金融服務業發展迅速較快表現

① 服務業獲得較快發展的主要原因有哪些

1、 經濟生活中製造業與服務業之間的相互依賴。製造業的成功需要對市場的快速反映能力， 根據顧客需要設計產品的能力和快速運輸的能力，所有這些都要依靠服務一體化。
2、 全球工業化經濟的高速發展，也是建立在強大的服務業基礎上，服務業的競爭具有全球化趨勢。
3、新技術的推出推動服務業的創新發展。
4、社會發展趨勢，人口的老齡化、家庭結構德爾變化，單身人口的增加，都對服務業發展起到推動作用。

② 世界范圍內服務業興起的主要表現是什麼

從時間上來看，服務業比重的增加20 世紀90 年代要快於80 年代，特別是低 收入國家和中等收入國家的情況更加明顯。低收入國家的服務業比重在1980-1989 年只上升 個百分點，而1989-1998年卻上升了7 個百分點；中等收入國家前一階段的比重上升了 個百分點，而後一階段的比重卻上升了6個百分點。而從國家來看，據有關資料顯示，美 國、德國、英國和法國這些發達國家，其服務業產出比重近年來已經上升到接近或達到7 0％，這些原來以製造業聞名的國家，現在卻是以服務業為經濟的絕對主體和動力源泉。相 比於這些發達國家，發展中國家的比重相對要小得多，但也都超過了50％以上，並呈現出 快速增長態勢，對本國經濟的發展同樣起到了很強的促進作用。 ——全球服務業就業人數持續增加。隨著經濟的發展，人均國民收入水平的提 高，勞動力在一、二、三產業中的比重，表現為由第一產業向第二產業、再由第二產業向第 三產業轉移的趨勢，推動這種轉變的動力是在經濟發展過程中各產業之間的人均收入存在著 差異。國際經濟發展的歷史經驗表明，人均GDP 在1000 美元以上，產業結構處於快速變動 期，特別是服務業將處於加速發展的轉折點，由此可見，經濟增長和就業結構變化之間具有 很強的相關性，經濟發展過程也是經濟結構變革的過程，發達的經濟都有很高的服務業就業 人口。 全球服務業就業比重和產出比重一樣，20 世紀80 年代以來就一直在穩步上升。 例如，以20 世紀90 年代各國服務業就業比重的平均值和1980 年比重相比，低收入和中等 收入國家的比重增加了3—4 個百分點，高收入國家的比重增加了近10 個百分點。且在1980 年低收入和中等收入國家服務業就業比重的平均水平不過40%時，高收入國家的比重已經 是50%了。而在2000 年，服務業吸納就業人口的比重，發達國家達到了60％至78％，中 等收入發展中國家為45％至62％，低收入發展中國家為30％至45％。 ——服務業和製造業之間形成良好的互動機制。服務業和製造業之間的關系正 在變得越來越密切，並形成良好的互動機制。這主要表現在許多製造企業的專業服務呈外包 趨勢，製造業中服務的投入大量增加，使製造業和服務業之間彼此依賴的程度日益加深。美 國企業自20 世紀90 年代以來，致力於提高企業的核心競爭力，而把企業的專業服務進行全 球外包，這一成功的運作，極大地提高了美國產品和服務的全球競爭力。這也進一步刺激了 其他國家製造業對服務業空前高漲的關注熱情，全球各地的許多製造商(諸如汽車、家電、 計算機等)同服務企業一樣注重管理他們的服務。這些製造商已充分認識到企業要進行全球 競爭必須要提供優質的服務，這不僅是企業一個至關重要的競爭手段，也是企業獲得競爭優 勢的潛力所在。 另外，生產性服務業迅速發展，可以為製造業的發展提供更大的空間並可大大 提高其質量。近幾年來，國外許多原有的製造型企業通過大規模的進入或兼並工業生產性服 務業來整合原有的業務，如GE 通過進入金融業為其客戶提供貸款，來刺激其產品的銷售； HP 公司通過兼並服務性企業，從而為客戶提供從硬體到軟體，從銷售到咨詢的全套服務； IBM公司在20 世紀90 年代由製造型企業成功轉型為服務型企業等，這些均有力地說明了 現代生產型服務業與製造業之間日益密切並相互促進的互動關系。

③ 金融服務體現在哪些方面，在發展城鎮化的進程中

城鎮化是中國經濟新的發動機

改革開放以來，我國在推進經濟增長方面取得了突出的成就，外貿出口、投資以及消費相繼成為不同時期推動經濟增長的重要動力。但是，由於後金融危機時代的來臨，國際經濟形勢錯綜復雜、充滿變數，世界經濟低速增長態勢仍將延續，國內經濟社會發展發展中的不平衡、不協調、不可持續的問題依然突出，我國必須找准經濟發展的突破口。新型城鎮化的核心是人口就業結構、經濟產業結構的轉化過程和城鄉空間社區結構的變遷過程，其本質特徵是農村人口在空間上的轉換，非農產業向城鎮集聚，農業勞動力向非農業勞動力轉換。

經濟學中有個重要的「納瑟姆」曲線（如圖1），它表明當城鎮化水平達到30%而繼續上升至70%的區間，是城鎮化率上升最快的發展階段。「十一五」時期，中國城市化率年均增長0.9個百分點，2012年達到52.57%。若中國的城鎮化率今後每年提高1個百分點，持續20年才能達到70%。

國家統計局數據顯示，2012年末，我國人口總數135404萬。城鎮人口71182萬，其中流動人口23600萬。鄉村人口64222萬。我國城鎮化率為52.57%。如果扣除未真正市民化的流動人口數，我國的城鎮化率將只有35.14%。如果我國在十年內達到70%的城鎮化率，以現有人口數為基數靜態測算，按國家統計局的口徑（簡稱「窄口徑」），需市民化23600萬人，每年市民化人數為2360萬人；若按扣除流動人口的專家口徑（簡稱「寬口徑」），需市民化47200萬人，每年市民化人數為4720萬人（見表1）。

如果按2012年人口自然增長率0.495%測算，2022年我國人口總數將達到142258萬，2032年我國人口總數將達到149459萬人。同樣十年達到70%的城鎮化率，窄口徑需城鎮化人口總數將達24800萬人，而寬口徑需城鎮化49600萬人（見表2）。

從以上數據可以看出，動態測算要達到70%的城鎮化率，我國將有2.48億～4.96億農民進入城市，十年間每年「市民化」約2480萬～4960萬農村人口。新型城鎮化建設進程對投資、就業、消費的全方位拉動，進而優化產業結構，縮小城鄉差距，將推進我國經濟持續穩定健康發展。

拉動投資。在固定資產投資方面，新型城鎮化仍然會產生新的基建投資空間。以日本為例，日本基本建設投資的增速在城鎮化快速發展階段的後半程，繼續呈現上升趨勢，在城鎮化率突破70%後，日本的基建投資增速才開始趨穩。據全國第二次全國農業普查公報，全國33270個鄉鎮中，僅11.7%的鄉鎮有公園，68.4%的鄉鎮有綜合市場，23%的鄉鎮有農產品專業市場，34.4%的村地域內有50平方米以上的綜合商店或超市；全國僅72.3%的鎮實施集中供水，而且只有24.5%的村飲用水經過集中凈化處理；全國僅19.4%的鎮生活污水經過集中處理，36.7%的鎮有垃圾處理站，15.8%的村實施垃圾集中處理。應該說，我國農村鄉鎮經過近幾年的發展，基礎設施、教育、醫療、社會保障等方面有較大改善。隨著我國新型城鎮化建設的推進，伴隨城鎮功能完善的需要，在道路、供水、供電、住房、通訊、教育、醫療、文化建設、污水和垃圾處理等方面將進行大規模、全方位的建設，從而形成巨大的投資需求。

