即以書面形式通知金融機構解除臨時凍結。
臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照中國人民銀行的要求採取臨時凍結措施後48小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。
第二十四條中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：
（一）違反規定進行檢查、調查或者採取臨時凍結措施的；
（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；
（三）違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；
（四）其他不依法履行職責的行為。
第二十五條金融機構違反本規定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定進行處罰；區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會採取下列措施：
（一）責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證；
（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作；
（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。
中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本規定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規定進行處罰或者提出建議。
第二十六條中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構對金融機構違反本規定的行為給予行政處罰的，應當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規定》的有關規定。
第二十七條本規定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》同時廢止。

6. 銀行可以為客戶提供哪些服務

按業務復雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為兩塊：一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網路、業務量來支持。另外是復雜業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引進戰略投資者、收購兼並上市等，這些並不是非常依賴分行網路，是高技術含量、高利潤的業務領域。

按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務，負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。

負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務，中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

(6)金融機構可完全藉助計算機批量完成客戶的擴展閱讀：

支付結算業務

支付結算類業務是指由商業銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業務。

（一）結算工具。結算業務藉助的主要結算工具包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。

1.銀行匯票是出票銀行簽發的、由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。

2.商業匯票是出票人簽發的、委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業匯票分銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

3.銀行本票是銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

4.支票是出票人簽發的、委託辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

（二）結算方式，主要包括同城結算方式和異地結算方式。

1.匯款業務，是由付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算業務。匯款結算分為電匯、信匯和票匯三種形式。

2.托收業務，是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票，並委託銀行代為收取的一種結算方式。

3.信用證業務，是由銀行根據申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件。

（三）其他支付結算業務，包括利用現代支付系統實現的資金劃撥、清算，利用銀行內外部網路實現的轉賬等業務。

7. 互聯網金融主要包括哪些內容

主要模式如下：

眾籌
眾籌大
意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網友募集項目資金的模式。眾籌的本意是利用互聯網和SNS傳播的特性，讓創業企業、藝術家或個人對公眾
展示他們的創意及項目，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。眾籌平台的運作模式大同小異——需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平台，
經過相關審核後，便可以在平台的網站上建立屬於自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。[3]
P2P網貸
P2P[4] (Peer-
to-Peerlending)，即點對點信貸。P2P網貸是指通過第三方互聯網平台進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平台尋找到有
出借能力並且願意基於一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利
率條件，比如貸貸巴等。

兩種運營模式，第一是純線上模式，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業採取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，借款人在線上提交借款申請後，平台通過所在城市的代理商採取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。
第三方支付
第三方支付（Third-PartyPayment）狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，藉助通信、計算機和信息安全技術，採用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。

根據央行2010年在《非金融機構支付服務管理辦法》中給出的非金融機構支付服務的定義，從廣義上講第三方支付是指
非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網路支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。第三方支付已不僅僅局限於最初的互聯網支
付，而是成為線上線下全面覆蓋，應用場景更為豐富的綜合支付工具。
數字貨幣
除去蓬勃發展的第三方支付、P2P貸款模式、小貸模式、眾籌融資、余額寶模式等形式，以比特幣為代表的互聯網貨幣也開始露出自己的獠牙[5] 。

以比特幣等數字貨幣為
代表的互聯網貨幣爆發，從某種意義上來說，比其他任何互聯網金融形式都更具顛覆性。在2013年8月19日，德國政府正式承認比特幣的合法「貨幣」地位，
比特幣可用於繳稅和其他合法用途，德國也成為全球首個認可比特幣的國家。這意味著比特幣開始逐漸「洗白」，從極客的玩物，走入大眾的視線。也許，它能夠催
生出真正的互聯網金融帝國。

比特幣炒得火熱，也跌得慘烈。無論怎樣，這場似乎曾經離我們很遙遠的互聯網淘金盛宴已經慢慢走進我們的視線，它讓人
們看到了互聯網金融最終極的形態就是互聯網貨幣。所有的互聯網金融只是對現有的商業銀行、證券公司提出挑戰，將來發展到互聯網貨幣的形態就是對央行的挑
戰。也許比特幣會顛覆傳統金融成長為首個全球貨幣，也許它會最終走向崩盤，不管怎樣，可以肯定的是，比特幣會給人類留下一筆永恆的遺產。[5]
大數據金融
大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，並准確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平台在營銷和風險控制方面有的放矢。

