違法違規融資整改金融機構

⑴ 如何人以政府購買服務名義違法違規融資

對這一系列問題，新一屆政府提出，要推進政府向社會力量購買公共服務。凡是社會能好的，盡量交給社會力量承擔。凡適合市場、社會組織承擔的，都可以通過委託、承包、采購等方式交給市場和社會組織承擔。採取這樣的形式，既能加快解決公共服務產品短缺問題，又能形成公共服務發展新機制。

⑵ 如何全面整改地方政府違規舉借融資行為

一、嚴禁直接或間接吸收公眾資金違規集資

地方各級政府及所屬機關事業單位、社會團體等要嚴格執行《國務院辦公廳關於依法懲處非法集資有關問題的通知》（國辦發明電〔2007〕34號）等有關規定，未經有關監管部門依法批准不得直接或間接吸收公眾資金進行公益性項目建設，不得對機關事業單位職工及其他個人進行攤派集資或組織購買理財、信託產品，不得公開宣傳、引導社會公眾參與融資平台公司項目融資。

二、切實規范地方政府以回購方式舉借政府性債務行為

除法律和國務院另有規定外，地方各級政府及所屬機關事業單位、社會團體等不得以委託單位建設並承擔逐年回購（BT）責任等方式舉借政府性債務。對符合法律或國務院規定可以舉借政府性債務的公共租賃住房、公路等項目，確需採取代建制建設並由財政性資金逐年回購（BT）的，必須根據項目建設規劃、償債能力等，合理確定建設規模，落實分年資金償還計劃。

三、加強對融資平台公司注資行為管理

地方政府對融資平台公司注資必須合法合規，不得將政府辦公樓、學校、醫院、公園等公益性資產作為資本注入融資平台公司。嚴格執行《土地管理法》等有關規定，地方政府將土地注入融資平台公司必須經過法定的出讓或劃撥程序。以出讓方式注入土地的，融資平台公司必須及時足額繳納土地出讓收入並取得國有土地使用證；以劃撥方式注入土地的，必須經過有關部門依法批准並嚴格用於指定用途。融資平台公司經依法批准利用原有劃撥土地進行經營性開發建設或轉讓原劃撥土地使用權的，應當按照規定補繳土地價款。地方各級政府不得將儲備土地作為資產注入融資平台公司，不得承諾將儲備土地預期出讓收入作為融資平台公司償債資金來源。

四、進一步規范融資平台公司融資行為

地方各級政府必須嚴格按照有關規定規范土地儲備機構管理和土地融資行為，不得授權融資平台公司承擔土地儲備職能和進行土地儲備融資，不得將土地儲備貸款用於城市建設以及其他與土地儲備業務無關的項目。符合條件的融資平台公司因承擔公共租賃住房、公路等公益性項目建設舉借需要財政性資金償還的債務，除法律和國務院另有規定外，不得向非金融機構和個人借款，不得通過金融機構中的財務公司、信託公司、基金公司、金融租賃公司、保險公司等直接或間接融資。

五、堅決制止地方政府違規擔保承諾行為

地方各級政府及所屬機關事業單位、社會團體，要繼續嚴格按照《擔保法》等有關法律法規規定，不得出具擔保函、承諾函、安慰函等直接或變相擔保協議，不得以機關事業單位及社會團體的國有資產為其他單位或企業融資進行抵押或質押，不得為其他單位或企業融資承諾承擔償債責任，不得為其他單位或企業的回購（BT）協議提供擔保，不得從事其他違法違規擔保承諾行為。

地方各級政府要從大局出發，充分認識制止違法違規融資行為的重要性和緊迫性，統一思想，加強領導，切實擔負起加強地方政府性債務管理、防範財政金融風險的責任，規范政府及所屬機關事業單位、社會團體、融資平台公司行為。要對地方各級政府及所屬機關事業單位、社會團體、融資平台公司違法違規融資或擔保承諾行為進行清理整改。對限期不改的，依法依規追究相關責任人的責任。