優化結構。經濟發展史表明，一個國家的經濟發展過程，必然伴隨著產業結構的演進。這種演進是需求結構、技術進步趨向以及供給要素的變化在經濟發展過程中的表現。城鎮化和第三產業的發展緊密相連，有專家通過計量分析表明，城鎮化進程與第三產業發展相關系數為0.933，與第三產業就業比重相關系數為0.968，都呈現高度正相關。隨著我國新型城鎮化的推進，不僅能夠推動以教育、醫療、社保、就業等為主要內容的公共服務發展，也能夠推動以商貿、餐飲、旅遊等為主要內容的消費型服務業和以金融、保險、物流等為主要內容的生產型服務業的發展，從而推動我國經濟結構加快轉型，實現經濟服務化。

增加就業。發展經濟學派的托達羅認為在發展中國家大量農村勞動力向城市的流動是經常發生的，這是由於城鄉實際收入的差異和獲得城市工作可能性的存在。隨著新型城鎮化的發展，大量農村人口向城鎮轉移，必將推動第二、第三產業，尤其是服務業的發展。在經濟服務化背景下，服務業已成為吸納全球就業的主要部門，發達國家的服務業就業比重一般達70%左右。進入21世紀以來，特別是金融危機後期，發達國家新增的就業份額90%以上都被生產性服務業所吸納。從我國情況看，自2007年至今，服務業已超過工業、農業、建築業，成為經濟發展的絕對主力。2011年服務業就業人員首次超過農業，早已超過工業、建築業，成為就業絕對主力。我國新型城鎮化的發展會為服務業的充分發展提供廣闊的空間，就地吸納大量的農村人口就業。

促進消費。城鎮化可以擴大消費群體。阿瑟·克羅伯把中國人分為兩個群體：糊口群體（10億人以上，主要集中在農村）；消費群體（1億～3億人）。中國低收入者（糊口群體）有消費慾望但沒消費能力。2020年實現全面建成小康社會宏偉目標，實現居民收入比2010年翻一番，意味著糊口群體徵收，一部分糊口群體轉化為消費群體。城鎮化可以提高消費水平。從鄉村到城市，居民消費明顯增加。農村人口的逐步「市民化」，將促使新型城鎮中的文化、旅遊、休閑、家政、美容等行業的服務需求不斷增加，服務水平將不斷提升，進而逐步實現消費結構的升級。2011年，我國城鎮居民人均年消費支出15161元，而農村居民人均年消費支出僅5221元，是農村居民的2.9倍，人均高出近1萬元。按每年「市民化」人口消費的增加和升級，將極大地促進消費。

縮小差距。增長極理論和非均衡發展理論表明，在某一時段內，特別是工業化階段，城鄉差距和區域發展不平衡，是各國工業化進程中共同存在的現象。按照經濟理論，經濟發展過程中，城鄉差距總是先逐步擴大，然後縮小的。從我國的情況看，城鄉差距體現在收入、文化教育、醫療保障、政府公共投入等各個方面。而我國的新型城鎮化將是解決城鄉差距的根本出路。一方面，城鎮化將加強公共設施投入，改善城鎮生活環境。另一方面，城鎮化將提升入城新市民的收入，提升生活品質。應該說，城鎮化是解決城鄉差距的根本出路。

城鎮化有巨大的資金需求

從新型城鎮化對我國經濟的推動以及國際經驗看，城鎮化建設需要大量的資金投入，而城鎮化的快速發展也會創造出新的金融需求。目前，專家學者對城鎮化的資金需求預測較多。中國（海南）改革發展研究院院長遲福林認為，未來10年新增城鎮人口將達到4億左右，按較低口徑，農民工市民化以人均10萬元的固定資產投資計算，也能夠增加40萬億元的投資需求。而中國社會科學院發布《中國城市發展報告（2012）》指出，2011年中國城鎮人口達到6.91億，城鎮化率達到51.27%。如果未來城鎮化以每年0.8～1.0個百分點的速度推進，到2020年前後中國城鎮化率將超過60%。據此估計，未來全國將有4億～5億農民需要在就業、住房、社會保障、生活等方面全面實現市民化，若以人均10萬元的農民工市民化成本進行推算，僅此一項，就至少需要40萬億～50萬億元的巨額資金。王文鄢認為，人口城鎮化的成本在8萬元～50萬元/人不等 。

雖然說專家學者眾說紛紜，但根本的一條就是我國未來的新型城鎮化將產生大量的資金需求。我認為，未來新型城鎮化的資金需求主要體現在城鎮公共事業建設、城鎮房地產開發、城鎮小微企業和城鎮居民消費等四個方面。若十年達到70%的城鎮化率，按資金需求靜態測算，上述四個方面的銀行資金需求估計將達到23.45萬億元（窄口徑）～46.9萬億元（寬口徑）（見表3）。

城鎮公共事業建設需要大量資金。新型城鎮化的公共事業建設主要包括基礎設施建設、公用事業建設和公共服務建設三個方面。這些項目建設，有的純靠政府投資，有的可以公私合營，有的可以民間投資。但是，這些項目建設共同的特點是資金需求大、建設周期長、經濟收益有限、償還期長。在政府財力有限的情況下，必須多渠道籌集資金，其中大量依靠的就是銀行資金支持。按每市民化1人將需要投入10萬元測算，每年需要投入2.48萬～4.96萬億元建設資金。即便這些資金中只需要50%的銀行貸款，也有1.24萬～2.48萬億元。

城鎮房地產開發需要大量資金。新型城鎮化的關鍵是人的城鎮化。隨之而來的就是安居問題。在土地集約使用的情況下，新型城鎮化必然改變傳統的農家小院模式，實現住宅商品化發展。我國普通商品住房項目的最低資本金比例為20%，按每年830萬戶農民市民化（2480萬人除以3人/戶），每套城鎮普通商品住房成本10萬元計算，總投資將達8300億元，需要外部融資將達6600億元。若按45.8%的貸款比例計算，需銀行信貸資金3800億元；若按寬口徑計算則為7600億元。

城鎮小微企業發展需要大量資金。十八大提出「工業化和城鎮化良性互動」。工業化，尤其是農業產業化的發展是城鎮化的持續推動力。農業產業化發展必然促成一大批小微企業創立、成長，產生大量的固定資產投資和流動資金需求。從目前全國的小微企業貸款余額與小微企業戶數可以測算出，小微企業戶均貸款額約90.5萬元。假設每年市民化2480萬農村人口，2/3為勞動人口（萬人），其中50%留在小城鎮就業則約為827萬人，按小微企業戶均吸納就業21人計算，預計將新產生約40萬戶小微企業，其貸款資金需求將達3600億元。按寬口徑計算貸款資金需求將達到7200億元。

新城鎮居民有大量資金需求。十八大提出，「2020年實現國內生產總值和城鄉居民人均收入比2010年翻一番」。收入倍增計劃中收入倍增者指的是中低收入者的收入翻一番。農民創業和擴大再生產將使得個人生產經營性貸款需求增加，收入的提高和市民化的發展將使得農民消費升級，新市民對居住、交通、娛樂、教育方面的需求增長將帶動個人住房貸款、耐用消費品貸款、汽車消費貸款需求大量增加。2012年我國住戶消費性貸款余額104439億元，按城鎮人口71182萬簡單測算，人均消費性貸款約1.47萬元。而新型城鎮化每年市民化2480萬人，將新增消費貸款需求3650億元，按寬口徑計算將達到7300億元。