基於大數據的金融服務平台主要指擁有海量數據的電子商務企業開展的金融服務。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現利用的能力。因此，大數據的信息處理往往以雲計算為基礎。
金融機構
所謂信息化金融機構，是指通過採用信息技術，對傳統運營流程進行改造或重構，實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。金融信息化是金融業發展趨勢之一，而信息化金融機構則是金融創新的產物。

從金融整個行業來看，銀行的信息化建設一直處於業內領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平台，建成了由自助銀
行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系，而且以信息化的大手筆——數據集中工程在業內獨領風騷，其除了基於互聯網的創新金融服務之
外，還形成了「門戶」「網銀、金融產品超市、電商」的一拖三的金融電商創新服務模式。
金融門戶
互聯網金融門戶是指利用互聯網進行金融產品的銷售以及為金融產品銷售提供第三方服務的平台。它的核心就是「搜索比價」的模式，採用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品放在平台上，用戶通過對比挑選合適的金融產品。

互聯網金融門戶多元化創新發展，形成了提供高端理財投資服務和理財產品的第三方理財機構，提供保險產品咨詢、比價、購買服務的保險門戶網站等。這種模式不存在太多政策風險，因為其平台既不負責金融產品的實際銷售，也不承擔任何不良的風險，同時資金也完全不通過中間平台。[3]