⑶ 財政部如何堵地方政府違規舉債

圍繞防範化解地方政府債務風險，財政部日前專門就國有金融企業投融資行為發文，為國有金融企業行為劃定「紅線」。

在這份名為《關於規範金融企業對地方政府和國有企業投融資行為有關問題的通知》中，財政部明確表示，除購買地方政府債券外，國有金融企業不得直接或通過地方國有企事業單位等間接渠道為地方政府及其部門提供任何形式的融資；不得違規新增地方政府融資平台公司貸款；不得要求地方政府違法違規提供擔保或承擔償債責任；不得提供債務性資金作為地方建設項目、政府投資基金或政府和社會資本合作（PPP）項目資本金。

通知還有一點值得注意，即在配合整改的同時，國有金融企業「不得盲目抽貸、壓貸和停貸，防範存量債務資金鏈斷裂風險」。此外，通知還提出了「其他金融企業參照執行」。

長期研究地方債課題的業內人士認為，財政部此前多次發文「開前門、堵後門」，此次一系列「不得」體現出政策制定者靶向精準且注意拿捏力度，在著力避免對國有金融企業正常運營造成過大沖擊的同時，防範存量債務資金鏈斷裂，繼而形成「處置風險的風險」，落實成效令人期待。

⑷ 重磅！三部門聯合發文打擊違規使用經營貸

3月26日晚，中國銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯合印發了《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》(以下簡稱《通知》)。
《通知》從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸後管理、加強銀行內部管理等方面，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。同時要求進一步加強中介機構管理，建立違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。
《通知》的發布和實施，是牢牢堅持「房子是用來住的，不是用來炒的」定位，促進房地產市場平穩健康發展，提升金融服務實體經濟質效的重要舉措。下一步，銀保監會、住房和城鄉建設部以及人民銀行將密切溝通協作，聯合做好《通知》貫徹落實工作，堅決打擊經營用途貸款違規流入房地產領域的違法違規行為。
全文如下：
各銀保監局，各省、自治區、直轄市及新疆生產建設兵團住房和城鄉建設廳(委、管委、局)，中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行：
近年來，個人經營性貸款、企業流動資金貸款等經營用途貸款在滿足企業臨時性周轉性資金需求、提升企業持續運行能力等方面發揮了積極作用，為做好「六穩」工作、落實「六保」任務提供了有力支持。但近期一些企業和個人違規將經營用途貸款投向房地產領域問題突出，影響房地產調控政策效果，擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。為落實好黨中央、國務院關於促進房地產市場平穩健康發展的決策部署，防止經營用途貸款違規流入房地產領域，更好地支持實體經濟發展，現就有關要求通知如下。
一、加強借款人資質核查
銀行業金融機構要切實加強經營用途貸款「三查」，落實好各項授信審批要求，不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款。對企業成立時間或受讓企業股權時間短於1年，以及持有被抵押房產時間低於1年的借款人，要進一步加強借款主體資質審核，對工商注冊、企業經營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證，不得以企業證明材料代替實質性審核。
二、加強信貸需求審核
銀行業金融機構要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，要根據借款人實際經營需求合理確定授信總額，與企業年度經營收入、資金流水等實際經營情況相匹配。密切關注借款人第一還款來源，不得因抵押充足而放鬆對真實貸款需求的審查。堅持線上線下相結合，對貸款金額較大的，要通過多種形式全方面了解企業情況，進一步加強審核。對通過互聯網渠道發放的經營用途貸款，應滿足互聯網貸款管理相關規定。不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款。
三、加強貸款期限管理
銀行業金融機構要做好經營用途貸款期限管理，根據借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經營用途貸款，要進一步加強風險管理，建立健全內部管理制度，建立專門統計台賬，逐筆登記並定期進行核查，確保貸款期限與借款人生產經營周期、資金收支規律相匹配，真正用於企業經營。
四、加強貸款抵押物管理
對使用房產抵押的貸款，銀行業金融機構要加強抵押物估值管理，合理把握貸款抵押成數。重點審查房產交易完成後短期內申請經營用途貸款的融資需求合理性，對抵押人持有被抵押房產時間低於1年的，審慎確定貸款抵押成數。抵押人持有被抵押房產時間低於3年的，銀行業金融機構應定期核查貸款使用情況並保存核查記錄。
五、加強貸中貸後管理
銀行業金融機構要進一步嚴格貸中貸後管理，落實資金受託支付要求，防範企業通過關聯方規避受託支付要求。加強貸後資金流向監測和預警，不得以已開展受託支付為由弱化貸後資金管控。銀行業金融機構應書面向借款人提示違規將信貸資金用於購房的法律風險和相關影響，在和借款人簽訂貸款協議時應同時簽訂資金用途承諾函，明確一旦發現貸款被挪用於房地產領域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，並追究相應法律責任。銀行業金融機構應通過網站公示、營業網點張貼公告等方式加強宣傳教育。
六、加強銀行內部管理
銀行業金融機構要落實主體責任，進一步強化合規意識和審慎經營理念，認真梳理經營用途貸款業務操作流程，扎緊制度籠子，切實強化內部問責。要加強對分支機構經營用途貸款的監測分析。要加強員工異常行為監控，嚴防內外勾結，對相關違法違規人員依法嚴格問責。
七、加強中介機構管理
各銀行業金融機構要制定各類中介機構准入標准，建立合作機構「白名單」。對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作，並將相關機構名單報送地方有關管理部門，對存在違法行為的及時移交司法機關。要加強對合作類業務的監測統計，對與單家中介機構合作業務快速增長的情況要重點加強分析核查。
房地產中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經營貸等金融產品的咨詢和服務，不得誘導購房人違規使用經營用途資金;在提供新房、二手房買賣經紀服務時，應要求購房人書面承諾，購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題。各地住房和城鄉建設部門建立房地產中介機構和人員違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。
八、繼續支持好實體經濟發展
銀行業金融機構要進一步提升服務實體經濟效能，持續加大對經濟社會發展重點領域和薄弱環節的支持力度，深入貫徹落實黨和國家關於金融支持小微企業發展的戰略部署，保持小微企業信貸支持政策的連續性、穩定性，發揮經營用途貸款支持實體經濟的積極作用。
九、強化協同監督檢查
各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要加大對經營用途貸款違規流入房地產問題的監督檢查力度，暢通違規問題投訴舉報方式，及時共享並聯合排查違規線索;要將經營用途貸款違規流入房地產等相關問題作為各類檢查的重要內容，依法嚴格問責，加強聯合懲戒，將企業和個人違規挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入徵信系統。
各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。