從上述四個方面的簡單測算看，每年新型城鎮化產生的銀行信貸資金需求將達2.35萬億～4.69萬億元左右，約佔2012年全國新增境內貸款的26.6%～53.2%。可見，新型城鎮化將產生大量的資金需求，而農村銀行機構在城鎮化建設中大有可為。

銀行要助推盡責

根據路徑依賴理論，最初的選擇決定今後的路徑。「路徑依賴」類似於物理學中的「慣性」，一旦進入某一路徑（無論是好是壞），由於規模經濟、學習效應、協調效應以及適應性預期等因素的存在，就可能對這種路徑產生依賴，形成自我強化機制。因此，農村銀行機構在支持城鎮化進程中的機制建設尤為重要。

在推進城鎮化進程中，需要農村金融服務的支持與配合。農村金融體系是農村經濟的「造血體」，建立現代農業金融服務體系、補齊農村金融短板，已成為促進城鄉產業互融和要素流動、加快形成城鄉經濟社會一體化新格局的關鍵。

實際上，銀行支持推進城鎮化進程對於政府、小城鎮金融消費者和銀行自身均有現實意義。對於政府而言，可以充分發揮財政資金「四兩撥千斤」的作用，利用信貸資金加快城鎮化建設步伐。對農民而言，可以轉變生產和生活方式，更新消費觀念，節約寶貴的土地資源，有效拉動內需和消費；對銀行自身而言，可以拓寬客戶資源，拓寬中間業務渠道，挖掘豐富的金融財富，增強綜合競爭力。

機構下沉

在前幾年的機構撤並風潮中，大量的縣域分支機構被撤並，有的縣市甚至除了農行和農村信用社，沒有其他大中型銀行機構。要做好城鎮化金融服務，銀行業金融機構要加強前瞻性研究，立足長遠發展，根據商業可持續和「貼近基層、貼近社區、貼近居民」原則，將機構網點開設到縣域、鄉鎮，發揮熟人、熟地的優勢，開展貼身服務。健全服務功能，開通網上支付等電子支付渠道，提高新型城鎮金融服務效率，擴大農村金融覆蓋面。

在銀行網點的管理上，可以按照網點服務功能與范圍，將銀行網點分為區域中心型網點、便利型網點和新型自助服務點三種類型。區域中心型網點屬於全功能銀行，設置在縣域或大的鄉鎮，提供全方位的金融服務；便利型網點屬於有限功能銀行，設置在小型鄉鎮，以基礎性金融服務、收單業務為主，突出低風險、低成本和便利性；新型自助服務點以自助服務為主，配備綜合服務終端、助農取款POSE、離行式自助設備等。區域中心型網點負責管理、指導社區便利型網點，並提供業務支持與服務；新型自助服務點作為實體網點的觸角與補充，延伸至社區的樓道、葯店、超市等社區生活場所，三種類型網點構成層層遞進、協作分工、相互支撐的網路體系。

准入放寬

中國城鄉差別比較大，農村的區域性差別更大。農業和農村經濟有自身的特點，農民信用也有自身的特點，因此，支持新型城鎮化建設離不開「土生土長」的「草根」金融。作為銀行監管部門，在鼓勵支持現有銀行機構向下延伸服務網點的同時，積極推動農村金融機構建設。要在堅持「改制不改姓，更名不離農」的總體原則下，加快推動農信社股份制改造。通過協調三方（政府、省聯社及屬地監管分局）、實時溝通、分類推進、包片督導、按季通報、考核問責等措施，實行「政府+市場」的改革模式。要進一步放寬新型農村金融機構的設立條件，允許更多種類的非銀行金融機構作為發起人設立村鎮銀行、貸款公司等，推動新型農村金融機構在縣域和鄉鎮的布設，尤其是在不發達、欠發達縣域的設立，並突出本地化建設。進一步規范民間融資，引導民間資本參與各類新型農村金融機構的發起設立和增資擴股，提高農村金融市場民間資本的投資比例。

權力下放

為了防範由於信息不對稱下的道德風險，銀行業金融機構普遍實行了嚴格的授權管理。但是，由於信貸審批權力逐級上收，審批鏈條拉長，盡管基層機構享有的企業信息最為真實全面，卻因為缺乏應有的信貸決策權，無法及時滿足企業有效的信貸需求。而有權審批人由於信息的不確定性、信息在傳遞過程中的漏損和信息的不對稱等因素的影響，難以實現科學正確決策，只能對難以看準的項目進行否決，導致縣及縣以下分支機構的授權授信逐年萎縮，難以適應我國縣域經濟發展現狀和新型城鎮化的金融服務需求。因此，銀行業金融機構要在掌握各地經濟發展水平、經濟特點和信用狀況的基礎上，進一步科學合理地劃分信貸管理許可權，實行分類指導下的區域性資產負債比例管理。對風險控制水平高、業務市場廣闊、有效信貸項目多的分支機構，適當擴大授權和轉授權。實行項目負責制，試行直報審批制，由項目營銷負責人直報有權（最終）審批人，減少中間環節，減少信息漏省，提高工作效率和服務質量。

資金迴流

經濟資本是商業銀行用以抵禦非預期損失的虛擬資本。目前，我國商業銀行經濟資本管理機制運作的主要路徑是「以系數法或資產波動法計量不同風險資產所需的經濟資本→以增量配置法分配經濟資本→以資本回報率評價經營績效」。由於經濟資本管理機制精確、高度的逐利性，必然導致區域金融資源配置不平衡，使得銀行機構難以較好地平衡追求短期利益最大化與履行社會責任、促進經濟金融持續協調發展等方面的矛盾。

農村銀行機構要在城鎮化進程中有所作為，必須建立資金迴流機制，從根本上解決城鄉金融資源配置不合理問題，建立與農村生產要素優化配置相適應的制度安排。一方面，要制訂並落實「兩個高於」（即「三農」貸款增速要高於GDP增速，高於本單位各項貸款平均增速）的工作目標。另一方面，要對欠發達地區經濟資本管理模型進行優化，即主要在經濟資本的分配和考核環節引入調節系數，加大對欠發達地區的信貸投入。在經濟資本的分配環節，要降低「三農」、城鎮化貸款的資本佔用系數，按信貸增幅不低於或高於當地GDP增幅的標准配置欠發達地區經濟資本；在經濟資本的考核環節，要根據各地區經濟發展不平衡導致的經濟資本回報率差異的實際，按一定的調節系數下調欠發達地區經濟資本期望回報率，提高基層銀行機構開展「三農」、城鎮化貸款的積極性，加大信貸投入力度。

讓利於民

2012年，商業銀行累計實現凈利潤1.24萬億元。作為最賺錢的行業之一，我國銀行業有必要進一步加大履行社會責任的力度，在實現自身經營效益的同時，兼顧社會薄弱環節和弱勢群體，實現銀行利益和社會責任的統一。

一方面，突出「免」字，普惠客戶。農村銀行機構要堅持服務收費「四項原則」，做到合規收費、以質定價、公開透明、減費讓利。要按照《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》要求，免除客戶開戶、銷戶手續費，櫃台、ATM機具查詢服務費及工本費等服務項目費用，降低金融消費者成本負擔。

另一方面，強化「讓」字，以義取利。農村銀行機構要嚴格按照監管部門整治銀行業機構不規范經營行為等相關文件的要求，落實「七不準」禁止性規定，及時糾正貸款附加不合理條件和強制收費等不規范經營行為。同時，按照「了解你的客戶，了解你的客戶的產品，了解你的客戶的市場」的原則，科學合理確定「三農」、城鎮化貸款的利率水平，切實降低農村金融消費者融資成本，堅決杜絕「殺雞取卵」式的利率定價方式，築實可持續發展基礎。