8. 07年5月電子商務與金融上機資料

1、電子化付款是目前電子商務活動中資金流通採用的主要方式，試考慮一下目前電子化付款方式主要有哪幾種？
電子資金傳輸：
也稱為電子支票系統。購買方從金融機構那裡獲得一個唯一的電子支票付款證明，並把這個付款證明
售方，銷售方再通過金融機構得到付款。
信用卡系統：
信用卡支付是電子商務中普遍採用的一種方式。當用戶在某網站購物時，首先需要登記一個信用卡號
令，購物結束後，網站就從該用戶的信用卡帳戶上減去這筆交易的費用。
數字化現金：
數字化現金是以電子化數字形式存在的貨幣，它比實際現金具有更多的優點。放行方式包括具有存儲
預付卡形式和純電子系統的用戶號碼數據文件形式。
2、目前，電子商務活動中多採取銀行卡支付的方式，這就要求銀行卡應用系統必須具備很高的安全性和可靠性。試
銀行的牡丹靈通卡為例，說明如果用戶丟失了靈通卡，用戶和銀行卡應用系統分別應該採取什麼措施以最大限度
風險？
用戶應該立刻到當地工商銀行辦理掛失手續，或者進行電話掛失。掛失時需要攜帶身份證和靈通卡號
銀行卡應用系統則要承擔盡快將止付名單傳輸到系統中所有節點的任務。當用戶在某分行掛失後，該
盡快將止付名單通過計算機網路傳送到總行中心；總行中心負責止付名單的檢查、匯總工作，再將全部止
傳送到每個分行；此外，還要將止付名單定期傳送到特約商戶的手中。
3、個人電話銀行是使用計算機電話集成技術為用戶提供金融服務的一種業務系統。敘述一下電話銀行的使用方法。
工商銀行個人電話銀行使用流程
4、網上支付是金融業在電子商務中發展的一項新的服務。描述一下進行網上支付的步驟。
工商銀行網上支付的使用步驟如下：
在工商銀行特定網站進行購物，並根據網站提示到虛擬收銀台付款。
點擊工商銀行在線支付圖標，進入工商銀行網上支付頁面，同時訂單信息也被加密傳遞到工商銀行網
根據頁面提示輸入自己的網上銀行登錄卡號及支付密碼，確認提交即可。
系統會提示網上支付是否成功，如果失敗則提示失敗原因。
5、網上銀行提供人民幣轉帳業務，能夠實現客戶本人的或與他人的牡丹卡、靈通卡之間的卡卡轉帳服務。如下圖所
系統實現對外轉帳業務的主頁面，請注意，系統要求兩次輸入轉入帳戶的卡號，試從資金轉移安全的角度考慮一
為什麼要這樣做？
在進行對外轉帳時，系統要求客戶兩次輸入轉入帳戶，並輸入轉帳所需的網上銀行支付密碼，在客戶
帳指令後，又避免了客戶多次發送同一筆轉帳指令的情況。這樣有效地控制了牡丹個人卡的資金轉入、轉
保證了轉帳業務的安全。
6、銀證轉帳是工行網上銀行開辦的另一項業務，該業務可以使用戶實現自己的銀行儲蓄存款賬戶或信用卡賬戶與其
公司的資金賬戶相互劃轉資金，並可查詢自己在證券公司的資金賬戶實時余額。下圖就是將銀行存款轉入證券公
帳戶的工作頁面。當然，用戶在使用銀證轉帳業務之前必須辦理一些手續，試考慮一下用戶需要辦理哪些手續？
要進行銀證轉帳業務，客戶必須首先在其所在的城市工商銀行及券商處指定能夠互相轉帳的銀行帳號
公司的資金帳號，然後再到網點處開通網上銀證業務。
7、代繳學費也是一項很受外地學生和家長歡迎的業務，可以實現客戶在線向與工商銀行簽訂協議的全國各個學校繳
住宿費等費用，而且使用簡單方便。下圖是該項業務的使用演示，請根據演示回答客戶需要填寫哪些代繳學費學
信息？其中哪幾項比較重要，即能夠唯一標識學生本人？
代繳學費申請表上需要填寫的學生信息有：學生姓名、專業、學生證或通知書編號以及代繳費用等。
夠唯一標識學生本人的信息是該學生的學生證或通知書編號。
8、試列舉目前金融業在電子商務活動中的主要應用。
電話銀行
電話銀行是現代通訊技術與銀行金融理財服務的完美結合。客戶只需通過電話按鍵，就可以享受銀
的金融服務，具有簡單、易操作、功能強大、安全可靠等優點。
網路銀行
網路銀行能夠為用戶提供全方位的自助金融服務，具有轉賬、外匯買賣、銀證轉賬、在線支付、賬
等一系列功能。此外，網路銀行與電子商務的密切配合，進一步促進了金融業在電子商務活動中的發展。
手機銀行
隨著我國手機用戶的迅速增長，手機銀行也紛紛發展起來。手機用戶通過銀行網路連接移動公司的
咨詢平台，實現通過手機直接進行帳戶查詢、銀行轉帳、自助交費等個人理財服務。
網上支付
網上支付是電子商務的重要組成部分，是金融服務的發展和創新。使得用戶可以在任何時間、任何
過互聯網獲得銀行的支付服務，而無需再到銀行傳統的營業櫃台。
9、網上支付是電子商務發展的關鍵環節，其特點是通過電子貨幣在Internet上進行及時電子支付與結算，幫助人們
完成購物消費活動。試討論一下網上支付的安全要求。
完整認證客戶
信息完整傳輸
無拒絕支付
有效查賬機制
隱私權保護
可靠的信息服務
10、隨著Internet的發展，網上支付逐漸成為一種新型電子支付手段，並且在電子商務領域發揮著及其重要的作用。