⑸ 融資融券違規操作被罰停許可權是什麼意思

上市公司在進行證劵交易時的違法違規行為，被政府監管部門發現並處罰，在一定期間內，停止運轉，不得開通融資融券的許可權，列令整改的一種形式。
融資融券交易又稱「證券信用交易」或保證金交易，是指投資者向具有融資融券業務資格的證券公司提供擔保物，借入資金買入證券（融資交易）或借入證券並賣出（融券交易）的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構對券商的融資、融券。從世界范圍來看，融資融券制度是一項基本的信用交易制度。

⑹ 為何說地方違規舉債將終身問責

財政部日前在《關於堅決制止地方政府違法違規舉債遏制隱性債務增量情況的報告》中透露，將研究出台地方債終身問責、倒查責任制度，堅決查處問責違法違規行為。

財政部在報告中表示，要堅決打消地方政府認為中央政府會「買單」的幻覺，堅決打消金融機構認為政府會兜底的幻覺。

財政部還表示，將開好地方政府規范舉債融資的「前門」，適度增加地方政府債務限額，支持地方政府合法合規與社會資本合作，支持市場化融資和擔保。穩步推動融資平台公司市場化轉型。建立健全長效管理機制，推進政府債務立法，強化法律保障。

⑺ 財政部為什麼追責地方政府違規舉債

財政部為什麼追責地方政府違規舉債，2017年2月23日財政部網站發布的《財政部有關負責人就查處部分市縣政府和金融機構違法違規舉債擔保問題答記者問》一、問：近日，一些媒體報道財政部請部分省級政府和中央有關部門依法問責地方政府和金融機構違法違規舉債擔保問題，請問是否屬實？如果屬實，開展這項工作的背景是什麼？
答：地方政府債務管理事關區域性系統性風險防範，事關總體國家安全，黨中央、國務院高度重視。《中華人民共和國預演算法》第三十五條規定，地方政府舉借債務一律通過發行地方政府債券方式籌措，除此以外地方政府及其所屬部門不得以任何方式舉借債務；除法律另有規定外，地方政府及其所屬部門不得為任何單位和個人的債務以任何方式提供擔保。《國務院關於加強地方政府性債務管理的意見》（國發〔2014〕43號）要求，「修明渠、堵暗道，賦予地方政府依法適度舉債融資許可權，加快建立規范的地方政府舉債融資機制。同時，堅決制止地方政府違法違規舉債」、「地方政府及其所屬部門不得在預算之外違法違規舉借債務，……，不得違法為任何單位和個人的債務以任何方式提供擔保」、「金融機構等不得違法違規向地方政府提供融資，不得要求地方政府違法違規提供擔保」。
按照法律法規和國務院文件要求，近年來各地區、各部門建立健全規章制度，不斷加強地方政府債務管理，取得了明顯成效。但與此同時，個別市縣政府仍存在違法違規舉債擔保行為，一些金融機構仍違法違規向地方政府提供融資或要求地方政府出具擔保承諾，與防範財政金融風險、牢牢守住不發生區域性系統性風險底線的精神不符。2016年，審計署對2015年度中央預算執行和其他財政收支的審計報告中反映，截至2015年底有的地區仍違規或變相舉債，要求強化問責和公開，健全審計查出問題整改長效機制，繼續強化地方政府債務管理，通過問責促進消化債務存量、嚴控增量。
為切實落實審計整改意見，2016年我部專門印發通知，組織財政部駐相關地區財政監察專員辦事處對審計報告反映的違規或變相舉債問題進行了專項核查，並對涉及違法違規舉債擔保的市縣政府、金融機構，依法提出處理建議。