活用政策

農村銀行機構要解放思想、實事求是，在用好用活政策上有所作為。農村銀行機構在堅持執行國家的宏觀政策的同時，必須正確理解和掌握有關國家宏觀調控和監管政策，要用改革創新的思想認識政策，用足政策空間，要在同樣的政策下找到適合自己的著力點，按照有利於經濟發展、有利於改善民生、有利於銀行業自身發展的要求開展金融服務工作。

2012年底，國家四部委連續下發了一系列規范地方政府融資平台的文件，筆者認為目前的平台政策體現為：總量控制、分類管理、加強指導、明確責任，規則不變、彈性掌握。控制總量是指，銀監會規定2013年貸款總量不能增加，同時對貸款、非貸款融資實行全口徑監測。在總量不增加的情況下，對省級和計劃單列市符合條件的融資平台給予必要的信貸支持。分類管理是指，2013年到期的平台貸款，銀行可區別情況給予扶持：包括符合《公路法》的收費公路項目，經國務院審批或核準的且資本金已到位的重大項目，已列入國土資源部名錄的土地儲備機構的土地儲備貸款，保障性安居工程建設項目，工程進度達到60%以上且現金流達到全覆蓋的在建項目。加強指導是指，指導土地儲備機構進入名錄以獲取銀行信貸支持。建議政府結合土地儲備新規研究對策，加大指導和扶持力度，爭取其他有土地儲備的平台公司盡早進入土地儲備名錄，滿足銀行信貸融資的基本條件。明確責任是指，政府平台總體屬於財政性風險，控制總量由銀行法人機構負責，風險防範的任務在銀行業金融機構。規則不變是指，包括控制總量的原則不變，分類管理的方式不變，區別對待的要求不變，逐步化解的路徑不變。彈性掌握是指，銀行業將積極支持鐵路、公路和新興產業等領域的國家重點項目建設。

主動營銷

隨著我國利率市場化進程的加快，銀行的資產負債管理面臨新的形勢，追求盈利與風險化解之間的關系平衡成為資產負債管理的關鍵。從美國、日本利率市場化進程看，競爭壓力下銀行的風險偏好有所上升，貸款占資產比重平穩上升，存貸比持續提高。因此，在我國新型城鎮化進程中，農村銀行機構必須積極行動，明確專門部門和專門人員負責新型城鎮化建設的金融服務工作，充分利用當地優勢，注重培育優良客戶群，為小城鎮建設的穩步發展奠定必要的物質基礎。要轉變「坐等客戶上門」的觀念，開展主動營銷，多深入企業和鄉鎮，多走訪客戶，多傾聽客戶的聲音，在需求中找市場，在服務中尋客戶，不斷提高新型城鎮化融資需求的滿足率、覆蓋率和滿意率。要規范農村城鎮化信貸業務運作程序。開展區域評價，針對農村城鎮化建設目標市場，廣泛開展調查研究，形成區域評價報告，為信貸支持和營銷決策提供依據。對選定的拓展區域和項目，及時進行金融需求分析，整合產品，制訂全面、貼身服務方案，及時開展營銷，對於區域整體符合支持條件的，根據該區域特點制訂整體服務方案，實行區域整體營銷。

創新制度

先進的制度是第一生產力。生產力三要素中最重要的就是人，而制度是人盡其才的保障，是充分發揮人的主觀能動性和工作積極性，達成工作目標的保障。新型城鎮化進程中的金融需求明顯有別於以往大城市、大中型企業和大項目的需求。新的金融產品則是農村銀行機構有效支持新型城鎮化的工具和手段。農村銀行機構要努力建設多層次、多元化的金融產品與金融工具以及相關的政策支持規范體系，有針對性的提供差異化產品，推動嶄新的金融品種打進農村市場，推動同業之間的業務合作。

一是創新服務手段。積極推行金融超市「一站式」服務、電話銀行、網上銀行等現代化金融服務手段，促進業務辦理效率的提高和資源優化整合。圍繞銀行卡、網上銀行、手機銀行、電話銀行、代理保險、代理基金、個人理財等業務，創新開發中間業務品種。對已在大城市開辦的中間業務品種，應盡快在縣域金融機構推廣。要充分利用現有的機構、網點、人才、信息等優勢，大力開展中間業務創新，逐步將業務滲透到投資理財、信息咨詢、財務顧問、產權交易服務等領域。

二是創新擔保方式。突破傳統擔保方式的限制，擴大抵質押貸款范圍，接受企業自身用的無形資產（品牌、商標、專利）、集體土地使用權、廠房、宅基地和集鎮商鋪、庫存產品等作為貸款擔保；推出中小企業信貸、小企業循環貸款、親友抱團貸款、企業信用聯盟、網貸通等貸款業務；農村小額信貸允許用農作物、農產品、承包的土地使用權等作為抵押獲得貸款。

三是創新融資產品。結合城鎮化建設的特點和實際需要，積極開辦購建房貸款，支持農民改善居住條件；積極開展農業生產所需消費貸款，鼓勵農民購買小型農機具和交通運輸工具，支持農業產業化經營；大力支持農民子女接受高等教育，通過具有經濟實力的村民擔保的方式試辦助學貸款。努力滿足小城鎮建設對信貸資金的需要。

四是完善責任追究。農村銀行機構要以滿足「三農」、城鎮化的有效信貸需求和防範風險為原則，以調動信貸人員工作積極性為根本，完善信貸制度、定價策略和考核辦法，優化信貸流程，增加信貸投放。要科學設立風險容忍度。對經過條線和內審部門檢查認定，信貸人員確已依規操作，恪盡職守的，要依規免除其經濟責任，實現盡職免責。

監管激勵

日本社會學家橫山寧夫提出的「橫山法則」認為，自發的才是最有效的。作為銀行監管者，必須要善於完善制度和規則，引導農村銀行機構積極主動參與新型城鎮化建設工作。一是加強監管引導。要完善差別化監管政策，提高農村銀行機構存貸比和不良貸款的容忍度要求，如對農村銀行機構的存貸比設立下限要求，要求不低於60%；允許農村銀行機構的不良貸款容忍度高於平均不良貸款率的2～3個百分點。參照扶持小微企業做法，降低農村銀行機構「涉農」、「涉城鎮化」貸款的風險權重至75%。支持農村銀行機構發行「城鎮化金融債」，補充資金來源支持城鎮化建設。要建立支持新型城鎮化建設信貸導向評估監測制度，提升農村銀行機構金融服務能力和動力。二是完善扶持政策。建立信貸風險損失補償機制和信貸投入獎勵機制，將特殊補貼政策與普惠制農村稅收政策相結合，實現偏遠地區農村商業金融的可持續發展。三是搭建溝通平台。由政府部門和監管部門牽頭組織，定期召開新型城鎮化建設聯席會、項目供求信息推介會，及時向金融部門通報小城鎮的發展規劃、產業布局、項目引進、經濟運行等情況，及時向金融消費者宣傳推介銀行的信貸政策、投放重點和金融服務產品等，增進企業與銀行部門的相互了解，實現政府決策與金融政策相一致，提高金融服務效率。