述一下當前在Internet上出現的支付系統的發展情況。
數字貨幣系統：
一種允許支付以匿名方式直接完成的支付系統。支付行為的完成是通過代表等量數字化貨幣的加密信
成的。
支付清算系統：
使用已有的安全清算程序對Internet的網上支付提供信息中介服務。
銀行卡支付系統：
針對銀行卡主攻加密演算法，使傳統地銀行卡支付信息通過Internet向商家傳遞，利用金融專用網路提
立的支付授信；或者採用智能卡技術，提供聯機的銀行卡支付。
11、隨著計算機技術的發展，金融活動越來越多地採用電子貨幣進行交易，試描述一下電子貨幣的特點。
電子貨幣是以金融電子化網路為基礎，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術和通
術為手段，以電子數據形式存儲在銀行的計算機系統中，並通過計算機網路系統以電子信息傳遞形式實現流
支付功能的貨幣。它具有以下幾個特點：
以電子計算機技術為依託，進行存儲支付和流通；
應用廣泛，可廣泛應用於生產、交換、分配和消費領域；
融儲蓄、信貸和非現金結算等多種功能為一體；
現在階段電子貨幣的使用通常以銀行卡為媒體；
電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特徵。
12、電子貨幣系統包括哪幾種？
電子支票系統
電子支票系統通過剔除紙面支票，最大限度地利用了當前銀行系統的自動化潛力。
銀行卡系統
銀行卡支付是金融服務的常見方式，可在商場、飯店及其他場所中使用。信用卡是目前應用最為廣泛
子貨幣，它要求在線使用。
電子現金系統
電子現金是以數字化形式存在的現金貨幣，其發行方式包括存儲性質的預付卡和純電子系統形式的用
碼數據文件等形式。
13、在電子商務中交易的安全性至關重要，請說出電子商務網上交易的幾個基本安全需求。
交易雙方身份的鑒別。
數據的機密性。
數據的完整性。
不可抵賴性。
14、在電子商務應用的安全認證領域，經常會看到「電子證書」這個詞，請你簡要說明什麼是電子證書？
電子證書是一段被CA（認證中心）簽了名的數據信息，在網路通信中標志通信各方身份信息，作用類似
活中的身份證.它是由權威機構-----CA中心發行的，包含公開密鑰擁有者信息以及公開密鑰的文件。人們可
交往中用它來識別對方的身份。
15、請簡要說明電子證書的用途：
當你通過Internet進行通訊或進行電子商務活動時，使用電子證書可以防止信息被第三方竊取，也能夠
易出現爭執時防止抵賴的情況發生，電子證書是進行安全通訊的必備工具，它保證信息傳輸的保密性、數據
性、不可抵賴性、交易者身份的確定性.
16、請登錄中國金融認證中心網站，http://www.cfca.com.cn/，對金融認證體系作一個初步了解，並說明證書的審查和
過程。
CFCA的證書認證首先需要去銀行進行資格審查。在銀行需要填寫一張表格，表格的內容由銀行認證後
CFCA，由CFCA發出證書。用戶在網上下載證書。證書的結構中包括由姓名、身份證、公鑰信息做成的數字簽
簽名將附在證書後面，並自動將認證程序加入瀏覽器。在使用時，系統會自動核對數字簽名。CFCA的證書是
認證的形式，買賣雙方及支付銀行都必須持有證書。
17、電子證書的重要性是顯而易見的，那麼我們如何獲得它呢？下面請簡要說明獲得電子證書的一般方法：
1) 下載根證書；
2) 申請帳號認證；
3) 下載安裝證書
18、在線電子支付是電子商務的關鍵環節，也是電子商務得以順利發展的基礎條件。電子商務的發展要求金融業同步
商務化，網上銀行的建立成為大勢所趨。請你簡述什麼是網上銀行。
網上銀行，即是在INTERNET上的虛擬銀行櫃台。用戶可以不受時間、空間的限制，只要用一台PC，一根
線，就可以享受全天候的網上金融服務。這里的網上金融服務是指實質性的金融服務，除了傳統的商業銀行
之外，還可以進行網上支付結算。那些擁有自己網站，但僅僅進行形象宣傳和業務介紹的銀行，充其量只能
上網銀行」，而非「網上銀行」。
19、假設你通過CA在某個網站購買了一台TCL電視，那麼在你在線購買TCL電視的整個過程中，CA都作了哪些方
安全工作？
1.信息傳輸中的機密性；
2.信息的不可篡改；
3.身份的認證；
4.交易的不可抵賴。
20、假如你已經獲得了某個站點的個人證書，現在你要發送一封電子郵件，請問在這個過程中安全是如何體現的？
說明擁有站點證書的Web伺服器能夠做那些事情？
當你擁有某個站點個人證書時，你可以用自己的數字證書發送帶自己簽名的郵件，從而保證了郵件的
靠性，當你所發郵件的接收方也擁有個人證書時，你可以用對方的數字證書向對方發送加密的郵件。此外
用WWW服務時，你可以訪問需要客戶驗證安全的Internet站點。
擁有站點證書的Web伺服器能夠：