⑻ 如何看待財預[2012]463號文件

在《關於制止地方政府違法違規融資行為的通知》（財預[2012]463，以下稱「《通知》」）中，四部委明確提出了「十六個不得」的要求。其中，對地方各級政府及所屬機關事業單位、社會團體提出了「九個不得」，即未經有關監管部門依法批准不得直接或間接吸收公眾資金進行公益性項目建設；不得對機關事業單位職工及其他個人進行攤派集資或組織購買理財、信託產品；不得公開宣傳、引導社會公眾參與融資平台公司項目融資；不得以委託單位建設並承擔逐年回購（BT）責任等方式舉借政府性債務；不得出具擔保函、承諾函、安慰函等直接或變相擔保協議；不得以機關事業單位及社會團體的國有資產為其他單位或企業融資進行抵押或質押；不得為其他單位或企業融資承諾承擔償債責任；不得為其他單位或企業的回購（BT）協議提供擔保；不得從事其他違法違規擔保承諾行為。
對地方政府融資平台提出了「七個不得」，即地方政府對融資平台公司注資不得將政府辦公樓、學校、醫院、公園等公益性資產作為資本注入融資平台公司；不得將儲備土地作為資產注入融資平台公司，不得承諾將儲備土地預期出讓收入作為融資平台公司償債資金來源；不得授權融資平台公司承擔土地儲備職能和進行土地儲備融資；不得將土地儲備貸款用於城市建設以及其他與土地儲備業務無關的項目；因承擔公共租賃住房、公路等公益性項目建設舉借需要財政性資金償還的債務，除法律和國務院另有規定外，不得向非金融機構和個人借款；不得通過金融機構中的財務公司、信託公司、基金公司、金融租賃公司、保險公司等直接或間接融資。
本人結合學習2010年國發19號文及這兩年多來，地方政府投融資平台在規范、清理、整頓過程中的實際情況，認為要充分理解463號文件的精神實質，需要從以下幾個方面來提高認識。
首先463號文，希望緊急剎車政府公益性項目採取隱性舉債的方式。根據國發（2010）19號文的規定，對只承擔公益性項目融資任務且主要依靠財政性資金償還債務的融資平台公司，今後不得再承擔融資任務；對承擔上述公益性項目融資任務，同時還承擔公益性項目建設、運營任務的融資平台公司，要在落實償債責任和措施後剝離融資業務，不再保留融資平台職能。這意味著公益性項目的融資和運作將主要依靠政府財政渠道資金解決，而不是靠融資平台本身。目前地方政府，包括投融資平台通過各種形式的直接和間接融資，融資投入公益性項目的行為，在政策層面是得不到支持的。況且現階段，許多公開發行產品有可能已經介入到政府債務「借新還舊」不良循環的鏈條之中，一些非銀行金融機構通過運作，將社會資金間接進入政府公益性項目（這種變通受託資產進行投資的業務，也可以稱為中國式的「影子銀行」業務），他們對投融資平台提供了另類支持，造成政府舉債更加隱蔽和不透明，因此，463號文此時踩下剎車，不僅希望各級地方政府能夠從源頭項目融資上，正本清源，遏制各類違法違規的融資行為。同時也希望對金融市場中各類服務機構的後續運作帶來影響。