④ 簡述我國金融服務業發展的對策有哪些

金融服務業是現代市場經濟的血脈，是各種社會資源的貨幣形式進行優化配置的重要領域。自改革開放以來，隨著我市經濟的快速發展，金融服務業取得了長足進步，金融資產總量快速增長，規模不斷擴大，金融業已成為增長較快的產業之一，尤其是近幾年，我市經濟市場化和金融化的進一步發展，市場需求對經濟增長的約束程度越來越強，金融業在經濟運行中所起的作用日益增強。因此，大力發展金融業對於促進我市經濟快速增長，提高綜合經濟實力，建設和諧穩定、繁榮富強的新蕪湖具有十分重要的意義。本文利用第一次經濟普查數據資料對我市金融業發展現狀和存在問題進行了簡要分析，並提出相應的對策建議，將為調整和優化我市金融服務業結構和促進金融服務業健康發展提供參考依據。
一、金融服務業發展的現狀
金融服務業作為一個生產和生活服務的產業，是第三產業中的主導行業，金融業體系包括：中央銀行、商業銀行、政策性銀行、信用合作社、信託投資業、證券經紀與交易，證卷投資、證卷分析咨詢、保險業以及金融租賃、郵政儲蓄、典當等其他非銀行金融活動等。
1、金融機構體系日趨完善。經濟普查資料顯示，2004年末，全市金融業共有法人單位127家，產業活動單位464家，單位數分別佔全市單位總數1.8%和5.6%。在金融業法人單位中，銀行業96家，佔比重75.59%；證券業5家，佔比重3.94%；保險業19家，佔比重14.96%；其他金融活動7家，佔比重5.51%。
2、金融機構所有制結構多元化。近幾年，為了適應經濟快速發展的需要，我市金融業加快了改革步伐，進入了國有、集體、股份、私營等多種所有制共同競爭發展的新階段。
（1）從單位所有制結構看，在金融業法人單位中，國有單位35家，佔27.56%，集體單位50家，佔39.37%，股份合作4家，有限責任公司10家，股份有限公司25家，分別佔3.15%、7.87%、19.69%、2.36%。數據顯示，目前國有、集體企業仍是我市金融業的主要組織形式，股份有限公司發展較快，已成為推動金融業健康發展的新生力量。
（2）從人員結構看：金融業從業人員的集中度較高。與所有制結構不同的是，股份有限公司的從業人員數量已佔據了全行業的半壁江山，總人數超過國有和集體企業的從業人數。2004年，金融業法人單位股份有限公司從業人員達4067人，分別是國有和集體企業從業人數的1.6倍和3.3倍，佔全行業的比重為51.13%，比2001年提高47.33個百分點。股份有限公司的戶均從業人員為163人，是平均水平的1.6倍，是國有和集體企業的1.2倍和7.6倍。股份有限公司企業、國有企業、集體企業三種經濟類型單位的從業人數已佔全行業的95.8%。。
（3）從所有制的內部結構看，行業特徵鮮明。第一，銀行業是國有企業比例最高的行業，其中商業銀行由於進行股份制改造，其股份制企業比例在銀行中最高，為71 %；其中國有和集體比例僅為25 %，第二，保險業是股份制比例最高的金融行業，達到80 %。第三，在其他非銀行金融業中，組織形式較為靈活，私營企業佔比例較高。公有制和非公有制企業比例15∶85 ，其中典當業已完全實行私有化。

⑤ 求考試答案：服務業的特點是什麼（重賞）

找的希望對你有用

【摘 要】： 本文介紹了07年服務行業的發展形勢，服務業各行業均實現較快的增長，第三產業增長速度逐季加快，服務業六大行業實現較快增長，服務業投資快速增長第三產業投資較快增長，在消費需求增長的拉動下，六大行業投資均有較快和快速甚至超高速的增長， 當前服務業發展中需要關注的問題為，服務業比重繼續下降，需要謹慎開放服務業市場，認識、體制與管理是制約服務業發展的三大突出問題。

【關鍵詞】： 服務業，消費需求，第三產業，行業投資

2007 年服務運行的基本特點表現為增長速度逐漸加快，在有支付能力的消費需求的強勁拉動下，傳統服務業投資和現代服務投資均有較快和快速的增長。

從國家統計局已公布的季度宏觀經濟數據分析，全年國民經濟將實現持續、平穩、快速的增長。分季度分產業看：第一產業一季度實現增加值3631 億元，增長4.4%、上半年9470億元，增長4%、前三季度18207 億元，增長4.3%；第二產業一季度實現增加值25552 億元，增長13.2%、上半年55454 億元，增長13.6%、前三季度83478 億元，增長13.5%；第三產業一季度實現增加值21104 億元，增長9.9%、上半年41844 億元，增長10.6%，前三季度64358 億元，增長11%.

第三產業增長速度高於第一產業而低於第二產業。與第二產業相比，一季度增長9.9%，增長幅度低3.3個百分點；第二季度增長10.6%，低3 個百分點；第三季度增長11%，低2.5 個百分點。增長幅度的差距逐季縮減。

預計全年國內生產總值有望達到234700億元，約增長11.2-11.4%，其中第三產業增加值將達到92430 億元，增長幅度在11.2-11.4%之間。

服務業六大行業中交通運輸倉儲郵政、批發和零售、住宿和餐飲、金融、房地產和其他服務業，均實現較快的增長。分行業看：

交通運輸倉儲郵政業，一季度實現增加值3476億元，增長10.5%，上半年6846 億元，增長10.7%，前三季度10741 億元，增長11%.

批發和零售業，一季度實現增加值3837 億元，增長11.4%，上半年7569 億元，增長11.5%，前三季度11600 億元，增長11.2%.

住宿和餐飲業，一季度實現增加值1268 億元，增長12.3%，上半年2515 億元，增長10.3%，前三季度3896 億元，增長9.5%.

金融業，一季度實現增加值2016 億元，增長13.9%，上半年4215億元，增長16.4%，前三季度6417 億元，增長16.8%.

房地產業，一季度實現增加值2790億元，增長7.9%，上半年5419億元，增長8.9%，前三季度8208 億元，增長13%.

其他服務業，一季度實現增加值7717 億元，增長8.2%，上半年15280 億元，增長8.9%，前三季度23496 億元，增長9.3%.其他服務業涵蓋的服務業種類繁多，主要有信息傳輸、計算機服務和軟體、租賃和商務服務、科學研究、技術服務和地質勘查、水利環境和公共設施管理、居民服務和其他服務、公共管理和社會組織等。今年以來，該行業增加值占第三產業增加值的比重一直保持在36.5% 以上，1/3強，居重要地位。

在六大行業中，金融業增長速度最快，增長16.8%，這與股權分置改革以來，證券資本市場的火爆及城鎮居民金融意識的覺醒有關。金融業的高增長應是可持續的。其次是房地產業，增長13%.城鎮化率的提高和居民收入的持續高增長，是房地產業發展的堅實基礎。再次是批發零售和住宿餐飲業，分別增長11.2% 和9.5%.

今年第三產業固定資產投資，一季度完成投資8063.72 億元，增長24%，上半年完成投資24785.16 億元，增長24.6%，前三季度完成投資42787 億元，增長24%，增長速度稍有回落。第三產業投資佔全社會固定資總額的46.75%.

交通運輸倉儲郵政業投資，一季度完成投資1493.35 億元，增長25.6%，上半年完成投資4586.11 億元，增長19.4%，前三季度完成投資8320.44億元，增長16.3%.其中的城市公共交通，分別增長71.8%、36.6% 和31%；航空運輸分別增長118.5%、51.9% 和29.4%.批發和零售業投資，一季度完成投資273.47 億元，增長20.5%，上半年完成投資1012.21 億元，增長20.5%，前三季度完成投資1709.55億元，增長31.5%.

住宿和餐飲業投資，一季度完成投資155.18 億元，增長31.2%，上半年完成投資533.91億元，增長43.5%，前三季度完成投資893.47億元，增長42.9%.

金融業投資，一季度完成投資16.67 億元，增長26.6%，上半年完成投資49.96 億元，增長14.2%，前三季度完成投資76.6 億元，增長4.5%.