1）開啟伺服器SSL安全通道，使用戶和伺服器之間的數據傳送以加密的形式進行。
2） 要求客戶證書，保證Web伺服器不被未授權的用戶入侵。
21、電子錢包是網上交易需要四個方面功能之一，請你說明什麼是電子錢包？
簡單地說就是客戶的加密銀行帳戶，它的安裝程序可以從網上下載，或直接到網上銀行領取安裝光
網上銀行甚至直接用普通信用卡代替電子錢包的功能。
22、電子支付工具是現代商品經濟高度發展要求資金快速流通的產物，利用現代科學技術特別是計算機技術而實現
簡述電子支付工具的特徵。
（1）電子支付工具因不同的處理媒體而不斷變化著存在方式，在計算機存儲設備上是磁介質，而在
絡中傳播是是電磁波或光波，在CPU處理器中則是電脈沖等。
（2）電子支付工具的流通以相關的設備正常運行為前提，新的技術和設備也引發了電子支付工具新
式的出現。
（3）電子支付工具比其他類型的貨幣在流通中具有更高的安全性和可靠性，它的安全性是通過用戶
硬體加解密系統以及路由器等網路設備的安全保護功能來實現的。
23、請你說明銀行採用計算機等技術進行電子支付的幾種主要方式。（分別代表著電子支付工具發展的不同階段。
1、銀行利用計算機處理銀行之間的貨幣匯劃業務，辦理匯劃結算；
2、銀行計算機與其他機構計算機之間資金的匯劃，如代發工資等業務；
3、利用網路終端向客戶提供各項銀行服務，如客戶在自動櫃員機（ATM）上進行取、存款操作等；
4、銀行銷售點終端（POS）向客戶提供自動的扣款服務，這是現在階段電子支付工具的主要方式；
5、電子貨幣可隨時隨地通過公共網路（如Internet）進行直接轉賬結算，形成電子商務環境。這是
的形式，也將是今後的主 要金融支付方式。
24、網上交易——中國投資者眼中令人激動的新「潮流」，已經不再遙遠。請說明網上交易的含義與特點。
網上交易是指投資者藉助互聯網來獲得證券市場的及時行情與相關信息，在網上委託下單而實現同
一種證券交易方式。它具有如下特點：
1、 安全保障高 。
2、 委託快捷便利，多種渠道進行交易。
3、開戶方便簡單，網上填表，上門服務。
4、保證金存取方便。
5、系統功能齊全 。
25、銀行卡是由銀行發給消費者的一種支付工具，當基於銀行卡的支付在網際網路上進行時，信息會在完全開放的網
播，所以安全性猶為重要，目前銀行卡支付系統主要基於SSL協議或SET協議，請你簡要說明什麼是SSL協議
協議及兩者的側重點。
SET協議(Secure Electronic Transaction，安全電子交易)是由VISA和MasterCard兩大信用卡公司於19
月聯合推出的規范。SET主要是為了解決用戶、商家和銀行之間通過信用卡支付的交易而設計的，以保證
息的機密、支付過程的完整、商戶及持卡人的合法身份、以及可操作性。SET中的核心技術主要有公開密
電子數字簽名、電子信封、電子安全證書等。
SSL協議(Secure Socket Layer，安全套接層)是由網景（Netscape）公司推出的一種安全通信協議，它
用卡和個人信息提供較強的保護。SSL是對計算機之間整個會話進行加密的協議。在SSL中，採用了公開
私有密鑰兩種加密方法。
SET協議比SSL協議復雜，因為前者不僅加密兩個端點間的單個會話，它還可以加密和認定三方間的
息。
26、電子商務支付信息流動典型結構如下圖所示，信任第三方是CA認證中心。商家和客戶都必須到CA得到自己
然後通過CA認證。很明顯，各個部分信息傳遞，必須要經過加密處理；信息來源和目的，必須經過認證。
支付網關，位於 Internet和傳統的銀行專網之間，其主要作用是安全連接 Internet和專網，將
Internet上的交易信息傳給安全的銀行專網，起到隔離和保護專網的作用。主要功能有：將 Internet
據包解密，並按照銀行系統內部的通信協議將數據重新打包；接收銀行系統內部的傳回來的響應消息，
換為Internet傳送的數據格式，並對其進行加密。即支付網關主要完成通信、協議轉換和數據加解密功
護銀行內部網路。
27、近幾年來，我國網上交易的發展很快，請你描述我國網上證券交易的現狀。
1）我國開展證券網上交易條件具備，且已初具規模。
2）技術在我國證券業被廣泛採用。
3）網上交易在我國已有部分券商開始涉足。
4）前國內一些大券商開始設立自己的網站，並紛紛開通了本公司的內部網路，客戶委託直接通過內
營業部交易系統，不再經過IT公司，這種模式比較科學，是券商開展網上交易的方向。
28、我國證券電子商務幾乎與我國互聯網事業的發展同步。從1999年開始，以閩發證券、港澳上證等券商開始推出網上證
券委託交易業務。請你指出我國目前多數網上證券所採取的基本應用形式。
1）分布經紀業務系統。
2）集中監控系統。
3）券商決策支持系統。
4）分布證券資訊系統。