其次，希望遏制以政府公益性資產和無形資產變相做大投融資平台的傾向。463號文件，在重申了19號文提出的學校、醫院、公園等公益性資產不得作為資本注入融資平台公司同時，特別加入了不得以政府辦公樓、學校、醫院、公園、儲備土地作為資產，注入投融資平台，做大融資平台資產規模的行為。一方面這將限制投融資平台的資本擴張規模和擴張速度，從根本上降低地方政府投融資平台股權融資和債務融資的基礎條件；另一方面，也會對投融資平台原有的融資能力和融資規模，帶來一定的限製作用。
第三，希望幫助地方政府解脫依賴土地財政的怪病。由於地方政府與中央財政在事權與財權方面的不匹配，造成各級地方政府不得不利用土地財政，進行公益性項目的融資和建設。而463號文提出，地方各級政府必須嚴格按照有關規定規范土地儲備機構管理和土地融資行為，不得授權融資平台公司承擔土地儲備職能和進行土地儲備融資；不得承諾將儲備土地預期出讓收入作為融資平台公司償債資金來源；不得授權融資平台公司承擔土地儲備職能和進行土地儲備融資的要求。這從根本指明了地方政府未來公益性項目融資和運作的方向，也是希望幫助地方政府盡快改變依賴土地財政，進行城市建設和融資的情況。
當然我們也注意到，該文件標注為財預［2012］463號，是由財政部預算部門匯總成文後由四部委聯合發出。與19號文相比，在效力和實施方面也會存在一定的問題。一是當前面臨政府換屆，經濟金融政策和市場形勢的發展，仍然存在很大的不確定性，各地政府對各種違法違規的融資行為進行清理和整改，不僅需要一定的時間，還需要在諸多的疑難雜症目前痛下決心，因此這項工作實施的難度將是非常大。二是當前正值一個新的財年開始，在地方政府需要編制2013年財政預算時出台這個文件，
其指向性和目的性非常明顯，也希望為地方政府制定財政預算時提供充分的參考，同時引起各級地方政府，特別是政府投融資平台的高度重視，切實擔負起加強地方政府性債務管理、防範財政金融風險的責任。

⑼ 制止違規融資擔保，違法違規融資擔保行為有哪些

財政部有關負責人近日就地方政府債務問題答記者問表示，2016年新增地方政府債務限額11800億元，其中一般債務7800億元、專項債務4000億元，比上年增加5800億元，落實了中央經濟工作會議「積極的財政政策要加大力度」、「階段性提高財政赤字率」的要求。截至9月底，全國地方已經發行新增地方政府債券11347億元，佔全年新增限額的96.2%。

五是建立健全地方政府債務風險預警和應急處置機制。加強對地方政府債務風險的評估和預警，堅持法治化原則分類處置風險事件，依法實現債權人和債務人合理分擔風險。六是堅決制止地方政府違法違規融資行為。建立財政部駐各地專員辦對地方政府債務的日常監督機制，依法加大查處和曝光力度，對違法違規的地方政府、金融機構，會同有關監管部門依法追究有關責任人的責任。

⑽ 關於制止地方政府違法違規融資行為的通知463號文何時失效

對還款來源主要依靠財政性資金的公益性在建項目，除法律和國務院另有規定外，不內得再繼續通過融資平台容公司融資」中的「法律和國務院另有規定」是指對按照《中華人民共和國公路法》、《國務院關於加強國有土地資產管理的通知》(國發[2001]15號)等法律和國務院規定可以融資的項目，以及經國務院核准或審批的重大項目，如城市快速軌道交通項目等，可暫繼續執行既定融資計劃。