房地產業投資，一季度完成投資3544 億元，增長26.9%，上半年完成投資9887 億元，增長28.5%，前三季度完成投資16814 億元，增長30.3%.

其他服務業投資，一季度完成投資3229.48 億元，上半年完成投資11441.38 億元，前三季度完成投資19632.06 億元。其中的居民服務和其他服務業投資，分別增長42.1%、62% 和43.3%；環境管理業投資，分別增長38.8%、41.3%和48.8%；租賃和商務服務業投資，分別增長25.2%、26.2% 和23.2%.

服務業投資增長的特點是投資面廣，種類繁多，大項目少，小項目多。除去交通運輸倉儲郵政業投資屬於基礎設施投資外，其中的批發零售、住宿餐飲、房地產和金融業，無不受消費需求增長的制約。

2007 年受消費需求的帶動，服務業六大行業投資增長普遍較快。前三名中又以住宿和餐飲業投資增長42.9%最快，批發和零售業投資增長次之31.5%，房地產業投資增長30%居於末位。投資增長的前三名與在第三產業增加值增長中的前四名基本相同，僅居於金融業之後。這說明，在強勁需求刺激之下，服務業各行業投資必須高增長以滿足有支付能力的消費需求。

自2006 年以來，第三產業比重出現連續下降的現象。2005 年國內生產總值三次產業結構為12.5：47.5：40.2006 年國內生產總值三次產業結構為11.7：48.9：39.9.第一產業比重微降0.8 個百分點；第二產業比重提高1.4 個百分點；第三產業比重微降0.6 個百分點。呈現二、三、一型產業結構。

2007 年前三季度三次產業結構為10.97：50.27：38.76，保持二、三、一型產業結構。第一產業比重比2006 年繼續微降0.73 個百分點；第二產業比重繼續提高1.37 個百分點；第三產業比重繼續微降0.64個百分點。預計全年第三產業比重將略有下降。

在第三產業比重下降的同時，第三產業投資佔全社會固定資產投資比重也在下降。2007年一季度佔全社會固定資產投資總額的55.4%，上半年佔53.8%，前三季度佔46.75%.上半年比一季度減少1.6 個百分點，前三季度則較大幅度減少7.05 個百分點。

對第三產業比重，即第三產業占國內生產總值比重和第三產業投資佔全社會固定資產投資比重雙下降的現象值得認真關注。究其原因，既有轉變發展觀念的問題，也有統計不完整的問題，即現行的統計制度還不能比較准確的反映第三產業的發展水平。

2007 年，中美兩國舉行了兩次經濟戰略對話。通過對話，美國要求我國開放金融市場。這就提出服務業市場開放的問題。改革開放是我國的基本國策。服務業的特點是覆蓋面廣，種類繁多。金融業是其中的重中之重。金融業細分又包括銀行、證券資本市場、外匯市場和金融衍生物等。在這一領域，歐美國傢具有相應的優勢，而我國既缺乏相應的人才儲備，又缺乏防範金融風險的經驗，尤其是沒有防範國際金融市場風險的經驗。對此，一是要求談判國對等開放本國的服務業市場，以保留我國金融企業將來進入的權利；二是注意謹慎、漸進式開放，以期盡量防範可能發生的金融風險。

各地反映，在國家先後出台三個服務業政策性文件後，對發展服務業的認識確實有所提高，積極性在增強。然而，由於對服務業認識不深，缺乏抓服務業的工作經驗，對該如何抓，抓什麼的問題普遍感到困惑。

在放寬市場准入、加大對外開放力度方面，很多行業的准入門檻和對外開放的控制權在國家，地方想放寬准入而沒有「令箭」。由於服務業涉及的部門較多，一些分管服務業工作的地方領導感到統領服務業發展的工作難度很大，很多問題需要一把手親自抓。事實也證明，在「一把手」親自抓服務業發展的地區，服務業發展的力度就大，成效就好。因此，在加快服務業發展上迫切需要解決認識、體制與管理三大問題。
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服務業概念在理論界尚有爭議。一般認為服務業即指生產和銷售服務商品的生產部門和企業的集合。
服務業的相關英語解釋
service: A service is something that the public needs, such as transport, communications facilities, hospitals, or energy supplies, which is provided in a planned and organized way by the government or an official body.
Consumer Services: Consumer Services refers to the formulation, deformulation, technical consulting and testing of most consumer procts, such as food, herbs, beverages, drugs, vitamins, pharmaceuticals, cosmetics, hair procts, household cleaners, paints, plastics, metals, waxes, coatings, minerals, ceramics, construction materials plus water, indoor air quality testing, non-medical forensic testing and failure analysis.
在國民經濟核算的實際工作中一般將服務業視同第三產業。在國民經濟行業分類中包括除了農業、工業、建築業（國民經濟行業分類細分為1、農業，2、采礦業，3、製造業，4、電力、燃料及水的生產和供應業，5、建築業等五大實物商品生產部門）之外的所有其它十五個產業部門。即，
1、交通運輸、倉儲和郵政業
2、信息傳輸、計算機服務和軟體業
3、批發和零售業
4、住宿和餐飲業
5、金融業
6、房地產業
7、租賃和商務服務業
8、科學研究、技術服務和地質勘查業
9、水利、環境和公共設施管理業
10、居民服務和其他服務業
11、教育
12、衛生、社會保障和社會福利業
13、文化、體育和娛樂業
14、公共管理和社會組織
15、國際組織。
服務業與其它產業部門的基本區別是，服務業生產的是服務產品，服務產品具有非實物性、不可儲存性和生產與消費同時性等特徵。
服務業和第三產業在日常應用上是有區別的。一般地，通過國民經濟具體產業部門如農業、工業、建築業等來描述國民經濟產業部門時，就採用「服務業」；通過國民經濟產業發展層次如第一次產業（簡稱第一產業，下同）、第二產業等描述國民經濟產業部門時，就採用「第三產業」。
需要說明的是：
1、服務業有服務產業和服務事業之分。以增值為目的提供服務產品的生產部門和企業集合叫服務產業；以滿足社會公共需要提供服務產品的政府行為集合叫服務事業。
2、旅遊業不是嚴格意義上相對獨立的服務業部門。除旅行社活動隸屬於租賃和商務服務業下的服務業小類外，其它如旅遊設施建設、旅遊餐飲、旅遊住宿、旅遊購物、旅遊文化、旅遊產品開發等活動均分屬於其它產業部門范疇。這與流行使用概念有明顯差別。
[編輯本段]我國服務業的發展機遇
我國服務業在GDP中的比重占不到40％，而在美國高達80％，印度也高達50％，「真正的機會在服務業，服務業可以創造大量就業機會，有利於維護社會穩定。」但是很多服務業比如金融服務是壟斷的，包括醫院、教育等，在目前的經濟形勢下可以適當放鬆服務業管制，增加投資機會。

參考資料
http://ke..com/view/154003.htm

⑥ 怎樣能夠加強在金融行業發展實力

中國金融行業發展趨勢分析 科技帶動金融業升級

金融科技是繼互聯網金融後金融領域的熱點之一。隨著金融科技企業數量、融資總額和交易規模的迅速增長，金融科技對金融生態的深遠影響日益顯現。在此背景下，我們應對金融科技有更加深刻、准確的理解和認識，科學探查金融科技未來的發展趨勢，有效降低金融風險。

應該看到，隨著科技日益進步、金融領域持續創新，金融的外延、邊界和運行模式都在不斷變化，但金融的本質並沒有發生改變。對此，應順應當代信息通信技術發展趨勢，從創新的視角深刻理解金融科技的內涵，更好把握金融科技的本質。