9. 題目：電子商務與電子支付系統！200分

隨著信息技術的發展，網際網路作為工具被引入到商貿活動中，產生了電子商務。電子商務作為一種嶄新的商務運作模式，將給人類帶來一次史無前例的產業革命。

成功的電子商務企業首先應使企業內部運作電子化、信息化。企業利用互聯網來發展自身的信息化，並構建信息化模型，以適應未來的發展。

電子商務與企業信息化概述

何謂電子商務

電子商務是在計算機網路平台上，按照一定的標准開展的商務活動。當企業將它的主要業務通過內聯網、外聯網以及互聯網與企業的職員、客戶、供銷商以及合作夥伴直接相連時，其中發生的各種活動就是電子商務。

何謂企業信息化

企業信息化是指應用先進的計算機網路技術去整合企業現有的生產、經營、設計、製造、管理，及時地為企業的「三層決策」系統（戰術層、戰略層、決策層）提供准確而有效的數據信息，以便對需求做出迅速的反應。其本質是加強企業的「核心競爭力」。

電子商務與企業信息化的關系

電子商務與企業信息化有著極為密切的關系。企業信息化是電子商務的基礎；電子商務是企業信息化的歷史產物。企業信息化進程孕育了電子商務，推動了電子商務的發展；而電子商務的發展又促進了企業信息化的深入進行和深層次開發。沒有企業信息化，社會對電子商務不可能有強烈的追求，置身於電子商務中，人們才能感受到企業信息化的重大意義。

在網路和信息化社會中，電子商務以其顯著的信息優勢為企業奠定了激烈競爭中的生存之源和立足之本。這些信息優勢主要取決於企業的信息化程度，同時它制約著其市場競爭力，決定著電子商務信息優勢的創造與發揮。因此，現代企業的自動化、信息化與電子商務活動必須完全融合在一起。

企業發展電子商務的緊迫性

電子商務可以幫助企業解決許多問題，提供更多的機會。因此，企業有著發展電子商務的內在驅動力，歸納因素如下：

市場變化因素

全球化大市場的形成。在全球經濟一體化的大背景下，全球化的市場正逐漸形成。企業正面臨越來越沉重的國內外同行競爭的壓力。
由於生產者的需求不斷變化，促使供應商們形成供應鏈。隨著現代經濟的不斷發展，製造商對供應商提供的產品提出了更高的要求。生產者要求供應商提供集成度高的產品，以減少交易成本、提高效率。這些原因迫使供應商們緊密聯合起來，形成一條供應鏈，對企業間的信息交流提出了更高的要求。