據前瞻產業研究院發布的《中國銀行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，2015年我國銀行業IT投資額為831.1億元人民幣，同比增長11.92%，其中硬體方面的投資佔到投資總量的54.7%，預計到2020年銀行業IT投資規模將超過1300億元。

近年來，金融科技快速發展，對金融領域的影響日益增強。但目前，國內外對金融科技內涵的理解尚不統一，主要有以下三種不同的觀點。

第一種觀點認為金融科技就是金融，是新技術條件下金融的一種類型，或者認為它屬於產業金融的范疇。這是在我國新興互聯網企業中較為流行的一種觀點，一些研究也直接提出金融科技就是互聯網金融的高級階段。

第二類觀點認為金融科技是一種新產業，包括但不限於金融服務業。國外有研究將金融科技定義為應用新技術改善金融活動的新型金融產業，包括在金融服務業的新應用、新產品和新商業模式。國內也有觀點認為，狹義的金融科技就是指非金融機構運用移動互聯網、雲計算、大數據等各項能夠應用於金融領域的技術來重塑傳統金融產品、服務於機構組織的創新金融活動。

第三類觀點認為金融科技就是指以新技術應用為核心的技術創新。例如，美國金融科技監管框架就認為，金融科技是涉及支付、投資管理、融資、存貸款、保險和監管等領域的技術創新活動。國際金融穩定理事會(FSB)也認為，金融科技是指技術帶來的金融創新，創造新的模式、業務、流程與產品，以對金融市場、金融機構或金融服務方式產生重大影響。

由於對金融科技的不同理解，各方對金融科技涵蓋的領域或涉及的主要內容的認定也存在一定差異。

盡管如此，我們也應看到，在金融科技的不同定義或理解中，其核心要素都離不開「金融」「科技」和「創新」等關鍵詞，離不開新一代信息通信技術，尤其是移動互聯網、雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈等創新科技，數字支付、眾籌、智能投顧等都是與這些新技術相關的新模式、新產品。如果離開上述信息通信技術，就根本不可能實現移動支付、P2P、網路徵信等金融服務手段和交易模式的創新。但要注意的是，移動互聯網、雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈等技術不僅可以應用在金融領域，還可以應用在其他領域。因此，從一定意義上說，金融科技的實質就是新一輪科技革命在金融領域的具體體現。

雖然人們對金融科技的理解和界定存在差異，但對金融科技的不同認識基本上都可以分為金融技術手段和金融服務模式兩部分。前者是指雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈和安全技術等技術手段，以及通過信息技術應用構建的金融數據基礎設施。後者則是上述技術應用帶來的支付模式、資金籌集、使用、管理等金融資產交易模式的創新。這些創新有些與傳統金融密切相關，有些則形成了新的金融交易模式，提供新的金融產品，形成新的經濟活動，具有新產業特徵。但這些都是因新技術應用不斷擴大而產生的共同特徵，因此金融科技既不是傳統意義上的金融，也不是單純意義上的新興產業。嚴格意義上說，正如同農業科技不是農業，更沒有創造新產業，交通科技不是交通運輸業，也沒有創造新產業一樣，金融科技既不是金融業，也不是「互聯網+金融」形成的新興產業，它只是當前信息技術創新背景下金融技術創新的一種表現。

從創新的角度看，金融科技就是信息科技創新應用於金融服務業形成的金融技術創新，首先是金融科技創新，其次是金融服務創新。上述技術手段和金融服務模式實際上分別就是這兩類創新的體現。

在此基礎上，這兩類創新的規模效應必然帶來金融組織創新。相應地，也將逐步改變金融基礎設施和金融市場的形態與外延，引起金融監管模式甚至是金融制度的變革。

應該看到，金融科技之所以備受關注，一方面體現了金融部門應用移動互聯網、大數據、人工智慧、區塊鏈等新興信息通信技術提高效率、降低風險的內在需求;另一方面則體現了新興互聯網企業為規避現行金融行業許可管制而從事金融活動的現實需求，現實中，金融科技已經成為一些企業從事金融業務、進入金融部門的「敲門磚」。

在金融科技發展推動下，傳統金融機構正在開始逐步面向「信息技術+信息服務」轉型，未來金融科技的應用將成為金融業必不可少且影響競爭力的關鍵生產要素。短期來看，金融科技的發展和應用提高了金融業運行和管理效率，創造了新的金融產品、金融市場、金融服務模式和金融生態，對金融風險管理和監管提出了新的要求。用更長遠的眼光來看，雖然目前金融科技的發展還處於初級階段，但未來整個金融技術經濟範式都可能因為金融科技的應用而被改變。

⑦ 中國金融服務業的未來發展融資租賃行業的行業前景

前段時間和很多家融資租賃公司打交道，大概了解了一下裡面的情況，就我知道的簡單說一下：
發展現狀：
1、發展速度快：幾乎每幾天就有一家新融資租賃公司注冊成立，整體規模成爆發式增長，可以說整體行業非常火爆。就像樓主說的，已注冊的已經有660多家，金融租賃公司已經有22家（邦銀金融租賃前幾天剛剛把材料報到銀監會了，再有幾個月就開業了。）各家公司在不停的增資，信達金融租賃幾乎每年增一次。所有融資租賃公司都在爭搶這個龐大的市場，客戶經理的任務是沖規模。
2、人均創利高：融資租賃公司幾乎成為人均創利最高的行業，金融租賃公司普遍人均創造六七百萬的利潤。
3、監管缺失：內資由工商總局批，外資由商務部批，金融租賃由銀監會批。監管部門過多反而對整體融資行業缺乏有效監管。這兩天稅務總局也出來搗亂，想從這個高利潤的行業里分一點稅出來，回租業務的本金部分也要收增值稅，目前整個行業都在討論營改增對回租業務的影響。多頭監管導致租賃行業發展混亂。
4、行業有些混亂：所有人都看到了這個行業的快速發展，有錢的都想來分一杯羹，懂不懂的都來湊熱鬧。搞拆遷的、私企大老闆、挖煤的，都來搞融資租賃公司，他們把這個行業看成了民營資本進入金融業的好機會。
未來預測：
1、外資融資租賃公司門檻會提高：很多外資融資租賃公司鑽政策空子在境外股東都是殼公司，違反了商務部引進外資的初衷，未來這種現象會受到約束。
2、行業火爆程度會減弱，行業會洗牌。國家放縱融資租賃行業快速發展其實是為了支持實體經濟的發展。但很多公司打著租賃的幌子去做通道、政府融資平台甚至房地產，違反上面的意思。未來會從監管上限制那些並未支持實體經濟的業務，一部分投機的租賃公司會因此受影響。
3、做的專的發展好，做得雜的不好過：我個人仍然認為雖然是融資租賃，但項目的風險基本等同於承租人自身信用授信，對融資租賃公司的風險控制能力要求很高。如果選擇專一做一個方向，對行業更了解，風控水平也會更高，會更具競爭力。

⑧ 金融行業現在好做嗎就目前的權情報情況來說，行嗎

這個可以參考艾媒咨詢最新發布的《艾媒報告丨2019年3月科技金融行業洞察月度報告》，裡面提到：

2019年3月，有6條政策信息推動科技金融發展;有10411隻銀行理財產品發行，環比增幅18.79%。銀行方面，多家銀行集中公布2018年業績公告或業績快報，工農中建四大行核心資本穩居中國銀行業之首。電子商務方面，京東和拼多多發布2018年財報;小紅書陷造假風波，稱將推短視頻新產品;唯品會布局線下門店，並關停章魚掌櫃項目;各大銀行拓展電商業務。