企業改善經營管理的因素

信息技術不僅用於企業之間的業務往來，企業內部經營管理和生產過程式控制制信息化的步伐也在加快。網路技術、系統集成技術等信息技術的使用，使企業內部信息交流渠道更加暢通，運轉更加協調。

利用電子商務提高服務質量的要求。由於在電子商務條件下，市場的透明度提高，開發出的新產品具有較低價格和較低廉的服務，以保持市場競爭力。對供應商們來講，他們覺得有必要比訂貨者提供更快、更好的信息服務。同時，開展電子商務也可以提高廠商的售後服務質量。
在當今社會，信息已逐漸成為一類重要的商品進行買賣，比如包含有產品歷史信息的資料庫，信息已成為企業的一項資產。更多企業把可獲得的企業內部信息用於經營決策。

企業利用網路可以贏得更多的客戶。比如，通過電子公告牌、主頁和其他的商業信息系統。

政府政策法規的因素

按國家政策法規的要求，企業要向諸如財政部門、稅務部門、環保部門等政府有關部門提交越來越多的報告，以披露相關信息，在這種壓力下，企業為提高效率，節省人力資源，迫切需要信息處理與交換的電子化。

電子商務市場逐漸成熟的因素

提供信息和遠距離通信服務的商家之間的競爭更加激烈，這會促使商家提供更多的和更新的電子商務產品和有效的服務。

從上述形成企業電子商務驅動力的四個方面的重要因素看，企業發展電子商務是一項十分緊迫的任務，只有加快發展電子商務，企業才能獲得新的更大的前進動力。

企業信息化建設的實現

企業信息化建設的特點

企業信息化建設涉及到整個企業的經營管理系統，不能用局部模塊的信息化來代表。它需要藉助社會的多方力量，尤其是專業信息化咨詢公司的力量來共同構建。企業信息化建設與其說是一場技術變革，不如說是對企業的經營進行改革。即借用先進的工具（信息化）對企業的經營管理進行合理的整合，提升其核心競爭力。企業信息化的建設思路是隨著管理理念和信息技術的發展而不斷發展變化的，呈螺旋上升的方式，是一個「揚棄」的過程。

企業信息化建設的流程

首先，在確定信息化建設項目後，在做詳細的需求分析前加入一個實施步驟，即「模擬上線」運行的培訓方法，直觀地了解企業信息化建設的全貌。其次，在信息化實施過程中引入項目管理思路，從時間、成本和質量三方面保證信息化項目的實施效果。最後，在信息化項目實施完成後，建立相關的運行保證制度，從制度上保證信息化項目建設的成果，同時為新的需求做前期預研工作，為下一階段的信息化建設做准備，從而實現整個信息化能夠持續、健康和有序的發展。

企業信息化是一項相當艱巨復雜的系統工程，對已完成信息化戰略抉擇的企業來說，當務之急是在戰術策略上，藉助外部中立的、第三方的信息化咨詢機構的知識、經驗和力量，切實把握和解決好信息化規劃與建設過程中的一些帶有規律性、普遍性和策略性的問題，以確保其信息化建設順利進行並最終取得成功。

電子商務環境下的企業信息化

企業競爭戰略優勢的積聚

電子商務作為一種競爭戰略應側重從以下五個方面來加強並積聚優勢：

鞏固現有的競爭優勢。企業要對現有顧客的要求和潛在需求有較深了解，這樣，企業制定的營銷策略和營銷計劃才會具有針對性和科學性，才能便於實施和控制，順利完成營銷目標。

加強與顧客的溝通。根據企業網路資料庫存儲的大量現實和潛在客戶數據，確定為顧客提供特定的產品和服務，更好地滿足顧客需求。同時，藉助於網路資料庫，還可以對目前銷售產品的滿意度和購買情況作分析調查，及時發現問題、解決問題，確保顧客的滿意。

為入侵者設置障礙。雖然信息技術的使用使成本日漸下降，但建立一個有效、完善的電子商務體系是一項長期的系統工程，需要投入大量人力、物力和財力。因此，一旦某個企業已實行了有效的電子商務系統，競爭者就很難進入公司的目標市場。

提高新產品開發和服務能力。目前，有很多大公司開始實行電子商務，其資料庫產品服務的市場規模也越來越大，一方面滿足了顧客不同層次的需求，另一方面公司也獲得了市場上有關新產品方面的許多新信息。

穩定與供應商的關系。以美國的大型零售商沃爾瑪公司為例，其電子商務系統可以讓公司根據零售店的銷售情況來制訂商品補充和采購計劃，然後通過網路把采購計劃立即送給供應商，同時供應商適時送貨到指定零售店。在零售業競爭日益激烈的情況下，沃爾瑪正是憑借其與供應商穩定協調的關系，使其庫存成本降到最低。

企業組織結構變革

在電子商務條件下，企業組織單元間的傳統邊界被打破，生產組織形式將重新整合，開始建立一種直接服務顧客的工作組。電子商務模式將會使企業的信息傳遞方式由單向的「一對多式」向雙向的「多對多式」轉換。一個顯著特徵是由集權制向分權制的轉變。由於電子商務的推行，企業的經營活動打破了時間和空間的限制，出現一種完全新型的企業組織形式——虛擬企業。

企業管理網路化

電子商務以數字化的網路和設備替代了傳統紙介質，從而帶來了一種新的貿易服務方式。這種方式突破了傳統企業中以單向物流為主的運作格局，實現了以物流為依據、信息流為核心、商流為主體的全新運作方式。電子商務對企業營銷管理最為顯著的影響是銷售渠道和促銷策略的變革。以往的批零方式將被網路代替，人們直接從網上采購，傳統的人員推銷失去大部分市場。管理者對目標市場的選擇和定位將更加依賴於網上的資料以及對網路的充分利用。企業可以通過網上銀行系統實現電子付款，資金結算、轉賬、信貸等活動。

電子商務環境下企業信息化的問題

雖然電子商務前景廣闊，但像任何一個新生事物出現一樣，總會伴隨著機遇和挑戰。在目前的國內環境下，電子商務的發展也有一些現實的問題亟待解決。

網路基礎設施建設不完備。電信市場是電子商務運行的基本環境，電信市場的非開放性，導致網路資源管理混亂，服務收費過高，網路帶寬受到限制。

網路法規出台遲。根據對電子商務應用前景的在線調查結果，很多人不願意在線購物，擔心因遭到黑客侵襲而導致信用卡信息丟失。企業更是擔心信息在傳輸過程中的安全性，擔心商業機密的泄漏，擔心網路上的商業欺詐行為。因此，急需制定相適應的法律、法規體系來保障其交易的安全。

信用消費的不發達和貨幣電子化進程緩慢。電子支付是電子商務發展到一定階段所必須具備的一個前提條件，我國在開發適用於電子商務需要的安全可靠的支付系統方面幾乎是空白。傳統上消費者對信用消費的排斥態度，對「隔山買牛」這種遠距離購買行為的不信任，以及國家金融系統對在線遠程結算的保守態度，都會促使這一問題表現更加尖銳與突出。

商品配送困難。很多城市到目前為止仍沒有專業的配送企業，單件商品的長途運輸或郵遞的巨大成本以及時間上的延遲，足以使消費者對電子商務望而卻步。

企業內部管理信息系統的建設還需加強。企業要實現電子商務，就是要實現企業信息資源的統一管理和共享，將與本企業有購銷關系的貿易夥伴聯系在一起，建立快速反應系統和「零庫存」的供應鏈體系等，是電子商務應用的基礎。

網路稅收問題。世界貿易組織第二次部長會議決定，在下一次部長會議之前，不對網路貿易徵收關稅。如今WTO是否以及何時會對電子商務的關稅問題達成最終協議仍在未卜之中。但隨著網上交易量的迅猛增加，這一問題必須引起足夠的重視。

http://www.funwen.com/discourse/Search.asp?MoleName=Article&Field=Title&Keyword=電子商務&ClassID=0&SpecialID=0&page=2

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參考資料：http://www.funwen.com/discourse/ShowArticle.asp?ArticleID=21015