2019年3月中國科技金融行業包括政府、銀監會、銀行業協會等多個監管主體在內的動向，共有6條政策信息與科技金融相關，銀行理財產品發行量環比增長18.79%。具體而言，銀行方面，銀行理財產品收益率跌至4.3%;各大行公布的2018業績報告顯示其凈利潤都有所增長，其中，招商銀行凈利潤增長率最高，達14.8%。電子商務方面，淘寶的月活躍用戶數達36843.9萬，遠高於其它購物平台，拼多多和京東相繼發布2018年財務報告。電子支付方面，跨境支付服務商Airwallex獲得一億美元投資，易思匯獲信中利資本一億人民幣投資。

以下為報告節選內容：

以上內容節選自《艾媒報告丨2019年3月科技金融行業洞察月度報告》

⑨ 當前我國經濟質量效益不斷提升主要表現在哪幾個方面

2017年，我國經濟增長總體平穩，經濟結構不斷優化，服務業對經濟增長的貢獻持續提升，消費需求仍是經濟增長的主要拉動力，新動能為經濟增長的重要動力，經濟增長質量不斷提高。
一、經濟保持平穩增長，增速比上年有所加快

2017年，我國國內生產總值為827122億元，比上年增加83537億元,折美元相當於2016年世界排名第14位的澳大利亞GDP總量規模（根據世界銀行發布的數據）。按可比價格計算，比上年增長6.9%，提高0.2個百分點。其中，第一產業增加值65468億元，比上年增長3.9%，提高0.6個百分點；第二產業增加值334623億元，比上年增長6.1%，回落0.2個百分點；第三產業增加值427032億元，比上年增長8.0%，提高0.3個百分點。分季看，四個季度國內生產總值增速分別為6.9%、6.9%、6.8%和6.8%，保持了較為平穩增長的態勢。

2017年延續了黨的十八大以來我國經濟穩中有進的發展態勢。五年來，我國經濟實力不斷增強，2017年GDP總量比2012年增加286755億元，增量佔2012年GDP的53.1%。年均增長7.1%，其中三次產業年均增速分別為3.8%、6.8%和8.0%，第三產業發展快於第一產業和第二產業，是拉動經濟增長的主要力量。
二、三次產業結構持續調整，服務業對經濟增長的貢獻不斷提高

2017年，三次產業增加值佔GDP的比重分別為7.9%、40.5%和51.6%，與上年相比，第一產業比重下降0.6個百分點，第二產業比重提高0.6個百分點，第三產業比重與上年持平。從對經濟增長的貢獻率來看，2017年三次產業的貢獻率分別為4.9%、36.3%和58.8%，三次產業分別拉動經濟增長0.4、2.5和4.0個百分點。第三產業對經濟增長的貢獻率比第二產業高22.5個百分點，比上年提高1.3個百分點。

五年來，我國三次產業結構不斷優化，與2012年相比，第一產業和第二產業增加值佔GDP比重分別下降1.5和4.8個百分點，第三產業增加值佔GDP比重提高6.3個百分點，第三產業佔比有了較明顯的提升。從對經濟增長的貢獻率來看，2013-2017年，三次產業對經濟增長的年平均貢獻率分別為4.6%、42.6%和52.8%，第三產業對經濟增長的年平均貢獻率比第二產業高10.2個百分點。其中，2017年第三產業對經濟增長的貢獻率比2012年提高了13.9個百分點。

三、外需貢獻率由負轉正，消費仍是拉動經濟增長的主要動力

2017年，最終消費支出對經濟增長的貢獻率為58.8%，比上年下降7.7個百分點；資本形成總額對經濟增長的貢獻率為32.1%，比上年下降11.0個百分點；貨物和服務凈出口對經濟增長的貢獻率為9.1%，比上年提高18.7個百分點。貨物和服務凈出口對經濟增長的拉動力明顯提升，但最終消費支出仍是拉動經濟增長的主要動力。從近五年三大需求對經濟增長的貢獻率來看，2013-2017年，最終消費支出的年平均貢獻率為56.2%，資本形成總額的年平均貢獻率為43.8%，貨物和服務凈出口的年平均貢獻率幾乎為0。其中，2017年最終消費支出貢獻率比2012年提高3.9個百分點。

消費、投資和凈出口對經濟增長貢獻率存在此消彼長的關系。2017年，貨物和服務凈出口貢獻率大幅回升的原因，一是我國外貿形勢總體較好。在全球經濟溫和復甦，我國經濟穩中向好，「一帶一路」倡議穩步推進，外貿穩增長效應顯現的大背景下，今年我國貨物進出口總額同比增長14.2%，扭轉了連續兩年下降的局面，使得2017年我國貨物和服務凈出口現價增速降幅收窄。二是價格因素影響。由於國際市場大宗商品價格整體呈現同比上漲態勢，帶動我國貨物進口價格指數上升至109.4%，大於貨物出口價格指數的103.9%，所以剔除價格因素後，不變價貨物和服務凈出口為正增長，且增速比上年大幅提高。

四、企業效益繼續改善，經濟增長質量提高

農林牧漁業發展形勢穩中向好，生產結構不斷優化，在農業供給側結構性改革的基礎上，大力推進現代農業建設，提質增效，農民收入穩定增長。2017年農林牧漁業增加值比上年增長4.1%，提高0.6個百分點。農村居民收入比上年實際增長7.3%，提高了1.1個百分點。

工業生產增速加快，同時工業品價格大幅回升，企業效益明顯好於上年。2017年，工業增加值比上年增長6.4%，提高0.4個百分點。其中，製造業增加值比上年增長7.0%，提高0.3個百分點，占工業增加值比重為86.7%，是工業增長的主要力量。1-11月規模以上工業企業利潤總額同比增長21.9%，比上年同期提高12.5個百分點。產能利用率持續回升，2017年工業產能利用率達到77.0%，為近五年最高水平。

在第三產業中，受工業生產增長加快等因素的帶動，交通運輸、倉儲和郵政業實現了較快增長，全年交通運輸、倉儲和郵政業增加值比上年增長9.0%，提高2.4個百分點。1-11月，鐵路貨運周轉量同比增長14.9%，比上年同期提高16.0個百分點，公路貨運周轉量同比增長9.5%，比上年同期提高4.4個百分點，郵政業務總量同比增長32.3%，規模以上交通運輸、倉儲和郵政業企業營業利潤大幅增長。信息傳輸、軟體和信息技術服務業增長較快，企業效益顯著提高。全年信息傳輸、軟體和信息技術服務業增加值比上年增長26.0%，提高7.9個百分點，對經濟增長貢獻率達到11.3%，比上年提高4.0個百分點。1-11月，電信業務總量同比增長72.2%，規模以上互聯網和相關服務業企業營業利潤同比增長46.1%，軟體和信息技術服務業企業營業利潤同比增長37.4%。

五、新興產業不斷壯大，新動能成為經濟增長的重要動力

2017年，戰略性新興產業、高技術產業等新興行業保持較高增長，新動能成為保持經濟平穩增長的重要動力。工業新舊動能持續轉換，規模以上工業戰略性新興產業增加值比上年增長11.0%，規模以上工業高技術產業增加值比上年增長13.4%，分別高於整個規模以上工業4.4和6.8個百分點。新動能聚積的新興服務業發展迅速，1-11月，規模以上科技服務業企業營業收入同比增長15.1%，戰略性新興服務業企業營業收入同比增長18.0%，分別高於全部規模以上服務業企業營業收入增速1.2和4.1個百分點；網上零售等新興業態持續快速增長，全國網上零售額同比增長32.2%，其中實物商品網上零售額同比增長28.0%，非實物商品網上零售額同比增長48.1%，分別高於社會消費品零售總額增速22.0、17.8和37.9個百分點。